Домклик ипотека с материнским капиталом

Помощь в решении вопроса: "Домклик ипотека с материнским капиталом" от профессионалов простыми и понятными словами.

Ипотека под материнский капитал в Банке ДОМ.РФ

Ипотека под материнский капитал
Ставка, % Сумма Срок
Новостройка от 8.5 до 9.8% от 500 тыс. до 30 млн. от 36 до 360 мес. Подробнее Готовое жилье от 9 до 10.2% от 500 тыс. до 30 млн. от 36 до 360 мес. Подробнее

Принеси новое в жизнь!

Живите дома. У себя дома!

Взять ипотеку на квартиру под материнский капитал в Банке ДОМ.РФ

Каждая семья, имеющая двух или более детей, зачастую желает сделать имеющиеся жилищные условия более комфортабельными: будь то новый ремонт или расширение жилплощади. В 2019 году банк на основе правительственной программы готов оказать поддержку семьям в виде ипотечного кредита, который дает право воспользоваться так называемым материнским капиталом, или сертификатом о рождении ребенка.

Условия ипотеки на квартиру под материнский капитал в Банке ДОМ.РФ

Вы можете воспользоваться сертификатом, который вам позволит получить ипотеку под материнский капитал Банка ДОМ.РФ. Условия по данному виду кредитования содержат ряд льгот, которые действительны и на первичном, и на вторичном рынках. Вы можете самостоятельно решить, как применить материнский капитал: использовать как первоначальный взнос или же можно погасить основной долг по ипотеке. Погашение ипотеки материнским капиталом в Банке ДОМ.РФ дает следующие преимущества:

  • снижение процентной ставки (до 8.50% в год);
  • сокращение ежемесячного взноса и общей суммы кредита (размер кредитования в пределах 500 тыс. – 60 млн.);
  • эффективное использование вашего сертификата.

Как выбрать и оформить ипотеку под материнский капитал в Банке ДОМ.РФ?

Если вы хотите получить ипотеку на квартиру, то вы можете оставить заявку на оформление кредита на сайте банка, где также размещен калькулятор для расчета объема и сроков ежемесячных платежей. Затем с вами свяжется представитель банка для согласования деталей и укажет, какие документы вам необходимо предъявить в банке для заключения договора.

Как можно использовать материнский капитал

Материнский капитал можно использовать:

  • Если вы только планируете взять кредит — в качестве первоначального взноса или его части,
  • Если у вас уже есть кредит — для его досрочного погашения

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или его части?

Обратите внимание, что материнский капитал в качестве первоначального взноса можно использовать только для покупки квартиры на вторичном рынке или в строящемся доме.

А вот для приобретения загородного жилья или строительства дома использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса не получится. Но вы можете использовать его для досрочного погашения кредита по этим программам.

Какие документы потребуются?

Помимо обычного пакета документов для получения кредита на покупку квартиры на вторичном рынке или в строящемся доме дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т. п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ (ПФР) об остатке средств материнского капитала.

Подробнее о получении документов из ПФР можно узнать на сайте госуслуг: https://www.gosuslugi.ru/10055/1

Как это оформить?

При расчёте кредита на ДомКлик (https://ipoteka.domclick.ru) вы можете выбрать соответствующую опцию. Материнский капитал будет учтён как часть первоначального взноса или как весь первоначальный взнос.

По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

Обратите внимание, что пока сумма материнского капитала не будет перечислена из ПФР в банк, а это занимает не меньше двух месяцев, данная сумма будет включена в кредит, который вы взяли. После перечисления средств из ПФР в банк, график платежей будет пересчитан с учётом досрочного гашения вашего кредита на сумму материнского капитала.

Второй способ — договориться с продавцом, что сумму материнского капитала как часть первоначального взноса вы отдадите ему после сделки. Тогда сообщите о своём желании менеджеру по ипотечному кредитованию после того, как получите одобрение кредита. Данная схема будет прописана в кредитном договоре.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из ПФР не сразу.

Как использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита?

Для погашения действующего кредита на приобретение или строительство жилья необходимо взять в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставить её в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведёт сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.

Материнским капиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту – только основной долг и проценты.

Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала

Президент России Владимир Путин предложил продлить программу «материнский капитал» до 31 декабря 2021 года. Проект закона дает возможность использовать средства для оплаты услуг дошкольного образования, в частности, на оплату ухода и присмотра за ребенком уже с момента его рождения. Также средства материнского капитала можно будет получать в виде ежемесячных выплат тем семьям, которые особо нуждаются.

Материнский (семейный) капитал – это форма государственной поддержки семей, оказываемая родителям при рождении или усыновлении второго, третьего и последующих детей

Программа материнского капитала начала действовать в 2007 году, сумма сертификата составляла 250 тысяч рублей.

В настоящее время размер выплаты составляет 453 026 рублей

Кто имеет право на материнский капитал?

Женщина, гражданка РФ, родившая или усыновившая второго и последующих детей после 1 января 2007 года.

Мужчина, гражданин РФ, который является единственным родителем или усыновителем двух и более детей после 1 января 2007 года.

Ребенок до 18 лет, рожденный в 2007 году или позднее, в случае смерти родителей или усыновителей или лишения их родительских прав.

На что можно потратить материнский капитал?

В законе № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года предусмотрены четыре возможности использовать господдержку:

Улучшение жилищных условий

Накопительная пенсия матери

Обучение ребёнка в образовательном или воспитательном учреждении

Адаптация и социальная интеграция детей-инвалидов

Также можно подать заявление в Пенсионный фонд на выплату суммы на срочные нужды в счет материнского капитала и получить до 25 000 рублей. Сделать это можно только один раз в год.

Где и как можно получить сертификат на материнский капитал?

Чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в МФЦ. При себе нужно иметь комплект документов:

Читайте так же:  Защита прав

Заявление на получение маткапитала (образец заявления можно найти на сайте Пенсионного фонда).

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении).

Тот же комплект документов можно использовать и при получении сертификата через сайт Госуслуг.

Рассчитывайте, что решение о предоставлении государственной поддержки (а значит, и сертификата) придётся ждать минимум 30 дней.

Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

Улучшение жилищных условий – самое популярное на сегодня направление реализации материнского капитала.

Всего за время действия программы маткапитала сертификаты на него получили 8,5 миллионов семей. Две трети из них, пять миллионов, потратили его на улучшение жилищных условий. В том числе 3,2 миллиона семей частично или полностью погасили с его помощью ипотечные кредиты.

Вы можете потратить средства в двух случаях:

Если хотите купить новое жилье посредством любой законной сделки (в ипотеку, единовременной покупкой, посредством участия в кооперативе и т.д.).

Если планируете построить или реконструировать частный дом.

Жилье, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей

В данном случае материнский капитал может быть использован до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Кроме того, жильё, на которое планируется потратить материнский капитал, обязательно должно находиться на территории России.

Материнский капитал может быть направлен на уплату первоначального взноса или погашение основного долга и уплату процентов по кредиту

Погашение долга по ипотеке средствами материнского капитала

Для погашения действующего кредита на приобретение (строительство) жилья необходимо взять в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставить её в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведёт сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.

Материнским капиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту – только основной долг и проценты.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

В случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса нужно также получить согласие Пенсионного фонда, которое предоставить в банк. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости выбранной недвижимости. Если суммы материнского капитала будет недостаточно для покупки, придётся добавлять к нему собственные средства.

Имея материнский капитал в качестве первоначального взноса, можно рассчитывать на квартиру стоимостью 3 млн руб. При сроке кредита 12 лет и ставке 9,4% ежемесячный платеж составит 29,5 тыс. руб.

Рассчитать, какую квартиру в своем городе вы можете приобрести, используя материнский капитал, можно на DomClick.ru

Какие документы потребуются?

Список документов использования маткапитала для покупки или строительства жилья:

Письменное заявление матери (или другого держателя сертификата) о распоряжении деньгами (или их частью).

Сертификат на материнский капитал.

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность и место жительства матери.

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования матери.

Свидетельство о браке (в случае, если мать или другой держатель сертификата состоит в браке).

Документ на приобретение или строительство жилья (ипотечный договор, договор на покупку жилья, акт освидетельствования строительных работ и т.д.).

Домклик ипотека с материнским капиталом

  • От 9% годовых
  • Первоначальный взнос от 0%
  • Одобрим заявку за 3 дня
  • Оплата по факту одобрения
  • Более 30 банков-партнёров

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Демографическая политика государства стимулирует рост рождаемости и разрабатывает различные схемы поддержки семей. Реализуется широкий спектр мероприятий экономической, законодательной, социальной поддержки на федеральном и региональном уровнях. В регионах действуют свои программы по поддержке многодетных семей, там разработана дорожная карта системы регионального материнского капитала. Способы его расходования включают в себя покупку и ремонт квартиры.

Материнский (или семейный) капитал – МСК

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. С 2019 года время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма. В 2019 году сумма выплаты по МСК составит 453026 рублей. Действие программы рассчитано до 2021 года с индексацией суммы в 2020 году.

Основные способы реализации средств материнского капитала:

  • Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.
  • Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).
  • Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
  • Пенсионное обеспечение мамы.
  • Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.

Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства. Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает. Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта. Ипотечный займ требует регулярных оплат, а свободных денег нет? Рациональный выход из этой ситуации – реализация средств материнского капитала на ипотеку.

Маткапитал как способ погашения ипотеки

Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  • Первый взнос за жилье.
  • Оплата процентов по кредиту.
  • Досрочное закрытие ссуды.

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

Читайте так же:  Ходатайство об истребовании аудиозаписи судебного заседания

Алгоритм использования сертификата МСК

Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент. Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств. К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев. При положительном решении деньги переводятся на специальный счет. Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов. Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.

Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.

Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита. В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат. Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.

Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.

Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

Погашение ипотеки

Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  • Досрочно закрыть займ полностью.
  • Внести досрочный платеж.
  • Оплатить проценты.

Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

Закрытие кредита

Если предполагается полностью погасить ипотеку, вы обращаетесь в Сбербанк с заявлением, в котором указываете номер договора об ипотеке, номер счета, куда ПФ перечислил деньги для списания, дату платежа. Комиссия в этом случае отсутствует.

Через месяц необходимо подойти в банк и получить справку о том, что ипотечный договор закрыт и у банка к вам нет претензий. Если остались пени и штрафы – оплатите их и получите справку.

После погашения ипотеки вы можете подать заявление в налоговую службу на оформление имущественного вычета. Максимальная сумма, возвращаемая бюджетом, сейчас составляет 260000 рублей.

Досрочные платежи

Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта. Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей. В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним. Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился. Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.

Мошенничество

Напоминаем, что средства материнского (семейного) капитала не подлежат обналичиванию и предостерегаем вас от соблазна получить наличные деньги с использованием нелегальных мошеннических схем.

Новости ипотечной системы

Видео (кликните для воспроизведения).

По постановлению Правительства РФ семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку с использованием МСК, а также оформить льготную программу кредитования на первое жилье.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Условия ипотеки для учителей от Сбербанка

Впервые о льготной ипотеке для учителей заговорили в 2011 году. В это время было принято соответствующее постановление правительством. В новом законе были прописаны условия предоставления […]

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

В статье рассмотрим, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас способы погашения ипотеки материнским капиталом и собрали отзывы об оформлении кредитов в Сбербанке.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с материнским капиталом. Первый взнос по ним составляет 15%, который может быть полностью или частично оплачен за счет средств такого капитала. Допускается использовать материнский капитал и для погашения ипотечного кредита.

Минимальная сумма кредита — 300 000 р., а максимальная — не может превышать 85% от цены жилья. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%.

Программы и процентные ставки

Вы сможете воспользоваться материнским капиталом при оформлении следующих программ ипотеки:

Название программы Первоначальный взнос Ставка Срок
Новостройка от 15% от 6,7% до 30 лет
Готовое жилье от 8,6%

Ставка может быть увеличена в следующих случаях:

  • если вы приобретаете строящееся жилье у застройщика, не являющегося партнером банка, — на 2%;
  • при покупке готовой квартиры не через сервис Сбербанка ДомКлик — на 0,3%;
  • если вы получаете зарплату наличными или в другом банке — на 0,3-0,5%;
  • при оформлении без подтверждения доходов и занятости — на 0,8-1%;
  • если вы регистрируете сделку через МФЦ или отделение Росреестра, а не в режиме онлайн — на 0,1%;
  • при отказе от страхования жизни — на 1%;
  • если вы приобретаете готовую квартиру, но не относитесь к категории «Молодая семья» — на 0,5%.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, процентную ставку и минимальный доход для одобрения заявки.

Для расчета нужно выбрать в калькуляторе программу кредитования, указав:

  • стоимость жилья;
  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования.

Пример. Квартира стоимостью 4 200 000 р. приобретается на сайте DomClick.ru в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Ставка составит 9,6%, а ежемесячный взнос — 33 609 р. Сбербанк одобрит ипотеку при доходе более 48 013 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку с материнским капиталом

Оставить заявку на ипотеку с мат. капиталом можно без посещения отделения Сбербанка. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Зарегистрировать личный кабинет в сервисе DomClick.ru. Заполните анкету рядом с калькулятором ипотеки на сайте Сбербанка. А если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то в личный кабинет можно войти с помощью логина и пароля от него.
  2. Заполнить анкету. В ней надо указать паспортные данные, сведения о работодателе и доходе.
  3. Прикрепить копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки 2-НДФЛ.
Читайте так же:  Акт оценки автомобиля для нотариуса

Онлайн-заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней. Решение по ней придет в виде СМС. Вы можете также отслеживать статус заявки на сайте DomClick.ru.

Как взять ипотеку в Сбербанке

После получения положительного решения вам нужно выбрать жилье. Подходящий вариант можно найти на сайте DomClick.ru или через объявления и риелторов. Выбранную недвижимость надо оценить у независимого эксперта и согласовать отчет об оценке со Сбербанком.

На последнем этапе оформления ипотеки необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором купли-продажи и ипотеки.

Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка

С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ. Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки. По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

В Сбербанке можно оформить еще одну услугу — «Сервис безопасных расчетов». При ее заказе деньги после подписания кредитного договора зачисляются на счет Центра недвижимости Сбербанка, а продавец получает их на свой счет уже после регистрации сделки в Росреестре. Таким образом, можно избежать обмана со стороны недобросовестного продавца.

Требования к заемщикам

Вы сможете рассчитывать на одобрение ипотеки, если соответствуете следующим требованиям:

  • Ваш возраст — больше 21 года на дату подписания договора и меньше 75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
  • Вы являетесь гражданином России и имеете постоянную или временную прописку в любом населенном пункте страны.
  • Вы имеете официальную работу.
  • Опыт работы у текущего работодателя превышает полгода, а общий стаж за последние 5 лет — больше года.

Замечание. Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то требования о стаже на вас не распространяются.

Необходимые документы

При подаче заявки потребуется приложить к ней паспорт, копию трудовой книжки и 2-НДФЛ. Если вы являетесь держателем зарплатной карты Сбербанка, то доход и занятость подтверждать необязательно.

После получения одобрения надо подготовить пакет документов на приобретаемую недвижимость:

  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке;
  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о наследстве или договор купли-продажи недвижимости.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Вы можете использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса. Для этого надо обратиться в ПФР и получить выписку об остатке средств. Она действительна в течение 1 месяца, и ее необходимо предоставить в Сбербанк вместе с сертификатом на материнский капитал и отчетом об оценке в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Если Сбербанк согласует недвижимость, вы можете подать заявление в ПФР на использование мат. капитала. Деньги будут перечислены в течение 1 месяца и 10 дней.

За счет мат. капитала допускается также оплатить действующую ипотеку, если жилье было приобретено в общую (долевую) собственность.

Порядок досрочного погашения ипотеки семейным капиталом выглядит так:

  1. Получаем в Сбербанке справку об остатке долга по ипотеке.
  2. Передаем в ПФР справку о сумме оставшегося долга, договор ипотеки и заявление на использование мат. капитала.
  3. Дожидаемся перечисления денег от ПФР.
  4. Подаем заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки в отделении или через Сбербанк Онлайн.

Отзывы клиентов об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке

Федченкова Светлана:

Пережогина Ксения:

Сапогова Ангелина:

«После получения мат. капитала мы решили им воспользоваться в качестве первого взноса по ипотеке. Обратились в Сбербанк. Заявку одобрили быстро, а менеджер подробно объяснил весь порядок действий. Квартиру согласовали быстро. Долго перечислял деньги ПФР, но все в пределах установленных законом норм».

Балакин Игорь:

«Ипотеку мы оформляли в Сбербанке еще в 2014 году, а после рождения второго ребенка решили потратить мат. капитал на ее досрочное погашение. Нужные документы в банке выдали без проблем. ПФР перевел все в срок. Для нас это отличный вариант, т. к. значительную часть кредита смогли закрыть и сильно сократить платеж».

Как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке?

Получить ипотечный кредит неполной семье с детьми довольно сложно. Часто доход в таких семьях значительно ниже, нежели в полных, поэтому государство старается оказать им помощь, предоставляя различные субсидии и льготы для улучшения жилищных условий. Мать-одиночка может попасть под государственную программу, если будут выполнены необходимые требования.

Рассмотрим, дают ли ипотеку матерям с детьми в Сбербанке.

Что нужно матери-одиночке для получения ипотеки?

  • Гражданство Российской Федерации;
  • На дату оформления ипотеки ей должен исполниться 21 год. К моменту полного погашения долга – не более 75 лет;
  • Быть официально трудоустроенной, со стажем не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий стаж должен составлять 1 год;
  • Хорошая кредитная история, без просрочек и невыплат;
  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ. Плата за ипотеку не должна превышать 60% от общего дохода семейства;
  • Если имеется дополнительные источники дохода, потребуется их документальное подтверждение.

При рассмотрении заявки банк не предоставляет никаких дополнительных «поблажек» для неполных семей. Если документы хотя бы из одного из пунктов не предоставлены или их происхождение вызывает сомнение, в ипотеке будет отказано.

Как оформить ипотеку матери-одиночке?

Она может выбрать один из двух вариантов: ипотечное кредитование непосредственно в банке на общих условиях либо воспользоваться жилищной программой для незащищённых слоёв населения. Второй вариант возможен для граждан, которые подходят под все требования государственного субсидирования.

С чего начать процедуру оформления ипотеки в Сбербанке? Прежде чем отправиться в офис, изучите подробно все шаги, с которыми придётся столкнуться:

  1. После того как жильё выбрано, нужно приступить к сбору необходимых документов.
  2. Можно сделать всё самостоятельно или обратиться за помощью к кредитному менеджеру.
  3. Дождаться одобрения от банка.
  4. Оформить предварительный договор в Дом Клик.
  5. Оплатить первый взнос самостоятельно или с помощью маткапитала.
  6. Зарегистрировать приобретённое имущество.
  7. Рассчитаться с продавцом средствами ипотеки и получить ключи.
Читайте так же:  Нужно ли делать межевание земельного участка в снт

Банк предоставляет 90 дней после одобрения для выбора объекта и проведения сделки.

Необходимый список документов для ипотеки

Для подачи заявки на ипотеку через ДомКлик необходимо собрать следующий перечень документов:

  • Паспорт;
  • Корректно заполненное заявление;
  • Справка 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы – подтвердите их. Так будет больше шансов получить положительное решение;
  • Копия трудовой книжки.

Если семья оформляет ипотеку господдержкой, то понадобятся дополнительные документы:

  • Удостоверение матери-одиночки;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Акт из соцзащиты о состоянии жилья;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Выписка из Росреестра о наличии в собственности другой недвижимости.

Виды компенсаций по ипотеке для одиноких матерей

Госпрограммы, помогающие приобрести жильё молодым полным семьям или матерям-одиночкам:

  1. « Молодая семья ». Государство даёт 40% субсидии от стоимости квартиры на первый взнос или для погашения долга.
  2. « Социальная ипотека от Сбербанка ». Лица, которые попали в сложную жизненную ситуацию, могут получить кредит от Сбербанка по более низкому проценту. Для этого нужно соответствовать определённым условиям.
  3. « Жилище ». Программа, позволяющая взять ипотеку по сниженной ставке и получить субсидию от государства 30-40 % от стоимости жилья.
  4. « Материнский капитал ». Сертификат, который выдаёт государство при рождении или усыновлении второго ребёнка. Воспользоваться им можно на погашение уже имеющейся ипотеки или в качестве стартового взноса на покупку недвижимости.

Чтобы попасть под одну из льгот, необходимо иметь статус гражданина, совпадающий с требованиями.

Кредит на новостройки под 6%

6% годовых – ипотечная ставка по государственной поддержке для семей, имеющих двоих и более детей. Программа имеет следующие условия для заёмщиков:

  • Только для граждан России;
  • Допустимая сумма ипотеки для больших городов – 8 млн рублей, для остальных – 3 млн рублей;
  • Продавцом может выступать только юридическое лицо – застройщик;
  • Первый взнос не менее 20% от стоимости объекта;
  • Обязательно оформление страхования жизни;
  • При рождении 2-го ребёнка с момента оформления договора ставка 6% действует первые 3 года, если третий – в течение 5 лет. Если третий ребёнок рождается в период, когда ипотека оформлена, то ставку в 6% продлевают на 5 лет дополнительно.

Нецелевой кредит для семей под залог имущества

Мать-одиночка может взять кредит на любые нужды под залог имеющейся недвижимости. Ниже приведены условия, которые предлагает Сбербанк:

  • 500 тысяч рублей – минимальная сумма займа;
  • Максимальная не должна быть более 10 млн или 60% от стоимости залоговой недвижимости;
  • Срок кредитования – 20 лет;
  • Страхование жизни – по желанию;
  • Процентная ставка – от 13%;
  • Желательно быть пользователем зарплатной карты Сбербанк, в противном случае к ставке добавят 0,5%;
  • Отказ от страховки также влечёт надбавку процентов.

Для оформления такого кредита обязательным требованием является внесение первоначального взноса.

Погашение ипотеки с компенсацией

Чтобы не упустить из виду потенциальные возможности и быть в курсе предложенных государством программ субсидирования, не стоит отказываться от профессионального информационного сопровождения. В этом качестве может выступить как банк, так и агентство недвижимости. Юридически «подкованные» менеджеры помогут в выборе лучшей программы, оценке её условий, равно как и в подборе квартиры и необходимых для оформления сделки документов.

Жилищная госпрограмма для молодежи

Независимо от того, есть в семействе муж или нет, мама может быть включена в данную программу. Главное соблюсти все необходимые условия:

  • Семья из двух человек занимает не больше 42 кв.м., из трёх и более человек – 18 кв.м. на каждого её члена;
  • Непригодные жилищные условия;
  • Совместное проживание с тяжелобольным человеком;
  • Претендующие на программу не должны быть старше 35 лет.

Мама с ребенком получает субсидию – 40% от стоимости недвижимости. Если рассматривается бездетная молодая семья, то процент субсидирования будет снижен до 30%.

Документы, которые необходимо предоставить в банк:

  • Заявление;
  • Паспорта и свидетельства у детей;
  • Акт о состоянии условий проживания (выдаётся в органах соцзащиты);
  • Справка о доходах каждого члена семьи;
  • Удостоверение матери-одиночки.

Ипотека совместно с материнским капиталом

Маткапиталом можно воспользоваться для погашения уже имеющейся задолженности либо внести его за новую квартиру. Сертификат получает мать-одиночка после рождения 2-го ребёнка.

Допускается совместное участие сразу в двух федеральных целевых программах – « Молодая семья » и « Материнский капитал ».

Насколько выгодны подобные программы помощи?

Помощь государства для социально незащищённых граждан — это большой плюс. Однако есть некоторые моменты, которые нужно брать во внимание:

  • Пока долг полностью будет не погашен, недвижимость находится в обременении у банка;
  • Компенсация выдаётся на покупку небольшого жилья – не более 42 квадратных метров;
  • Выбор квартир невелик, в основном это отдалённые районы города;
  • Купить жильё можно только у застройщика. Объекты на вторичном рынке не рассматриваются.

Любая семья, в том числе и мать-одиночка, может попасть под федеральную программу. Важно получить статус «Многодетная» или «Нуждающаяся в поддержке». Если заёмщик не подходит под правила госпрограмм, то он вполне может рассчитывать на ипотеку на общих условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Оформлять ипотеку в Сбербанке очень приятно, ведь эта банковская организация обеспечивает комфорт и безопасность всех денежных средств. Это основные критерии, на которые стоит обращать внимание перед тем, как брать ипотеку. В Сбербанке существует несколько разновидностей ипотеки, в том числе и для семей, которые получили материнский капитал от государства. Это очень удобно, потому что при оформлении такой ипотеки есть огромное количество преимуществ, которые так важны для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Материнский капитал в Сбербанке помогает семьям получить собственное жильё, которое самостоятельно купить крайне сложно, а порой даже невозможно. В настоящее время условия для оформления ипотеки с материнским капиталом гораздо упростились, поэтому в процессе оформления никаких проблем не возникает.

По установленному закону Российской Федерации использовать материнский капитал можно сразу после рождения ребёнка. Существует две основные цели для его реализации: оплатить часть уже оформленной ипотеки или оформить ипотеку сразу с материнским капиталом. Всё зависит от индивидуальных возможностей.

Читайте так же:  Согаз медицинский полис обязательного медицинского страхования

Чтобы ипотека под материнский капитал была оформлена, необходимо соблюсти несколько несложных правил:

  1. Быть старше 21 года.
  2. Иметь постоянную работу (не менее шести месяцев).
  3. Общий стаж работы должен составлять не менее пяти лет.
  4. Являться гражданином Российской Федерации.
  5. Не иметь никаких задолженностей по другим кредитам.

Если брать кредит на недвижимость с материнским капиталом, то его будут оформлять на лицо, которое получило соответствующий сертификат от государства. Однако заработная плата супруга будет учитываться в обязательном порядке.

Первоначальный взнос по ипотеке

Нередко семья не может ничего взять кредит, ипотека на покупку недвижимости кажется невозможной из-за отсутствия денежных средств на погашение первоначального взноса. Это является острой проблемой, которую необходимо сразу предусматривать перед походом в банковскую организацию.

Первоначальный взнос – обязательное условие получения ипотеки, никаким образом это условие избежать нельзя. Существуют некоторые нюансы, которые лишь помогают найти деньги на первый взнос.

Материнский капитал банка Сбербанк очень часто используют семьи именно для выплаты первоначального взноса, который составляет около 15 процентов от общей суммы, которые берётся в ипотеку. Это очень большие средства, которые помогает выплатить государство с помощью маткапитала.

Чтобы осуществить выплату первоначального взноса материнским капиталом, необходимо в первую очередь взять все необходимые документы в банковской организации, которая будет выдавать кредит. Предварительные расчеты можно провести на специальном калькуляторе.

Затем со всеми необходимыми документами обратиться в Пенсионный фонд, который и является ключевым звеном в этой цепочке. Если предоставить полный пакет документов, то ПФ обязательно удовлетворит вашу просьбу.

Услуга “Ипотека плюс материнский капитал”

Банковская организация Сбербанк постоянно ищет возможность улучшить условия для выдачи ипотеки всем семьям, которые не имеют собственного жилья. Это помогает расширять возможности, которые открывает банк своим клиентам.

Одной из таких программ является услуга “Ипотека плюс материнский капитал”. Многие семьи уже приобрели собственное жильё с помощью этой услуги, которая открывает большие возможности перед всеми людьми, получившими сертификат о маткапитале.

Однако данная программа имеет свои условия для оформления ипотеки:

  1. Приобретать можно только построенное жильё. Поэтому если вы планировали приобрести квартиру в строящемся доме, данная программа вам не подойдёт.
  2. Срок между оформлением документов в банке и решением ПФ РФ должен составлять не более шести месяцев.
  3. Если вы не страхуете свою здоровье и жизнь, то процентная ставка увеличивается на 1 процент. Если вы получаете зарплату не в Сбербанке, то процентная ставка автоматически увеличивается на 0,5 процента.
  4. Приобретённое жильё должно быть разделено, то есть являться долевой собственностью для каждого проживающего.

Процентная ставка составляет от 8,6 до 9,5 процентов.

Чтобы увеличить возможную сумму ипотеки, пригласите двух людей, которые станут вашими поручителями.

План оформления ипотеки

Оформить ипотеку в сберегательном банке несложно, главное, заранее подготовить все необходимые документы, которые впоследствии понадобятся при оформлении ипотеки. Во-первых, обязательно возьмите документы с работы, в которых будет указана ваша ежемесячная заработная плата, а также срок, который вы проработали в данной организации. Это ключевой документ, исходя из которого будут высчитывать возможную сумму для оформления ипотеки. Во-вторых, найдите несколько человек, которые могут при необходимости стать поручителями вашего кредитного договора.

Дальше необходимо следовать установленному плану. Заранее будьте готовы к тому, что оформление займёт около 2 месяцев. Иногда этот срок немного меньше.

  1. Оформите заявку на получение кредита в Сбербанке с использованием материнского капитала. Есть возможность сделать это дистанционно, то есть в любом удобном месте со своего смартфона или компьютера.
  2. Далее приложите к своей заявке все необходимые документы.
  3. После рассмотрения заявки (около пяти дней) вас пригласят на собеседование.
  4. Затем нужно обратиться в пенсионный фонд. После одобрения можно идти в банк и подписывать договор. Однако нужно предоставить все документы на жильё, которое вы покупаете.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, необходимо собрать достаточно большой пакет документов, который значительно отличается от стандартного.

  1. Паспорт заёмщика и поручителей. А также копии трудового договора или трудовой книжки.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность. Это может быть СНИЛС или водительские права.
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Свидетельство о рождении ребёнка.
  5. Документ, удостоверяющий заработную плату.
  6. Документы из Пенсионного фонда Российской Федерации.
  7. Заявление.

Однако это ещё не все необходимые документы. Помимо их необходимо предъявить полный пакет документов о том жилье, которое вы будете приобретать с помощью данной ипотеки с использованием материнского капитала.

Только в таком случае, ваше заявление примут для одобрения на получение ипотеки, которая поможет улучшить жилищные условия вашей семьи.

Обязательные условие при ипотеке с материнским капиталом

Существует одна необычная особенность ипотеки, которая сочетается с материнским капиталом. Так как материнский капитал выдаётся именно на детей, значит, интересы каждого ребенка в семье при оформлении такого типа кредитного договора должны учитываться.

После того как будет выплачена вся сумма ипотеки, собственник жилья обязан разделить его между всеми своими детьми в независимости от того, сколько лет им сейчас на данный момент.

Таким образом учитываются личные интересы детей, которые были рождены во время оформления ипотечного договора и после него. Долю, которая будет выделена на каждого, устанавливает хозяин квартиры/дома.

Оформить ипотеку с материнским капиталом не составит труда, однако повозиться с документами им всё-таки придётся.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Условия ипотеки для учителей от Сбербанка

Впервые о льготной ипотеке для учителей заговорили в 2011 году. В это время было принято соответствующее постановление правительством. В новом законе были прописаны условия предоставления […]

Источники


  1. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.

  2. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.

  3. Новиков, В. К. Организационно-правовые основы информационной безопасности (защиты информации). Юридическая ответственность за правонарушения. Учебное пособие / В.К. Новиков. — М.: Горячая линия — Телеком, 2015. — 178 c.
Домклик ипотека с материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here