Ипотечный займ под материнский капитал

Помощь в решении вопроса: "Ипотечный займ под материнский капитал" от профессионалов простыми и понятными словами.

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Комментарии

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.

Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?

Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.

Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.

Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.

Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))

Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…

Целевой займ под материнский капитал

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.
Читайте так же:  Отмена обеспечительных мер в исполнительном производстве

На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?

По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

  • вложить его в покупку дома или квартиры (готовой или в строящемся доме);
  • начать строительство дома;
  • купить долю в жилом помещении у родственника;
  • купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  1. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г.«О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
  2. Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).

Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.

Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.

Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.

Как взять займ под материнский капитал?

Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.

Основные этапы оформления:

Кредит под материнский капитал

По мнению специалистов жилищного рынка 2010 год стал знаковым для программы «Материнский капитал». Именно тогда были внесены изменения в закон № 256-ФЗ, которые освободили от сроков право родителей на оформление кредита. У семей появилась возможность вовлекать материнский капитал в кредитные отношения на любой стадии.

Сегодня материнские деньги можно использовать:

  • как первоначальный взнос по кредиту;
  • для погашения процентов по кредиту;
  • для оплаты кредита.

Более того, семейным капиталом можно закрыть кредит, который вы взяли еще до появления вашего второго малыша. Но условием здесь будет служить ваше обязательство оформить жилье по долям на каждого члена семьи.

Вы можете использовать деньги и на строительство дома. Но при условии, что земельный участок уже находится в вашей собственности. Рассчитывая на кредит под материнский капитал важно помнить, что средства вы можете направить только на улучшение жилищных условий. Материнский капитал невозможно потратить на оплату пени, штрафов и других подобных задолженностей.

Условия получения кредита

Одно из основных условий – это ваше действующее или будущее обязательство о разделении квартиры на доли для каждого члена семьи. Кроме того, для получения кредита под материнский капитал вам необходимо соблюсти следующие пункты:

  • у вас должно быть действующее право на дополнительные меры государственной поддержки;
  • вы соблюдаете порядок подачи заявления о том, как планируете распоряжаться средствами;
  • вы не должны быть ограничены в родительских правах.

Необходимые документы

Вместе с заявлением, паспортом и страховым пенсионным, вы предоставляете:

    • копию кредитного договора;
    • справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов за использование кредита или займа;
    • копию договора об ипотеке;
    • свидетельство о гос. регистрации права собственности на помещение, которое покупаете в кредит;
    • копию лицевого счета и выписку из домовой книги.

Дополнительная информация

Комментарии

вопрос: мы купили квартиру на потребительский кредит(на 5 лет), который взял на себя свекр, т.к. нам не одобрили. квартира оформлена на мужа, все в ней прописаны! платим мы. ждем второго ребенка. можно ли использовать маткапитал на погашение такого кредита и с какими документами? спасибо заранее.

Добрый день.
У меня родился второй ребенок. Супруга подала документы на оформление материнского капитала. Сертификат ПФР подготовил. Но возникла проблема. При покупке квартиры в кредит, договор был составлен как «потребительский кредит» с залогом квартиры под которую были выданы средства. Могу ли я сертификат МК использовать в погашение части этого кредита, наделив долей в квартире своего ребенка?
Спасибо.

Здравствуйте! У нас приобретена квартира (срок сдачи 2016 год), оформленная под залог имеющегося жилья с доплатой наличными (потребительский кредит). В 2016 году ожидается пополнение (второй ребенок). Возможно ли использование материнского капитала в нашем случае?

Здравствуйте! У меня вопрос по использованию материнского капитала. Дело в том, что мне как малоимущей и нуждающейся в улучшении жилищных условий одобрили субсидию на покупку квартиры. Дабы ее приобрести, мне необходимо внести личные средства. Буду брать кредит, как я понимаю, потребительский. Ипотеку не одобрят. Смогу ли я в дальнейшем при рождении второго ребенка погасить кредит материнским капиталом?

Добрый день. Если есть потребительский кредит, взятый на покупку жилья, могу ли я погасить его материнским капиталом?

Добрый день. Если есть потребительский кредит, взятый на покупку жилья, могу ли я погасить его материнским капиталом?

Хотим купить квартиру в долевую собственность — я, муж и мои родители. Хотим оформить кредит на покупку жилья на 440 т.р., потом погасить сразу мат.капиталом, кредит оформит муж. Доли у всех равные. Имеем ли мы право использовать мат капитал таким образом?

Может ли отец двоих детей, проживающих с ним более 3-х лет по решению суда после развода с супругой, получить материнский капитал и воспользоваться выплатами из мат. капитала на их лечение, если жена после развода живет с другим мужчиной, не лишённая родительских прав, является должницей по алиментам, имеет других детей во вторичном браке? Правомерно ли ей воспользоваться мат. капиталом на детей, которых оставила на попечение отца и на детей от вторичного брака, при наличии долгов по алиментам?

Читайте так же:  Какие документы нужны для регистрации человека в квартире

Здравствуйте. Я приобрела квартиру в новостройке (срок сдачи 2016). Для ее покупки мы брали потребительский кредит (ипотечный продукт) под залог имеющегося жилья, и частично собственные средства. Могу ли я сертификат МК использовать в погашение части этого кредита, наделив всех членов семьи долей в новой квартире?

Здравствуйте. Я приобрела квартиру в 2007 году, для ее покупки брала кредит на приобретение жилья (квартира не была при этом в залоге). В 2012 году я улучшила жилищные условия — купила квартиру больше по программе «Молодая семья». Могу ли я сейчас погасить свой кредит материнским капиталом, который брала в 2007 г. на приобретение жилья?

Здравствуйте! Могу ли я обналичить материнский капитал для лечения 1 ребёнка без участия матери? Я с ней не живу, мы с ней расстались, но мы еще расписаны.

Здравствуйте, а ваш банк в Республике Коми есть, в городе Сыктывкар?

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. У меня двое детей, двойня. На второго ребенка у меня есть сертификат на материнский капитал.

Сложилась сложная ситуация: отец детей первое время помогал финансово, а потом резко бросил (в браке не зарегистрированы). Я оформила золотую кредитную карту в банке (как запасной кошелек). Т.к. дети очень маленькие были, работать не могла пойти, оставить не с кем. Мы жили на эти деньги, а потом пошла работать и постепенно погашала кредит. Но этого не хватало. Теперь еще пошли проценты.

Могу ли я воспользоваться материнским капиталом для погашения задолженности по кредитной карте? Как это сделать, куда написать заявление, чтобы рассмотрели в частном порядке?

Добрый день! Скажите пожалуйста, мы хотим приобрести комнату. Ни кредит на жилье, ни ипотеку мне не дают, так как я нахожусь в декретном отпуске. Муж работает неофициально. Хотим взять кредит на жилье (или ипотеку) на моего отца. Сможем ли мы погасить этот кредит средствами из материнского капитала? Заранее спасибо.

Можно ли мат-капиталом погасить потребительский кредит, если этот кредит пустили на покупку дома и у всех равные доли?

Мне срочно нужны деньги, как получить кредит под маткапитал?

Здравствуйте, у меня есть два потребительских кредита — один брала на покупку квартиры, а второй на ремонт. Который брала на квартиру не плачу, нет возможности. А второй пока еще плачу, мне его рефинансировали. Могу ли я оплатить материнским капиталом эти кредиты? Оформлены они как потребительские, потому что на жилье ипотеку не давали.

День добрый, вопрос такой. При приобретении квартиры, чтоб добавить недостающих денег, пришлось взять потребительский кредит. Можно ли МК использовать на его погашение?

Здравствуйте, у меня такой вопрос. Мы с мужем взяли машину в кредит в 2012 году, а второго ребенка родили в 2015-м. Можем ли мы погасить остаток задолженности по кредиту мат. капиталом?

У меня есть потребительский кредит. Сейчас я хочу приобрести квартиру и расплатиться материнским капиталом. Одобрят ли мне?

Добрый день! Подскажите пожалуйста, я сейчас хочу взять потребительский кредит на покупку жилья. Возможно ли после того, как я рожу 2 ребёнка, закрыть его материнским капиталом?

В январе 2018 года у нас родится 2 ребенок. А дом за 400 тысяч мы хотим уже сейчас. Подскажите, как правильно нам поступить: может заключить какой-то договор с хозяином дома, чтобы снимать его с последующим выкупом, или сразу взять кредит под материнский капитал?

Сразу (т.е. сейчас) взять кредит под материнский капитал Вы не сможете, поскольку у вас еще нет сертификата. Чтобы не терять время, мать ребенка или ее супруг могли бы оформить в банке обычный ипотечный кредит на приобретение этого дома (т.е. целевой, на покупку конкретного жилого помещения). Этот кредит можно будет полностью погасить материнским капиталом сразу после получения сертификата, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет. Но это предполагает необходимость решения нескольких проблем:

1) Надо найти банк, который будет готов предоставить кредит на такую сумму для приобретение этого дома (при условии, что дом этот будет оформляться в залог в качестве обеспечительной меры для выплаты кредита — на случай, если по каким-то причинам Вы не сможете обслуживать кредит).

2) Для получения ипотечного кредита, скорее всего, потребуется внесение первоначального взноса, который может доходить до 20% от стоимости жилья, т.е. с учетом стоимости дома до 80 тыс. рублей (т.е. эти деньги должны быть уже у вас на руках).

3) Кредит придется самостоятельно выплачивать до получения сертификата на материнский капитал (выдается после рождения ребенка в течение месяца с момента подачи заявления) и одобрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (это еще полтора месяца). Поскольку в первые месяцы по ипотечному кредиту погашаются преимущественно проценты, а не основной долг, то это будет означать большую переплату по процентам — порядка 50 тыс. рублей, если делать все в пределах указанных сроков.

4) При оформлении ипотечного кредита придется дополнительно переплачивать за страховку дома и жизни заемщика, а также за оценку стоимости дома при оформлении закладной (в лучшем случае в сумме это еще около 10 тыс. рублей).

Видео (кликните для воспроизведения).

Зато такой вариант гарантирует приобретение дома в собственность и гарантирует относительную простоту использования материнского капитала.

Конечно, проще и дешевле было бы дождаться рождения ребенка и получения сертификата. Поскольку стоимость дома будет полностью покрываться материнским капиталом (его размер в 2018 году снова составит 453 тыс. рублей), то при наличии сертификата можно будет получить займ под материнский капитал в каком-нибудь специализированном кредитном кооперативе, работающем с материнским капиталом в Вашем регионе. Обычно для предоставления таких займов и требования к заемщику существенно ниже, чем при получении ипотеки в банке.

Процент по такому займу будет выше, чем по обычной ипотеке, однако из-за более коротких сроков погашения такого займа (обычно до 2 месяцев после получения займа) общая переплата будет меньше. Более того, проценты будут также погашаться из материнского капитала (т.е. на их погашение как раз пойдет остаток средств по сертификату в размере 453 — 400 = 53 тыс. рублей, и собственных средств Вам платить вообще не придется). Но условия по займу нужно внимательно уточнять в каждой конкретной организации, которая его сможет Вам предоставить.

Как при этом договориться с владельцем дома, чтобы он подождал до момента рождения ребенка и получения Вами сертификата на материнский капитал — это нужно как-то договариваться с ним лично. Всего доброго!

И еще, чтобы предостеречь Вас от ошибок…

Обычные потребительские банковские кредиты или займы (т.е. не жилищные, которые обеспечиваются ипотекой) материнским капиталом не погашаются!

Продал квартиру, где были выделены доли детей, и купил новую квартиру, в которой в связи с тем, что были привлечены кредитные денежные средства (банк оказался выделять доли детям), не смог выделить доли детям. Могу я направить обязательство нотариально заверенное в опеку, что обязуюсь выделить долю в купленной квартире после погашения кредита, и тем самым избежать придирок опеки?

Читайте так же:  Земельный участок под строительство жилого дома

Ипотека под материнский капитал

Государственная программа, призванная поднять демографическую ситуацию в нашей стране и повысить уровень жизни семей, воспитывающих несколько детей, получила название материнский капитал. Возможность его применения появилась в начале 2007 года. Однако получить ипотечный займ под материнский капитал не так просто, существует ряд особенностей, которые необходимо знать заранее.

Особенности займа с использованием материнского капитала

Использовать данный сертификат для обеспечения кредита достаточно сложно, так как применяется программа только для улучшения жилищных условий. Материнский сертификат не является ценным документом, который можно просто выставить на продажу. Это бумага, дающая гарантию на право распоряжения средствами, предоставляемыми государством. Данные средства перечисляются на счет в кредитную организацию, в которой подписывается договор займа, но только после официального оформления на всех членов семьи недвижимости, приобретенной в ипотеку. По этой причине единственный способ вложения материнского капитала в новое жилье – это ипотечное кредитование.

Причем использовать сертификат можно двумя способами:

  • как первоначальный взнос;
  • для погашения основной суммы кредита.

Сегодня далеко не каждый банк может предложить новой семье программу с участием материнского сертификата. Однако самые крупные кредитные учреждения предоставляют довольно выгодные условия для такого займа под сертификат.

К примеру, одна из программ называется «Ипотека + Материнский капитал», где одна часть ипотечного займа гасится средствами Пенсионного фонда и принимается как первый взнос. Данные программы дают возможность молодым семьям улучшать свои условия жизни, даже если у них нет средств на первый взнос по ипотеке.

Важно знать! Выдается ипотека с использованием средств материнского капитала под первоначальный взноса обязательно при условии, что ребенку уже исполнилось 3 года.

Кредит, предоставляемый под материнский сертификат, подразумевает, что после подписания договора и оформления специальных документов в ПФР одна часть заимствованных денег вернется к владельцу довольно быстро. По этой причине проценты по данному виду кредитования достаточно лояльные, они составляют около 9 — 13% годовых. Конечно, и требования кредитного учреждения достаточно высокие, так как наличие нескольких детей вкупе с ипотечным займом предполагают достойный уровень дохода родителей.

Условия оформления ипотеки с материнским капиталом

Банки предъявляют определенные требования к заемщикам по кредитованию с использованием материнского капитала:

  1. Доход заемщика должен быть стабильным, со стажем на последнем месте работы более шести месяцев, некоторые кредитные организации увеличивают требования по срокам до трех лет.
  2. Требуется официальный доход.
  3. У заемщика не должно быть в собственности другой квартиры или любой жилой недвижимости.
  4. Недвижимость должна быть оформлена в долевой собственности на каждого члена семьи.
  5. Кредитная история без просрочек.

Схема получения ипотеки с сертификатом

Прежде всего, необходимо выбрать надежный проверенный банк и получить там условия ипотечного кредита. Специалисты кредитного учреждения на основании справок о доходах семьи, суммы первого взноса и срока кредитования смогут определить величину займа, ставку процентов и ежемесячные платежи по данному виду кредитования.

Банк в обязательном порядке потребует документацию, подтверждающую право на получение материнского капитала, сертификат и свидетельства о рождении всех детей.

[1]

Далее нужно будет подобрать подходящее жилье, следуя правилам, которые диктуются нормами органов опеки. Жилье обязательно должно повышать уже существующие условия проживания и не обладать большим коэффициентом износа.

Как правило, ипотечный кредит выдается вместе с процедурой сделки по купле-продаже жилья. Так после подписания всех документов продавец забирает денежные средства, а покупатель получает документы на недвижимость и ипотеку от банка. Расчет по такому займу производится двумя долями: со счета Пенсионного Фонда и из средств семьи.

Для завершения процедуры договор купли-продажи предоставляется в службу ЕГР. Далее все банковские документы, бумаги на жилье и заявление о предоставлении для использования средств материнского капитала подаются в Пенсионный Фонд. Решение принимается в течение месяца после подачи документации, и если оно положительное, то деньги поступают на банковский счет в течение 30 суток.

Займ под материнский капитал в 2019 году

— Семья может взять займ и потратить средства материнского капитала на то, чтобы оплатить первоначальный взнос, погасить основной долг или выплатить проценты по займам на покупку или строительство жилья, — говорит Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Это, кстати, касается и ипотечных кредитов.

Важный момент: таким способом нельзя оплачивать штрафы, комиссии и пени! Так что, если у вас накопился приличный долг, сначала надо погасить его, и только потом брать займ.

— Обратите внимание: выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, — отмечает Навалихин. – В сомнительных организациях, которые могут в какой-то момент показаться более выгодными, получить его не удастся.

Как получить займ

Когда молодые родители, впервые столкнувшиеся с бумажной волокитой, думают о том, как получить займ под материнский капитал, им кажется, что это очень тяжело. Но на самом деле ничего сложного в этом нет. Правда, свободное время все же понадобится: лучше выделить несколько дней на то, чтобы спокойно заняться оформлением документов.

— Сама процедура проходит в несколько этапов, — рассказывает юрист. — Для начала необходимо выбрать банк и заключить с ним кредитный договор. После этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

Какие документы необходимы для займа

— В любом случае вам понадобится заявление в Пенсионный фонд и паспорт, — говорит юрист. — Обязательно нужен документ, удостоверяющий личность владельца сертификата. Если вы подаете документы с помощью представителя, понадобится и его паспорт. В случае, если, например, сертификат у мамы, а стороной сделки по покупке или строительству жилья является папа, понадобится также его паспорт и свидетельство о браке. В остальном, у разных банков разные требования к заёмщикам, поэтому документы, необходимые для получения займа лучше уточнить там, где такой займ берётся.

Перечень документов также отличается в зависимости от того, на что вам нужен заем. Гасите долг за строительство дома? Одно дело. Вносите первоначальный взнос за новую квартиру – совсем другое.

Если вы направляете средства капитала на уплату первоначального взноса вам, в зависимости от ситуации, пригодятся:

  • Копия договора купли-продажи и выписка из Единого госреестра о правах на жилье;
  • Копия договора участия в долевом строительстве и документ, в котором указана информация об уже внесенной сумме и о том, сколько еще нужно внести;
  • Копия разрешения на строительство;
  • Копия кредитного договора на покупку или строительство жилья;
  • Копия договора об ипотеке;
  • Обязательство оформить доли в новом жилье на супруга и детей.

Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

  • Копия кредитного договора;
  • Справка о том, какую сумму долга нужно погасить;
  • Копию договора об ипотеке;
  • Выписку из Единого госреестра о правах на жилье;
  • Копию договора об участии в долевом строительстве;
  • Выписку из реестра членов кооператива;
  • Обязательство оформить доли на супруга и детей;
  • Документ, который подтвердит получение денег по договору займа.
Читайте так же:  Использованный материнский капитал при разводе

Что лучше взять: займ, кредит или ипотеку под материнский капитал?

Сертификат на материнский капитал получен? Необходимо решить вопрос улучшения жилищных условий? Теперь необходимо распорядиться материнским капиталом правильно! Сделать верный выбор между займом, кредитом или ипотекой под материнский капитал довольно сложно, но возможно! Зная все тонкости в оформлении и отличия данных кредитных продуктах, можно выбрать наиболее подходящий вариант, сэкономив при этом не только время, но и денежные средства.

Дочитав статью до конца и просмотрев наши видео вы разберетесь в этом вопросе самостоятельно!

Заем под материнский капитал

Заем под материнский капитал предполагает использование заемных средств с целью приобретения жилья (подробная статья о пробритении жилья на материнский капитал здесь..). Максимальный лимит по таким займам определяется размером материнского капитала, предусмотренным законом (в настоящее время 429 408,50 рублей). Главное отличие займа от кредита или ипотеки заключается в том, что кредитная организация более лояльно относится к платежеспособности заемщика. Так, для получения займа под материнский капитал, как правило, достаточно предоставить сертификат и документы, удостоверяющие личность. Документы и справки, подтверждающие доходы заемщика, запрашиваются лишь в качестве дополнительных.

Выдачей займов под материнский капитал в большинстве случаев занимаются микрофинансовые организации (МФО). Между заемщиком и подобной организацией заключается договор займа, которые впоследствии и предоставляется в территориальный орган Пенсионного фонда РФ с полным пакетом документов на распоряжение средств материнского капитала. Срок такого кредитования, как правило, небольшой, при этом микрофинансовые организации не требуют никаких дополнительного обеспечения, в том числе в виде залога недвижимости, поручительства и т.п.

После оформления всех необходимых документов Пенсионный фонд РФ перечисляет денежные средства безналичным платежом в микрофинансовую организацию в счет погашения займа. При этом на займы под материнский капитал распространяет свое действие исключение из общего правила о возможности распоряжаться материнских капиталом по истечении 3 лет со дня рождения ребенка.

Кредит под материнский капитал

Кредит в данном случае в отличие от займа не ограничивается размером материнского капитала и может составлять сумму значительно большую. Вместе с тем, в отличие от ипотеки под материнский капитал при оформлении кредитного договора не требуется обеспечение исполнения обязательств в виде залога приобретаемого жилья, что значительно упрощает процедуру оформления документов, а также экономит средства заемщика (в том числе на страховании объекта залога).

Оформление кредита целесообразно лишь в том случае, если большая часть денежных средств имеется в наличии, при этом заемщик имеет постоянный доход, необходимый для оформления кредита.

редитование под материнский капитал, как правило, осуществляется под более низкий процент в отличие от стандартных программ потребительского кредитования.

Ипотека под материнский капитал

Оформление ипотечного займа под материнский капитал достаточно долгий и трудоемкий процесс. Данный вид кредитования востребован, поскольку многие банки и кредитные организации принимают сертификаты на материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Это позволяет приобрести жильё, практически не имея никаких накоплений.

Сумма займа по ипотеке довольно высока и составляет до 90 % от стоимости квартиры, поэтому банки особенно тщательно проверяют платежеспособность клиента, его кредитную историю, постоянный доход, наличие иного имущества в собственности и т.п.

Помимо этого, при оформлении ипотечного кредита приобретаемое жилье передается в залог банк и подлежит обязательному страхованию. В некоторых случаях необходимо также застраховать жизнь и здоровье заемщика, риски утраты основного дохода и потери права собственности на жилье (титульное страхование). Как следствие, это приводит к дополнительным расходам.

Главное отличие ипотечных займов в отличие от кредитов заключается в достаточно низкой процентной ставке (11-13% годовых) и длительном сроке кредитования (от 15 до 30 лет).

Рекомендуемое видео: генеральный директор кредитной организации объясняет суть материнского капитала с точки зрения ипотечного кредитования и отвечает на вопросы.

Если у вас остались вопросы, задавайте в комментариях!

Ипотечный займ под материнский капитал

На сегодняшний момент времени большое количество ипотечных кредитов выдается под залог средств семейного капитала, выдаваемого государством семьям для поддержки. Рассчитывать на получение маткапитала могут родители, у которых после 2008 года появилось прибавление в семействе, причем неважно рожден или усыновлен был ребенок.

Можно получить ипотечный займ под материнский капитал в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

В каком случае выдается

Займ под маткапитал можно получить на:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • приобретение квартиры на существующем вторичном рынке;
  • строительство квартиры, участвуя в различных программах;
  • строительство частного дома своими силами.

В каждом банке (список которых представлен ниже) есть свои программы кредитования с использованием средств маткапитала.

Многие из кредитных организаций работают только с квартирами, но в некоторых из них можно взять и ипотечный займ под материнский капитал на строительство дома.

В каких банках можно взять денежные средства в долг

С маткапиталом в настоящее время работает сравнительно небольшое количество банков.

Сравнительная характеристика наиболее популярных кредитных учреждений представлена в таблице:

Банк, выдающий займы под маткапитал Предлагаемые кредитные продукты Основные условия получения кредитов
— сумма;
— срок;
— процентная ставка
Сбербанк России — покупка недвижимости;
— покупка квартиры на стадии строительства;
— строительство частного дома
— 450 тыс. – 18 млн.;
— не более 30 лет;
— от 12% в год
Банк Москвы — готовое жилье;
— строящееся жилье
— 900 тыс. – 90 млн.;
— не более 50 лет;
— от 12,45% в год
ВТБ 24 Ипотека + маткапитал:
Новостройки;
Вторичный рынок
— 500 тыс. – 90 млн.;
— 5 — 50 лет;
— от15,95% в год
ПромСоцБанк Маткапитал + — 150 тыс. – размер маткапитала;
— 2 – 6 мес.;
— от 15% в год
Номос – Банк — на покупку готовой квартиры;
— на покупку строящейся квартиры
— 500 тыс. – 30 млн.;
— 3 – 30 лет;
— от 12,25% в год
Россельхозбанк Займ под маткапитал — 100 тыс. – 20 млн.;
— не более 300 месяцев;
— от 17% в год
Юникредит Банк — кредит на покупку квартиры;
— кредит на приобретение коттеджа
— до 30 млн.;
— 1- 30 лет;
— от 9,5% в год
ДельтаКредит Банк Займ с учетом маткапитала — размер суммы определяется банком;
— до 25 лет;
— от 14,25% в год
Читайте так же:  Увольнение военнослужащих по предельному возрасту

Продолжение таблицы:

В некоторых микрофинансовых компаниях можно получить ипотечный займ под материнский капитал без справки о доходах, но процентные ставки по таким кредитам значительно превышают аналогичные параметры банков. А сумма займа, в большинстве случаев не превышает размер семейного капитала.

Для банковских займов придется собирать большое количество различных справок и документов, а так же передавать приобретаемое имущество в залог до полного погашения задолженности. Микрофинансовые компании не требуют залога и поручителей.

Целесообразность получения того или иного вида займа под средства маткапитала должен определить каждый заемщик самостоятельно.

Составление договора займа под залог квартиры от частного инвестора описано на странице.

Как оформить ипотечный займ под семейный капитал

Процедура получения займа зависит от выбранного кредитного учреждения. В общем виде она выглядит следующим образом:

  • заемщик собирает все документы, необходимые для принятия решения кредитором;
  • в офисе кредитора (в некоторых случаях можно онлайн) заполняется заявление установленной формы и вместе с пакетом документов передается кредитным экспертам;
  • специалистами кредитора принимается решение. На это может потребоваться до 14 рабочих дней. У каждого займодавца есть свои определенные сроки, которых он обязан придерживаться;
  • после одобрения кредитной организации заемщик выдирает объект недвижимости, удовлетворяющий всем личным условиям;
  • на недвижимость собирается дополнительный пакет документов и передается банку или иному займодавцу;
  • если все условия заемщика соблюдаются, то между сторонами подписываются основные документы: договор займа, договор залога, договор поручительства;

Последние два документа заключаются в случае необходимости. Если оформляется ипотечный займ под материнский капитал на 3 месяца и менее, то договора залога и поручительства не требуются.

  • средства по договору займа передаются заемщику или владельцу продаваемой недвижимости. Этот фактор зависит от формы работы банка с ипотечными кредитами.

Схема оформления займа в микрофинансовых компаниях может значительно отличаться от вышеуказанной. Этот аспект можно выяснить на сайте организации, выдающей подобные займы.

Пакет необходимых документов

Прежде чем приступать к оформлению ипотечного займа под маткапитал требуется получить саму субсидию и виде сертификата.

Для этого надо обратиться в отделение регионального Пенсионного Фонда и предоставить:

  • заявление установленного организацией образца;
  • свидетельство о рождении второго или последующего ребенка либо документ об усыновлении;
  • паспорт человека, получающего сертификат.

После получения сертификата надо собрать пакет документов для получения банковского займа. В него входят:

[2]

  • копия паспорта человека, претендующего на получения займа под маткапитал;
  • оригинал и копия сертификата на субсидию;
  • свидетельства о заключении брака/расторжении брака и рождении детей;
  • выписку, предоставленную Пенсионным Фондом о размере средств, хранящихся на счете сертификата;
  • для заемщика – справку с места работы о стаже и размере заработной платы. Документ может оформляться по форме организации, банка или в произвольном виде. Форма документа зависит от требований кредитного учреждения;
  • документы (какие можно получить) на приобретаемое по займу имущество;
  • заявление заемщика. Документ оформляется строго по форме банка.

Для оформления обязательного договора залога потребуются:

  • документы, подтверждающие собственность залогового имущества;
  • документы, на основании которых возникло право собственности на имущество;
  • паспорт залогодателя и его копия;
  • документ об официально проведенной оценке залогового имущества;
  • страховку залогового объекта.

Если семейный капитал расходуется на строительство частного дома, то к списку документов прилагаются:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на землю, на которой будет производиться строительство;
  • разрешение на строительные работы.

После заключения договоров надо обратиться в Пенсионный Фонд и подать заявление об оплате части задолженности, к которому приложить:

  • паспорт и страховое свидетельство владельца маткапитала;
  • оригинал и копию сертификата семейного капитала;
  • копию кредитного договора о получении займа под маткапитал;
  • копию свидетельства о праве на владение приобретенным имуществом;
  • справку от кредитора о размере задолженности владельца маткапитала;
  • справку их ЖЭКа о составе семьи;
  • заверение в том, что после снятия всех ограничений на приобретенное имущество последнее будет переоформлено в собственность всеми членами семьи, оформленное в письменном виде. Образец документа можно найти на сайте или в отделении Пенсионного Фонда.

Как происходит погашение долга

Погашение займа под маткапитал происходит по графику. Как правило, платежи надо производить каждый месяц.

Если ипотечный кредит предполагается погасить полностью или частично средствами семейного капитала, то для этого надо:

  • обратиться в Пенсионный Фонд с соответствующим заявлением на совершение действия;
  • дождаться решения организации;
  • обратиться в банк, выдавший ипотеку с заявлением о погашении части долга средствами маткапитала;
  • после получения согласия банка произвести перевод средств;
  • переоформить график погашения задолженности.

Особенности

Ипотечный займ под маткапитал отличается от обычного ипотечного кредита тем, что средства семейного капитала используются:

  • для оплаты необходимого практически во всех случаях первоначального взноса. В обычном порядке на эту процедуру требуется около 2 месяцев. В настоящее время продавцы квартир или иного недвижимого имущества охотно соглашаются подождать это время;
  • оплату части задолженности по ипотечному кредиту. В этом случае подразумевается, что займ был получен ранее и сделка полностью оформлена в соответствии с существующим законодательством.

Для Пенсионного Фонда такой вариант является наиболее предпочтительным, но далеко не все семьи могут самостоятельно оплатить первоначальный взнос для получения ипотеки.

Средства семейного капитала могут быть израсходованы по специальной банковской программе ипотечного кредитования, разработанной для семей имеющих возможность получить маткапитал.

Чаще всего семейный капитал используется для получения ипотечного займа. Для оформления сделки требуется большой пакет документом, подробнее о котором лучше всего узнать у предполагаемого кредитора.

Семейный капитал может быть использован как для оплаты основной части долга, так и для первоначального взноса. Ни в коем случае нельзя совершать противоправных действий со средствами субсидии. Это может повлечь уголовную ответственность.

О займах в компании «Достойное будущее» подробнее можно прочитать тут.

Как получить экспресс займ на Киви кошелек, описано на странице.

Видео: Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.

  2. Зайцев, А. И. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебных приставах» / А.И. Зайцев, М.В. Филимонова. — М.: Ай Пи Эр Медиа, 2014. — 128 c.

  3. Бадинтер, Робер Смертная казнь. Отмена смертной казни; М.: Nota Bene, 2012. — 416 c.
Ипотечный займ под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here