Как вернуть вклады банка лишенного лицензии

Помощь в решении вопроса: "Как вернуть вклады банка лишенного лицензии" от профессионалов простыми и понятными словами.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад

И не потерять свои деньги

Для начала позвольте выразить вам свое сочувствие, ситуация довольно паршивая, понимаю. Я и сам проходил через это, но мне сильно повезло — к моменту закрытия банка я успел открыть расчетный счет в другом банке и перевести туда все средства. Менее чем через месяц банк схлопнулся окончательно. Ну не шмогли, бывает.

Вообще, в последние пару лет регулятор довольно крепко взялся за банковский сектор. Только за 2017 год ЦБ отозвал лицензии у 52 банков, если верить данным с портала banki.ru. Глядя на все происходящее понимаешь, что твой банк может закрыться в любой момент, даже если ничто не предвещало беды.

Могу только посоветовать внимательно следить за новостями и деятельностью вашего банка, особенно если на счету лежит приличная сумма денег. Подпишитесь на все профили вашего банка в соцсетях и следите за публикациями и новостями в СМИ. Эти несложные действия могут помочь первыми получить тревожные новости и в случае надвигающейся угрозы заранее позаботиться о сохранности денежных средств.

Может деньги и не потеряются — система страхования вкладов все-таки работает, а вот нервные клетки не восстанавливаются, по крайней мере так говорят.

Что делать клиентам закрывшегося банка

Физлица и кредит

До сих пор находятся заемщики, которые считают, что если банк закрылся, то и кредит платить больше не нужно. Это не так. Почитайте договор и сами все поймете. Закрытие банка не освобождает вас от долговых обязательств. Вы по прежнему обязаны вносить ежемесячные платежи в указанный в договоре срок, но делать это нужно будет по другим реквизитам.

Информационные письма с новыми реквизитами и дальнейшими инструкциями получают все клиенты банка. Поэтому ни в коем случае не допускайте просрочки платежа — закрытие банка не является уважительной причиной для этого. Не стоит портить себе кредитную историю да еще платить за это пени.

Если до вас дошли слухи, что с вашим банком происходит что-то странное, а как показывает практика это и есть начало конца, то берите ноги в руки и бегом в банк. Узнайте, что происходит и постарайтесь получить как можно больше информации от сотрудников. Скорее всего они скажут, что все в порядке и нет повода для паники. На всякий случай убедитесь, что в базе данных банка содержится актуальная информация для связи с вами (e-mail, телефон, почтовый адрес), чтобы вовремя получить важную информацию.

Платежи по кредитным картам также никуда не денутся. Так что не стоит сразу брать ножницы и с радостью резать свою кредитку — все равно придется погасить задолженность.

Физлица и вклад

Если банк является участником Агентства по страхованию вкладов (АСВ), то переживать не стоит — деньги в безопасности. Cписок банков, которые участвуют в системе страхования вкладов смотрите на сайте АСВ.

Для начала разберемся, в какой ситуации наступает страховой случай:

  1. Банк России отозвал или аннулировал лицензию на осуществление банковских операций;
  2. Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Максимальную сумма страхового возмещения с учетом всех процентов составляет 1 400 000 руб.

Если сумма вклада превышает максимальную сумму страхового возмещения, то сумма превышения останется лежать на счету до лучших времен — санация банка или передача имущества и обязательств другому банку. В этом случае все вклады будут выплачены в полном объеме, но чуть позже.

Если лицензию у банка все-таки отозвали — 99,9%, что вы потеряете оставшуюся часть денег. Чтобы этого не произошло вам необходимо направить свои требования конкурсному управляющему. И если после завершения процедуры банкротства останутся какие-либо активы, которые можно реализовать и вырученной суммы хватит на выплаты, то вы получите свои деньги.

[1]

Держатели дебетовых банковских карт также могут рассчитывать на выплату в рамках максимальной суммы страхового возмещения.

Расчетный счет/вклад ИП

Денежные средства на расчетном счете ИП, который открыт для ведения предпринимательской деятельности, также застрахованы. Максимальная сумма страхового возмещения по страховому случаю составляет 1 400 000 руб.

Учтите, что денежные средства, размещенные в субординированные депозиты не являются застрахованными.

Расчетный счет юридических лиц

В случае отзыва лицензии у банка или введения моратория юридическим лицам придется нелегко. Все счета организаций будут полностью заморожены.

При этом никто не отменял обязательств по выплате налогов, зарплат и прочих платежей в пользу контрагентов. Наше государство считает, что организации должны быть готовы к рискам и уметь находить выход из подобной ситуации.

Вернуть доступ к денежным средствам удастся только в случае оздоровления банка.

Порядок возврата денежных средств из закрытого банка

Перед тем, как начнутся выплаты клиентам закрывшегося банка должно пройти не менее 14 дней. За это время в СМИ или на сайте АСВ появятся сведения о неблагонадежности банка, а так же назначении временной администрации и выборе банка-агента. После этих процедур подготавливается список всех вкладчиков банка, которым будет выплачено страховое возмещение. Повторюсь, на все эти процедуры отводится минимум 14 дней.

После наступления страхового случая и проведения основных процедур по организации страховых выплат вкладчику, его представителю или наследнику необходимо обратиться в АСВ или в банк-агент с требованием о выплате денежных средств.

Шаг 1. Пишем заявление

Бланк заявления можно скачать с нашего сайта или с сайта АСВ.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Если за страховым возмещением обращается лично вкладчик, то потребуются только вышеуказанное заявление и документ, удостоверяющий личность.

Наследнику дополнительно необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство.

Представителю вкладчика нужно иметь при себе нотариально заверенную доверенность в которой будет четко прописано, что данный представитель имеет право обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Шаг 3. Обращаемся в банк-агент

Когда все документы на руках самое время обратиться в банк-агент. Если нет возможности передать документы лично в руки представителю банка — ничего страшного, отправляйте почтой или курьерской службой.

Читайте так же:  Можно ли оплатить кредит материнским капиталом
Шаг 4. Ждем выплату

Денежные средства выплачиваются в течение 3 рабочих дней после получения всех документов от вкладчика. Форма выплаты указывается вкладчиком в заявлении — наличными или на расчетный счет в другом банке.

Для ИП форма выплаты одна — перечисление денег на расчетный счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Об открытии нового счета необходимо позаботиться заранее.

Вкладчикам, которые не согласны с суммой страхового возмещения необходимо заполнить Заявление о несогласии на сайте АСВ и дождаться решения. Статус заявления о несогласии так же можно посмотреть на сайте АСВ.

Спасибо за внимание. Надеюсь статья помогла разобраться с вопросом возврата денег из закрытого банка. Успехов в вашем бизнесе!

У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию – вкладчикам, ИП и юридическим лицам с расчетного счета. Если АСВ отказало в выплате страхового возмещения.

За 2014-2018 годы лицензии лишились более 400 различных банков, еще несколько сами отказались продолжать работу. В 2019 году Центробанк продолжит чистить банковский сектор, и есть основания полагать, согласно официальным заявлениям первых лиц, что число банков-банкротов в будущем будет гораздо больше. Но как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию?

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru/12137143/). Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели. В этот же срок на сайте АСВ asv.org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей. Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей. Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой».

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП, если у банка отозвали лицензию

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если у банка отозвана лицензия, как вернуть деньги юридическим лицам

К сожалению, до 1 января 2019 года закон о страховании вкладов не защищал средства юридических лиц. Если банк лишен лицензии до указанной даты, вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов. Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка. Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом на этом сайте.

Если банк лишен лицензии в 2019 году

Если банк, в котором у юрлица был расчетный счет, лишен лицензии после 1 января 2019 года, то организация может вернуть теперь уже застрахованные 1,4 миллиона рублей. Остаток сверх страховой суммы, как написано выше, возвращается в третьей очереди кредиторов.

В тоже время, бывает так, что деньги могли зависнуть в процессе перевода со счета (со счета ушли, но контрагент их не получил) перед тем как у банка отозвали лицензию. Для таких случаев, если общая сумма на счете составит более 1,4 миллиона рублей, справедливо правило «не делать обратной проводки, добиваться исполнения поручения». Это возможно, но скорее всего Вам потребуется юрист.

Что делать, если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Иногда АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения. Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения. Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет. Однако у АСВ противоположная позиция, аргументируя тем, что, например, на корсчете банка уже отсутствовали деньги, наличием ограничений на работу с вкладами, фиктивностью проводок и т.п. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор (по состоянию на 2016 год).

Читайте так же:  Срок кассационного обжалования приговора по уголовному делу

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить законное страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/. Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка. Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки затягиваются из-за большого количества подобных заявлений. Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей или 700 тысяч рублей (если банк лишен лицензии до 29 декабря 2014 года) по сумме всех вкладов в лишенном лицензии банке.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права. Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит?

При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с клиентов банка не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Также заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения процедуры погашения кредита.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Череда отзывов банковских лицензий породила законное беспокойство граждан о сохранности своих вкладов.

Кто застрахован и сможет вернуть свой вклад, если у банка отозвали лицензию?

  1. Застрахованы физические лица, чей вклад или сумма вкладов в одном банке не превышает сумму в 1,4 млн. рублей и чей банк входит в систему страхования вкладов. Вклады застрахованы вместе с процентами, поэтому вы ничего не потеряете. Узнать входит ли ваш банк в систему страхования можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. Страхование вклада также распространяется на счета в иностранной валюте: долларах, евро или других.
  2. Также, с 2014 года страхуются и счета индивидуальных предпринимателей без образования юр. лица. ИП могут претендовать на страховые выплаты после полного расчета с обычными физическими лицами.

Какие вклады не застрахованы?

  1. Не застрахованными являются обезличенные металлические счета.
  2. Электронные деньги.
  3. Депозиты в заграничных филиалах российских банков.
  4. Размещенные физ. лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя.
  5. Переданные физ. лицами банку в доверительное управление.
  6. Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому, если ваш вклад больше, то остальные деньги по вкладу можно будет получить только после расчетов по застрахованным вкладам.

Можно ли вернуть деньги, если вклад не попадает под страхование?

Теоретически – да. Все зависит от активов банка и стоимости, по которой АСВ их сможет реализовать. Порядок расчетов при компенсации вкладов, если у банка отозвали лицензию такой:

  1. Сначала выплачивают страховые суммы физ. лицам.
  2. Потом ИП.
  3. Затем, рассчитываются с физ. лицами и ИП, чьи вклады превышали 1,4 млн. рублей.
  4. В самом конце настает очередь юридических лиц.

[2]

Если активов банка хватит, то рассчитаются со всеми. Но такой сценарий маловероятен, потому что, если у банка хватает активов, чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками и держателями счетов, то такие банки не закрываются.

Порядок действий по возвращении вклада из банка с отозванной лицензией

  1. После отзыва лицензии у банка, АСВ на своем сайте публикует информацию о том, когда и куда можно будет обратиться за возмещением по вкладу. Указывается банки-агенты – то есть те банки, через которые и будет осуществляться выплата. Далее все просто – приходим с паспортом в банк-агент, пишем заявление и получаем свои деньги. Вклады в валюте рассчитываются по курсу, установленному ЦБ РФ на момент отзыва у банка лицензии. Примерный срок, в который можно вернуть свой вклад, составляет 1-2 месяца.
  2. Если ваша сумма по вкладу превышает страховые 1,4 млн., то после получения страховой части, нужно написать заявление в АСВ о выплате оставшихся средств. После реализации имущества банка с отозванной лицензией, если хватит денег, рассчитаются и по таким заявлениям. Соответственно и сроки получения в таких случаях могут растянуться на многие месяцы.

Итак, если вы – физ. лицо или ИП без образования юр. лица и ваш вклад в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн. рублей, то вернуть свой вклад не составит проблем.

Читайте так же:  На скольких детей дается материнский капитал
Видео (кликните для воспроизведения).

В остальных случаях нужно будет ждать реализации активов банка и надеяться, что денег на вас хватит.

Что делать вкладчику, если банк лишился лицензии?

Одним из основных сомнений любого потенциального вкладчика является надежность вложений. Особенно актуально это становится на фоне ужесточающихся требований Центрального банка к деятельности кредитных организаций.

Многие вкладчики предпочитают не рисковать и выбирают наиболее надежные и проверенные банки, пусть и с более низкими ставками. Но немало и таких клиентов, которые считают риск благородным делом и не боятся поставить под удар свои накопления. Эта статья сможет стать палочкой-выручалочкой для таких вкладчиков, если их надежды не оправдались.

Все пропало?

Итак, у кредитной организации, которой вы решили доверить свои сбережения, отозвали лицензию на осуществление банковских операций, несмотря на то, что вас смогли убедить в ее надежности. Что делать?

Прежде всего, не нужно поддаваться панике, которая мешает рассуждать здраво. Затем вспомните о том, был ли застрахован ваш вклад. Вообще, для всех кредитных организаций участие в системе страхования вкладов является непременным условием их деятельности, поэтому в случае, если ваш вклад не был застрахован, возможны два варианта: либо вы изначально знали о том, что организация не имеет статуса банка, либо вас ввели в заблуждение.

Если банк являлся участником системы страхования, то далее смотрим, каким образом и на какую сумму были сделаны ваши вложения. Застрахованными являются вклады и денежные средства на счетах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, если они не оформлены на предъявителя и не переданы в доверительное управление, а банк находится на территории Российской Федерации. Не страхуются электронные деньги, денежные переводы без открытия счета и средства на обезличенных металлических счетах.

Обратите внимание!

Застрахованными являются вклады и денежные средства на счетах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, если они не оформлены на предъявителя и не переданы в доверительное управление, а банк находится на территории Российской Федерации

Далее действуем по ситуации: если средства попадают под действие закона о страховании вкладов, то возвращаем их через Агентство по страхованию вкладов (времени это займет немного). Если же нет, то действуем в соответствии с действующим законодательством о конкурсном производстве или процедуре ликвидации.

Возвращаем страховую сумму

В случае возврата средств через Агентство по страхованию вкладов процедура довольно проста и совершается в кратчайшие сроки. Сразу после того, как вы узнали об отзыве у вашего банка лицензии, необходимо обратиться в Агентство или банк-агент с заявлением установленного образца и документами, удостоверяющими личность. Для представителя вкладчика необходимо также наличие нотариально заверенной доверенности. Сделать это нужно до окончания процедуры банкротства, которая длится обычно около двух лет. Если вы пропустили срок подачи заявления, то необходимо обратиться в Агентство с заявлением, и при наличии уважительных причин, предусмотренным законодательством, решением Агентства ваши права могут быть восстановлены.

Узнать об отзыве лицензии можно непосредственно в банке, либо же из СМИ. Соответствующую информацию с указанием места, времени и порядка приема заявлений Агентство публикует в «Вестнике Банка России» и в местных СМИ, а затем в течение месяца со дня получения из банка реестра вкладчиков направляет пострадавшим информацию по почте.

Обратите внимание!

Узнать об отзыве лицензии можно непосредственно в банке, либо же из СМИ

При приеме заявления вам должны сообщить сумму вклада и величину страхового возмещения, при этом из нее могут быть вычтены встречные требования банка. В случае вашего несогласия с этой суммой вы должны представить документы, подтверждающие свою правоту, которые Агентство передаст в банк. Срок рассмотрения ваших документов – до 10 дней. Если же никаких претензий с вашей стороны не поступит, то деньги будут выплачены в течение трех дней, но не ранее чем через две недели после отзыва у банка лицензии. Они могут быть выплачены наличными или перечислены на указанный вами счет.

Возвращаем оставшиеся сбережения

По большому счету, если у вашего банка отозвали лицензию, то он наверняка являлся кредитной организацией и был участником системы страхования вкладов. Так что эта часть статьи касается больше тех, чей депозит превышал страховую сумму. Тем не менее, полезной она будет и тем, кто решил воспользоваться услугами других организаций, например, МФО, которые также могут привлекать денежные инвестиции, но с определенными ограничениями.

Вернуть остаток своих сбережений можно наряду с другими кредиторами банка в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Не позднее, чем на следующий день после отзыва лицензии, для банков, лишившихся лицензии, назначается временная администрация на срок не более шести месяцев. Действует она до решения арбитражного суда о начале конкурсного производства или процедуры ликвидации, после чего назначается конкурсный управляющий (ликвидатор). Свои требования кредиторы банка могут предъявить как временной администрации, так и конкурсному управляющему в течение всего срока конкурсного производства или ликвидации.

Для этого необходимо в письменном виде заявить о своих требованиях с указанием сумм и оснований, которые должны быть подкреплены соответствующими документами. Также необходимо указать банковские реквизиты для перечисления денежных средств. После этого в течение 30 рабочих дней кредитору направляется уведомление о включении его в реестр требований кредиторов полностью или частично или об отказе с указанием причины. Реестр кредиторов, который ведет конкурсный управляющий, закрывается не ранее, чем через 60 дней после опубликования в газетах «Коммерсантъ» и «Вестник Банка России» сообщения о банкротстве банка. Кредиторы, подавшие заявления после закрытия реестра, учитываются отдельно, и их требования удовлетворяются после требований кредиторов соответствующей очереди из основного реестра.

Закон определяет три очереди требований кредиторов. Вкладчики, являющиеся физическими лицами, являются кредиторами первой очереди. Если денежных средств организации недостаточно для удовлетворения кредиторов одной очереди, эти средства распределяются пропорционально в соответствии с суммами требований. Вся эта процедура обычно занимает около двух лет.

Советы вкладчикам

Для сведения своих рисков к минимуму лучше все-таки следовать некоторым правилам при выборе банка. Для начала убедитесь, что выбранная вами организация имеет лицензию Центрального банка на осуществление банковских операций и является участником системы страхования вкладов. Затем выбирайте такой тип вклада, который попадает под действие закона о страховании вкладов физических лиц. И будьте внимательны при заполнении ваших данных, чтобы случайная ошибка не повлекла в дальнейшем неприятные для вас последствия.

Читайте так же:  Порядок заключения и условия договора купли-продажи в розницу

Читайте по теме

Сейфовые ячейки, как альтернатива банковским вкладам

Для того, чтобы поместить свои сбережения на хранение в надежное место, не обязательно открывать банковский депозит. Об одном из альтернативных способов хранения накопленных средств мы расскажем вам в нашей статье.

Автор статьи: Ксения Михайлова
24 августа 2014

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Что такое «страхование вкладов»?

Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег. Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы. Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Какие вклады застрахованы?

  • деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
  • вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
  • деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
  • с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.

Какие вклады не застрахованы государством?

  • деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
  • вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
  • деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
  • деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).

В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?

  • если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
  • если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить?

С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если общая сумма ваших денег в банке меньше 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% возмещение своих средств. Если ваши сбережения в одном банке больше 1,4 млн, тогда вы получите 1,4 миллиона рублей от АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка. Если у вас был валютный счет или вклад, возмещение по ним вы получите в рублях: АСВ пересчитает причитающуюся вам сумму по курсу ЦБ на день отзыва у банка лицензии.

Совет:
Не храните все яйца в одной корзине. Если сумма ваших сбережений больше 1,4 миллиона рублей, поделите их между разными банками. В этом случае вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка будет быстрее и проще.

А что будет с процентами по вкладу?

Если ваш договор вклада предусматривал капитализацию процентов (то есть они автоматически причислялись к основной сумме вклада), тогда эти проценты являются застрахованными, и вы сможете получить их возмещение. Общая сумма причитающихся вам процентов определяется по день накануне отзыва лицензии у банка.

У моего банка отозвали лицензию. Что конкретно и когда мне надо делать?

1. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов. Там публикуются данные обо всех наступивших страховых случаях по каждому банку. Найдите там свой банк.

2. По закону АСВ начинает выплачивать возмещение по вкладам минимум через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Подпишитесь на обновления по вашему банку, чтобы сразу узнать, когда и куда можно будет обращаться за возмещением.

3. АСВ специально опубликует сообщение о начале выплаты возмещений по вкладам каждого обанкротившегося банка. В нем указываются специально уполномоченные АСВ банки-агенты, куда можно обратиться для получения возмещения.

Например, вкладчики череповецкого банка «Бумеранг» могут обращаться за возмещением с 02.06.2015 по 02.06.2016 в Россельхозбанк.

4. Для выплаты возмещения по вкладу обратитесь в указанные отделения банка-агента. От вас потребуется:

  • иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и его копию;
  • если с момента открытия вклада ваши паспортные данные поменялись, взять подтверждающие документы (например, свидетельство о регистрации брака и смене фамилии);
  • заполнить заявление на выплату возмещения по вкладу (это можно сделать и прямо в банке);
  • если получать возмещение за вас будет кто-то другой (например, муж или жена), сделать нотариальную доверенность.

Возмещение по вкладу АСВ выплачивает в течение 3 рабочих дней с даты обращения со всеми необходимыми документами. Деньги вам могут выдать наличными или перечислить на счет в любом другом банке. Выплату возмещения индивидуальным предпринимателям делают только на банковский счет, открытый специально для ИП.

Если в вашем городе нет уполномоченного АСВ отделения банка-агента, вы можете послать документы по выплате почтой. Но следует иметь в виду, что при сумме вкладов более 1000 рублей вам нужно будет нотариально удостоверить свою подпись на заявлении о выплате. При отправке документов по почте деньги вам могут отправить почтовым переводом или перечислить на счет.

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения по вкладу?

Обычно сумма возмещения определяется АСВ по данным бухгалтерского учета банка. Если вы считаете, что она определена неверно, то можете получить неоспариваемую сумму и предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие вашу правоту. Эти документы будут рассмотрены банком и АСВ в течение 10 дней с даты обращения.

Читайте так же:  Реструктуризация кредита в тинькофф банке физическому лицу

Как вернуть вклады банка лишенного лицензии

В 2014 году Центробанк России отозвал лицензии у 80 различных банков.

И сейчас, в 2015 году, чистка банковского сектора продолжается (отозванные лицензии уже достигли количества 55), а кредитные организации выбывают из строя. У населения и предпринимателей закономерно возникают злободневные вопросы: что делать в сложившейся ситуации, может ли вкладчик вернуть свои деньги и какие действия нужно предпринять?

Отзыв лицензии – нехорошие новости

Итак, Вы узнали, что банк закрыли и лишили лицензии или признали банкротом. Особой разницы нет. Несложно представить, что чувствуют вкладчики, которые вложили в депозиты свои кровные сбережения. Кто-то полжизни копил на собственное жилье, кто-то откладывал на будущее образование детей, а кто-то собирал на желанный автомобиль. Вклад не пропадет, главное – не паникуйте!

Порядок отзыва лицензии у банковских организаций предусмотрен Законом № 395-1 от 2 дек. 1990 года «О банках и банк. деятельности».

Деньги можно вернуть. Алгоритм четко прописан в действующем законодательстве и предусматривает особый порядок действий для данной ситуации. Первым делом, выясните на сайте Центробанка России, есть ли официальное объявление об отзыве лицензии и назначении государством временного управляющего. Также данные публично размещаются в печатном издании «Вестник Банка РФ».

Когда информация подтвердилась, необходимо выяснить, входит ли банк в реестр по системе страхования вкладов.

Что такое застрахованный вклад или какие деньги подлежат возврату

В России действует специально разработанная система страхования вложений. Соответствующий закон за № 177-ФЗ был принят 23 дек. 2003 г. и регламентирует процесс возмещения депозитов гражданам-клиентам банков, признанных банкротом. В результате государством была создана организация под названием с аббревиатурой АСВ – Агентство Страхования Вкладов Физлиц. Эта компания организует учет участников кредитного рынка и, при необходимости, занимается возмещением депозитов граждан.

АСВ действует в интересах вкладчиков и имеет право:

  • назначать ликвидационную комиссию в банки-банкроты для реализации активов;
  • выбирать банки-агенты для выплат по возмещению;
  • публиковать на своем сайте список банков-агентов и информацию о начале выплат;
  • восстанавливать право на получение депозита вкладчиком, пропустившим по уважительным причинам сроки подачи заявления о назначении выплат.

На сегодняшний день подлежат возмещению инвестиции:

  1. Физ. лиц в пределах 1,4 млн. руб. Под страхование попадают счета в валюте.
  2. Индивидуальных предпринимателей (с 2014 г.) – возмещение производится в порядке очередности после полных расчетов с физическими лицами. Вложения, открытые до 1 янв. 2014 г., возврату не подлежат.

Не подлежат возмещению следующие виды вложенных средств:

  • электронные деньги;
  • металлические обезличенные счета;
  • открытые в иностранных представительствах депозиты;
  • вложения на предъявителя;
  • переданные на доверительное управление банку;
  • суммы сверх 1,4 млн. руб., расчеты по ним производятся только после возмещения застрахованных денежных средств.

Если вклад не застрахован, кто вернет?

Теоретически в этом случае деньги также можно вернуть. На практике все несколько сложнее и зависит от размера и цены активов банка.

Порядок очередности расчетов по незастрахованным депозитам:

  1. Выплаты застрахованных вложений физ. лицам.
  2. Выплаты предпринимателям.
  3. Выплаты по реинвестициям на сумму сверх 1,4 млн. руб.
  4. Выплаты юр. лицам.

Расчеты в полной мере возможны при наличии достаточного количества активов у банка, что бывает крайне редко.

Алгоритм действий для возврата денег после отзыва лицензии

Порядок действия вкладчиков при наступлении денежного страхового случая:

  1. Для сумм до 1,4 млн. руб. – информация о том, куда обратиться за возвратом денег, публикуется на официальном сайте АСВ с указанием банков-агентов. Из банка могут прислать письмо, но бесполезно обивать пороги обанкротившегося учреждения. Вкладчику необходимо взять паспорт и написать заявление, а затем получить средства. Примерный срок возврата занимает от 1 до 2 мес. Вклады в валюте пересчитываются по официальному курсу на момент отзыва лицензии.
  2. Для суммсверх 1,4 млн. руб. – после получения застрахованных средств следует написать заявление о выплате оставшегося депозита. Такие расчеты осуществляются исключительно после погашения страховых случаев, если у кредитора на всех хватит денег. Срок возврата не определен, но занимает не менее 3 месяцев (как минимум столько времени понадобится банку для реализации своих активов). Отказ в возмещении – обращайтесь с подтверждающими документами в суд.
  3. Для расчетов с ИП – следует предоставить, помимо вышеперечисленных, копии документов: ИНН, выписки из реестра, ОГРН, договора на РКО и открытие депозита, выписки по расчетным счетам и прочие банковские документы.

Важно! Не затягивайте с получением выплат, потому что страховые случаи возмещаются ограниченное время – обычно 1 год с момента прекращения деятельности. Срок, конечно, не такой уж маленький, но все-таки до последнего не тяните.

Полезные практические советы для вкладчиков

Чтобы не попасть впросак и не потерять свои кровные, внимательно изучите советы от финансовых специалистов:

  • Заранее рассчитайте, сколько денег будет на Вашем счете к концу срока хранения средств. Если вложение окажется больше 1,4 млн. руб., разбейте его на несколько частей и положите на счета в разных банках. Не забудьте при подсчете учесть сумму набежавших процентов.
  • Поинтересуйтесь рейтингами платежеспособности кредитных учреждений, которые составляют известные агентства (РА, Эксперт, НРА, RusRating, AK&M) и уточните, на каком месте находится выбранный Вами банк. Чем более высокое положение в рейтинге занимает банк, тем меньше риски для вкладчиков.
  • Убедитесь, что Ваше банковское учреждение состоит в системе по страхованию вкладов и не является просто финансовой организацией. Сайт Центробанка для проверки cbr.ru.
Видео (кликните для воспроизведения).

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источники


  1. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.

  2. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.

  3. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
Как вернуть вклады банка лишенного лицензии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here