Как сэкономить с кредитной картой

Помощь в решении вопроса: "Как сэкономить с кредитной картой" от профессионалов простыми и понятными словами.

Как пользоваться кредитной картой: расплачиваемся — с умом, экономим — грамотно

Процентные ставки по кредитной карте могут привести к существенной переплате.

[1]

Бесспорные достоинства кредитной карты — оперативность получения заемных денежных средств, возобновляемая кредитная линия, многообразие тарифных планов и универсальность использования.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

При правильном использовании кредитная карта позволяет эффективно планировать ваш бюджет. Однако если не знать всех правил и распоряжаться ею бездумно, есть риск погрязнуть в долгах. Финансовая грамотность и элементарная дисциплина — залог вашего успеха в отношениях с банком, выдавшим вам «кредитку».

При оформлении кредитной карты банк зачисляет на нее кредитные средства. Вы можете пользоваться этими средствами либо сняв их в виде наличных, либо расплачиваясь самой картой через терминал в магазинах. Второй вариант по условиям значительно более выгодный, так как при снятии наличных обычно взымается комиссия и не действует льготный беспроцентный период.

Правила и условия использования кредитной карты

Условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре с банком. На обороте карты должна стоять ваша личная подпись, совпадающая с подписью в паспорте. К карте обязательно прилагается ПИН-код из четырех цифр. Во избежание мошенничества его необходимо запомнить, ни в коем случае не хранить в кошельке и не записывать на самой карте. Для начала использования карта должна быть активирована.

Что такое льготный, или грейс-период, и как он поможет вам сэкономить?

Льготный период — это установленный банком отрезок времени, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Конечно, это возможно при выполнении нескольких условий. А именно — исправное внесение ежемесячного минимального платежа, а также погашение всего долга до конца срока окончания льготного периода. В среднем грейс-период составляет 55 дней — как, например, у «ЮниКредит Банка», но у некоторых банков может быть и меньше — например, у Сбербанка это 50 дней.

Существует три возможных варианта расчета грейс-периода:

На основе расчетного периода. Расчетный период — это обычно 30 дней, по истечении которых банк формирует подробную выписку по счету и направляет ее на e-mail клиента. После истечения расчетного периода вступает в силу платежный период, обычно это 20–25 дней. За это время необходимо внести задолженность на карту. Льготный период кредитования складывается из указанных двух периодов и составляет в итоге 50–55 дней. Такую схему применяют, например, Сбербанк и «ЮниКредит Банк».

С момента первой покупки. Банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней после первой покупки, которые и составляют беспроцентный период. Так делают, например, в «Альфа-Банке».

По каждой отдельно взятой операции. Льготный период действует отдельно на каждую покупку, и задолженность погашается в порядке расходных операций по карте. Это самый редкий вид расчета грейс-периода.

Что такое кредитный лимит и как он определяется?

Кредитный лимит — это тот максимум денежных средств, к которым банк готов дать вам доступ по кредитной карте. Он определяется исходя из ваших персональных и финансовых данных (возраст, место работы, доход, имущество), а также исходя из ваших прошлых взаимоотношений с банками, то есть вашей кредитной истории.

Во-первых, лимит определяется в соответствии с правилом, согласно которому сумма ежемесячного платежа по карте не должна быть больше 30% от совокупных доходов клиента. Например, если вы зарабатываете в месяц 50 000, вам, скорее всего, одобрят кредитный лимит максимально до 300 000 руб. Во-вторых, на решение банка могут повлиять множество других обстоятельств: кредитная история, возраст, длительность трудового стажа на последнем месте работы, наличие финансовых обязательств (алименты) или долгов. При получении мгновенной карты (по одному-двум документам) кредитный лимит вряд ли превысит сумму в 100 000 руб.

Как рассчитать процент по кредитной карте

Чтобы понять, какие проценты придется платить, в случае, если вы не уложитесь с погашением долга в льготный беспроцентный период, необходимо понимать, когда именно он начинается. Это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте. Способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре. Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.

Если вы не успели вернуть весь долг за период действия льготного периода, проценты будут начислены за все дни использования средств на карте. Например, вы расплачивались картой 53 дня и, соответственно, не уложились в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 руб. Ставка по карте составляет 25%. Расчет процентов происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на потраченную сумму и на количество дней пользования кредитом. Полученный результат делится на количество дней в году. Выходит, что за использование 30 000 руб. в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000*25%)*53)/365 дней =1089,04 руб. Плюс к этой сумме должен быть учтен штраф за образование задолженности.

Как выгоднее погашать кредит?

Погашать задолженность по кредитной карте можно двумя способами:

  • В период льготного периода единоразовым платежом, покрывающим всю вашу задолженность. Самый удобный способ: вам приходит напоминание об оплате, и вы вносите потраченную сумму.
  • Минимальными (обязательными) платежами, предусмотренными банком. Вы постоянно имеете на счету задолженность, с которой платите небольшую сумму, но каждый месяц.

Не забываем о дополнительных сборах и комиссиях!

Следует помнить, что за каждый день просрочки минимального платежа начисляются пени, а сам факт просроченного платежа подвергается штрафу. Например, «Альфа-Банк» берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки, «Кредит Европа Банк» — 20%, «Русский Стандарт» — фиксированная сумма 700 руб. за каждый просроченный период.

Читайте так же:  Оплата дома материнским капиталом

Помните о ежегодной стоимости обслуживания кредитной карты, которая может составлять 800–6000 руб. При этом комиссия списывается после активации карты и образует долг на карте. Чем «солиднее» карта, тем выше взнос за обслуживание. Например, карты Visa Gold дают право их владельцам пользоваться программой «Мир привилегий», в которую входят разнообразные сервисы в разных странах мира. Оформив карту MasterCard категории Platinum, вы можете стать участником программы «Бесценные города», дающей привилегии при посещении разнообразных культурных мероприятий.

Пользуемся бонусами!

Как извлечь из кредитной карты еще больше выгоды? Рассказывает представитель «ЮниКредит Банка», к которому мы обратились за комментарием:

[2]

«ЮниКредит Банк», как и многие другие ведущие банки, предоставляет по кредитным картам услугу cash back. Однако имейте в виду, что по картам с сash back обычно устанавливаются более высокие процентные ставки, чем по обычным «кредиткам», так что внимательно отнеситесь к оценке своей будущей выгоды. Среди наших продуктов популярностью пользуется «АвтоКарта» World MasterCard, дающая cash back 3% с покупок на автозаправках.

Многие банки предлагают своим клиентам, держателям кредитных карт, возможность участия в программах лояльности авиакомпаний, магазинов, ресторанов. За потраченные деньги клиентам начисляются бонусы, которые они могут использовать на приобретение авиабилетов, оплату услуг общепита или покупку товаров. Например, карта «ЮниКредит Банка» Visa Air позволяет начислить за каждую покупку бонусные мили и потратить их на билеты любых авиакомпаний.

В целом, кредитная карта — удобный финансовый инструмент с несложными правилами пользования: старайтесь не снимать наличные, платите обязательный ежемесячный платеж, погасите задолженность до конца льготного периода. Кредитную карту довольно легко получить, а насколько это будет выгодно, зависит от вашей самодисциплины».

P.S. Подробности предложений по кредитным картам — на сайте «ЮниКредит Банка».

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Как сэкономить с помощью кредитных карт?

Знаете ли вы, что с помощью кредитной карты можно не только тратить деньги, но и неплохо экономить? Существует как минимум восемь вариантов получить выгоду от использования кредитки.

Рефинансирование и консолидация на выгодных условиях.

Если вы оформляли кредитную карту несколько лет назад, то с тех пор наверняка появились кредитки с более выгодными условиями: с более низкими процентами, крупными кэшбеками, длительным льготным периодом. Банки, конкурируя между собой, постоянно предлагают новые кредитные продукты. Так что есть смысл выбрать более выгодный вариант и рефинансировать свой долг. Около десяти российских банков предлагают свои услуги по рефинансированию и консолидации долгов. Второй вариант подразумевает объединение нескольких кредитов в один, чтобы платить было удобней, да и условия стали выгодней.

Использование грейс-периода по кредитной карте.

У большинства известных банков кредитные карты имеют грейс-период – льготный период погашения задолженности. Если в течение льготного срока вносить выплачивать все долги по кредитной карте, можно будет пользоваться банковскими займами бесплатно! Если вы намерены использовать эту возможность, выбирайте кредитку с грейс-периодом в 60 или даже в 100 дней. Пока вы будете тратить банковские деньги ваши средства могут лежать на депозите!

Кэшбэк до 5%.

Кредитная карта даже может приносить вам реальную прибыль. Выбирайте банковские продукты с кэшбеком. Так называется сумма, которую банк вам возвращает при каждом использовании карты (читайте внимательно отзывы клиентов, так как некоторые операции могут совершаться без кэшбека). Обычно возвращается около 1%, но бывают партнёрские акции, в рамках которых можно получить до 5% от покупки! Согласитесь, выгодные акции стоит отслеживать.

У ряда банков есть также карты с особым кэшбеком в виде начисления миль. На них можно будет купить авиабилеты. Эту выгоду оценят те, кто много тратит и часто летает.

Снимайте наличные в банкоматах своего банка.

Одно из правил экономии при пользовании кредиткой – съём наличных только в «родных» банкоматах или банкоматах партнёров банка, где не берут комиссию. Впрочем, не все банки позволяют снимать деньги без комиссии с кредиток даже в своих банкоматах. Поэтому выгоднее тратить деньги с кредитки, расплачиваясь картой. Лучше вообще не снимать наличные и использовать кредитку для оплаты товаров в магазинах, отелях, салонах, аптеках, медклиниках – сейчас карты принимают почти везде. Также можно оплачивать покупки через интернет.

Выгодные безналичные платежи.

Одно из преимуществ владельца кредитной карты – безналичные расчёты по выгодным тарифам или вовсе бесплатно. Если делать перевод через банк, можно потерять 1 – 3%. Карта в большинстве случаев позволит сэкономить эти деньги, например, при оплате коммунальных платежей. А переводы с карты на карту в родном банке обычно бесплатные, что позволяет, к примеру, сэкономить процент на переводах родственникам.

Экономим, используя скидки.

Крупные банки стимулируют покупки через интернет по кредитным картам. У банков есть магазины-партнёры, в которых клиенту при оплате кредиткой предоставляются скидки в 5 – 10%, а иногда и выше. Прекрасный способ экономить! У некоторых банков есть партнёры и среди «реальных» магазинов, ресторанов, торговых сетей.

Платите долги по кредитной карте вовремя и следите за балансом.

Это правило – залог выгодного использования кредитной карты. Игнорирование этого правила приводит к штрафным санкциям. Как правило, банки начисляют дополнительные проценты за каждый день просрочки. У многих банков существуют и дополнительные единоразовые штрафы. Например, не доплатил рубль по минимальному платежу – получил штраф в 500 рублей! Второй и третий штрафы для невнимательного клиента будут ещё более высокими, а карту могут и вовсе заблокировать.

Следите также за лимитом: некоторые банки допускают перерасход средств, но выписывают за это штраф.

Используйте кредитную карту с умом.

Большой лимит провоцирует совершать необдуманные траты. Поэтому, обладая кредиткой, а тем более несколькими, тщательно контролируйте свои расходы. Выбирайте карты с удобным интернет-банком, где есть инструменты для отслеживания трат в виде графиков и диаграмм. Можно даже ограничить ежедневный расход средств по карте: эта опция особенно полезна на отдыхе и шопинге, когда вокруг много соблазнов. Если вы даёте кредитную карту членам семьи, тоже будет нелишне поставить ограничение на ежедневные траты.

Как экономить средства на кредитной карте?

В современном мире каждый человек пользуется банковской картой. Кредитные карты очень удобное и легкое в использовании приспособление, ими пользуются как школьники, так и пенсионеры. Но вот только пользоваться кредитными картами нужно с пониманием и экономией, так как не рациональное использование ведет к долгам перед банком. Ну и тут же назревает вопрос, как тогда правильно пользоваться кредитными деньгами, чтобы не попасть в нелепую ситуацию?

Читайте так же:  Отказ в материнском капитале судебная практика

Любой экономист или работник банка даст вам совет, что снимать деньги нужно только в собственном терминале банка, на который оформлена кредитная карта. Ведь в таком случае комиссия будет минимальная или же ее вообще не будет. Поэтому лучше ознакомиться с условиями банка и данного терминала, где предполагается снятие денежных средств, ведь в банкоматах другого банка комиссия обязательно будет. Если же снять деньги с комиссией, то небольшой процент средств уйдет в пользу банка.

Важно знать, что у банков существуют так сказать партнеры, это те банки, в которых комиссия для снятия наличных будет точно такая же, как и в банке, где получалась кредитная карта. Снимать денежные средства лучше в банке, в котором оформлена карта, но знать о партнерах все равно нужно. Мало ли какая ситуация бывает в жизни, и в какой-то момент вдруг срочно понадобятся наличные, а по близости не будет банка, но возможно по близости окажется банк-партнер. Про таких партнеров можно узнать в банке при оформлении карты.

Проводить максимальное количество операций в интернет банке, это будет являться вторым советом от любого экономиста. В двадцать первом веке каждый успешный банк имеет такую функцию как «онлайн-банкинг». Поэтому чтобы оплатить практический любой счет, не нужно стоять в очередях. Для этого достаточно только устройство с возможностью выхода в интернет. Таким образом можно сэкономить кучу времени, при этом за услуги будет минимальная комиссия. Также можно оплачивать покупки в обычных магазинах. Ведь терминалы для оплаты есть уже в каждом магазине, даже в деревнях.

В России каждый банк предоставляет любому пользователю льготный период, максимальный срок которого составляет два месяца. Что же такое льготный период? Это время в которые за потраченную сумму, проценты не будут начислены. То есть, если потратить определенную сумму, и допустим за два месяца ее нужно вернуть, при этом ничего не потеряв и не оставшись в долгах перед банком. Чаще всего про такую функцию банк умалчивает и указывает мелким шрифтом в договоре.

Вдруг так получилось, что платеж просрочен. В данной ситуации может помочь перекредитование или консолидация. О консолидации можно договорится с банком если уже есть кредиты в данном банке, при этом увеличив свой срок кредитования. И тем самым к сожалению, увеличив переплату, но при этом ежемесячный платеж становится меньше.

Также услуга, которая способна сохранить средства — кэш-бэк. В данный момент многие фирмы и магазины заключают договора с банками для мотивации клиентов банка потреблять товары именно у них, в замен клиенты банка получают так называемый кэш-бэк. Кэш-бэк это ежемесячный процент, начисленный на карту клиента банка, за покупки у партнеров банка, то есть чем больше потрачено с банковской карты, тем большее будет начисление кэш-бэк. Необходимо помнить, что в некоторых банках размер месячного кэш-бэка ограничен.

Пользоваться кредитной картой любого банка нужно осознанно,нельзя бездумно снимать средства с баланса, предварительно не просчитав свои расходы. Если правильно применять все выше указанные советы, то можно смело пользоваться кредитными картами.

Как сэкономить с кредитной картой?

Вопрос от Селезневой Елены Петровны

г. Москва Московская область

У нас со знакомой возник спор. Она утверждает, что пользоваться кредитной картой выгодно, а в уверена, что это все равно кабала. Не понимаю, о какой экономии или выгоде может идти речь. А как считают ваши эксперты?

ответ UrOpora.ru

Если продуманно пользоваться кредитной картой с льготным периодом, то она действительно может быть выгодной. Особенно если дополнительно предусмотрен кеш-бэк (так называется возврат средств за покупки, который начисляется в тот же день или в конце месяца — в зависимости от условий банка). Но разберемся детально.

Используйте только бесплатную карту

Чтобы карта была действительно выгодной, в идеале ее выпуск и обслуживание должны быть бесплатными, иначе комиссии могут свести на нет ваш выигрыш. Если у вас подключена даже самая невинная услуга ценой в 50-100 руб. в месяц и вы забудете внести (учесть) эту сумму, вас ждет все то же исчезновение льготного периода и начисление процентов.

Скидки у партнеров

У многих банков есть свои партнеры, которые предлагают скидки держателям карточек. Финансовые учреждения договариваются с магазинами, аптеками, химчистками, заправками и т.д. о том, что при безналичной оплате их услуг или продукции клиент получает скидку. Таким образом, вы можете получить экономию на самой покупке.

Конкурсы

Иногда среди держателей карт проводят конкурсы. Например, одна моя знакомая оформила абсолютно бесплатную кредитку специально, чтобы принять участие в конкурсе рассказов об опыте использования такой карты. И ей удалось выиграть дорогой мобильный телефон, который потом она благополучно продала, а деньги положила в банк.

Возврат средств

Схема, которой пользуются опытные пользователи таких карт, весьма проста: все покупки в дни льготного периода стоит оплачивать картой (не путайте со снятием денег в банкомате: как правило, оно как раз обойдется дорого и под бесплатный срок кредита и вовсе не подпадет). Сейчас безналично можно оплачивать продукты, вещи, билеты, а также прочие необходимые товары и услуги. Конечно, это больше всего распространено в крупных городах, но и в маленьких есть варианты: например, можно оплачивать картой мобильную связь, билеты на поезд.

А вот ваши собственные деньги стоит хранить на банковском депозите. Желательно выбрать самый удобный с которого можно снимать деньги без потери процентов. Таким образом вы получите и доход по вкладу, и возврат денег благодаря кеш-бэку (как правило, он составляет 1-5% от суммы покупки, но в сумме за дни льготного периода, если вы потратили, к примеру, 12 тью. руб., вам вернут несколько сотен рублей — в год это уже несколько тысяч).

Бдительность

С льготным периодом нужно проявлять осторожность и обязательно соблюдать все условия (вносить обязательный минимальный платеж и всю одолженную сумму класть на счет заблаговременно).

Помните: если вы нарушите условия, после окончания льготного периода все те проценты, которые не начислялись вам, к примеру, 50 дней, будут начислены, а размер платежа перерассчитан. Например, вы аккуратно расплачивались картой в магазине весь льготный период, потом пришли погашать всю сумму, но вам не хватило 300 руб. Вы решили, что проценты на 300 руб. для вас будут некритичными, но ошиблись: ведь из-за того, что вы внесли не всю сумму, процент пойдет на всю сумму, которой вы пользовались. А если вы и вовсе просрочили платеж, ожидайте штрафа.

Если вы получили карту с вашего согласия, но благополучно о ней забыли, отложив ее в ящик, за одно ее существование начисляются проценты, которые могут обернуться серьезным долгом. Поэтому, если карта вам не нужна, не активируйте ее или закройте счет, если больше не планируете пользоваться кредиткой.

Читайте так же:  Какой срок исполнительного производства у судебных приставов
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно!

Учтите, что кредитную карту стоит использовать, только если вы финансово дисциплинированны, у вас прекрасная память и никогда не было ситуаций, что вы просто забыли о платеже.

Помните, что, даже если внесли средства на карту через банкомат банка или кассу, средства на ее счет могут поступить не сразу, а, например, в течение суток. При этом вы можете даже увидеть в SMS или интернет-банке, что карта уже пополнена, но на самом деле деньги будут висеть на внутрибанковском счете. Это очень важно учитывать.

Если у вас есть вопросы задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Экономим с кредитной картой

Сегодня обладание кредитной картой можно рассматривать как обычное явление. Всего десять лет назад люди боялись оформлять кредитки, и практически не использовали их для бытовых повседневных нужд. Времена изменились, и порой нам даже выгоднее воспользоваться кредитной карточкой, чем тратить свои собственные кровно заработанные деньги!

Казалось бы, какая может быть выгода от кредитной карты? Кредит для многих – это долг. Ноша, которая тянет карман и заставляет просыпаться в поту среди ночи. А вот и нет! Банковская система, как и другие сферы жизни человека, не стоит на месте, и сейчас многие учреждения готовы предоставлять своим клиентам очень привлекательные и выгодные условия обслуживания. Сегодня мы попробуем пересмотреть сложившееся отношение к кредитным картам.

Способы экономить деньги с помощью кредитки

Прежде всего, пожалуй, самый лучший способ значительно сэкономить – это хорошо подумать в начале. Такое правило действует и в отношении кредитной карты. Действительно. Перед тем как оформить себе кредитку, стоит выбрать надежный банк с хорошей репутацией и, естественно, ознакомиться со всеми правилами предоставления кредитных денег. Имеет значение практически все – процентная ставка по кредиту, льготный период погашения, платежная система, комиссия за снятие наличных и другие нюансы.

Используем льготный период

После того, как заветная кредитка в ваших руках, стоит обратить внимание на льготный период погашения задолженности. Сейчас он есть практически у каждого банка, поскольку каждый хочет привлечь как можно больше клиентов. Льготным называется период (обычно от 30 до 55 дней), когда клиент может погасить задолженность без процентов за пользование денежными средствами. Правда, это правило у большинства банков распространяется только на оплату безналичным способом.

Что касается кредитных карт, то ими всегда лучше совершать покупки с безналичным платежом. Потому как, снимая наличность, получаем двойной процент – первый раз комиссия при снятии наличных в банкомате (от трех процентов). Второй раз, когда погашаем задолженность и платим установленные проценты.

Есть категории людей, которые рассматривают использование кредитки только как экстренный вариант на черный день. Не стоит устраивать панику и впадать в крайности, в жизни бывают такие моменты, когда лучше купить именно сейчас, иначе потом обойдется в несколько раз дороже. Кредитная карта – удобное средство оплаты, и при грамотном пользовании не доставляет беспокойств своему владельцу.

Копим баллы и бонусы

Особое внимание стоит обратить на систему мотивации, которую устанавливает банк, поощряя клиентов использовать кредитные карты. Самый яркий пример – программа «Спасибо» от Сбербанка. Она действует для всех типов карт, не только дебетовых, поэтому накопление баллов совершается при каждой покупке. Таким образом, покупки обходятся дешевле, можно списывать накопленные баллы-деньги или копить дальше. Процент отчисления баллов небольшой и зависит от суммы покупок, но, согласитесь, это приятно – получать скидку на каждую свою покупку.

Другие способы сэкономить при использовании кредитной карты можно назвать косвенными, так как прямым образом сложно оценить их эффект. Так, многие знающие люди советуют обзавестись модными приложениями, чтобы контролировать свои расходы и доходы. Опять же все начинается с планирования! Можно рассчитать свои активы и пассивы на обычном листе бумаги. Важно оценить, сколько вы готовы и способны платить за кредит, сколько тратить и зарабатывать. Ведь если траты слишком высоки, то малыми жертвами экономии тут не обойдешься, придется пересматривать свой образ жизни!

Как экономить 3-5% на каждодневных покупках

Все наверно уже знают, что банки для ряда своих карт предлагают вышеупомянутый кэшбэк (возврат средств), накопление процентов на остаток, но почему-то никто не старается это использоваться на все 100%.

Правильное использование картами позволяет экономить на большинстве покупок 3-5%. Данный материал был составлен благодаря опыту одного из активных пользователей картами. Мы немного доработали материал, привели ряд комментариев и готовы предложить Вам эффективную методику экономии на обычных покупках банковскими картами.

Для экономии нам понадобятся 4 карты:

  • Зарплатная карта с самым высоким начислением процентов на остаток
  • Дебетовая карта с самым высоким кэшбэком на продукты питания
  • Дебетовая карта с самым высоким кэшбэком на оплату бензина
  • Обычная кредитка — либо бесплатная, либо с небольшим кэшбэком

Итак, для экономии нам понадобится зарплатная карта, которая даёт самый большой остаток по карте и при этом позволяет снимать деньги в любое время. Также с этой карты мы будет переводить деньги на другие дебетовые карты и бесплатно снимать наличные.

Вашему вниманию предлагаются 2 самые крутые карты для нашего случая – Тинькофф Блэк и карта Тачбанк.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

  • Начисление на остаток по карте – 8% годовых
  • Снятие накопленных процентов – каждый месяц
  • Стоимость обслуживания – бесплатно (при мин.остатке 30 000р)
  • Кэшбэк – 1% на любые покупки / 5% на бонусные
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (при сумме свыше 3000р)

Почитайте наш обзор про эту карту

Дебетовая карта Тач-банк

  • Начисление на остаток по карте – 10% годовых (мин.сумма остатка отсутствует)
  • Снятие накопленных процентов – каждый месяц
  • Стоимость обслуживания – бесплатно (при мин.остатке 30 000р)
  • Кэшбэк – 1% на любые покупки / 3% на избранные категории
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

Почитайте наш обзор про эту карту

Выбираем карту для самой выгодной оплаты покупок в магазинах. Наш выбор пал на карту All Inclusive от Промсвязьбанка.

Дебетовая карта All Inclusive Промсвязьбанка

  • Стоимость обслуживания – 1500р в год
  • Кэшбэк – 5% на выбранные категории
  • Обслуживание бесплатно (при мин.остатке 50 000р или при обороте 30 000р)

Кэшбэк можно настроить на нужные категории. Их предлагается целых 5 — «Топливо», «Одежда и обувь», «Супермаркеты и рестораны», «Авиа, круизы и ж/д билеты» или «Все для дома и ремонта». Выбрав среди них ту, по которой происходит больше всего трат, можно возвращать обратно на карту 5%. Стоит отметить про ограничение по кэшбэку в виде 1000р в месяц.

Читайте так же:  Расплатится материнским капиталом за квартиру

Для покупок в магазинах также подойдет вышеупомянутая карта Тинькофф Блэк, предварительно настроив кэшбэк 5% на нужную категорию». В принципе, можно объединить зарплатную карту с картой для траты покупок на питание в виде одной карты Тинькофф Блэк.

Теперь посмотрим как лучше всего сэкономить на бензине. В современном мире эта, пожалуй вторая категория трат для большинства людей после трат на продукты питания. Тут также можно было бы использовать карту Тинькофф Блэк, но мы ее решили использовать в качестве зарплатной (и/или для оплаты продуктов питания), а выставлять одновременно 2 категории с повышенным кэшбэком нельзя.

Для экономии на бензине мы выбираем карту «Автокопилка» от АйМаниБанка. Условия тут такие:

  • Процент на остаток – 6,5%
  • Скидка на АЗС – 5%
  • Выпуск карты бесплатно
  • Стоимость обслуживания – бесплатно (при мин.остатке 25 000р)

Очень удобно. 5% возвращаем за каждый «вспрыск» топлива, держим 25 000р на остатке для бесплатности карты, периодически переводя деньги с основной зарплатной карты. Также есть накопление процентов на остаток.

Последняя цепочка в схеме экономии на картах – это кредитная карта, по которой будут осуществляться ВСЕ ОСТАЛЬНЫЕ платежи. Заметьте – безналичные платежи, в противном случае вся выгода исчезает за счет комиссии за снятие наличных. Наш выбор пал опять на карту Тинькофф банка, но на этот раз его премиальную кредитку «Тинькофф Платинум» ( читайте обзор ).

Кредитная карта Тинькофф Платинум

  • Кэшбэк – 1-30%
  • Стоимость обслуживания – 1188р
  • Процентная ставка – 24,9-34,9%

На любые покупки будет начисляться 1% кэшбэка, а 3-30% уже надо следить за акциями в личном кабинете Тинькофф банка.

Теперь сама схема экономии

У Вас есть зарплатная карта. На нее приходит зарплата, часть средств Вы переводите на другие карты (специальные карты для оплаты продуктов питания, бензина, и на кредитную карту). Помимо этого, на зарплатную карту регулярно накапливается процент на остаток, который можно снять в любой момент. Даже если Вы решите потратить с нее деньги на покупку в магазине, по ней всё равно придет пусть и небольшой, но кэшбэк (1% с ЛЮБЫХ покупок). Обязательно нужно, чтобы перевод на другие карты был бесплатным и снятия средств также было бесплатным.

Карта для оплаты продуктов питания. Деньги на нее переводятся, как уже написали Выше с основной зарплатной карты. Держа требуемый минимальный остаток или месячный оборот, карта будет обслуживаться бесплатно. При этом, можно получать 5% кэшбэка при оплате продуктов питания.

Карта для оплаты бензина. Деньги с нее также переводятся с основной зарплатной карты. Не забываем поддерживать минимальный остаток для бесплатности. С каждой заправки будет возвращаться 5%.

Ну и все остальные покупки будем стараться делать кредиткой. Здесь выгоды особой нет – обслуживание карты будет съедать весь кэшбэк. Кредитка нам нужна чтобы, покупать товары во-первых, с отсрочкой платежа (вспоминаем про льготный период), и во вторых, чтобы реже использовать основную зарплатную карту, поскольку на нее идет максимальное начисление средств на остаток.

Ну и в заключении приведем ряд моментов и проблем, над решением которых предлагаем подумать самим

1) Почти все карты с кэшбэком имеют денежное ограничение в пределах 1-3 тысяч рублей в месяц. То есть максимум можно сэкономить именно эту сумму. Тут стоит поиграться оплачивать некоторые покупки разными картами. Например, если на бензин тратится мало, то можно ею частично оплачивать основные покупки в супермаркетах. Либо можно оформить дополнительную карту. Но много карт это тоже головная боль.

2) Большинство подобных карт для бесплатности требуют хранение на пластике минимального остатка. Пусть даже это будет сумма 25 000 рублей, умножив ее на количество карт, то придется подкопить немалую сумму, чтобы набрать на каждой карте такой минимум.

3) Если Вы заядлый «транжира», то стоит подумать о приобретении дополнительных карт с кэшбэком. Мы уже писали в самом начале, что в качестве основной зарплатной карты есть 2 кандидата. Но, можно заказать обе карты, и одну из них использовать, например, для покупки одежды. Аналогично, если Вы часто путешествуете, то заведите себе «мильную карту».

4) Выбрать карту с кэшбэком не так то просто. Дело в том, что банки ограничивают доход владельца карты либо ограничением на сумму кэшбэка в месяц (уже писали про цифры 1-3 тысячи рублей), либо платным обслуживанием карты, либо требованием держать определенный минимум на карте. Идеальный вариант – тратить УМЕРЕННО (т.к. больше обозначенного максимального кэшбэка за месяц всё равно не вернут) и держать минимальный остаток, чтобы не платить за обслуживание. Как выбрать такую карту? Читайте условия отдельных карт.

Напишите в комментариях, кто какие карты использует и какой профит с них имеет.

Как сэкономить, используя счет кредитной карты?

«Свои» банкоматы

Если вам необходимо обналичить средства с кредитной карты, пользуйтесь банкоматами, которые принадлежат кредитной организации, выдавшей вам карту. В этом случае вы сэкономите от 0,3% до 3% от снимаемой суммы – именно во столько вам обойдется обналичивание средств в «чужом» банкомате. «Свой» банкомат находится слишком далеко? Узнайте в банке о его банках-партнерах. Снятие наличности в их банкоматах вам обойдется если и не бесплатно, то хотя бы не очень дорого.

Безналичные платежи

От уплаты комиссионных за снятие наличности можно избавиться совсем, если использовать кредитную карту только для безналичных платежей. Безналичная система расчетов становится все более популярной, и теперь за счет кредитной карты вы можете, как рассчитаться за повседневные покупки в магазинах, так и осуществлять оплату коммунальных услуг с помощью банкомата.

Льготный период кредитования

Почти каждый банк, который выпускает кредитные карты, помимо прочих дополнительных сервисов включает в предоставляемые услуги и льготный период кредитования. На протяжении этого срока клиент может пользоваться кредитными средствами, не оплачивая процентов. Срок предоставляемой услуги (ее еще называют грейс-периодом) зависит от вида карты и может длиться до 50 дней. Таким образом, при грамотном подходе к пользованию кредитными деньгами и погашению кредита можно пользоваться банковскими средствами совершенно бесплатно. Однако прежде чем воспользоваться деньгами, уточните в банке, выдавшем вам карту, каков срок грейс-периода и на какие услуги распространяется его действие – иногда при снятии наличности льгота не предоставляется.

Этот маленький, но от того не менее приятный бонус, предоставляется банком за то, что вы используете кредитную карту для оплаты покупок или услуг. «Кэшбек» означает возврат определенной суммы обратно на счет кредитной карты после того, как была совершена оплата. Сумма, конечно, будет не баснословной, как правило, она составляет от 0,5% до 3% от потраченных средств. Но – мелочь, а приятно. Некоторые банки позволяют за счет таких бонусов оплачивать услуги компаний-партнеров – мобильную связь, авиабилеты, бензин и т.д.

Читайте так же:  Имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные счета

Возможность получать скидки при покупке разных товаров для владельцев пластиковых карт появилась благодаря партнерским отношениям между банками и магазинами. Например, если магазин бытовой техники является партнером банка, выдавшего вам кредитку, и проводит программу скидок для клиентов этого банка, приобретая ту или иную бытовую технику, вы вполне можете рассчитывать на существенную скидку. А если у вас имеется еще и дисконтная карта этого магазина, общая сумма скидки на дорогую бытовую технику в размере до 10% может только радовать.

Лучшая экономия – контролировать счет кредитной карты

Конечно, льготный период, наличие скидок и бонусов – это прекрасный способ снизить затраты, связанные с кредитной картой. Но среди всех этих способов самым главным является жесткий контроль, как своих расходов, так и своевременного погашения кредитных средств. Многие крупные банки дают своим клиентам возможность вести учет расходов он-лайн (выяснить предоставляется ли такая услуга можно при оформлении кредитной карты). Каждый месяц на вашу электронную почту приходит полный отчет о проведенных с кредитным счетом операциях. Это дает возможность реальной оценки ежемесячных расходов и разработки стратегии разумных трат и экономии.

Обратите внимание:

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

Как экономить и зарабатывать с помощью банковских карт. Простые советы

Банковские карты плотно вошли в нашу жизнь — на них мы получаем зарплату и пенсию, оплачиваем коммуналку, бронируем отели и переводим деньги родственникам. По данным Центробанка, в первом квартале этого года общий объем операций физлиц увеличился на 31% (по сравнению с аналогичным периодом 2016 года) — с 2,6 трлн рублей до 3,5 трлн рублей.

Хоть платежные карты и созданы для безналичных платежей, одной из самых популярных операций по ним является снятие наличных. За год объем таких операций в России вырос на 1,3% — с 5,6 трлн рублей до 5,7 трлн рублей.

Как использовать свою карточку не только для снятия наличных, но и для экономии и даже заработка, а также как хранить деньги в безопасности, рассказывает АиФ.ru.

Шаг первый: экономия

Во многих банках действуют программы лояльности для клиентов, использующих безналичные платежи (делается это, прежде всего, с целью популяризировать эти самые безналичные платежи). Например, одни финансовые организации договариваются с магазинами, аптеками, химчистками, заправками и т.д. о том, что при безналичной оплате их услуг или продукции клиент получает скидку.

Есть банки с бонусными системами, когда за каждую покупку, оплаченную картой, начисляются баллы, частью которых впоследствии можно расплатиться за покупку в магазинах-партнерах или обменять их на скидку.

Не пренебрегайте банковскими программами лояльности — с их помощью можно неплохо экономить. Если у вас есть платежная карта, узнайте в банке, распространяется ли на нее бонусная система и как ее подключить (очень часто такая программа подключается вручную пользователем).

Шаг второй: заработок

Сегодня банки выпускают не только карты с бесплатным годовым обслуживанием, но и начисляют процент на остаток средств. Такие карты называются доходными. От вкладов они отличаются тем, что размещенными на счете деньгами можно распоряжаться без опасения потерять проценты.

Популярный способ приумножить личный капитал за счет банковской кредитки — это кэшбек (возвращение части средств за покупку). Он может составлять от 0,1% до 30% за покупку. Одни финансовые организации начисляют в качестве кэшбека рубли, другие — собственную «валюту», проще говоря, бонусы, которые можно обменять на авиамили, кроссовки, косметику и т.д.

Заработать еще можно с помощью кредитных карт с льготным периодом погашения, во время которого на взятую в долг сумму не начисляются проценты. Как правило, это 50-60 дней. Допустим, у вас карта с лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом в 50 дней. Свои средства можно положить в банк, а жить на кредитные деньги. К истечению льготного периода финансы с депозита снимаются и перекладываются на кредитку. Для реализации этой стратегии вам понадобится доходная карта (или вклад) с ежемесячным начислением процентов и возможностью снимать деньги без потери начисленных процентов. Запомните: этот способ работает только в том случае, если вы уверены в собственном финансовом положении. В противном случае есть риск не уложиться в льготный период и попасть на проценты (а по кредитным картам они выше, чем по тем же потребительским кредитам).

Не забываем о безопасности

С растущей популярностью банковских карт растет и количество охочих до чужих денег мошенников, которые с завидной регулярностью придумывают все новые способы получения доступа к счетам ничего не подозревающих граждан. Поэтому при пользовании платежными картами необходимо соблюдать простые правила безопасности:

— Не отказывайтесь от услуги смс-информирования. Благодаря ей вы оперативно сможете узнать о попытках списать деньги с вашего счета;

— Никогда и никому не сообщайте данные своей карточки. Для перевода со счета на счет достаточно только номера карты. Если вас просят назвать срок действия, имя владельца, CVC-код (трехзначный код, размещенный на внутренней стороне карты), скорее всего, перед вами мошенники;

— Не открывайте банковские мобильные приложения, если ваш планшет или смартфон подключены к общедоступной сети Wi-Fi (в общественном транспорте или в кафе). Так к вашему гаджету могут подключиться т.н. «посредники» и получить доступ к открытому приложению и, соответственно, к деньгам;

— Если отдаете смартфон или планшет в ремонт, блокируйте, а еще лучше удаляйте мобильное банковское приложение;

— Не стоит держать пин-код от карты рядом с ней. Если мошенники украдут ваш кошелек, с такой подсказкой они моментально опустошат ваш счет;

Видео (кликните для воспроизведения).

— При наборе пин-кода в банкомате, прикрывайте клавиатуру рукой. Рядом может оказаться злоумышленник, имеющий виды на ваши финансы.

Источники


  1. Головистикова, А.; Дмитриев, Ю. Проблемы теории государства и права. Учебник; М.: Эксмо, 2012. — 832 c.

  2. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.

  3. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.
  4. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.
  5. Наследственные споры. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 816 c.
Как сэкономить с кредитной картой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here