Как получить прямое возмещение убытков по осаго

Помощь в решении вопроса: "Как получить прямое возмещение убытков по осаго" от профессионалов простыми и понятными словами.

Причины отказа страховых компаний в прямом возмещении убытков по ОСАГО

Поводов для критики ОСАГО в нашей стране достаточное количество. Одним из самых главных является политика большинства страховых компаний в отношении возмещения убытков. Действительность, увы, такова, что пострадавшие в ДТП систематически сталкиваются с откровенным нежеланием страховщиков добросовестно выполнять закон и взятые на себя обязательства по выплатам.

А с тех пор, как в 2009 году ввели понятие «прямого возмещения» (т.е. узаконили право клиентов обращаться за выплатой в свою страховую компанию), количество конфликтов между страхователями и страховщиками сильно возросло.

Ситуация сложилась парадоксальная. Страхователь тщательно выбирает крупную, надежную, платежеспособную компанию, руководствуясь разного рода рейтингами и отзывами . И справедливо надеется, что у этого страховщика проблем с возмещением убытков не будет. Каково же оказывается изумление автовладельца, когда он, обратившись после ДТП в свою родную СК, получает отказ.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Необоснованный отказ в прямом возмещении

С самого начала действия ПВУ и по сей день ряд страховых компаний оказывает весьма активное противодействие этому проекту. На практике это выглядит следующим образом: если клиентом заявлен крупный убыток, потерпевшего под всякими фиктивными предлогами стараются «спровадить» в компанию виновника, если же наоборот, ущерб оказался минимальным, «родная» СК принимает его с распростертыми объятьями.

Когда отказ выражен в устной форме: «лучше идите в компанию виновника, у нас большая очередь», «закон пока не работает», «испытываем финансовые затруднения» и пр., значит, страховщик откровенно нарушает закон об ОСАГО , бойкотируя систему прямого возмещения убытков.

К сожалению, пока у нас не предусмотрены строгие санкции по отношению к таким страховым компаниям. Пока РСА только планирует ввести за подобную «самодеятельность» значительные штрафы. Но насколько эффективно решат проблему штрафы? Может лучше воспользоваться европейским опытом и сделать ПВУ безальтернативным?

Тогда клиент станет обращаться исключительно к своему страховщику. А страховая компания, в свою очередь, не будет иметь ни малейшего права отсылать его в компанию виновника. К сожалению, в настоящее время (при альтернативном ПВУ) страховщик все же имеет ряд законных оснований отказать своему клиенту в выплате.

Обоснованные отказы в ПВУ

На основании приложения № 7 к «Соглашению о ПВУ» страховая компания имеет право отказать в прямом возмещении в следующих случаях:

  • Если в ДТП пострадали люди (водители, пассажиры, пешеходы). Т.е. обратиться за выплатой в свою компанию можно, если ущерб нанесен только имуществу.
  • Если в аварии принимало участие одно или более двух ТС. Т.е. единственно возможная ситуация для получения прямого возмещения – 2 участника.
  • Если хотя бы у одного из участников не было на момент ДТП действующего договора ОСАГО (не заключался, был расторгнут, закончил свое действие).
  • Если событие произошло вне периода использования, предусмотренного полисом ОСАГО хотя бы одного из участников аварии.
  • Если потерпевший, прежде чем обратиться по прямому возмещению в свою СК, подал заявление о страховой выплате в компанию виновника.
  • Если потерпевший не предоставил извещение о ДТП.
  • Если у компании, в которой застрахован виновник, на дату написания потерпевшим заявления о ПВУ была отозвана лицензия.

Shesna › Блог › Прямое возмещение убытков в рамках ОСАГО: что изменилось?

Федеральный закон от 28 марта 2017 г. N 49-ФЗ

С 25 сентября 2017 года в Законе об ОСАГО закреплена возможность прямого возмещения убытков в случае ДТП с участием более двух транспортных средств. Новые правила применяются к ДТП, имевшим место после этой даты.

По ДТП, имевшим место до указанной даты, прямое возмещение убытков осуществляется при условии столкновения двух транспортных средств.

Напомним, что по общему правилу потерпевший при наступлении страхового случая по ОСАГО вправе обратиться за получением страхового возмещения к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда. Однако в определенных случаях законодательством предусмотрено обращение потерпевшего к своему страховщику (в порядке прямого возмещения убытков).

Прямое возмещение убытков в рамках ОСАГО

По общему правилу потерпевший при наступлении страхового случая по ОСАГО вправе обратиться за получением страхового возмещения к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда. Однако в определенных случаях законодательством предусмотрено обращение потерпевшего к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность самого потерпевшего (прямое возмещение убытков, далее — также ПВУ) (см. абзацы первый и второй п. 1 ст. 12, ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», далее — Закон об ОСАГО)*(1).

Прямое возмещение убытков осуществляется при наличии одновременно следующих обстоятельств (п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО):

— дорожно-транспортное происшествие имело место в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законодательством об ОСАГО*(2);

— в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только указанным транспортным средствам.

Под взаимодействием (столкновением) транспортных средств понимается их непосредственный контакт. В тех случаях, когда в ДТП участвовали два транспортных средства, однако отсутствовало их контактное взаимодействие, заявление о страховом возмещении направляется страховщику причинителя вреда (п. 13 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г., далее — Обзор от 22.06.2016).

В ряде случаев суды не рассматривают в качестве препятствия для ПВУ то обстоятельство, что после взаимодействия транспортных средств имело место столкновение с другими объектами (отбойниками и прочими ограждениями, столбами, дорожными знаками, деревьями и т.п.), при отсутствии сведений о причинении вреда таким объектам (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Ростовского областного суда от 17.11.2015 по делу N 33-17654/2015, Кемеровского областного суда от 03.09.2015 по делу N 33-9057/2015, Тамбовского областного суда от 26.08.2015 по делу N 33-2390/2015). Однако встречается и другая точка зрения (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Тюменского областного суда от 18.11.2015 по делу N 33-6343/2015, Краснодарского краевого суда от 10.09.2015 по делу N 33-18919/2015).

Одним из условий ПВУ является причинение вреда только имуществу (транспортным средствам). Однако в том случае, если после обращения за прямым возмещением убытков обнаружились основания для возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего, о которых не было известно ранее, такой вред подлежит возмещению в общем порядке — страховщиком причинителя вреда (п. 3 ст. 14.1 Закона об ОСАГО).

К отношениям между потерпевшим и его страховщиком в рамках ПВУ применяются общие положения законодательства об ОСАГО (в частности, о порядке и сроках рассмотрения заявления потерпевшего о страховом возмещении), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа этих отношений (п. 24 ст. 12 и абзац второй п. 4 ст. 14.1 Закона об ОСАГО). Размер страховой суммы, в пределах которой страховщик потерпевшего осуществляет страховое возмещение, определяется исходя из условий договора ОСАГО, заключенного причинителем вреда (п. 15 Обзора от 22.06.2016).

Читайте так же:  Когда заканчивается бесплатная приватизация земельных участков

Из п. 4 ст. 14.1 Закона об ОСАГО следует, что страховщик потерпевшего осуществляет прямое возмещение убытков от имени страховщика причинителя вреда. Однако судебная практика в настоящее время по общему правилу исходит из того, что в случае нарушения права потерпевшего на прямое возмещение убытков он вправе обратиться в суд с иском непосредственно к своему страховщику, независимо от того, вызвано нарушение поведением последнего или связано с обстоятельствами, зависящими от страховщика причинителя вреда.

Значительное число споров связано с отказами страховщиков потерпевших в прямом возмещении убытков на том основании, что страховщик причинителя вреда по тем или иным причинам (в частности, вследствие отзыва у него лицензии, банкротства) не является участником заключаемого страховщиками ОСАГО соглашения о прямом возмещении убытков (см. п. 4 ст. 14.1, ст. 26.1 Закона об ОСАГО). Судебная практика в подавляющем большинстве случаев не признает это обстоятельство препятствием для осуществления страховщиком потерпевшего прямого возмещения убытков (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Ульяновского областного суда от 18.02.2014 по делу N 33-503/2014, Волгоградского областного суда от 20.11.2013 по делу N 33-12691/2013, Кемеровского областного суда от 17.10.2013 по делу N 33-9868)*(3).

В случае признания банкротом страховщика потерпевшего или отзыва у него лицензии потерпевший обращается за страховой выплатой в общем порядке — к страховщику причинителя вреда (п. 9 ст. 14.1 Закона об ОСАГО)*(4). Это правило применяется также в случае исключения страховщика потерпевшего из соглашения о прямом возмещении убытков. Однако если в пользу потерпевшего с его страховщика в судебном порядке было взыскано страховое возмещение, но соответствующее судебное решение не исполнено, либо страховщик потерпевшего добровольно осуществил страховое возмещение, с размером которого потерпевший не согласен, потерпевший, в случае банкротства своего страховщика или отзыва у него лицензии, вправе обратиться за компенсационной выплатой только в Российский союз автостраховщиков (см. п. 14 Обзора от 22.06.2016).

Достаточно распространенным основанием отказа в прямом возмещении убытков является несогласование (отказ в акцепте) со стороны страховщика причинителя вреда заявки на выплату, направленной ему страховщиком потерпевшего в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков. Как правило, судебная практика исходит из того, что данное обстоятельство само по себе, без предусмотренных законом оснований, исключающих возможность страхового возмещения (например, отсутствие у причинителя вреда на момент ДТП действующего полиса ОСАГО), не освобождает страховщика потерпевшего от обязанности осуществить прямое возмещение убытков (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 21.01.2014 по делу N 33-423/14, Омского областного суда от 25.12.2013 по делу N 33-8345/13, Кемеровского областного суда от 10.10.2013 по делу N 33-9568).

*(1) До 1 августа 2014 года потерпевший при наличии оснований для прямого возмещения убытков вправе был по своему выбору обратиться за страховой выплатой либо к своему страховщику, либо к страховщику причинителя вреда. Начиная с 1 августа 2014 года действует система так называемого безальтернативного ПВУ, которая предполагает, что при наличии оснований для прямого возмещения убытков потерпевший по общему правилу вправе обратиться лишь к своему страховщику. Новый порядок ПВУ применяется в том числе к ранее заключенным договорам ОСАГО, срок действия которых не истек на 1 августа 2014 года (см. п. 16 ст. 1, ч. 2, 13 и 14 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ), п. 37 постановления Пленума ВС РФ от 29.01.2015 N 2).

*(2) Правило о прямом возмещении убытков, причиненных в результате столкновения двух и более транспортных средств, применяется к ДТП, имевшим место после 25 сентября 2017 года. По ДТП, имевшим место до указанной даты, прямое возмещение убытков осуществляется при условии столкновения двух транспортных средств (см. ч. 2 и 3 ст. 3 Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ).

*(3) Следует отметить, что в случае банкротства страховщика причинителя вреда или отзыва у него лицензии потерпевший вправе получить компенсационную выплату в счет возмещения вреда имуществу на основании п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО. Субъектом, осуществляющим компенсационные выплаты, является профессиональное объединение страховщиков ОСАГО — Российский союз автостраховщиков (РСА).

*(4) Текущая редакция данной нормы применяется к договорам ОСАГО, заключенным 29 апреля 2017 года или позднее (см. ч. 1 и 4 ст. 3 Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ). К ранее заключенным договорам применяется прежняя редакция п. 9 ст. 14.1 Закона об ОСАГО. Основное отличие этих редакций заключается в том, что ранее условием обращения потерпевшего к страховщику причинителя вреда, помимо отзыва лицензии у страховщика потерпевшего, являлось введение в отношении страховщика потерпевшего процедур, применяемых в деле о банкротстве (а не признание его банкротом, как это предусмотрено в настоящее время).

Прямое возмещение ущерба по ОСАГО. Что это значит?

Валерий Кропачев / 27 мая 2019

Из этой статьи вы узнаете, что такое прямое возмещение по ОСАГО и как его выплачивают. Расскажем, куда обращаться и какие документы нужны.

Рассчитайте стоимость ОСАГО в ведущих страховых компаниях

Что такое прямая выплата по ОСАГО и когда ее выдают

Если в ваш автомобиль въехал другой водитель, по прямому урегулированию ОСАГО вы можете обратиться за компенсацией к своему страховщику. До этого изменения закона пострадавший обращался в страховую виновника ДТП.

Запрашивать компенсацию у своей страховой можно, если:

  • все участники происшествия застрахованы;
  • столкнулись 2 или больше транспортных средств;
  • причинен вред имуществу, но не жизни и здоровью автомобилистов и пассажиров;
  • у страховщика есть действующая лицензия;
  • не зафиксировали обоюдную вину участников аварии.
До 25 сентября 2017 года прямая компенсация была доступна только для пострадавших в авариях с участием двух автомобилей.

Когда нельзя получить прямое возмещение убытков по ОСАГО

  • вы уже обратились к страховщику виновника столкновения;
  • ДТП оформили по упрощенной процедуре без вызова ГИБДД;
  • возникли разногласия по поводу обстоятельств происшествия, характера повреждений;
  • авария случилась в ходе обучения или соревнований;
  • виновник оспаривает свою вину в суде;
  • вы своевременно не уведомили страховую;
  • срок действия полиса ОСАГО закончился.

Порядок ваших действий после ДТП

  1. Зафиксируйте столкновение. Вызовите ГИБДД или оформите европротокол, если ущерб, причиненный транспортному средству потерпевшего, не превышает 100 000 рублей.
  2. Соберите документы в ГИБДД: копию протокола, извещение, постановление об административном правонарушении. Справку запрашивать не нужно, с 20 октября 2017 в ГИБДД ее не выдают.
  3. Обратитесь к страховщику не позже установленного срока. По общему правилу, обращаться нужно в течение 5 дней после оформления европротокола или 14 дней после вызова инспектора.
  4. Напишите заявление, приложите документы, которые выдал инспектор.
  5. Получите направление на экспертизу и дождитесь, пока ее проведут.

В каком виде можно получить прямую компенсацию

По последним изменениям в законе, вместо денежного возмещения пострадавшим оплачивают ремонт. Страховая предоставит вам перечень аккредитованных СТО, в которых можно отремонтировать авто, и оплатит услуги сервиса.

Читайте так же:  Ответственность за нарушение срока гарантийного ремонта

В ряде случаев вы можете претендовать на денежное возмещение. Например, если ваша машина получила больше 65–80% повреждений и не подлежит восстановлению или максимальной выплаты 400 000 рублей не хватает на ремонт. О других ситуациях, когда можно отказаться от оплаты услуг СТО и требовать денежное возмещение, читайте в статье «Как получить выплату по ОСАГО при ДТП». Оформить полис ОСАГО можно на сайте Ревизорро.

Рассчитайте стоимость ОСАГО в ведущих страховых компаниях

Кому выгодно альтернативное прямое возмещение убытков?

Что такое ПВУ и зачем оно нужно

ПВУ (прямое возмещение убытков) и Европротокол были законодательно введены в России с 1 марта 2009 года. Термин “прямое возмещение” означает, что автовладелец, попавший в ДТП, имеет право обратиться за выплатой по ОСАГО в свою “родную” страховую компанию, а не в компанию виновника аварии, как это было ранее. Изначально введение новой системы было призвано облегчить жизнь как автовладельцам, так и страховым компаниям, усовершенствовать обязательную автогражданку, стимулировать конкурентоспособность страховщиков и приблизить нас к цивилизованному Западу, где подобный порядок действует уже не один десяток лет.

Безусловно, введение прямого возмещения явилось “шагом вперед”. До него необходимость осознанного выбора страховой компании казалась многим автовладельцам чем-то необязательным, “какая разница, где страховаться, если платить, в случае чего, должна компания виновника?”.

Теперь, по крайней мере, появился реальный смысл выбирать хорошую страховую компанию и не торопиться оформлять полис автогражданки в первой попавшейся “конторе”.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Особенности российского ПВУ

Но, как гласит известное изречение, “хотели, как лучше, а получилось, как всегда”.

Во-первых, оказалось, что воспользоваться ПВУ может далеко не каждый потерпевший. По Закону об ОСАГО обратиться за выплатой в свою страховую компанию страхователь имеет право, если одновременно выполняются два условия:

  1. В ДТП участвовало не больше двух автомобилей, гражданская ответственность обоих водителей застрахована и является действующей.
  2. В результате ДТП не пострадали люди.

А во-вторых, наше ПВУ, в отличие от западных аналогов, альтернативно. То есть, пострадавший может выбрать, куда обращаться за компенсацией ущерба – в свою страховую компанию или к страховщику виновника ДТП.

Стоит ли говорить, что законодательно закрепленная “альтернативность” в скором времени привела к резко отрицательному восприятию ПВУ большинством автовладельцев, которым пришлось столкнуться с процедурой прямого урегулирования, точнее будет сказать, – с отказом в прямом урегулировании со стороны своего страховщика.

Кто виноват и что делать

Дело в том, что принятая в нашей стране система финансовых взаимоотношений между страховыми компаниями “работает” примерно следующим образом:

  • Потерпевший, пользуясь правом на прямое возмещение, обращается за выплатой к своему страховщику
  • Страховщик, в свою очередь, делает заявку в компанию виновника и получает от него согласие на компенсацию.
  • И только после получения этого согласия компания потерпевшего производит необходимую выплату страхователю.

Только вот, взаиморасчет между страховщиками происходит не в полном объеме выплаченного ущерба, а по фиксированным ставкам, размер которых определен президиумом РСА (Российского Союза Автостраховщиков). То есть, независимо от суммы выплаты, страховая компания потерпевшего может получить от страховой компании виновника лишь определенную фиксированную сумму, зависящую от региона, типа автомобиля и страны производителя. Максимальная фиксированная сумма на данный момент составляет 31 700 рублей. Попросту говоря, компенсировав убыток в 70 тысяч, компания получит обратно максимум 31,7 тысяч. Оставшаяся часть пойдет в “минус”.

Нетрудно сделать вывод, что незначительные выплаты при прямом возмещении оставляют страховую компанию в прибыли, а крупные приносят только убыток, который страховщик вынужден покрывать за свой счет.

Поэтому некоторые недобросовестные компании целенаправленно выбирают и оплачивают по ПВУ только мелкие убытки, либо стараются максимально занизить оценку ущерба, чтобы в дальнейшем получить возмещение, превышающее фактическую сумму выплат и заработать на этом. Систематически проводя подобную политику, такие страховщики не только бессовестно наживаются за счет страхователей, но и делают настоящий бизнес на своих коллегах по страховому рынку.

Выход – безальтернативность прямого возмещения

Надо заметить, что по фиксированным ставкам работает большинство европейских систем ПВУ. Но огромная разница между нами и ими в том, что на Западе ПВУ безальтернативно – потерпевший обращается только в свою компанию. А у нее нет возможности и соблазна манипулировать своими клиентами.

ПВУ в России пока не оправдывает ожиданий. Компании-доноры, больше всех страдающие от предприимчивости “хитрых” страховщиков вместе с РСА периодически пытаются навести хоть какой-то порядок в системе ПВУ: разрабатывают критерии, выявляющие факты систематической “селекции” выплат, придумывают санкции, взыскивают штрафы, пытаются поменять саму систему фиксированных ставок.

Но! По мнению многих аналитиков, руководителей страховых компаний и собственно автовладельцев – единственный способ кардинально изменить ситуацию и уменьшить количество злоупотреблений в системе ПВУ, это ввести поправку к Закону об ОСАГО, которая отменит альтернативное возмещение убытков и сделает его безальтернативным. В этом случае страхователи будут получать возмещение исключительно в своей страховой компании и смогут реально оценить ее конкурентоспособность и готовность работать во благо себе и своим клиентам.

А пока простым автовладельцам лучше не надеяться на ПВУ.

Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО

В данной статье описываются вопросы прямого возмещения убытков по ОСАГО, актуальные в 2018 году. Рассматриваются ситуаций, при которых имели место отказы страховых компаний и судебных инстанций компенсировать убытки, причиненные в результате ДТП, при обращении потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

А также описывается как защитить свои права и взыскать со страховой компании не только убытки, но и неустойку, штраф, а также компенсацию морального вреда.

[2]

Содержание статьи:

Обязательные условия для обращения потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

Сегодня все автомобилисты знают, что при причинении убытков в результате дорожно-транспортного происшествия потерпевший, по общему правилу, обращается с соответствующим заявлением о страховой выплате в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность лица, причинившего вред (ОСАГО).

Но многие водители так же уверены, что могут всегда обратится за компенсацией и в свою страховую компанию по ОСАГО. На самом деле, законодатель существенно ограничил перечень случаев, когда это возможно.

Рассмотрим законные основаниях обращения в свою страховую компанию. Их нужно знать, чтобы грамотно отстаивать свои права, в том числе, в тех ситуациях, когда недобросовестно действуют сами страховые компании.

Во-первых, право потерпевшего предъявлять требование о возмещении вреда в пределах страховой сумму непосредственно своему страховщику по ОСАГО закреплено в общих положениях п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ.

Во-вторых, указанное право дублируется в общих положения специального закона об ОСАГО, в п. 1 ст. 12 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО): в указанных законом случаях, потерпевший вправе обратится с заявлением о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего. И здесь сразу обратите внимание, что речь идет только о причинении вреда имуществу, что исключает требование о компенсации вреда жизни и здоровью. При этом, требование потерпевшего к своей страховой компании по ОСАГО именуется заявлением о прямом возмещении убытков.

Читайте так же:  Мошенничество с использованием материнского капитала омск

И в-третьих, п. 1 ст. 141 Закона об ОСАГО закрепляет два обязательных условия, без соблюдения которых потерпевший не имеет права заявлять о прямом возмещении убытков:

1) вред причинен только транспортному средству;

2) вред транспортному средству потерпевшего причинен в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Другими словами, речь идет о тех случаях, когда в результате ДТП причинены убытки только в виде повреждения автомобиля или иного транспортного средства, а причиной повреждения является факт столкновения с другим транспортным средством (или несколькими транспортными средствами).

При этом обратите внимание, что в отношении дорожно-транспортных ситуаций, произошедших до 25 сентября 2017 года, обязательным условием являлось столкновение только двух транспортных средств (федеральный закон от 28.03.2017 № 49-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»»).

Таким образом, при отсутствии хотя бы одного из предусмотренных условий, заявление о страховой выплате должно быть подано в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда.

Взаимодействие транспортных средств или почему отказывают в прямом возмещении убытков. Судебная практика

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе об ОСАГО не раскрывается, что понимать под взаимодействием (столкновением) транспортных средств. По этой причине, суды при рассмотрении споров о взыскании страховой суммы по-разному толкуют те или иные дорожно-транспортные происшествия.

Спорным является вопрос о том, обязательно ли для признания факта взаимодействия (столкновения) транспортных средств устанавливать непосредственный контакт между автомобилями. Например, подойдет ли под взаимодействие случай ухода водителя от столкновения с автомобилем, выехавшим на полосу встречного движения, в результате которого потерпевший врезается в дерево и опрокидывается.

Так, судебными инстанциями Астраханской области под взаимодействием источников повышенной опасности (транспортных средств) понимается не только столкновение, но и иные виды взаимодействия. Что означает необязательность факта непосредственного контакта (столкновения) автомобилей в ДТП.

Однако, с данными выводами не согласился Верховный Суд РФ, указав, что при причинении вреда в отсутствии контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия не соблюдается одно из условий прямого возмещения убытков – нет взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Указанные выводы основываются на определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 25-КГ17-1 от 11 апреля 2017 года.

Таким образом, одним из обязательных условий обращения с заявлением о прямом возмещении убытков является факт контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия. В противном случае нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Наличие сомнений в невиновности потерпевшего при ДТП не является основанием для отказа в выплате компенсации

Достаточно распространены случаи отказа в выплате страхового возмещения, в том числе, при прямом возмещении убытков, с формулировкой «наличие вины потерпевшего в совершении дорожно-транспортного происшествия» в ситуациях, когда вина другого участника ДТП уже установлена.

С точки зрения закона такой отказ заранее незаконен!

Согласно абзацу 1 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если установлена обоюдная вина участников дорожно-транспортного происшествия, страховые компании обязаны выплачивать страховые выплаты по возмещению вреда, причиненного в результате такого ДТП, с учетом установленной судом степени вины каждого из застрахованных лиц.

В соответствии с абзацем 4 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если степень вины каждого участника ДТП не установлена, страховые компании застрахованных по ОСАГО лиц несут обязанность по возмещению вреда в равных долях.

Указанные положения закона подтверждаются и судебной практикой. Так, в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что право на получение страховой выплаты сохраняется и при невозможности определить степень вины каждого из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия.

Таким образом, даже если имеются основания для признания виновными в ДТП нескольких участников, страховые компании обязаны выплачиваться страховое возмещение либо в равных долях от размера, понесенного каждым из водителей ущерба, либо пропорционально степени вины каждого участника дорожно-транспортного происшествия.

Если потерпевший не согласен с размером страхового возмещения, он вправе его обжаловать в суд и взыскать недостающую часть. В таком случае, необходимо будет доказать степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой компании страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. При этом, следует учитывать, что обращение в суд с самостоятельным заявлением об установлении степени вины каждого участника ДТП законодательством не предусмотрено.

Сомнения в невиновности потерпевшего при ДТП не освобождают страховщика от выплаты неустойки, штрафа и морального вреда. Это Ваше право!

При рассмотрении требований о взыскании страхового возмещения со страховой компании, в том числе в порядке прямого возмещения убытков, в судебном порядке, страховщики настаивают на отсутствии ответственности за несвоевременность выплаты страхового возмещения при обоюдной виновности участников дорожно-транспортного происшествия.

При этом суды достаточно часто поддерживают позицию страховых компаний, утверждающих, что вина участников ДТП устанавливается только в ходе рассмотрения гражданского дела. Поскольку до вынесения судебного решения невозможно установить степень вины каждого из участников ДТП. Следовательно, ни о какой неустойке, штрафе и моральном вреде речи быть не может.

Однако данный вывод не основан на нормах действующего законодательства.

Как было подробно описано выше, даже при наличии у страховой компании сомнений в отсутствии вины потерпевшего при ДТП (или другими словами, имеет место обоюдная вина участников ДТП), если имеются данные о виновности другого участника ДТП, страховщики обязаны произвести страховые выплаты.

Основание освобождения страховой компании от ответственности в случаях отказа добровольно произвести выплату страхового возмещения (или другими словами, при несвоевременности выплаты) сформулировано в абзаце 3 п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58: страховая компания освобождается от ответственности, если выполнено обязательство по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия ущерба. В противном случае, страховая компания обязана выплатить по решению суда неустойку, штраф и компенсацию морального вреда в пользу потерпевшего.

Данный вывод подтверждается определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 9-КГ17-16 от 19 декабря 2017 года.

Выводы

Установленное законом право прямого возмещения убытков в рамках отношений ОСАГО имеет ряд законодательных условий и множество особенностей, связанных с применением закона на практике в виду многообразия жизненных ситуаций.

Игнорирование права на квалифицированную юридическую помощь может обернуться для автолюбителей значительными материальными убытками.

Что такое осаго пву Советник

Порядок получения

Получить компенсационную выплату пострадавшая в ДТП сторона сможет в том случае, если правильно зафиксирует аварию.

Читайте так же:  В чем разница между протоколом и постановлением

Основные этапы регистрации ДТП:

  1. Первым делом участники аварии должны остановиться, сфотографировать место аварии и определить, кто является виновной стороной. После этого потребуется корректно заполнить Европротокол, если участвуют два автомобиля или вызвать сотрудника ГИБДД с целью оформления протокола.
  2. Как только страховой случай будет зарегистрирован, потребуется подготовить минимальный пакет документов, речь о котором пойдет далее, с которым в течение 5 дней обратиться в офис, где куплена автогражданская защита.
  3. Показать уполномоченному сотруднику отдела урегулирования убытков (ОУУ) транспортное средство. В результате осмотра будут зафиксированы повреждения, полученные при наступлении ДТП.
  4. После предоставления полного пакета документов получить денежные средства для оплаты ремонта или направление на станцию. В последнее время страховщики работают по старинке, и перечисляют пострадавшему компенсацию в денежной форме.

После того как выплата будет сделана, страховщик может подать документы в компанию виновника, с целью взыскания суммы ущерба. Но это уже вопросы, которые решаются между страховщиками. Клиент в данной процедуре не участвует.

Хорошее решение, которое точно поможет при сложной ситуации с компенсационными выплатами, — привлечь к работе профессионального адвоката. Специалист с достойным опытом, отлично разбирающийся в актуальном законодательстве и правоприменительной практике, сумеет защитить интересы клиента. В таком случае понадобится оформить доверенность на адвоката, чтобы он имел право получить страховое возмещение в рамках ОСАГО. Документ обязательно заверяется нотариально.

Понятие ПВУ в страховании появилось лишь в 2014 году, а до этого момента, после автокатастрофы дождавшись решения о признании вины водителя, потерпевший был вправе сам определять компанию, которая осуществит возмещение вреда по ОСАГО. Теперь же, требований о прямом возмещении, стороны, защищающие виновников ДТП, не принимают, поскольку только страховщик пострадавшего обладает полномочиями на выплату подобной компенсации.

Необходимые условия для непосредственно прямого урегулирования убытков по ОСАГО в 2019 году таковы:

  • При оформлении дорожно-транспортного происшествия, в протоколе указали что в автокатастрофе повредилось исключительно имущество, а именно два автомобиля (инициатора и пострадавшего);
  • У потерпевшего нет травм, подлежащих лечению, а значит, его здоровье не пострадало;
  • Оба участника автокатастрофы защитились ранее по «автогражданке» и их полисы действительны;
  • Доказана виновность лишь одного водителя, а об обоюдной вине не может быть и речи.

Если этот порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО соблюден, то страхователю надо направиться к своему страховщику. Сначала нужно оповестить организацию о случившемся, а потом в течение 5-10 дней обратиться туда же с письменным заявлением о выплате ПВУ.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

В закон «Об ОСАГО» было введено такое понятие, как прямое урегулирование убытка. Его суть заключалась в том, что после ДТП пострадавшая сторона принимает решение, через какую страховую компанию получить выплату. Получается, альтернативное ПВУ – это форма выплаты, при которой решение принимает потерпевший автолюбитель. Получить деньги на ремонт можно было в компании виновной стороны или в той, где был куплен ОСАГО.

Но время идет и клиенты, столкнувшись с многочисленными сложностями, стали подавать жалобы. Недовольство было связано с тем, что их в буквальном смысле слова стали гонять из одной компании в другую, запрашивая различные документы. Поэтому на смену альтернативному пришло безальтернативное ПВУ. В рамках безальтернативного ПВУ пострадавшая сторона обязана сразу обратиться в компанию, где куплен бланк автогражданской ответственности. Главное – это выполнить обязательные условия.

Получается, при безальтернативном варианте у клиента нет права выбора.

Мы уже говорили ранее, что до 2014 года, у страхователей, попавших ДТП и желающих получить возмещение была возможность выбора одно из двух вариантов обращения. То есть компенсация выплачивалась на усмотрение потерпевшего в своей страховой или в компании виновника. Такой способ назывался альтернативным ПВУ.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Итак, при транспортном происшествии подавать запрос о выплате ПВУ надо именную в свою страховую, поэтому оно и называется прямым. Действующие правила говорят о том, что обращаться к страховщику, осуществившему прямое возмещение нельзя, если до этого подобное заявление было подано в компанию виновного водителя.

Значит, порядок возврата строго регулируется на законодательном уровне, и сам страхователь должен его соблюдать. В первую очередь, для возмещения убытков по автострахованию следует направить заявление страховщику.

Заявление о прямом возмещении убытков должно содержать следующие сведения:

  • название компании-страховщика;
  • паспортные данные заявителя, включая адрес регистрации;
  • регистрационные данные автомобилей участников аварии;
  • дату, время, место аварийного случая;
  • данные страховок потерпевшей и пострадавшей сторон;
  • информацию о полученном ущербе.

Крупные фирмы-страховщики (к примеру, Россгосстрах или Ингосстрах) выдают бланки определенного образца при непосредственном обращении клиента. В нем необходимо указать степень тяжести произошедшего ДТП. Если из-за столкновения транспорт не функционирует, то потребуется указать место его нахождения, чтобы СК могла произвести оценку его состояния.

Обращаясь в офис, потерпевшая сторона может заранее заполнить заявление. Это поможет сэкономить время. Вашему вниманию образец.

Заявление об убытке № ________________

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Автогражданка позволит получить денежную компенсацию нанесенного ущерба в случае дорожного происшествия. Нужно знать, в какую страховую компанию обращаться за возмещением урона. При каких обстоятельствах происходит прямое возмещение убытков. Знание многих нюансов позволит сэкономить время.

Что такое прямое возмещение убытков

Часто лица, попавшие в аварийные ситуации, задаются вопросом – в какую страховую компанию обращаться за получением возмещения ущерба. Обычно для получения выплаты приходится обращаться в компанию, в которой застрахован виновник происшествия. В этих случаях можно рассчитывать на возмещение со второй стороны.

В особых ситуациях за компенсацией необходимо обратиться в ту СК, в которой гражданин оформлял полис ОСАГО на свою машину. В данных случаях компенсацию будет выплачивать не Страховщик со стороны виновника аварии, а наоборот – компания, застраховавшая пострадавшее лицо в дорожном происшествии.

Прямое возмещение ущерба (далее ПВУ) – это все случаи, когда полученный ущерб в результате ДТП выплачивается «своим» Страховщиком. Законом установлен ограниченный перечень оснований, являющихся поводом для обращения в знакомую компанию.

Главные критерии ПВУ

На протяжении многих лет в законе отсутствовали четкие правила, регламентирующие основания для обращения за компенсацией в свою СК. Поэтому в закон об ОСАГО были внесены поправки и после вступления их в законную силу появились главные требования, касающиеся ПВУ.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

Это:

Признаки Описание
В ДТП зафиксировано 2 и более участников Удастся напрямую получить выплаты, если автоинспекторы при участии 3-х машин оформили протоколы как на разные аварии, в каждой участвовало 2 транспорта.Если будет зафиксировано, что автомобиля три, то в прямом возмещении откажут
В аварии материальный ущерб был нанесен только транспорту При отсутствии пострадавших лиц, а также если прочее имущество и строения не повреждены, удастся оформить возмещение у своей СК.
Единогласно определенвиновник происшествия Если будет установлено, что провинились оба водителя, то они получат отказ СК. Идентичная ситуация, когда одна из сторон оспорила ранее решенный вопрос в ГИБДД.
Все стороны должны иметь действующий полис ОСАГО В противном случае действовать придется другими путями:если полис отсутствует у нарушителя, то потерпевшая сторона может получить деньги в добровольном порядке или взыскать их через суд;если автогражданки нет у пострадавшего, то он может потребовать возмещения от компании, застраховавшей виновника аварии.
Страховщик имеет действующую лицензию Документ позволяет вести свою деятельность на законных основаниях. Также в формуляре должна иметься информация, что допускается соглашение о ПВУ.
Читайте так же:  Региональный материнский капитал московская область ипотека

Невозможно оформить ПВУ по ОСАГО, если хотя бы один из перечисленных признаков отсутствует. В данном случае придется обращаться за возмещением по выплатам в СК водителя, ставшего виновником ДТП.

Кроме того, нужно учитывать, что менеджеры компании откажут в выплатах обратившимся лицам, при обнаружении следующих моментов:

  • в оформленных документах обнаружены ошибки и неточности, что не позволяет с достоверной точностью получить достоверную информацию и решить вопрос на местном уровне;
  • справка о ДТП должна составляться инспекторами ГИБДД по установленному образцу. Если она будет оформлена в произвольном виде, то человек ничего не получит;
  • пострадавший гражданин может обратиться к своему Страховщику, даже если он не указан в качестве страхователя в полисе;
  • могут возникнуть разногласия в оформлении документов, если у одного участника стандартный бланк ОСАГО, а у другого на руках имеется «Зеленая карта».

Обо всех нюансах помнить невозможно, поэтому при возникновении ДТП необходимо незамедлительно созвониться со своим агентом, который подскажет – что делать и куда обращаться.

Порядок возмещения

Для наглядности рассмотрим возможный порядок действий, для получения ПВУ по ОСАГО:

  • пострадавшая сторона обратилась в свою СК за получением выплаты;
  • подается соответствующее заявление и требуемый комплект бумаг для оформления, в том числе от инспекторов ГИБДД;
  • Страховщик проверяет правильность составления предъявленных бумаг, изучает обстоятельства аварии;
  • представитель компании проводит осмотр поврежденного транспорта. При возникновении спорных ситуаций о результатах оценки материального ущерба делается независимая экспертиза позволяющая оценить реальный урон;
  • если все требования соблюдения, то СК обязана перевести определенную сумму в установленный срок;
  • компания может предъявить к виновнику ДТП требование о регрессе, в этом случае Страховщик оплачивает ущерб пострадавшей стороне, а в дальнейшем взыскивает понесенные расходы с нарушителя.

Компания обязана выдать письменное уведомление о принятии заявления.

Какие документы нужно предоставить

К заявительному бланку потребуется приложить и иные бумаги, необходимые для правильного оформления процедуры. К ним относятся:

Документ Примечание
Извещение о ДТП Разрешается использовать формуляр Европротокола, все участники обязаны поставить свои личные подписи. Заполнение самого бланка допускается одним из участников происшествия
Справка по форме №748 Она составляется сотрудниками автоинспекции по строго установленной форме
Протокол Заполняется инспекторами ГИБДД об обнаруженных нарушениях
О регистрации ТС Бумаги обычно оформляются после приобретения машины
Доверенность на представителя Если интересы пострадавшего представляет иное лицо
Квитанции Для подтверждения оплаты независимой экспертизы или других дополнительных расходов, связанных с аварией
Полис ОСАГО Он понадобится для проверки информации
Документ, удостоверяющий личность Обычно это общегражданский паспорт, он необходим, чтобы установить, кто обратился за возмещением ущерба
Реквизиты счета Потребуется для перечисления денежного возмещения

Требуйте от агента, чтобы предоставленные документы были приняты по описи, чтобы избежать недоразумений. В этом случае есть уверенность, что никакие справки не потеряются.

Если какого-то бланка не будет хватать, то в выплате откажут. Придется повторно обращаться к Страховщику после сбора всей необходимой документации.

От чего зависит сумма

Для получения итоговой суммы компенсации учитываются различные факторы.

К ним относятся:

Формат повреждений Это основной критерий, так как от значительности нанесенного ущерба зависит сумма возмещения
Регион оформления полиса Тарифы на оплату восстановительных работ устанавливаются индивидуально для каждого региона
Продолжительность периода договора страхования В этом случае действует простое правило – чем больше период полиса, тем существеннее сумма компенсации

После проведения всех манипуляций у агента СК на руках должны оказаться следующие заключительные документы:

  • Акт об осмотре автомобиля, в нем обязательно указываются все имеющиеся повреждения.
  • Калькуляция, в формуляре прописываются стоимость каждой запчасти и механизма, отражаются сведения о том, что подлежит ремонту, а что замене. Подводится итог окончательной стоимости.
  • Отчет об оценке ущерба со стороны Страховщика.

Для удобства автовладельцев на сайте РСА можно рассчитать предполагаемую сумму возмещения.

[1]

Доступна следующая информация:

  • Стоимость запасных деталей. Для этого потребуется указать: текущую дату, регион страхования, данные о машине (марку и модель), номерные реквизиты требуемых запчастей.
  • Цена восстановительных работ. В данном случае необходимо отразить сведения, аналогично данным, указанным выше.
  • Ценник дополнительных материалов и услуг. Здесь отражается информация: о производителе, материалах, либо указываются сведения о фирме, которая может оказать данные услуги.

Полученные данные на основании указанных критериев суммируются и получается итоговая сумма, полагающаяся к выплате водителю по прямому возмещению по ОСАГО.

Что делать, если выплаты не хватает

СК не заинтересованы в выплате больших сумм. Компании конечно пользуются результатами экспертизы, но обычно привлекают своих экспертов. Зачастую сумма выплат не устраивает пострадавшую сторону, они решают бороться с недобросовестным Страховщиком, так как полученных денег будет недостаточно для покрытия реальных расходов.

Если потерпевший при помощи онлайн-калькуляторов произведет расчет, то агенты компании не примут во внимание подобное замечание. Наиболее действенный метод – проведение независимой экспертизы.

Страхователь должен самостоятельно оплатить услуги выбранного оценщика.

В дальнейшем через суд можно добиться, чтобы стоимость оказанных услуг была возмещена за счет СК.

Судебная практика

В случае возникновения разногласий, сторонам приходится решать спорные вопросы через суд.

Наиболее часто встречаются судебные дела:

  • много споров вызывают ситуации, когда в аварии задействовано более 2-х автомобилей;
  • если авария произошла бесконтактным путем. Это в тех случаях, когда столкновения фактически не было, но автомобиль пострадал из-за действий нарушителя ПДД;
  • возникают ситуации, когда Страховщик отказывает в выплатах, если не удается установить реального виновника происшествия. Закон обязывает при обоюдной вине водителей выплачивать участникам денежную выплату в равных пропорциях.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если ваш Страховщик отказывает в выплате, то следует проконсультироваться с юристом, который подскажет дальнейшие действия по возмещению ущерба.

Источники


  1. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.

  2. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.

  3. Жбанов, Евгений Вокруг версии; М.: Известия, 2013. — 256 c.
  4. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.
  5. Бадинтер, Робер Смертная казнь. Отмена смертной казни; М.: Nota Bene, 2012. — 416 c.
Как получить прямое возмещение убытков по осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here