Как обналичить материнский капитал на ипотеку

Помощь в решении вопроса: "Как обналичить материнский капитал на ипотеку" от профессионалов простыми и понятными словами.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Согласно действующему законодательству нашей страны, владелец сертификата на маткапитал вправе взять целевой жилищный кредит либо займ на строительство или приобретение жилья. По заявлению в ПФР средства господдержки направляются в счет уплаты взятых в долг денег.

Главное преимущество данного целевого вложения — только в таком случае материнским капиталом на жилье можно распорядиться сразу после появления на него права, не дожидаясь 3-летия ребенка. Данное условие действует как на выплаты по уже взятому жилищному кредиту, так и на первоначальный взнос для получение нового кредита.

Можно ли вложить материнский капитал в ипотеку

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. , одним из возможных направлений использования средства маткапитала является постройка либо покупка жилья. Если данные процедуры происходят с помощью кредитных средств, то деньги из семейного капитала безналичным путем могут быть перечислены организации, которая предоставила кредит или займ под материнский капитал.

На сегодняшний день средства господдержки можно направить на следующие цели:

  • на первый взнос по жилищному кредиту или займу;
  • погашение основного долга и выплата процентов по кредиту.

Средства сертификата можно тратить только на целевые кредиты, т.е. которые выдаются на приобретение либо постройку жилья. Кредитный договор (договор займа) можно заключить как до появления у семьи права на средства господдержки, так и после этого. При этом участвовать в сделке имеет право не только обладатель сертификата, но и ее (его) супруг.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал на погашение ранее взятой ипотеки, можно использовать после обращение в ПФР с соответствующим заявлением. Деньги будут перечислены со счета Пенсионного фонда на счет организации, у которой жилье находится в залоге.

Погашение ипотеки материнским капиталом происходит в несколько этапов:

  1. При покупке готового жилья заемщик сразу оформляет квартиру (дом) в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности отмечают, что жилье находится в залоге у кредитной организации.
  2. Необходимо взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  3. Подготовить требуемый пакет бумаг, который подается в ПФР вместе с заявлением о распоряжении средствами семейного капитала.
  4. В месячный срок заявка рассматривается специалистами ПФР. Если по ней будет принято положительное решение, то такой же срок понадобится для перевода средств от ПФР кредитной организации.
  5. После поступления денежных средств банк делает перерасчет и выдает новый график платежей заемщику.
  6. Заемщик продолжает выплачивать оставшуюся кредитную задолженность.
  7. После того как будет произведен окончательный расчет с банком, с жилья снимают обременение, а новый владелец должен оформить ее в собственность всех членов семьи.

Какие документы нужны для погашения ипотеки

Материнский капитал на погашение ипотечного кредита, переводится ПФР на счет банка после представления документов, указанных в п. 6 и п. 13 Постановления Правительства № 862 от 12 декабря 2007 г. В данный перечень входит:

  • заявление на направление средств, которое заполняется в ПФР;
  • паспорт заявителя;
  • если документы подает законный представитель, потребуется его паспорт и доверенность;
  • если кредитный договор был заключен с супругом обладателя сертификата — паспорт супруга и свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (ипотечного договора с отметкой о госрегистрации);
  • выписка из банка об остатке кредитной задолженности;
  • документ, который подтверждает перечисление кредита на счет продавца жилья либо застройщика;
  • если жилье не оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, нужно предоставить обязательство выполнить данное оформление в течение 6 месяцев после:
    • сдачи дома в эксплуатацию (в случае долевого строительства);
    • снятия обременения с жилого объекта (при ипотеке);
    • непосредственно после перечисления средств из Пенсионного фонда (в других случаях).

Следующие документы представляются в зависимости от предназначения займа и необходимы для подтверждения целевого использования средств господдержки:

  • свидетельство о праве собственности на купленный объект недвижимости (если приобретается готовая квартира или строительство жилого дома завершено);
  • договор участия в долевом строительстве (если приобретается жилье в строящемся многоквартирном доме);
  • справка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит был взят для внесения первого или паевого взноса при кооперативном строительстве в ЖСК, ЖК или ЖНК);
  • разрешение на строительство жилого дома (если банк выдал кредит на постройку дома, не введенного в эксплуатацию).

[1]

Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В 2015 году было снято ограничение на использование маткапитал в качестве первоначального взноса (Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановление Правительства РФ № 950 от 09.09.2015). Теперь формально можно не дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года, а пускать выделенные средства сразу в дело, т.е. направить капитал на первоначальный взнос за жилищный кредит.

В связи с этим данный вопрос не обходится без сложностей для заемщиков, особенно если речь идет об ипотеке с господдержкой. Важно понимать, что при направлении капитала на первый взнос, увеличивается кредитная ставка, т.к. при этом отсутствует возможность взять ипотечный кредит с государственной поддержкой по минимальной ставке. Например:

  • после оформления и выдачи кредита с наличием собственных средств в качестве первого взноса можно его частично досрочно погасить материнским капиталом — в данном случае возможно оформить ипотеку с господдержкой (ставки от 10,9% на начало 2017 года);
  • при использовании средств семейного капитала непосредственно в качестве первого взноса банк может выдать большую сумму кредита, но действовать будут только стандартные условия кредитования, при котором ставки составляют от 12,5%.

Для молодых семей самым животрепещущим вопросом является возможность направить средства семейного капитала на первый взнос без добавления собственных сбережений. Это возможно, если материнский капитала покрывает требования банка по величине первоначального взноса — как правило, от 10 до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Если же капитал не покрывает данную величину, то до необходимой суммы потребуется внести собственные средства. Либо можно воспользоваться программами с пониженным размером первого взноса, но надо учесть, что кредитные ставки обычно выше в данном случае.

Читайте так же:  Задолженность по зарплате куда обратиться

Какие документы нужны для получения ипотеки

В зависимости от приобретаемого объекта недвижимости, на который оформлялся жилищный кредит, пакет документов собирается согласно общему перечню, после чего представляется в ПФР:

  • заявление на использование средств маткапитала;
  • паспорт заявителя;
  • если документы в ПФР предоставляет доверенное лицо обладателя сертификата — паспорт представителя и доверенность;
  • если кредитный договор планируется заключить с супругом обладателя сертификата — его паспорт и свидетельство о браке;
  • копия ипотечного договора, с отметкой о государственной регистрации;
  • копия договора целевого займа или кредитного договора;
  • нотариально заверенное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи не позже, чем через 6 месяцев после ввода жилья в эксплуатацию, снятия обременения либо перевода средств из ПФР.

Помимо этого, необходимо приложить дополнительный пакет бумаг:

  1. При приобретении уже построенного жилья в кредит:
    • копия договора купли-продажи после его гос. регистрации;
    • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не в залоге).
  2. Если кредит берется для направления средств в долевое строительство:
    • копия договора участия в долевом строительстве с пометкой о гос. регистрации;
    • выписка, в которой указана сумма, внесенная в счет оплаты цены договора, и неуплаченная сумму.
  3. Если кредитные средства направляются на индивидуальное жилищное строительство под залог строящегося дома:
    • копия договора строительного подряда;
    • копия разрешения на строительство.

Мат капитал на ипотеку до 3 лет

По сравнению с другими видами целевого направления средств ипотека под материнский капитал обладает неоспоримым преимуществом: семья вправе взять кредит на жилье, не дожидаясь истечения 3-х лет с даты рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Стоит принять во внимание то, что сертификаты на маткапитал планируют выдавать на детей, рожденных (усыновленных) до 31 декабря 2018 года, а использовать средства по нему можно будет и после этой даты. Однако в нынешней экономической ситуации в стране и из-за отмены индексации маткапитала до 2020 года, деньги по выданным сертификатам продолжают ощутимо обесцениваться. Возможно, родителям стоит поторопиться и найти вариант вложения предоставляемых по сертификату средств как можно скорее. В данном случае для многих семей ипотека может быть единственным возможным решением.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

Предложения для тех, кто хочет распорядиться средствами господдержки, имеют многие финансовые учреждения. В 2017 году ипотеку под материнский (семейный) капитал выдают следующие банки:

  • Отдельные продукты для обладателей маткапитала предлагают Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанк, ДельтаКредит.
  • Райффайзен Банк предлагает ипотеку по ставке от 11%, сроком кредитования от 1 года до 25 лет и первым взносом от 0%.

На сегодняшний день практически на любом сайте кредитной организации есть ипотечный калькулятор. При расчете ипотеки следует рассчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

Ипотека под мат капитал в Сбербанке

Благодаря избирательности и проверкам потенциальных заемщиков, предложения у Сбербанка достаточно лояльные. На сайте организации очень подробно указаны условия оформления и особенности оплаты ипотечного кредита, а также приведены советы, как взять ипотеку под матапитал, как снять обременение с жилья и т.п.

Условия программы «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка в 2017 году:

  • ставка от 13.5% для готового жилья;
  • отсутствие комиссий по обслуживанию кредита;
  • возможность использовать маткапитал как первый взнос;
  • предоставляются суммы от 300 тыс. рублей;
  • индивидуальный подход к рассмотрению заявок на кредит;
  • первый взнос — от 20%;
  • период кредитования до 30 лет;
  • дополнительные бонусы для получателей зарплаты на карту Сбербанка.

Ипотека под маткапитал в ВТБ-24

Еще один достаточно популярный среди заемщиков банк — ВТБ. Сайт данного банка не очень удобен для пользователей, как сайт Сбербанка, и содержит меньше информации, которая была бы очень полезна будущим заемщикам. Поэтому за интересующей информацией лучше обращаться непосредственно в ближайшее отделение кредитной организации.

Маткапитал в ВТБ-24 можно использовать только на погашение ранее оформленного кредита (на первоначальный взнос нельзя). Однако данная кредитная организация также предлагает оформление ипотеки с господдержкой.

Для ипотеки под семейный капитал в ВТБ-24 условия в 2017 году следующие:

  • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
  • со стандартным перечнем документов первый взнос на приобретение готового жилья — от 10% со ставкой 12,6% годовых, строящегося — также от 10%, но ставка от 12%;
  • размер кредита — от 600 тыс. до 60 млн. рублей.

Ипотека под материнский капитал в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только занимается рефинансированием уже выданных кредитов, но и предоставляет ипотеку с государственной поддержкой с очень выгодными условиями.

В рамках продукта «Ипотека с государственной поддержкой» АИЖК предоставляет опцию «Материнский капитал», по которой семейный капитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях:

  1. Ипотечный кредит включает 2 составляющие:
    • первая — обычная, которая погашается частями на протяжении прописанного в договоре периода (от 3 до 30 лет);
    • вторая выдается на 180 дней и выплачивается из семейного капитала или из личных средств заемщика.
  2. Созаемщиком по этой программе должен быть супруг владельца сертификата на маткапитал.
  3. Основа предложения — программа «Ипотека с государственной поддержкой» с выгодными для заемщика условиями:
    • первый взнос от 10% от суммы кредита;
    • в зависимости от размера кредита изменяется процентная ставка.
  4. Недвижимость можно приобрести в ипотеку как на первичном, так и на вторичном рынке.
  5. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.

[2]

При использовании средств семейного капитал процентная ставка может составлять:

  • от 11,75% при покупке жилья на этапе строительства;
  • от 12,00% погашении имеющегося ипотечного кредита либо при приобретении готового жилья;
  • от 10,50% при приобретении жилья по продукту «Ипотека с государственной поддержкой».
Читайте так же:  Перечень документов на сертификат материнский капитал

Как направить материнский (семейный) капитал на улучшение жилищных условий

Распорядиться материнским (семейным) капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда второму, третьему ребенку или последующим детям исполнится три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов и займов. В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Куда обратиться

Заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России или через «Личный кабинет гражданина» в электронном виде. Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом и необходимые для этого документы могут подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.

На какие именно улучшения жилищных условий можно направить средства материнского (семейного) капитала

  • приобретение жилого помещения;
  • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
  • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации;
  • компенсация затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
  • уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
  • погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
  • уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
  • платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.

С кем можно заключить договор займа на приобретение или строительство жилья

  • кредитной организацией;
  • кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

При этом средства займа организация-займодатель должна перечислить по безналичному расчету – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому эти средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

Какие документы представить

Общий пакет документов

документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат;

документы, удостоверяющие личность супруга лица, получившего сертификат;

  • свидетельство о браке — в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат.
  • Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.

    Документы для направления средств МСК на приобретение жилого помещения:

    • копия договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном законом порядке;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

    Исключение: если договор купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа предусматривает переход к покупателю права собственности на приобретаемое жилое помещение после полной выплаты цены договора, представляется справка о размере оставшейся неуплаченной суммы по договору.

    Документы для направления средств МСК на участие в долевом строительстве:

    • копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке;
    • документ, содержащий сведения о сумме, внесенной в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшейся неуплаченной сумме по договору.

    Документы для направления средств МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации.

    При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата либо его супруги (супруга) на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;

    разрешение на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копии уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;

  • если средства материнского капитала направляются на реконструкцию: выписка из Единого государственного реестра недвижимости владельца сертификата или его супруга (супруги) на объект индивидуального жилищного строительства.
  • Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:

    • документ, подтверждающий проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
    • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов этого счета.
    Читайте так же:  Размер госпошлины за свидетельство о расторжении брака

    Документы для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства:

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    Видео (кликните для воспроизведения).

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;

    • копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект ИЖС, возникшего не ранее 1 января 2007 года, либо на реконструированный после 1 января 2007 года объект ИЖС – независимо от даты возникновения указанного права на объект ИЖС, подвергшийся реконструкции;
    • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;
    • документ, подтверждающий проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.

    Документы для направления средств МСК на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации:

    разрешение на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копии уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;

  • копия договора строительного подряда;
  • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга (супруги) на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта ИЖС,
  • или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком.

    Документы для направления средств МСК в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива:

    • выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
    • справка о внесенной сумме и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
    • копия устава кооператива.

    Документы для направления средств МСК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья:

    • копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья;
    • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

    Документы для направления средств МСК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья:

    Во всех случаях использования материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, когда жилое помещение не оформлено в общую собственность родителей и детей, необходимо предоставить нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

    Копии документов предоставляются в территориальный орган Пенсионного фонда России с оригиналами документов. Оригиналы возвращаются владельцу сертификата.

    В какие сроки будут перечислены средства

    В случае принятия положительного решения срок перечисления средств материнского (семейного) капитала Пенсионным фондом России не превышает месяца и десяти рабочих дней, с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом.

    Аннулирование заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий

    Заявление о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий, принятое территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации, может быть аннулировано по желанию гражданина, получившего сертификат. Для этого необходимо подать заявление об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий. Такое заявление можно подать лично либо через представителя. Указанное заявление об аннулировании должно быть подано в срок не позднее 10 рабочих дней с даты принятия решения о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала».

    Покупка квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала

    Как думаете ждать нам этого или нет?

    Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

    Одним из необходимых условий предоставления ипотечного кредита под материнский капитал является целостность денежных средств, обеспеченных сертификатом. То есть, если до этого семья направила часть денег на обучение ребенка, то банк может отказать в займе.

    Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями. Если заемщики решили сделать его с помощью средств сертификата , то придется пройти через дополнительное кредитование. Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

    В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

    Читайте так же:  Ответственность за хранение травматического оружия без разрешения

    Таким образом, заемщиком будет получено два кредита один на короткий срок и покрываемый через ПФ деньгами материнского сертификата и второй – основной на погашение оставшейся суммы продавцу недвижимости.

    Этапы сделки

    Поэтапно придется проделать несколько шагов для достижения результата:

    Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления денег Пенсионным фондом из средств материнского капитала в погашение части кредита перед банком. Условие о регистрации недвижимости на всех членов семьи и (или) детей после использования на покупку жилья средств МК является обязательным и подлежит выполнению на основании нотариально заверенного обязательства. В противном случае через полгода-год прокурор, по сообщению из Пенсионного фонда, обяжет собственника жилья сделать это через суд.

    На что можно потратить материнский капитал до 3 лет?

    В соответствии с законом, использовать средства материнского капитала можно только спустя три года после появления (рождения или усыновления) в семье ребенка, с которым возникает право на получение сертификата. Но так как многие семьи остро нуждаются в улучшении жилищных условий, либо уже имеют долговые обязательства на покупку или строительство жилья перед кредитными организациями, было принято решение внести в закон о государственной поддержке соответствующие изменения, которые позволяют распорядиться средствами сразу после возникновения права на маткапитал, не дожидаясь 3 лет.

    Когда можно использовать материнский капитал

    Получить сертификат на материнский капитал можно в любое время после возникновения права на него, а вот воспользоваться его денежными средствами сразу нельзя. В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года подать заявление о распоряжении можно только спустя три года после рождения ребенка. Если ребенок был усыновлен, то не ранее трех лет с момента его усыновления.

    В то же время Законом предусмотрены и строго определены случаи, когда граждане могут воспользоваться материнским капиталом или частью его средств сразу после рождения или усыновления ребенка, независимо от того, прошел трехлетний период или нет. Данные меры в основном подразумевают привлечение заемных (кредитных) средств. Как правило, посредником в работе с материнским капиталом выступает банк, но также в качестве кредитора могут выступать и другие организации (например, кредитный потребительский кооператив).

    В случае если владельцами сертификата являются сами дети (в предусмотренных законом случаях), то распорядиться денежными средствами они смогут только по достижении 18 лет. В отдельных случаях Законодательство РФ разрешает воспользоваться маткапиталом ранее достижения детьми совершеннолетия при условии, что они приобретают дееспособность в полном объеме.

    Материнский капитал после 3 лет

    Через три года с момента возникновения права на маткапитал, гражданин имеет полное право беспрепятственно в соответствии с законом распорядиться его денежными средствами. В настоящее время правообладатель может направить материнский (семейный) капитал в полном объеме или его часть на:

    • улучшение жилищных условий (покупка, строительство или реконструкция жилья);
    • оплату образования детей
      • несовершеннолетних (в том числе на оплату содержания ребенка в детском саду);
      • совершеннолетних студентов-очников, не достигших возраста 23 лет (в том числе оплату проживания студента в общежитии учебной организации);
    • будущую накопительную пенсию (разрешено только для самого владельца сертификата);
    • оплату товаров и услуг, направленных на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов (в виде компенсации затрат).

    При этом неоднократно поднимается вопрос о расширении возможностей использования материнского капитала (например, на покупку автомобиля, оплату лечения детей, оплату образования родителей и т.д.). Но это находится только на стадии обсуждения и в настоящее время законодательно не закреплено.

    Можно ли воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трех лет?

    Изначально воспользоваться денежными средствами маткапитала держатель сертификата мог только через три года после возникновения права на него. Но за время существования Программы в закон неоднократно вносились изменения. Одним из таких изменений было снятие ограничения на распоряжение средствами до достижения ребенком трех лет.

    Воспользоваться маткапиталом ранее установленного срока можно только, направив его на определенные цели. В соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года граждане могут подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала в любое время после получения сертификата только на:

    • уплату первоначального взноса при оформлении ипотеки;
    • погашение основного долга или уплату процентов по имеющемуся кредиту (законом разрешается направление средств капитала только на погашение жилищных кредитов и займов, в том числе ипотечных);
    • оплату товаров и услуг для интеграции в общество и социальной адаптации детей-инвалидов.

    Можно ли использовать маткапитал до 3 лет на покупку жилья

    Чаще всего граждане направляют материнский капитал на улучшение жилищных условий. Появление в семье еще одного ребенка заставляет родителей задуматься о расширении жилой площади. Как правило, в данной ситуации принимается решение купить новую квартиру или дом большей площади.

    Не все семьи в состоянии сразу оплатить полную стоимость объекта недвижимости, поэтому многие вынуждены брать ипотеку или иной жилищный займ в банке. Таких в нашей стране немало. При этом также разрешается погасить частично или полностью уже имеющиеся долги перед банком, если они связаны с покупкой жилья. Именно привлечение кредитных организаций позволяет воспользоваться капиталом сразу после появления в семье ребенка.

    Таким образом, использовать денежные средства данной государственной помощи для улучшения жилищных условий граждане могут в любое время, не дожидаясь трех лет, только:

    • погасив ранее взятый жилищный кредит или займ;
    • чтобы взять новый кредит (использовать в качестве первоначального взноса).

    Направить материнский капитал на устранение уже имеющегося долгового обязательства разрешается как на погашение основного долга, так и на уплату процентов.

    На погашение жилищного кредита

    В случае если держатель сертификата уже является заемщиком и имеет долговое обязательство перед банком, то он вправе покрыть его полностью или частично средствами материнского капитала. При этом не имеет значения, оформлен ли кредит на самого владельца документа господдержки или на его супруга.

    Читайте так же:  Материнский капитал тульская область

    Однако следует учесть, что не от каждого кредита можно избавиться таким способом — потребительский кредит погасить за счет средств капитала нельзя. Также нельзя оплатить всевозможные штрафы и пени за просрочку платежей, предусмотренные условиями кредитного договора.

    Чтобы погасить жилищный кредит или займ материнским капиталом, нужно взять в банке справку о задолженности по кредиту на данный момент. После этого данную справку необходимо сдать в территориальный орган Пенсионного фонда РФ и написать заявление о распоряжении средствами маткапитала, представив также:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • сертификат;
    • документы на объект недвижимости (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, кадастровый паспорт и т.д.);
    • кредитный договор (или договор об ипотеке);
    • иные документы.

    Кроме этого, при использовании средств материнского капитала на погашение имеющегося долга необходимо в соответствии с правилами направления средств пп. ж п. 13 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года представить письменное обязательство гражданина, согласно которому в течение полугода он обязан оформить недвижимость в общую долевую собственность. При этом собственниками должны стать все члены семьи — супруг и все дети.

    Заявление о распоряжении рассматривается в течение одного месяца. После этого еще в течение следующего месяца ПФР переводит средства в банк. После получения денег банк пересчитывает сумму долга и составляет новый график платежей, уже с учетом досрочного погашения капиталом.

    Первоначальный взнос материнским капиталом, не дожидаясь 3 лет

    Если владелец сертификата планирует потратить материнский капитал на покупку нового жилья, то он может не дожидаться трех лет, если при покупке будут использованы ипотечные средства (или иной жилищный займ).

    Все банки при оформлении ипотеки требуют уплаты первоначального взноса. Именно в качестве этого взноса можно использовать средства маткапитала. Также при покупке жилья важно учесть, что приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации.

    Чтобы взять ипотеку на жилое помещение с использованием денежных средств материнского капитала, нужно представить в ПРФ кроме основных документов (заявление о распоряжении средствами, паспорт, СНИЛС, сертификат и т.д.) следующие, согласно п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года:

    • кредитный договор, договор об ипотеке;
    • свидетельство о государственной регистрации права или договор участия в долевом строительстве (если жилое помещение находится на стадии строительства);
    • письменное обязательство лица оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в определенный срок.

    Целевой займ под материнский капитал

    Если выбранный банк не работает с сертификатом, гражданин может обратиться в другой банк или специальные организации. Еще не так давно можно было без особых проблем заключить договор с микрофинансовой организацией (МФО) или кредитным потребительским кооперативом (КПК) и получить займ под средства маткапитала.

    Однако в связи с тем, что многие организации стали злоупотреблять данным способом, Правительство РФ в рамках закона № 54-ФЗ от 8 марта 2015 года приняло решение, согласно которому МФО больше вообще не имеют права работать с маткапиталом, а к КПК было принято решение сильно ужесточить требования условиям такой работы (такие организации для получения денег из Пенсионного фонда должны работать на рынке не менее 3 лет).

    Теперь кредитный кооператив может работать с маткапиталом только в том случае, если:

    • работает более 3 лет со дня государственной регистрации;
    • состоит в реестре Центрального Банка РФ;
    • является членом саморегулируемой организации.

    Так же, как и банки, кредитные потребительские кооперативы выдвигают свои требования, как к самим заемщикам, так и к объекту недвижимости, но эти требования ниже, чем у банков. Также обращение в КПК имеет главное преимущество — короткий срок займа (2-3 месяца), а также для заключения договора требуется меньше документов.

    В случае если семья имеет определенное количество средств на руках, но для покупки недвижимости не хватает суммы, не превышающей сумму материнского капитала, владелец может оформить кредит или займ под сертификат, не дожидаясь трехлетнего срока.

    Купить объект недвижимости можно, заключив договор с кредитным потребительским кооперативом на несколько месяцев. Согласно этому договору гражданин становится заемщиком денежных средств у КПК. Кроме этого, для того, чтобы пользоваться средствами, нужно стать пайщиком кооператива и внести определенную сумму в виде паевого взноса.

    Когда будет найдено подходящее жилье, владелец сертификата должен написать в ПФР заявление о распоряжении. После этого Пенсионный фонд перечисляет на счет КПК деньги материнского капитала. Так как средства, уплаченные за жилье, являются средствами кооператива, то заемщик платит проценты за время их использования (срок займа, указанный в договоре).

    Можно ли обналичить материнский капитал, если ребенку нет 3 лет?

    В данном случае под словом «обналичить» обычно подразумевается простой кредит или займ на недостающую на жилье сумму, которую банку практически беспроцентно компенсирует Пенсионный фонд из материнского капитала. То есть, по сути, сертификат в короткий срок обменивается на денежные средства «наличными».

    • Воспользоваться маткапиталом таким способом можно сразу после рождения или усыновления ребенка, не дожидаясь трех лет.
    • При заключении договора кредита или займа с кредитной организацией важно предусмотреть пункт, в котором должно быть указано, что деньги идут именно на улучшение жилищных условий. Это и есть жилищный кредит или целевой займ.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Во всех остальных случаях обналичить материнский капитал нельзя!

    Источники


    1. Наумов, С.Г. Доверенность: часто задаваемые вопросы, образцы документов; М.: Юрайт, 2011. — 169 c.

    2. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.

    3. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.
    Как обналичить материнский капитал на ипотеку
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here