Что будет если банк подаст в суд

Помощь в решении вопроса: "Что будет если банк подаст в суд" от профессионалов простыми и понятными словами.

Если банк подал в суд на взыскание кредита: Ваши действия и возможности по закону

Задержка платежа по кредиту – неприятность, которая может возникнуть у заемщика по разным причинам. Например, из-за задержки заработной платы или ухудшения материального положения. Как правило, банки не подают в суд на должника, если он не уклоняется от своих обязательств и пытается мирно урегулировать конфликт с организацией.

Судебный процесс – единственная законная возможность для банка взыскать свои деньги с недобросовестного потребителя. Компании подают иски в случае, если заемщик длительное время не вносит платежи и сумма остаточного долга высокая. Каковы же последствия судебного разбирательства и что делать при этом?

Последствия кредитной задолженности

На небольшие задержки платежей, если они не регулярные и составляют до 30 дней с момента внесения ежемесячного взноса, банки закрывают глаза, считая, что заемщик добросовестно исполняет свои обязательства. Конечно, кредитный рейтинг из-за просрочек у клиента будет снижен, но это не несет существенных последствий. А вот судебное взыскание долга – процесс крайне неприятный, но иногда – единственно возможный.

Помимо этого, принудительное взыскание кредита несет и другие последствия, которые могут оказаться существенными:

  • Должник может лишиться своего имущества, в том числе и кредитного;
  • Ежемесячно из дохода гражданина будет удерживаться платеж в пользу банка;
  • Заемщик-должник не имеет права выезда за границу.

Самое тяжелое последствие судебного процесса – это принудительное взыскание задолженности. Дело может быть передано в службу приставов, и они будут принимать меры по возврату кредита в банк. Если банк подал в суд на взыскание долга, то заемщик в дальнейшем не сможет брать займы в финансовых учреждениях, поскольку его кредитная история будет негативной.

Что делать в данной ситуации?

Банк может подать в суд на взыскание долга в упрощенной форме, без приглашения ответчика на рассмотрение дела. Законодательство позволяет выносить судебные решения по невыплаченным кредитам в заочной форме на основании иска заявителя и его документов. Но заемщик имеет право обжаловать такой порядок и добиться рассмотрения дела в общем порядке.

С банком можно договориться о порядке реструктуризации задолженности и составлении нового плана платежей. Каковы Ваши действия, если дело все-таки дошло до взыскания кредита в суде? Этот вопрос часто возникает и сейчас мы расскажем вам о том, как правильно нужно поступить в такой ситуации.

Изучение иска и требований

Первое, что нужно сделать ответчику – это изучить сам иск от банка, который был подан в суд. При этом внимательно прочитайте и условия своего кредитного договора. Нередко в них бывают серьезные нарушения по части начисления штрафов и пеней, расчета долга и процентов по нему.

Желательно на этом этапе обратиться к юристу, который поможет изучить вам кредитный договор и судебный иск о взыскании, поданный банком против вас. Рекомендуем вам также самостоятельно провести расчеты остатка по долгу с учетом неустойки, указанной в соглашении. Нередко банки ошибаются с цифрами и неправильно производят начисление пеней (разумеется, в свою пользу).

Если банк подал в суд на взыскание невыплаченного кредита, то в его исковом заявлении обращаем внимание на следующее:

[2]

  • Были ли нарушены банком условия кредитного договора;
  • Не истек ли срок давности иска (он составляет три года с момента внесения последнего платежа);
  • Как именно проводилась работа по досудебному взысканию (были ли нарушения).

Также стоит обратить внимание на сумму, которая была внесена вами в качестве платежей по кредиту. Бывают ситуации, когда банки не учитывают некоторые платежи из-за технических проблем.

Подготовка к заседанию

Скажем сразу, что если банк подал в суд на взыскание задолженности, то избежать возможности возврата кредита не получится. Но своими действиями заемщик-ответчик может добиться более мягкого решения судебного органа, снизив требования банка. Например, можно уменьшить или отменить вовсе начисленные штрафы и пени за просрочку, снизить кредитную ставку и добиться удобного порядка погашения долга.

Но для этого суду нужны доказательства того, что должник являлся добросовестным заемщиком, который в силу некоторых обстоятельств сейчас не имеет возможности сразу и в полной мере вернуть долг банку. Как подготовиться к процессу:

  1. Представьте суду все выписки и квитанции, свидетельствующие о том, что вы ранее исправно платили платежи по кредиту.
  2. Соберите доказательства ухудшения материального положения. Возьмите выписку о зарплате, трудовую книжку (если уволили) или другие бумаги, которые могут указывать на уровень вашего дохода.
  3. Стоит подготовить и заявления, которые вы отправляли ранее в банк с просьбой мирно урегулировать вопрос задолженности, например, путем ее реструктуризации или снижения размера платежей.

Во время рассмотрения дела предоставляйте суду доказательства того, что вы исправно исполняли свои обязательства и сейчас от них не отказываетесь. Также можно сослаться на статью 333 Гражданского кодекса РФ, указав на заседании факт того, что банк не имеет права требовать с заемщика штрафы в размере, превышающем сумму кредита (несоразмерная неустойка).

Если проиграли в первой инстанции

Банковский иск был удовлетворен судом и вас не утроило решение? Смело подавайте апелляцию. Сделать это можно в течение 10 дней с момента получения решения суда первой инстанции. Новое исковое заявление подается в районный суд заемщиком.

Для обжалования судебного решения нужно составить новый иск в вышестоящие инстанции, обосновав в нем свое несогласие с результатами рассмотрения дела. Нередко апелляции связаны с тем, что требования банка не соответствуют законным и слишком завышены.

Практика дел

Как правило, если ответчик не скрывается от банка, то дело о взыскании кредита заканчивается мировым соглашением: клиент и компания составляют договор с оптимальными условиями погашения долга. Нередко суды первой инстанции удовлетворяют требования банка частично, снижая размер неустойки и суммы задолженности.

Если же банк подал в суд на взыскание и получил решение в свою пользу, то заемщик может его обжаловать в районном суде. При повторном рассмотрении дела заемщик может добиться отмены пеней, снижения процентной ставки до установленной Центробанком РФ.

Полезное видео

Заключение

Что же делать, если банк подал в суд на взыскание невыплаченного кредита? Помните, что решение суда будет в пользу заявителя, но его условия могут зависеть от действий должника. Не игнорируйте возможность мирного урегулирования спора и участвуйте в судебном процессе. Постарайтесь подготовить доказательства того, что вы были добросовестным заемщиком, но из-за плохого материального положения сейчас не имеете возможности погасить свои обязательства.

Лучше всего обратиться к юристу, который поможет изучить иск банка, его требования и кредитный договор. При правильно выстроенной схеме защиты в суде всегда есть возможность добиться мягкого решения, которое будет оптимальным для вас.

Читайте так же:  Оплата вуза материнским капиталом

Банк подал в суд за неуплату кредита: что будет и что делать?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Страшный сон заемщика: платеж просрочен, и в квартиру приходят работники банка и забирают всё имущество. Однако на самом деле всё происходит совсем не так. В случае злостной неуплаты банк подаст на должника в суд. И только с санкции судьи приставы смогут арестовать счета и имущество плательщика.

Когда возникает задолженность и что делает банк?

Задолженность возникает на следующий же день после просрочки обязательного платежа. Например, кредит нужно было закрыть до 5 мая, но плательщик этого не сделал, и уже 6 мая возникает долг.

В кредитном договоре обговорены санкции в отношении неплательщика. Обычно это фиксированная сумма плюс проценты от размера задолженности. Штраф начисляется за каждый день просрочки. Как только на счете появляется необходимая сумма, сначала списывается основной платеж («тело кредита»), затем начисленные проценты, и только потом пени. Поэтому, если клиент допустил просрочку, ему лучше позвонить в банк и узнать о своих долгах и какие штрафы придется уплатить, вместо того, чтобы пытаться произвести самостоятельные вычисления.

Как правило, еще до даты платежа банк извещает клиента о необходимости погасить кредит по доступным каналам коммуникации, обычно посредством sms или электронной почты.

Если платеж просрочен, то дальнейшее развитие событий таково:

• клиенту звонит сотрудник службы безопасности и узнает причину задержки оплаты, согласовывает новый срок погашения кредита (на этом этапе можно договориться о сокращении или вообще полной отмене штрафов – при наличии существенной причины, например, если плательщик попал в больницу);

• в случае повторной задержки клиенту направляют письменное уведомление о необходимости погасить кредит и о возможных последствиях, если платеж так и не поступит;

• если платеж просрочен более чем на 3 месяца, служба безопасности начинает активные действия: сотрудники звонят должнику, приходят к нему домой, направляют письма с предупреждениями;

• если платеж всё равно не поступает, то банк либо продает долг коллекторам (как с ними бороться?), либо подает на должника в суд.

Последний вариант чаще всего реализуется, когда сумма долга существенная или если заемщик предоставил залог. В этом случае банк может потребовать не возмещения кредита, а изъятия залога или другого ценного имущества в свою пользу.

Следует учесть, что срок исковой давности по делам о кредитных долгах составляет 3 года. Т.е. если с момента возникновения заложенности прошло 3 года, и за это время банк ни разу не подал в суд, а должник не оплатил ни копейки, то предмета для судебного разбирательства нет.

Как проходит судебный процесс?

Подачей исков в суд от имени банков занимается юридический отдел. Как правило, там этот процесс поставлен «на поток», поэтому документы в судебную канцелярию поступят чрезвычайно быстро.

Судья назначает дату рассмотрения дела в зависимости от загруженности. Но обычно процесс стартует через 3-4 недели после подачи иска.

Канцелярия суда должна известить ответчика о дате заседания. Чаще всего это делают путем отправки заказного письма, реже – телефонным звонком. Учитывая, что письма часто задерживаются, нередко должники даже не знают, что на них подали в суд.

Естественно, если речь идет о крупных суммах и длительной просрочке, то ответчика о начале судебного процесса обязательно ставят в известность, чтобы у него было время подготовить защиту. Должник имеет полное право нанять адвоката, который будет выступать в суде вместо него и представлять его интересы.

Судебное заседание может пройти и без участия сторон, но юристы банка стараются присутствовать при всех процессах. Если ситуация очевидная, то суд удовлетворяет иск в полном объеме – так и бывает в большинстве случаев: кредитный договор подписывается добровольно, и заемщик заранее соглашается на прописанные штрафные нормы.

Когда суд выступает на защите заемщика?

Другое дело, если должник не согласен с назначенными ему пени. Например, банк начислил их слишком много или применил дополнительные коэффициенты.

Бывает, что клиент вообще не согласен с самим фактом просрочки, например, в следующих случаях:

• платеж поступил в банк вовремя, но не был обработан, например, из-за сбоя оборудования;

• клиент оплатил долг вовремя, но деньги шли долго межбанковским переводом;

• заемщик заранее оповестил банк и попросил отсрочку, например, из-за задержки зарплаты или получения травмы, но оператор не внес изменения в график.

Бывает, что клиент сам обращается в суд и защищает свои интересы перед банком, например:

• на него оформили кредит по подложным документам;

• банк самовольно изменил условия договора и назначил повышенную годовую ставку, либо изменил размеры штрафов без предварительного уведомления заемщика;

• кредит давно выплачен, но остался небольшой долг, на который банк систематически начислял пени.

Во всех этих противоречивых ситуациях и разбирается суд. В этом случае заемщику лучше нанять адвоката, так как суммы штрафов могут быть значительными. А с банка можно будет взыскать и моральный ущерб, и затраты на защитника.

Кстати, верно и обратное – все свои затраты на доказательство правоты банк потребует «списать» с должника. (!) Так работает правило: платит проигравший в суде.

Что будет, когда суд удовлетворит иск банка?

Однако удовлетворение иска само по себе ничего банку не даст. Если заемщик отказывался платить и ранее, то маловероятно, что он добровольно покроет долг после решения суда. Здесь в дело вступают приставы.

Банк направляет им исполнительный документ – постановление или решение суда, на основании которого они возбуждают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

• произвести арест всех счетов должника и изъять находящиеся на них денежные средства в пользу кредитора;

• направить в бухгалтерию исполнительный лист и обязать уполномоченных лиц переводить часть зарплаты должника в пользу кредитора;

• запросить в налоговой и Росреестре сведения о принадлежащем должнику имуществе и наложить на него арест;

• запретить должнику выезд за границу.

Таким образом, в один прекрасный день неплательщик может обнаружить, что с его счета пропали деньги, бухгалтерия удерживает половину зарплаты в счет долга, а его самого не пускают на отдых на заграничный курорт.

Отдельно стоит упомянуть об аресте имущества. В первую очередь приставы заберут в счет долга предмет залога. Например, при взятии автокредита это – автомобиль, при ипотеке – жилье. Стоит учесть, что если жилье для заемщика является единственным, то его не заберут. Если же у него есть доля в какой-либо квартире или доме, то ипотечным квадратам ареста не миновать.

Если же кредит был взят без обеспечения, то приставы изымут любое дорогостоящее имущество – в первую очередь, это драгоценности и украшения, дорогая одежда (шубы, дубленки и т.д.), автомобиль, бытовая техника, предметы мебели. Естественно, что стоимость изъятого имущества будет коррелировать с величиной долга. Если речь идет о 10 тысячах рублей, то машину никто изымать не будет.

Читайте так же:  Можно продать дом купленный за материнский капитал

Конфискованное имущество будет продано на аукционе по цене значительно ниже рыночной. Кредитор заберет себе положенную сумму (плюс проценты и пени), остаток средств будет возвращен должнику.

Однако доводить до такого состояния не следует, так как материальные потери могут быть довольно существенными. Если уж суд выписал постановление о немедленной уплате долга, и приставы предупредили о грядущей конфискации, лучше самостоятельно продать какие-то вещи: по крайней мере, с продажи вне аукциона можно выручить средств значительной больше.

Когда можно подать на банкротство?

Если должник не имеет вообще никакой возможности расплатиться с кредитом, то он может подать на банкротство. Аналогично, и кредитор (банк), и даже налоговая служба могут подать аналогичный иск, если не видят иной возможности взыскать долги.

Решение о признании человека банкротом принимает суд.

Подать иск можно, если заемщик:

• имеет задолженность свыше 500 тыс. рублей (включая проценты и пени);
• не платит ни копейки более 3 месяцев;
• в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом.

При удовлетворении иска имущество банкрота подлежит конфискации.

В наличии остаются только:

• единственное жилье;
• предметы личного пользования, одежда, обувь;
• продукты питания;
• денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
• награды и почетные знаки, грамоты, кубки, медали и т.п.;
• топливо, необходимое для обогрева дома;
• семена;
• домашние животные и скот.

После банкротства все ценное имущество гражданина продается на аукционе, и из этих средств удовлетворяются требования кредиторов. Остаток денег при наличии передается банкроту.

Все долги разорившегося должника «списываются», даже если этих средств не хватает для покрытия всех обязательств.

Иногда банкротство – единственный выход, но лучше не доводить ситуацию до подобного.

Как избежать суда за неуплату кредита?

Естественно, какими бы ни были возможные последствия обращения кредитора в суд, лучше вообще избежать этого. Но как?!

Наиболее простой способ – обратиться в банк при возникновении просрочки и объяснить ситуацию, по которой вы не можете внести очередной платеж. Как правило, при наличии серьезной причины удается отдалить дату платежа на 2-3 дня, а то и больше.

Если сумма долга достаточно внушительна, и нет возможности оплатить всё за раз, лучше лично подойти в отделение банка к кредитному специалисту и согласовать график погашения задолженности. Возможно, удастся даже добиться рассрочки долга – т.е. выплаты без начисления дополнительных платежей.

Второй вариант избежать судебного разбирательства – оплачивать долг хотя бы небольшими траншами, не образуя большие пропуски. Тогда вы всегда сможете апеллировать к тому, что платите – недобросовестно, но платите. И даже если банк обратится в суд, то судья положительно отнесется к фактам выплаты и, возможно, назначит не столь суровое наказание.

В каких случаях судебный процесс – единственный выход?

Обычно банки, взыскивая долги со злостных неплательщиков, предупреждают о своей готовности обратиться в суд. Но для заемщика это не всегда плохо, напротив, иногда судебное разбирательство – это единственный выход добиться благоприятного исхода.

Например, если долг образовался по ошибке банка или вследствие злого умысла. Но на практике это встречается редко.

Чаще всего сами заемщики обращаются в суд, если банк неправомерно начислил пени или применяет неправильную методику при погашении долга (т.е. сначала гасит пени, и только потом – проценты по кредиту и сам долг, хотя должно быть всё наоборот). В таких случаях суд идет навстречу заемщика и «списывает» излишне начисленные штрафы.

Иногда суд остается единственным выходом добиться рассрочки платежа, если с банком договориться о реструктуризации долга не удалось. Тогда при расчете максимальной выплаты суд будет отталкиваться от размера ежемесячного дохода, а процентная ставка будет уменьшена до текущей ставки рефинансировании Центробанка. Эти условия для должника более чем лояльны.

Иногда в ходе переговоров прямо в зале суда должник и кредитор приходят к обоюдовыгодному решению. Главное – выразить готовность погасить долги, но сослаться на временные затруднительные положения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, для заемщика нет ничего приятного, если банк подал на него в суд за неуплату кредита. Такие разбирательства происходят без обязательного присутствия сторон, и если дело очевидно, то иск удовлетворяется полностью. Заемщик может лишиться накопленных средств на счете, а также особо ценного имущества. Лучше попытаться пойти с кредитором на мировую в зале суда или заранее согласовать все детали погашения долга в рассрочку.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Банк не поспешит подавать в суд сразу, как только вы совершили просрочку. С момента нарушения графика платежей до подачи искового заявления может пройти 6-12 месяцев, а порой и больше, если должник совершает какие-либо движения по счету. Предварительно кредитор постарается сам урегулировать вопрос или привлечь для этого коллекторов. Когда попытки взыскания оказываются безуспешными, тогда банки и обращаются к суду.

Почему подача банка в суд — это не страшно?

Должники часто боятся суда, чем и пользуются банки, угрожая исковым заявлением в процессе взыскания. Но по факту, наоборот, суд станет лучшим исходом дела, если должник не собирается или не может платить. Банки сами не спешат обращаться в суды: для них спешка не особо выгодна, поэтому они и затягивают процесс взыскания.

Положительные стороны судебного процесса для должника:

[1]

  1. Суд зафиксирует долг, на него больше не будут начислять ежедневные пени.
  2. От вас отстанет банк и коллекторы, далее делом будет заниматься судебный пристав.
  3. По решению суда взыскиваемая сумма может быть значительно сокращена.

Важно! Если вы понимаете, что не в силах справится с долгом, лучше опустить руки, не делать частичных гашений и ждать обращения банка в суд. Совершая частичные гашения, вы будете затягивать процесс взыскания и класть деньги в бездонную бочку, так как долг будет ежедневно расти из-за начисления пеней.

Обязательно ли должнику идти на заседание

Закон не обязывает ответчиков по таким делам присутствовать на судебных заседаниях. То есть вы можете проигнорировать процесс, получив повестку. Но если вы желаете снизить взыскиваемую сумму, обязательно соберите доказательную базу и посетите заседание. Доказательная база — пакет документов, которые укажут на обстоятельства, из-за которых вы совершили просрочку и не можете в полной мере обеспечивать выплату кредита.

Такие дела не являются сложными, поэтому привлекать юриста не обязательно. Вы можете получить консультацию у специалиста: он укажет на ваши права, расскажет о судебном процессе, укажет на документы, которые будут актуальны для суда. Дальше вы можете действовать самостоятельно. Конечно, при желании можете нанять адвоката, этого вам никто не запрещает.

Важно! Если вы не придете в суд, на заседании будет присутствовать только истец — представитель банка. Судья выслушает только его сторону. Стандартно в таких ситуациях принимается решение взыскать с ответчика всю требуемую кредитором сумму.

Как повлиять на суд, чтобы он списал часть долга?

Если вы будете участвовать в судебном процессе, у вас есть все шансы снизить сумму, которую банк указал в исковом заявлении. Сумма включает основной непогашенный долг, набежавшие за период просрочки пени и проценты, судебные издержки кредитора. Если банк затягивал этот процесс, сумма долга к моменту составления искового заявления может оказаться довольно большой.

Читайте так же:  Перечень документов необходимых для оформления загранпаспорта

1. Несоразмерность неустойки и суммы долга

Неустойка — это начисленные пени. Воспользовавшись своим правом, предусмотренным законом, можно снизить размер пеней вплоть до 90% от заявленной банком суммы.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки:

Например, если основной долг вместе с начисленными процентами составляет 100 000 рублей, а в качестве неустойки-пеней банк насчитал вам 80 000 рублей, выявляется явная несоразмерность. Конкретного закона, определяющего несоразмерность нет, это устанавливается на усмотрение судьи. Но негласно несоразмерной может быть определена неустойка, превышающая 10% от суммы основного долга вместе с процентами.

Чтобы воспользоваться таким правом, необходимо подать ходатайство (образец можно найти и скачать в интернете):

2. Документальные доказательства вашего плохого финансового положения

Если просрочка возникла ввиду определенных обстоятельств или на данный момент должник находится в тяжелом финансовом положении, суд это также может учесть и снизить взыскиваемую сумму. Бывает и такое, что суд полностью списывает неустойку.

Что может повлиять на решение суда:

  • вы просили у банка о проведении реструктуризации, но он вам отказал;
  • ваш ежемесячный доход существенно уменьшился;
  • ваше здоровье серьезно пошатнулась;
  • вы потеряли имущество из-за стихии, пожара и пр.;
  • возникновение просрочки вызвало сокращение;
  • заемщик-женщина находится в декрете;
  • близкий родственник заемщика серьезно болен;
  • другие веские причины.

Все указываемые вами причины должны подтверждаться документально, на слово вам никто не поверит. В идеале, вам нужно составить и ходатайство, и принести документы, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Важно! Суд не может списать часть основного долга или начисленные проценты. У него такого права нет, вы можете повлиять только на размер неустойки, а она порой бывает большой.

Если банк посчитает, что суд списал слишком большую часть назначенной неустойки, он может опротестовать принятое решение, тогда судебный процесс повторится. Если протестов нет, в течение 30 дней решение суда вступает в законную силу.

Как будет работать пристав?

Пристав работает строго в заданных законом рамках, его «власть» ограничена. После суда должник может спокойно частями погашать присужденную сумму, не боясь коллекторов и роста долга.

Идеальные варианты развития событий для должника:

  1. Если вы работаете официально. Пристав направит по вашему месту работу постановление, согласно которому из вашей зарплаты будут удерживать по 50%. В итоге вы постепенно справитесь с долгом. Если ваше финансовое положение таково, что 50% — это много, у вас не остается средств на существование, вы можете обратиться в суд и сократить размер удержания.
  2. Если вы не работаете официально. Тогда можете совместно с приставом составить соглашение о погашении долга в рассрочку. Обговорите совместно ситуацию, определите сумму, которую вы можете ежемесячно отдавать в счет долга. После подписания соглашения вы спокойно постепенно погашаете долг посильными платежами, а пристав не применяет по отношению к вам другие меры.

Если вышеуказанные методы не применяются, тогда пристав использует стандартный алгоритм действий. Если должник официально не трудоустроен, начинается поиск открытых на его имя банковских счетов и карт: при нахождении все находящиеся на них средства и поступающие в дальнейшем арестовываются и передаются банку.

Если и счетов нет, то пристав приступает к крайней мере — изъятию ценного имущества. По закону единственное жилье забрать не могут, но любое другое вы можете потерять: конечно, при условии выполнения соразмерности долга, за 100-500 тысяч у вас никто недвижимость забирать не будет. Под удар часто попадают автомобили должников, также пристав может посетить дом гражданина и арестовать все ценные вещи.

Порой пристав ничего не может сделать, тогда он использует статью 46 и закрывает дело, возвращая исполнительный лист банку. Обычно руководствуются п. 3 или 4 ст. 46:

После возвращения листа банк может снова возобновить дело или продать долг коллекторам. Если должник все равно не платит, долг рано или поздно будет списан.

Банк подал исковое заявление в суд. Что делать?

Время прочтения: 6 мин.

Финансовые организации выдают кредиты населению на условиях возвратности, поэтому, если банк подал исковое заявление в суд, скорее всего речь идёт о взыскании задолженности. Не всегда граждане согласны с предъявляемым требованием в части суммы, процентов, штрафных санкций, обращения взыскания на предмет залога и по иным основаниям. Поэтому законодатель предусмотрел разные способы защиты, которыми гражданин может воспользоваться.

Должник вправе выбрать один из двух способов – согласиться с долгом и выплачивать его (добровольно или через приставов) или попытаться оспорить задолженность полностью или в части. Выбор зависит от обстоятельств и условий ранее заключенного договора.

Способы взыскания задолженности

На практике банки редко сразу обращаются в суд. До этого момента проходит длительная стадия досудебного разбирательства, включающая уведомление должника, направление претензии, в некоторых случаях даже визиты с целью беседы. Для этого в кредитных учреждениях существуют отделы досудебного взыскания.

Если не удаётся взыскать долг в таком порядке, у банка остаётся два варианта:

  1. обратиться в суд с иском о взыскании долга по кредиту;
  2. продать долг коллекторам.

Выбор способа лежит на кредитном учреждении. Чаще всего, если шансы взыскания высокие, банк самостоятельно занимается судебной работой.

Обращение в суд также может быть оформлено по-разному. Есть два основных способа:

  1. Подача заявления о вынесении судебного приказа. Используется, если сумма не превышает 500 тысяч рублей, при этом важно, чтобы параллельно не было требования, которое не может быть взыскано в приказном порядке (например, об обращении взыскания на предмет залога). Приказное производство проводится по правилам, установленным главой 11 ГПК РФ.
  2. Подача искового заявления. Если взыскание через приказ не допускается, суд отказал в использовании такого порядка или приказ был отменён, банк подаёт исковое заявление, рассмотрение дела проводится в заседании, с вызовом сторон.

Заявление о вынесении приказа подаётся всегда, когда сумма составляет до полумиллиона, а спор основан на письменной сделке или нотариально заверенном документе (статья 122 ГПК РФ).

Скачать для просмотра и печати: Глава 11 ГПК РФ (ст. 121-130). Судебный приказ

Что делать при вынесении судебного приказа

Когда банк обращается с заявлением о вынесении приказа, такой исполнительный документ выносится без вызова должника. То есть, суд самостоятельно расценивает доказательства, принимает требование в полном объёме (или отказывает в вынесении приказа) и направляет копию кредитору и должнику.

Приказ выносится в срок, не превышающий пять дней с даты обращения (статья 126 ГПК РФ). После этого он направляется сторонам. После получения документа, должник имеет право направить возражения в суд в течение 10 дней с даты получения (статьи 128-129 ГПК РФ).

Читайте так же:  Дарение квартиры супруге в браке

Если должнику приходит судебный приказ, рекомендуется сразу изучить документ. Необходимо сравнить суммы, учтённые банком платежи, проценты. Если всё соответствует действительности и сумма не может быть оспорена, отменять приказ имеет смысл только для «растягивания» времени.

После отмены приказа, банк имеет право подать исковое заявление, которое будет рассматриваться уже в общем порядке.

Что делать, если банк подал в суд исковое

Исковое заявление рассматривается с вызовом сторон. Ответчику, то есть должнику, придёт уведомление о том, что в назначенное время будет рассматриваться судебное дело по задолженности. Вместе с уведомлением приходят копии документов, которые имеют значение для дела, то есть сам иск и приложения к нему.

Ещё до заседания рекомендуется внимательно изучить иск. В случае необходимости – обратиться к юристу. Важно понять, соответствует ли требование заключенному договору. Например, если банк требует только законную процентную ставку, сумму займа и минимальную неустойку, оспорить иск будет почти невозможно, если отсутствуют иные факторы, которые говорят о его необоснованности.

При рассмотрении иска в суде рекомендуется учесть следующие советы:

  • не стоит игнорировать суд. Если должник не явится в заседание, решение всё равно будет вынесено. Но так ответчик не сможет выразить свою позицию и представить доказательства;
  • все возражения и доводы лучше подавать в письменном виде. Если есть сомнения на счёт суда – лучше просить суд поставить отметку о принятии на собственном экземпляре;
  • в суд лучше предоставлять копии, но с собой иметь оригиналы документов для заверения.

В суде у ответчика есть несколько вариантов действий:

  • принять исковые требования полностью или в части. Если требования принимаются частично, то по поводу оставшихся суд принимает решение;
  • подать возражение на иск, которое будет оспаривать его полностью или в какой-то части;
  • подать встречное исковое требование, если для этого есть основания;
  • просить суд предоставить рассрочку или отсрочку исполнения;
  • предложить истцу заключить мировое соглашение.

Самый распространённый и эффективный вариант – подача возражения на исковое заявление. В некоторых случаях, для этого действительно имеются реальные условия и причины. Например, если банк требует проценты, которые уже были оплачены или завышает размер неустойки.

Как составить возражение на иск

Возражение должно содержать позицию заявителя о его несогласии с текстом иска. В документе обязательно нужно указать:

  • реквизиты суда, в который оно подаётся, а также заявителя и истца. Также, если к делу привлекаются третьи лица, нужно указать и их данные;
  • наименование документа;
  • данные о поданном иске и о рассматриваемом деле (номер дела, суть искового заявления);
  • причины, по которым заявитель не согласен с текстом иска;
  • ссылка на правовые акты и доказательства, обосновывающие позицию заявителя;
  • список приложений, то есть документов, являющихся доказательствами по делу.

В возражении лучше всего по пунктам расписать причины несогласия, приводя встречные доказательства своей позиции. Документ, который не будет обосновывать доводы, не принесёт желаемого результата.

Чаще всего требования банка всё равно удовлетворяются. Договор заключен добровольно, условия редко противоречат действующему законодательству, поэтому оспорить его сложно. Однако шанс несколько уменьшить долговую нагрузку есть.

Например, можно попытаться заключить соглашение о рассрочке или просить об этом суд (указав, что доходов заявителя недостаточно для покрытия долга по независящим от него причинам, например, он потерял работу, попав под сокращение).

Что делать после вынесения решения

Если требования банка будут удовлетворены (полностью или в части), решение будет вынесено. У должника есть два варианта:

  • обжаловать решение в апелляционном порядке в случае несогласия. Решение мирового судьи обжалуется в районном или городском суде, если акт принимался сразу в районном, то апелляцию будет рассматривать областной;
  • принять решение суда. В некоторых случаях подача апелляции имеет смысл только для затягивания процесса. Иных причин нет, так как решение полностью соответствует заключенному договору и иным обстоятельствам.

Жалобу можно подать в тридцатидневный срок с даты изготовления окончательной редакции решения (статья 321 ГПК РФ). Подаётся документ через тот же суд, что и вынес решение.

Апелляция не будет принимать новых доказательств, если только они не могли были быть представлены ранее по независящим от заявителя обстоятельствам. Данная инстанция будет рассматривать, как ранее суд оценил факты, закон и доказательства, правильно ли это было произведено.

Если должник не желает обжаловать вынесенное решение, то через месяц оно вступит в законную силу. Пять суток будет дано на добровольное исполнение, после чего взысканием займётся служба приставов. Будет осуществлён розыск счетов, имущества должника. Однако, при наличии контакта с ФССП и кредитором, можно договориться об определённом порядке погашения задолженности.

Подведём итоги

Банк подаёт исковое заявление в суд только в крайнем случае, когда досудебные методы воздействия уже не приносят желаемого результата. В процессе ответчик может согласиться с требованием, подать возражение и попытаться заключить мировое соглашение, если на это будет согласен истец. После вынесения решения должник вправе подать апелляцию, которая проверит законность решения суда первой инстанции.

Инструкция для должника: что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Зачем копить, если можно купить в кредит то, что хочется? Именно с таким мнением многие из нас обращаются в банки за получением денежных средств в долг на покупку каких-либо вещей. Для кого-то кредит – это способ решить проблему с жильем или лечением, а для кого-то – исполнить заветную мечту.

Разного рода займы – это удобно, если процентная ставка и условия выгодны потребителю. Вот только все чаще и чаще возникает вопрос: а что делать, если банк подал в суд за неуплату по долгу? В нашей статье мы постараемся вам подробно рассказать о причинах судебных конфликтов и о том, как подготовиться к процессу.

Может ли банк инициировать процесс?

От рисков никто не застрахован. Достаточно часто успешные заемщики перестают платить по взятым обязательствам, например, из-за потери работы, сложного материального положения, болезни. Как же банку получить назад свой долг? Конечно же, через суд.

Основания по закону

Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.

Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент. Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.

Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:

  • Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
  • Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
  • Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
  • Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).
Читайте так же:  Ходатайство о назначении психолого психиатрической экспертизы образец

Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.

Последствия просрочки обязательств (невыплаты)

Неуплата кредита чревата многими трудностями, которые могут возникнуть у недобросовестного заемщика. Основное последствие, которое ждет неплательщика – это взыскание кредита, если банк подал в суд за неуплату. Отталкиваясь от договоренности сторон и законодательства суды, как правило, определяют принудительное удержание части дохода должника в счет выплаты долга.

Какие еще могут быть последствия:

  • Испорченная кредитная история;
  • Опись личного имущества судебными приставами в счет погашения долга;
  • Заблокированные счета и банковские карты;
  • Невозможность выезда за границу.

Последствия неуплаты долга у заемщика могут начаться еще до подачи иска в суд, если банк поручил взыскание кредита коллекторскому агентству. Но все равно даже в такой ситуации может быть подан иск в суд, если попытки урегулировать вопрос о погашении задолженности были безуспешными.

Пошаговое руководство

У банковской организации существует два способа получения судебного решения: в общем порядке и в приказном. В первом случае учреждение подает иск, если сумма неуплаты по кредиту составляет более 500 тысяч рублей, назначается судебное рассмотрение и выносится решение с учетом интересов и возможностей заявителя и ответчика.

Второй способ принудительного взыскания – это получение банком судебного приказа мирового судьи. При этом порядок рассмотрения дела предусматривает возможность вынесения решения государственным органом без присутствия ответчика, на основании предоставленных сведений от истца. Если же в течение 10 дней после определения приказа должник не попытается его опротестовать, то документ уйдет к приставам (статья 129 ГПК РФ).

Изучение искового заявления

Если банк подал в суд за неуплату и получил приказ мирового судьи, то такое решение можно отменить, заявив о несогласии с определенным порядком взыскания. Для этого заемщику нужно написать заявление в суд. При отмене приказа дело о взыскании будет рассматриваться в общем порядке с присутствием обеих сторон на процессе.

Что же делать, если на вас подали в суд по невыплаченному кредиту? Для начала – успокоится, поскольку неуплата долга не является уголовно наказуемым действием (конечно, если вы не мошенник). Как показывает судебная практика, решения органов всегда учитывают особенности поведения ответчика, его материальное состояние и возможности.

Каковы начальные действия, если получили повестку в суд:

  1. Изучите исковое заявление, поданное банком, а также все приложенные к нему документы.
  2. Прочитайте свой кредитный договор и сравните его условия с теми, что указаны в иске.
  3. Посчитайте, правильно ли банк произвел расчет задолженности.

На что обратить внимание в исковом заявлении? Сравните прежде всего требования банка с теми условиями, которые были прописаны в вашем кредитном договоре. Если будут выявлены расхождения с данными или цифрами, то на судебном заседании об этом нужно будет заявить.

Подготовка линии защиты

После детального изучения условий поданного иска и требований банка должнику следует подготовиться к судебному процессу. Нарушение ранее заключенного кредитного договора можно аргументировать сложным материальным положением, наличием детей или иждивенцев, потерей работы. Можно сказать, что это будут уважительные причины для возможности принятия более мягкого решения суда.

К процессу стоит подготовить:

  1. Документы, указывающие на ваше плохое материальное положение или иные трудности.
  2. Кредитный договор и квитанции о том, что ранее вы добросовестно уплачивали платежи в банк.
  3. Выписки и письма из банка, которые были вами получены.

Чем аргументировать свою просрочку по долгу? Как правило, заёмщики ссылаются на отсутствие средств на погашение кредита или несогласие с выставленной суммой задолженности со стороны банка.

Стоит также обратить внимание в поданном иске и на размер требований банка по неуплаченным обязательствам. Если сумма пеней, штрафов и процентов больше, чем размер самого долга по кредиту, то сделку можно признать кабальной (статья 179 ГК РФ).

Участие в заседании

Самый важный этап судебного разбирательства с банком по вопросу взыскания задолженности по кредиту – это участие в самом процессе. Не стоит игнорировать слушания. Как правило, если заемщик готов аргументировать свою защиту, определяется мировое соглашение сторон. При этом банк и ответчик самостоятельно во время суда договариваются о том, в каком порядке и как будет взиматься долг.

В суде именно должнику стоит проявить активность и предложить возможные варианты решения спора. Например, подготовить план реструктуризации кредита и порядка его погашения с учетом материальных возможностей. Главное – не отказываться от долга и своих обязательств.

Что будет дальше?

Если банк подал в суд за неуплату кредита и было оформлено мировое соглашение, то никаких серьезных последствий не возникнет. Заемщик будет погашать долг по установленному плану. А вот если было вынесено судебное решение, и ответчик не готов платить кредит, то займ будет взыскиваться в принудительном порядке. Возможно, судебные приставы проведут арест счетов и имущества должника.

Обжалование решения первой инстанции

Заемщик имеет право не согласиться с решением суда первой инстанции и подать возражение в вышестоящий судебный орган. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента завершения процесса. Как правило, в апелляции указываются возражения относительно решения. Поскольку отменить кредит нельзя, то заемщик имеет право не согласиться с суммой пеней и штрафов, а также с установленным планом взыскания.

Оспорить можно любое решение суда, даже вынесенное заочно. Однако, к новому процессу нужно подготовиться, поскольку пересмотр дела будет более пристальным. Апелляция может быть удовлетворена полностью, частично или отклонена за отсутствием оснований для обжалования решения суда первой инстанции. Перед подачей иска желательно обратиться к юристу, который сможет грамотно составить заявление и подготовить защиту.

Полезное видео

Заключение

Банк подает иск за неуплату кредита? Несмотря на то, что отменить обязательства невозможно, в суде можно прийти к общему решению и договориться о порядке погашения долга. Изучите иск банка и подготовьте свои документы о том, что ваша просрочка связана со сложным материальным положением.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не игнорируйте судебные заседания и старайтесь найти мирное решение конфликта. Также помните о том, что вы имеете право обратиться к суду с требованием снизить размер штрафов и пеней. Возможно также подать встречный иск или апелляцию уже вынесенного решения.

Источники


  1. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.

  2. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.

  3. Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.
Что будет если банк подаст в суд
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here