Можно ли внести первоначальный взнос материнским капиталом

Помощь в решении вопроса: "Можно ли внести первоначальный взнос материнским капиталом" от профессионалов простыми и понятными словами.

Ипотека с материнским капиталом

Согласно правилам направления материнского капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата можно использовать на выплату первоначального взноса и (или) погашения основной задолженности и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу на покупку (строительство) жилья. При этом ждать, пока пройдет три года с рождения или усыновления 2-го или последующего ребенка не нужно, но для распоряжения должен быть выполнен ряд условий.

Чтобы использовать маткапитал для выплаты ипотечного кредита (займа), необходимо подать в Пенсионный фонд (ПФР) требуемые документы и заявление о распоряжении. При одобрении заявления средства сертификата будут перечислены кредитной организации через 1 месяц и 10 рабочих дней с момента обращения.

Условия оформления ипотеки

Материнский (семейный) капитал (МСК) может использоваться для погашения ипотеки в любое время после рождения (усыновления) второго либо последующего ребенка — ждать, пока пройдет 3 года, не нужно. Также не имеет значения, используются средства для уплаты первоначального взноса или для погашения основного долга и процентов.

Чтобы направить маткапитал на ипотеку, необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик не должен быть лишен права на МСК.
  2. Кредит либо займ должен быть целевым — на приобретение (строительство) жилья.
  3. Ипотечный кредит (займ) был оформлен в организации, которая (согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ) является:
    • банком или кредитным потребительским кооперативе (КПК);
    • сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом (СКПК);
    • АО «Дом.РФ».
  4. Кредитная организация предусматривает возможность использования маткапитала при оформлении или (и) погашении ипотеки.
  5. Кредитные средства в рамках направления «улучшение жилищных условий» тратятся на:
    • покупку жилого помещения;
    • участие в долевом строительстве;
    • внесение вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив;
    • строительство объекта индивидуального жилищного строительства.
  6. Приобретаемое жилье пригодно для проживания, а многоквартирный дом, в котором находится жилое помещение, не признан аварийным и его не нужно сносить или реконструировать.

Если кредит (займ) берется или был взят на приобретение земли, то использовать МСК для внесения первоначального взноса или погашения нельзя.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В 2019 году большинство крупных банков РФ разрешают использование маткапитала для погашения ипотечного жилищного кредита. Часть из них предусматривает направление средств МСК для уплаты первоначального взноса. В число этих кредитных организаций входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзен банк;
  • банк «Открытие»;
  • ДельтаКредит;
  • и другие.

Некоторые кредитные организации устанавливают ограничения в использовании маткапитала как первоначального взноса: эта возможность предоставляется не по всем ипотечным программам и банки могут требовать внесения определенного процента личных средств (чаще всего 10-15% от стоимости квартиры). Размер взноса за счет собственных средств во многих случаях зависит от способа подтверждения дохода (по справке 2НДФЛ или по форме банка).

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку?

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 РФ от 12 декабря 2007 г., утверждающего правила направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата разрешается использовать на уплату первого взноса по жилищному ипотечному кредиту или займу. Однако не все кредитные организации соглашаются предоставлять средства на таких условиях.

Чтобы использовать маткапитал на первоначальный взнос, нужно обратиться в банк с кредитной заявкой и:

  • паспортом заемщика (созаемщика, если он есть) с отметкой о регистрации;
  • документами, подтверждающими доход и трудовую занятость (справкой о зарплате, копией трудовой книжки и др.);
  • сертификатом на материнский капитал;
  • справкой об остатке маткапитала, выданной отделением Пенсионного фонда (в зависимости от условий банка, ее можно взять заранее либо предоставить позже в течение определенного кредитной организацией срока).

Если кредит (займ) будет одобрен, в ПФР нужно предоставить:

  • заявление о распоряжении;
  • удостоверение личности и подтверждение места жительства;
  • брачное свидетельство и паспорт супруга, если он — созаемщик;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного договора ипотеки;
  • документы, подтверждающие покупку или строительство жилья;
  • обязательство о выделении долей супругу и детям.

Обратиться в ПФР можно одним из предусмотренных способов:

  1. Лично или через представителя в отделение ПФР.
  2. Послав заверенные копии документов по почте.
  3. Через отделение многофункционального центра (МФЦ).
  4. Отправив электронное заявление через:
    • личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР;
    • единый портал Госуслуг.

Если заявление подается в электронном виде, то остальные документы нужно предоставить в отделение Пенсионного фонда в течение следующих 5-ти рабочих дней.

Материнский капитал на погашение ипотеки

Чтобы направить маткапитал на погашение основного долга и процентной задолженности по ипотечному кредиту (займу), нужно уведомить кредитную организацию не меньше чем за 30 дней. Согласно ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, гражданин имеет право досрочно погасить кредит или займ, взятый под проценты, если предупредит об этом заимодавца за 30 дней до возврата.

Срок, за который необходимо предупредить о досрочном погашении, организации могут определять самостоятельно. Некоторые банки устанавливают комиссию и за досрочное погашение кредита.

В кредитную организацию нужно предоставить следующие документы:

  • Заявление о досрочном погашении кредитного договора или займа.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Паспорт владельца.

При подаче заявления о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы из перечня, необходимого для использования МСК на первоначальный взнос, однако к ним нужно добавить:

  • Справку об неуплаченном остатке основного долга и процентов — можно взять при обращении в банк.
  • Документ, подтверждающий безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).
  • Документы, устанавливающие право на приобретаемое жилье:
    • при покупке жилья и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если многоквартирный дом еще не введен в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
    • если средства были использованы на уплату вступительного и (или) паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра, подтверждающую членство в кооперативе.
Читайте так же:  Согласно действующему законодательству срочный трудовой договор заключается

Если ипотечный кредит не был выплачен полностью, то владелец сертификата получит новый график погашения. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок ипотеки.

Льготная ипотека под 6 процентов

Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребенок, то родители имеют право оформить (рефинансировать) ипотеку под льготную ставку 6 %. Также должны выполняться следующие условия:

  1. Приобретается первичное жилье (с 13 апреля 2019 года действуют некоторые исключения).
  2. Сумма кредита не больше:
    • 12 млн. рублей — для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для жилых помещений в остальных регионах страны.
  3. Приобретаемое жилье и жизнь заемщика застрахованы.
  4. 20 % стоимости жилого помещения погашаются за счет личных средств — может использоваться материнский капитал.
  5. Кредит будет погашаться равными платежами каждый месяц.

Если ипотечный кредит был взят до начала программы (01.01.2018 г.), то его можно рефинансировать, если в период ее действия выполняется главное условие — рождение второго или следующего ребенка.

Согласно пп. а постановления, гражданам также была предоставлена возможность получить льготную ипотеку на покупку жилых помещений на вторичном рынке (в том числе с участком) на территории сельских поселений Дальневосточного округа.

Ипотека с материнским капиталом, как первоначальный взнос

Благодаря программе ипотечного кредитования с возможностью внесения в виде первоначального взноса материнского капитала молодые семьи, в которых рождается второй ребенок и последующие дети, могут улучшить жилищные условия.

Материнский капитал и ипотека в России

Материнский капитал в России — это единовременная выплата от государства семьям, в которых рождается второй и последующие дети. Сумма маткапитала индексируется ежегодно, а средства могут быть потрачены на определенные нужды, установленные государством, в том числе и на погашение первоначального взноса при приобретении жилья.

Ипотекой в РФ называется залог недвижимого имущества (дома, квартиры и т.д.), получаемый финансовой организацией, который сохраняется до момента полного взаиморасчета по средствам кредита.

Иными словами заемщику выдаются денежные средства под ипотеку. Кредитная организация, в частности банк, получает под залог покупаемое заемщиком недвижимое имущество и сохраняет его до момента погашения. После того, как кредит будет погашен, с недвижимости снимается залог, а заемщик получает полное право распоряжаться имуществом, в том числе оформлять на него право собственности.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

О том, как взять ипотеку с материнским капиталом, на сегодняшний день задумываются многие молодые семьи, которые желают улучшить условия своего проживания с детьми. В постановлении Правительства России № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» сказано, что допустимо приобрести или построить жилье, погасив первоначальный взнос материнским капиталом. При этом необходимо заключение кредитного договора, тогда средства в безналичной форме передаются банком, который предоставляет кредит.

Семья с материнским капиталом имеет возможность применить свой сертификат в двух случаях:

  1. Уплатить первоначальный взнос по договору кредитования на улучшение жилусловий или согласно договору целевого займа.
  2. Внести деньги, чтобы погасить основной кредитный долг и выплатить проценты.

Мат. капитал может быть потрачен на определенные цели, а именно на выплату взятых кредитов для покупки или строительства жилья. Использование материнского капитала на закрытие оплаты по штрафам, пеням или комиссий запрещено. Целевое назначение использования средств держатели сертификата указывают в заявлении Пенсионному Фонду (ПФР).

Взять ипотеку материнским капиталом можно в банках по специальным программам. Однако далеко не каждое финансовое учреждение предоставляет подобные услуги, поэтому о возможности воспользоваться данным видом кредитования стоит узнавать заранее.

Каковы условия для вложения мат. капитала в ипотеку?

Взять ипотеку под материнский капитал могут люди, которые полностью соответствуют тем требованиям, которые выдвигают к ним банки. В основном перечень требований стандартен для всех финансовых организаций и имеет следующие условия:

  • доход заемщика должен быть стабильным, стаж работы на последнем месте не менее полугода, а в некоторых случаях и до 3-х лет, а размер общего стажа за последние 5 лет не должен быть меньше года;
  • для расчета банком принимается только «чистая»-официальная зарплата, любые дополнительные источники дохода во внимание не берутся;
  • в собственности у обращающегося гражданина не должно быть недвижимого имущества;
  • после того, как покупаемое жилое имущество перейдет в собственность заемщика, то есть после погашения кредита, должно оформляться в долях на всех членов семейства;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Какова процедура внесения первоначального взноса сертификатом?

Оплатить первый взнос средствами материнского капитала до 2015 года разрешалось держателям сертификата только тогда, когда ребенок, на которого был выдан документ, достигнет трехлетнего возраста. Однако после того, как в силу вступил Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, в котором говорится об изменениях в статьях 7 и 10 главного закона о мат. капитале, семьям разрешилось использовать средства на первый взнос по кредиту до момента исполнения ребенку 3-х лет. В 2018 году такая возможность сохраняется.

Чтобы ипотека с материнским капиталом как можно раньше могла быть оформлена в банке, необходимо получить сертификат на денежные средства, который выдается в ПФР. Именно этот документ подтверждает право получения мат. капитала.

Когда заемщик определился с той кредитной организацией, где хочет взять ипотеку, он предоставляет ей копию сертификата, после чего заключает договор на выдачу кредита. Далее идет процесс заключения договора купли-продажи, который регистрируется в Росреестре.

После этого заемщик посещает Пенсионный Фонд, куда предоставляет бумаги, подтверждающие право на недвижимое имущество в виде договора купли-продажи и регистрации собственности, паспорт и сертификат на мат. капитал. Конечный штрих – написание заявления о перечислении денег для погашения первого взноса на счет банковской организации, где берется ипотека.

Читайте так же:  Налогообложение пенсионеров на недвижимость

Каков необходимый перечень документов?

Ипотечный кредит под материнский капитал, как правило, требует сбора большого количества бумаг, перечень которых может изменяться в зависимости от конкретного банка.

  1. Подтверждающие личность заемщика документы в виде паспорта, СНИЛСа и других.
  2. Сертификат на выдачу мат. капитала.
  3. Бумаги, которые подтверждают возможность заемщика платить кредит: Справка формы 2-НДФЛ, справки по банковской форме, документы из налоговой службы, подтверждающие отсутствие у заемщика задолженностей.
  4. Подтверждающие сделку бумаги в виде договора купли-продажи квартиры.
  5. Бумаги на приобретаемую жилую недвижимость: техпаспорт, справка БТИ, выписка из домовой книги.
  6. Справка о наличии денежных средств на счете, которая выдается ПФР.
  7. Заявление, в котором заемщик обязуется оформить квартиру (дом) на всех членов семьи в долях.

Для пенсионного Фонда заемщик должен подготовить документы в виде:

  • бумаги, которую выдает заемщику банк после подачи заявки, говорящей о намерении заключения договора;
  • сведения о жиллощади, которая покупается;
  • документов с личными данными;
  • заявления на перевод денег.

Ипотека с первоначальным взносом в виде материнского капитала выдается за длительное время, поэтому подготавливать документы следует заранее. Также важно хотя бы за полгода уведомить свое отделение ПФР о желании воспользоваться мат. капиталом, так как выплаты формируются 1 раз в 6 месяцев.

Если средства из мат. капитала уже расходовались на иные цели, то оставшиеся деньги нельзя использовать как первоначальный взнос. Оставшуюся сумму можно будет потратить лишь для погашения уже имеющегося жилищного займа в банке.

Важным и неизбежным пунктом в ипотеке с материнским капиталом является страхование. Разные банки диктуют различные условия страхования: страхуют сам займ, приобретаемое имущество или жизнь заемщика.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В РФ ипотечным кредитованием под мат. капитал занимается несколько десятков банков. Ипотека под материнский капитал в 2018 году выдается следующими тремя известными финансовыми учреждениями:

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос – это сумма, которую оплачивает покупатель жилья продавцу собственными денежными средствами. Банки рассматривают её как дополнительную гарантию платёжеспособности заёмщика. Условие о внесении части денежных средств выдвигается большинством банков при рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита. Размер взноса изменчив и колеблется от 10 до 30% договорной или оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку под маткапитал на первоначальный взнос

Законом о материнском капитале (МК) предусмотрено право пользоваться субсидией на оплату первоначального внесения средств при оформлении ипотеки на приобретение жилого помещения. При использовании МК вместо собственных средств первичный взнос становится условным.

Последовательность операций выглядит следующим образом:

  • ссудодатель (банк) выдаёт заёмщику кредит на полную стоимость приобретаемого жилья;
  • заёмщик производит расчёт кредитными средствами с продавцом;
  • представляет в Пенсионный фонд подтверждающие бумаги;
  • на основании документов заявителя Пенсионный фонд переводит средства МК в кредитное учреждение (банк), на ссудный счёт заявителя;
  • банк погашает этими деньгами часть обязательств заёмщика.

Оформление кредита начинается с посещения банка. Предварительно важно выяснить подробные условия кредитования в доступных заёмщику кредитных учреждениях, так как они могут отличаться.

Список документов, которые нужно представить для предоставления кредита:

  • паспорта заёмщика, супруга, их детей, свидетельства о рождении детей, не достигших 14 лет;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на маткапитал;
  • справки о доходах, либо по форме банка, либо 2-НДФЛ с отметкой налогового органа о её приёме;
  • копия трудовой книжки для работающих по найму;
  • бумаги на приобретаемое жильё. Сюда входят предварительный договор купли-продажи, выписку из Единого государственного реестра недвижимости, отчёт оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • СНИЛС всех членов семьи;
  • ИНН заёмщика;
  • разрешение органов опеки на передачу в залог детских долей в приобретаемой недвижимости;
  • полис страхования передаваемой в залог недвижимости;
  • справка Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств МК.В зависимости от конкретных обстоятельств банк может потребовать и другие бумаги.

Перед обращением в банк целесообразно предоставить документы на приобретаемую квартиру в Пенсионный фонд и получить его одобрение, так как к жилью, приобретаемому с помощью средств господдержки, предъявляются определённые требования.

Жильё, которое покупается с участием МК, должно соответствовать следующим требованиям:

  • находиться на территории Российской Федерации;
  • не являться ветхим, аварийным; быть пригодным для проживания; не нуждаться в капитальном ремонте;
  • соответствовать санитарным и техническим нормам;
  • не располагаться в подвале или цокольном этаже;
  • иметь отопление и подключение к электроэнергии;
  • уровень благоустройства должен соответствовать коммунальной инфраструктуре поселения.

Одновременно с кредитным договором банк оформит закладную на приобретаемую недвижимость. Закладная – это документ о передаче имущества в залог кредитору до полной выплаты долга заёмщиком. Если заёмщик просрочит платежи по кредиту, то ссудодатель вправе продать квартиру и погасить задолженность заёмщика.

Заёмщик может предложить банку другие способы обеспечения кредита:

  • залог другого имущества;
  • привлечение поручителей.

Окончательное решение примет банк.

В каких банках можно использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку

К работе с МК допущены следующие учреждения: банки, расположенные на территории России, чья деятельность регулируется законом № 395-1, кредитные потребительские кооперативы (далее КПК), осуществляющие деятельность на основе закона «О кредитной кооперации». При выборе банка следует отдать предпочтение учреждениям с длительным сроком работы и разветвлённой сетью отделений.

Некоторые банки принимают специальные кредитные программы для ипотеки с материнским капиталом:

Первоначальный взнос по таким программам составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья, процентная ставка в зависимости от условий заёмщика может варьироваться от 6% (с иными программами господдержки) до 11% годовых.

К КПК предъявляются дополнительные требования:

  • внесение сведений о КПК в специальный реестр Центрального банка России (ЦБ РФ);
  • осуществление деятельности не менее 3-х лет;
  • членство в саморегулируемой организации. Условия кредитования в банке и КПК не отличаются. В КПК, как правило, обращаются те, кому банк отказал в кредите.

С реестром потребительских кооперативов можно ознакомиться на официальном сайте Центрального банка России. Здесь же можно узнать дату создания кооператива, место его нахождения, членство в саморегулируемой организации, общее количество членов и контактные данные.

Когда могут отказать

Представители организации вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. При рассмотрении кредитной заявки банк исходит из собственных интересов и стремится обеспечить возврат средств и процентов в установленные договором сроки.

Читайте так же:  Оказание первой помощи работниками образовательных организаций

Если в документах заявителя выявляются риски невозврата или препятствия по взысканию кредитной задолженности, то заимодатель предпочтёт отказать. К числу таких рисков относятся:

Попасть в такой список можно по следующим причинам:

  • регулярное нарушение клиентом условий оплаты по предыдущему кредиту;
  • игнорирование звонков банка с напоминаем об оплате;
  • предоставление недостоверных сведений при получении ссуды;
  • гражданин прошёл через процедуру банкротства;
  • взыскание долга по предыдущему кредиту в судебном порядке.

Плюсы и минусы использования маткапитала в качестве первоначального взноса

Плюсы использования государственной поддержки:

  • первичный взнос в виде МК предоставляет право улучшить жилищные условия тем, у кого нет на это других способов. Кроме того, материнский капитал на эти цели получают сразу, не дожидаясь трёх лет;
  • заёмщику не надо вносить собственные накопления;
  • право на капитал позволяет увеличить сумму ссуды и приобрести большее по площади или более качественное жильё;
  • при участии материнского капитала кредиторы предлагают сниженную ставку банковского процента;
  • материнский капитал предоставляет возможность на начальном этапе исполнения кредитного договора снизить сумму долга и сэкономить на процентах.

К негативным следует отнести следующие обстоятельства:

  • сложность процедуры одновременного оформления прав на выплату материнского капитала и ипотечный кредит, большой объём документов;
  • отсутствие собственных средств заёмщика в сделке приводит к удорожанию кредита;
  • обременение приобретённого жилья залогом в пользу кредитора на длительный срок.

Можно ли на материнский капитал купить квартиру в строящемся доме и осуществить первый взнос застройщику?

Многие сегодня покупают жилье в новостройках или в строящихся домах, чтобы сэкономить деньги на покупке. Не исключением являются и семьи, которые имеют право на получение материнского капитала.

Именно поэтому они часто интересуются возможностью использования государственных денег на приобретение жилой недвижимости в строящемся доме.

На самом деле это попадает под улучшение жилищных условий, но для использования федеральных средств необходимо выполнить ряд условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли осуществить первый взнос материнским капиталом застройщику, какие именно условия важны при покупке такого жилья и что еще нужно знать при сделке с такой недвижимостью написано в данной статье.

Можно ли на мат. капитал купить квартиру в строящемся доме?

Приобретение новостройки или жилой недвижимости под материнский капитал возможно.

Вы можете перечислить деньги материнского капитала застройщику или использовать эти деньги для досрочного гашения ипотеки, если вы используете при покупке средства банка.

Если используется ипотека, то использовать маткапитал можно не только для гашения, но и для первоначального взноса.

Есть несколько важных нюансов, которые присутствуют при сделках с недвижимостью во время использования федеральных денег. Основным является переход прав на жилье до полного расчета с продавцом.

Последний может защитить себя от недобросоветстного исполнения обязательств путем наложения обременения на жилье. Его можно будет снять только при полной оплате стоимости квартиры.

[1]

О том, возможно ли использование материнского капитала на покупку жилья, читайте тут.

Законодательная база

А что говорит закон по вопросу можно ли вложить материнский капитал в новостройку? Сделка с недвижимостью с использованием материнского капитала регулируется ГК РФ и ФЗ №256 от 29 декабря 2016 года.

В Гражданском Кодексе подробно прописывается сам механизм проведения сделок на общих основаниях. Также здесь прописан мехнизм и порядок воздействия с государственными органами.

В ГК РФ еще есть информация о требованиях к договору купли-продажи.

Что касается ФЗ №256, то здесь непосредственно есть информация о возможности использования маткапитала для покупки жилья.

Согласно закону, денежные средства могут использоваться для улучшения жилищных условий при выполнении некоторых условий.

Первоначально необходимо заключить договор купли-продажи, который будет предусматривать обременение на приобретаемое жилье до полного расчета с продавцом.

Также необходимо в ПФР предоставить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. СНИЛС заявителя.
  3. Заявление.
  4. Свидетельства о рождении обоих детей и о браке.
  5. Договор долевого участия или купли-продажи.
  6. Нотариально заверенное обязательство о выделении детям долей в приобретаемом жилье.
  7. Реквизиты продавца.

В отдельном случае могут понадобиться другие документы, но обычно этих бывает достаточно. После того, как документы будут предоставлены в ПФР, необходимо ждать 30 дней.

Видео (кликните для воспроизведения).

Именно столько времени дается данной организации для их проверки. После этого происходит выплата, если принимается положительное решение.

Разобравшись с вопросом, можно ли на материнский капитал купить квартиру в строящемся доме, поговорим о первом взносе застройщику.

Условия первого взноса материнским капиталом застройщику

Итак, материнский капитал и квартира новостройке. Чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры в строящемся доме необходимо выполнить ряд условий.

Во-первых, чтобы осуществить первый взнос материнским капиталом застройщику, необходимо составить обязательство о выделении долей детям.

Данное обязательство стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы и региона.

[2]

Покупая недвижимость по договору долевого участия без ипотеки, вы должны будете снять обременение после полного расчета с продавцом и составить соглашение о распределении долей.

Этот документ стоит намного дороже, если датирован позже 1 июня 2016 года. Стоимость составляет 1% от стоимости объекта + 3-5 тысяч рублей за технические проводки.

Пошаговая инструкция покупки жилья в новостройке

Есть два способа купить жилье в строящемся доме:

  1. С использованием ипотеки.
  2. Без использования ипотеки.
Читайте так же:  Отказ от отца совершеннолетним ребенком

Приобретение без применения банковских денег происходит следующими образом. Изначально вы находите нужный вариант и заключаете договор долевого участия.

Затем продавец переводит недвижимость на имя покупателя, налагая обременение до полного расчета.

Следующим этапом является подача документов в Пенсионный фонд. Стоит записаться онлайн, чтобы точно попасть и успеть подготовить все документы заранее.

Вам потребуются:

  1. Паспорт заявителя.
  2. СНИЛС заявителя.
  3. Заявление.
  4. Свидетельства о рождении обоих детей и о браке.
  5. Договор долевого участия или купли-продажи.
  6. Нотариально заверенное обязательство о выделении детям долей в приобретаемом жилье.
  7. Реквизиты продавца.

Стоит отметить, что первая часть оплачивается в момент оформления договора. Получение этих денег прописывается в договоре. ПФР проверяет документы в течение 30 дней. Еще 30 дней необходимо для перечисления.

Многие застройщики с удовольствием работают с семьями, которые используют маткапитал, поэтому найти вариант будет несложно.

Когда продавец получит деньги и дом будет сдан в эксплуатацию, вам потребуется выделить детям долю.

Затем продавец выдает вам фискальный чек или расписку в получении денег. Она понадобится в банке как доказательство внесения первоначального взноса.

Также банк затребует другие документы, среди которых:

  1. Заявление и паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Справки о доходах всех лиц, которые участвуют в сделке.
  3. Документы на объект недвижимости.
  4. Залог. В качестве залога многие кредиторы не принимают недвижимость в строящемся доме, поэтому будьте готовы предоставить иной объект, стоимость которого эквивалентна или превышает сумму займа.
  5. Страховка титульного заемщика и кредитуемого объекта.

Не исключено, что банк потребует и другие документы, однако это основные, которые обязательны в любом банке.

Исключением являются программы, которые предполагают выдачу ипотеки по паспорту и второму документу. Но большим их недостатком является высокая процентная ставка.

Таким образом, приобрести жилье в строящемся доме не составляет проблем. Главное – полностью следовать букве закона, вовремя предоставлять документы и выполнять оформленное у нотариуса обязательство.

Иначе вас могут заставить вернуть все средства маткапитала государству.

О том, как использовать помощь государства на ребенка на покупку жилья, рассказано тут.

Полезное видео

Более подробно о том, как при помощи материнского капитала приобрести квартиру в новостройке, вы узнаете из видео ниже:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно?

Несмотря на строго ограниченный законом спектр вариантов использования материнского капитала, с помощью этой субсидии можно сделать очень многое. Например, решить квартирный вопрос.

Если раньше для вас была проблема даже в накоплении первоначального взноса в ипотеку, то с семейным капиталом это стало, казалось бы, проще некуда.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Ведь до 2015 года использовать государственные деньги для первого взноса вообще запрещалось. Рассмотрим в данной статье можно ли использовать материнский капитал на первоначальный взнос ипотеки и когда можно использовать эти средства?

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Можно ли внести материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки? Да, сейчас это возможно, ранее это запрещалось. Но не следует думать, что все пройдет гладко и безболезненно.

Первое, о чем следует подумать – а по силам ли вам вообще ипотека? Ладно, сейчас кажется, что средств у вас хватает. А если кто-то из членов семьи заболеет?

Также непременно следует учитывать, что ипотека – прекрасный шанс потерять и жилье, и мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке, если вдруг возникнет задолженность, которую вы не сможете погасить и суд обратит свое взыскание на заложенную квартиру. Не поможет даже статус многодетной семьи, выселят все равно.

Вторая трудность – это выбор банка. К сожалению, дела обстоят так, что все меньше банков соглашается иметь дело с материнским капиталом. А те, кто все же идут на это, как правило, не стесняются в поднятии процентной ставки.

Итак, давайте разберемся более подробно: «Можно ли материнский капитал использовать как первоначальный взнос?»

Материнский капитал и ипотека, смотрите на видео:

Что говорит закон?

Как уже говорилось, в течение довольно долгого время Федеральным законом № 256-ФЗ вариант, где материнский капитал — первоначальный взнос по ипотеке не предусматривался вообще. Можно было с помощью субсидии только погашать тело кредита или процентную часть.

Однако в 2015 году Государственной Думой был одобрен законопроект №752376-6, разрешающий использовать семейный «кейс» для оплаты первоначального взноса.

Это правило не распространяется только для погашения тела кредита. Задолженности и пени нельзя погашать полученной субсидией никогда, ни при каких обстоятельствах.

Условия использования

Собственно, их немного:

  • наличие официальной работы у обоих супругов;
  • отсутствие иной жилплощади в собственности;
  • действующее право на материнский сертификат.

Можно ли использовать мат капитал на первоначальный взнос по ипотеки и какие условия, смотрите на видео:

Как рассчитать первоначальный взнос? Это будет зависеть от требований банка, в который вы обратились.

Можно оплатить весь первый вклад субсидией, а можно материнский капитал использовать как первоначальный взнос лишь частично. Многие банки устанавливают норму – не менее 20% от всей стоимости жилища.

Пошаговая инструкция

Итак, сыну или дочке, которые принесли вам право на долгожданную субсидию, исполнилось три года.

Вы подобрали квартиру, которую можно взять в ипотеку с материнским капиталом, первоначальный взнос при этом и будут средства мат капитала.

Теперь следует выбрать банк. Нужно внимательно изучить все условия, что вам предлагаются.

Особенно нужно обратить внимание на мелкий шрифт под «звездочками» – обычно это дополнительные платежи. Или разрекламированные льготы будут действовать только при условии, что…там написано, каком.

Читайте так же:  Положение о проведении медицинских осмотров на предприятии

Но вот предположим, и банк вас устроил, и жилье подобрано. Теперь, перед тем как использовать материнский капитал как первоначальный взнос, нужно собрать пакет документов для банка.

Что туда входит?

  • сертификат;
  • налоговые декларации (копии);
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка из Пенсионного фонда о том, что материнский капитал присутствует на счете;
  • заявление.

Далее эксперты банка производят расчет платежеспособности претендента. К рассчитанной сумме прибавляется семейный капитал, это и будет итоговый кредит.

После этого нужно предоставить в отделение Пенсионного фонда РФ заявление о распоряжении средствами из «кейса». На это отводится максимум шесть месяцев. К нему тоже потребуется свой пакет документов:

  • общегражданское удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • ипотечный договор (копия);
  • нотариально заверенное обязательство о наделении долями всех членов семьи (исполняется после того, как с жилища будет снято обременение).

Почему нет фразы «переводит средства»? А потому что он этого пока и не сделает.

Если субсидией распорядились именно так – использовав материнский капитал как первый взнос по ипотеке — то механизм несколько иной, нежели с простым погашением кредита.

Сам сертификат не означает банковский чек, а всего лишь символизирует право на получение средств.

И за словами «оплата первоначального взноса» кроется следующее – клиенту оформляется еще один займ, но уже под семейный капитал. Этот займ и идет в качестве первоначального взноса.

Процентная ставка по нему – 8,75%. Именно столько установлено Центробанком в качестве ставки рефинансирования. То есть – маленькая, но существенная надбавка к процентам по кредиту.

Требования банков

Общие требования у кредитно-финансовых организаций следующие:

  • наличие официального заработка и белой зарплаты;
  • общий рабочий стаж не менее пяти лет;
  • минимум полгода на последнем месте работы;
  • декларация о доходах близких родственников;
  • привлечение созаемщиков.

Кроме этого, банки могут заявлять дополнительные требования, о которых мы поговорим ниже.

ВТБ-24 требует предоставления следующих документов:
  • предоставление сведений об образовании;
  • копии трудовых договоров;
  • сведения обо всех имеющихся кредитах;
  • сведения о наличии ценного имущества.

К дополнительным требованиям Сбербанка относится предоставление:
  • наличие двух поручителей;
  • стаж на последнем месте от года;
  • привлечение созаемщиков;
  • данные о доходах близких родственников;
  • хорошая кредитная история.

О погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке и Пенсионном фонде читайте тут.

Россельхозбанк

Эта организация вообще крайне неохотно идет на какие-либо смягчения условий. Крайней не любит соглашаться на рефинансирование, если у семьи возникнут какие-то материальные трудности.

Обязательно будет проверяться кредитная история претендента — можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку конкретному лицу. Можно привлечь до трех созаемщиков.

Что же касается ограничений, то квартиру можно купить квартиру с первоначальным взносом материнским капиталом только такую, которая была бы максимум в десять раз дороже, чем семейный капитал.

А что касается новостроек, то и еще меньше – в пять. Кроме того, объект не должен находиться в стадии строительства.

Советы и предупреждения

Как уже было сказано, в случае с первым взносом за счет семейного «кейса» дело обстоит иначе, нежели с простым погашением тела кредита или процентной его части. Отвечая на вопрос: «Можно ли материнский капитал внести как первый взнос в ипотеку?» вы должны понимать, что вместо одного кредита у вас будет как бы два.

В любом случае, в кредитном договоре должно быть обязательно упомянуто, что залогом является жилье, что это жилищный займ, а не простой потребительский. На последнее использование материнского капитала в качестве первоначального взноса вообще не предусмотрено.

Также следует помнить, что любая ипотека – это всегда риск. И неважно это ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос или иного рода ипотечный кредит.

В итоге при своих квартирах остаются далеко не все. Если дело дойдет до банкротства и продажи заложенного жилища с торгов, сумму капитала будет вернуть нельзя.

А от этого, да еще и в условиях непростой экономической обстановки, никак нельзя быть застрахованным. Проще говоря, вы окажетесь и без жилья, и без субсидии.

Нужно настроить себя и на то, что банки вообще любят «вздергивать» процентные ставки почти до максимума всем, кто заявляет мат капитал на первоначальный взнос по ипотеке.

Вполне может случиться так, что ваша ставка окажется почти 20% годовых. По силам ли это вашей семье? Если сомневаетесь, лучше откажитесь от этого варианта.

Тем более не стоит предоставлять «липовые» справки 2-НДФЛ. Ведь если вы окажетесь в трудном положении и банк произведет проверку, то вас запросто могут обвинить в незаконном получении кредита, а это будет означать суд и уголовную ответственность.

Годится тем, у кого действительно нет и не предвидится шанса добыть денег для первоначального взноса из других источников или копить придется очень долго.

Просмотрите советы и предупреждения специалистов об использовании мат капитала на первоначальный взнос на видео:

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2010. — 152 c.

  2. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.

  3. История политических и правовых учений / Н.М. Азаркин и др. — М.: Норма, 2007. — 900 c.
  4. Марченко, М. Н. Проблемы теории государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 766 c.
  5. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.
Можно ли внести первоначальный взнос материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here