Погашение части ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Помощь в решении вопроса: "Погашение части ипотеки материнским капиталом в сбербанке" от профессионалов простыми и понятными словами.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2019 году.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Читайте так же:  Ходатайство от соседей

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки — материнскому (семейному) капиталу (МСК). Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи. Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Читайте так же:  Постановление правительства рф капитальный ремонт многоквартирных домов

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.

С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке — один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

  • паспорт;
  • документ о регистрации (пребывании или жительстве);
  • паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • если заявление подается представителем — его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

  • копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
  • выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
  • документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
  • кредитный контракт;
  • ипотечный договор;
  • обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

  • ипотечный договор;
  • кредитный контракт;
  • справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
  • справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
  • копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство — при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
  • документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
  • письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

При условии одобрения ПФРФ заявки о желании воспользоваться средствами МСК и зачислении материнского капитала работники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий снижение месячного платежа, при этом продолжительность оплаты никоим образом не изменяется.

Получателей сертификата, которые готовы направить его на платеж по ипотеке, часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании МСК. Стоит обратить внимание, что такая возможность появилась в Сбербанке совсем недавно и требует личного обращения в отделение банка, где нужно составить заявление, изъявив желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.

В ситуации, когда происходит полная досрочная выплата ипотеки, плательщику надлежит получить бумагу о прекращении долговых обязательств перед Сбербанком. Для этого следует обратиться к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указаны номер кредитного договора, дата полного погашения займа, число и личная подпись заявителя. Такая справка позволит обеспечить собственное спокойствие, так как документально подтверждает выполнение всех долговых обязательств перед банком.

[1]

Видео как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке или в другом банке

Действующая кредитная программа, которую предлагает российский банк, позволяет погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке. Законодательством разрешается использовать государственный сертификат с материнским капиталом, который в текущем году составляет 453026 руб., для нужд ребенка и улучшения условий проживания, делая первые взносы на получение ипотеки, также можно произвести выплаты по процентам, если задолженность уже имеется.

Читайте так же:  Могут ли потомки наследника по закону, лишенного наследодателем наследства, унаследовать имущество

  • Родители, которые планируют направить средства из государственной помощи матерям, могут оформить кредитование как для еще недостроенного жилья, так и для приобретения готового имущества.
  • Материнский капитал позволяет оплатить кредитные обязательства, взятые в любой момент — вне зависимости от того, есть ли еще в наличии у родителя, опекуна, усыновителя возможность получения маткапитала (сюда же входят кредитные обязательства, которые были оформлены более 10 лет назад, когда программа помощи многодетным семьям не существовала).
  • Для получения выходных кредитных процентов удобно учавствовать в зарплатном проекте Сбербанка или выбрать новостройку, в процессе строительства которой застройщики сами используют финансовые соглашения с этим российский финансовым учреждением. В данном вопросе для готовых квартир и домов и для строительства ипотечные проценты единые.

Государственная программа, поддерживающая семьи с несколькими детьми, согласно ст. 7 законодательства № 256-ФЗ, устанавливает специальные условия, чтобы использовать материнский капитал.

Возможности получения ипотеки

Сбербанк сумму кредитования на жилье рассчитывает по каждому конкретному случаю с учетом финансовых возможностей семьи, общей суммы жилищного надела. Ипотечное кредитование Сбербанком дается одноразово и в рублях.

Основными условиями по кредитованию физических лиц является:

  • Удобная процентная ставка, которая варьируется с 11,00 до 13,00%.
  • Выдается кредитная сумма до 15 млн руб., но при этом решаются факторы обеспеченности семьи и их взносов.
  • Выданные деньги не будут выходить за рамки 80% от себестоимости желаемого объекта, которая оговаривалась. Первоначальный взнос не должен быть ниже 20%.
  • Сроки по кредитованию могут достигать 30 лет с условием, что заемщик после завершения срока будет не старше 75 лет.
  • Комиссионных начислений нет.
  • Если зарплата получается на карты банка, то есть своя выгода.
  • Погашение кредита преждевременно с отсутствием санкции выгодно, если планируется оплата части одолженных у финансового учреждения денег материнским капиталом.

В процессе выдачи ипотечного кредита под государственные выплаты заемщик предоставляет ипотечный договор (на недвижимое имущество) как обеспечение кредитных обязательств. Как такое обеспечение выступить может жилое помещение под кредит либо иное ценное имущество. При этом имущество, которое оформляется залогом, обязательно должно быть застраховано.

Когда рассчитывается возможная сумма кредитования, сроки выплат и размеры каждомесячного платежа, в учет берется исключительно официальная заработная плата семьи. Неподтвержденные официальные заработки также могут быть учтены, но только как нерегулярный доход, не ориентируемый банковским учреждением в процессе принятия решений о заключении кредитного договора.

Процентная ставка от Сбербанка

Каждая из программ, которую банк предлагает малоимущим семьям, имеет одинаковую процентную ставку. Ставка зависит от сроков по кредиту, размеру начальных взносов и просмотра платежеспособности лица, которое оформляет кредит. Сбербанк предлагает своим клиентам:

  • Умеренные сроки (до десяти лет).
  • Первый взнос может составлять максимально 50%.
  • Тот, кто имеет заработную карту данного банка.

Условия для заемщиков, желающих получить жилье при помощи государственных средств

В процессе рассмотрения заявки на оформление ипотеки на жилищные условия банком предъявляются условия получения относительно возрастных данных и финансовых возможностей. Финансовые возможности доказать можно при помощи официального трудоустройства и характеристики, это необходимо предъявить в банковское учреждение.

Сбербанком выдается ипотека и позволяется использование маткапитала для выплат при наличии следующей подтвержденной информации:

Возрастные данные лица:

  • При выдаче кредитных средств более 21 года, после завершения срока – 75 лет.
  • Если не было подтверждено официальной заработной платы и нет зарплатой карты Сбербанка, то не 75 лет, а 65.

Трудовой стаж (для подтверждения платежеспособности):

  • На протяжении 5 лет стаж работы минимум в год.
  • Из последнего места труда не меньше полугода.

Есть ли созаемщик — если заемщик (владелец права на получение материального капитала) имеет официальный брак, то супруг или супруга является созаемщиком, если брачный договор не прописывает другое.

Общая документация для получения кредитования

Часть документации должна быть предоставлена инспектору для сверки, вторая половина подается после проверки.

Первая часть запрашивается сразу:

  • анкетное прошение (отдельно заемщиком и созаемщиком при наличии);
  • паспортные данные, отвечающие за регистрацию (отдельно заемщика и созаемщика);
  • подтвержденная регистрация по адресу нахождения (при временной);
  • подтвержденная занятость и доходы отдельно по заемщику и созаемщику;
  • вторая документация, подтверждающая данные будущего должника, если кредитные средства выдают без подтвержденных финансовых возможностей;
  • копия свидетельства о заключенных отношениях;
  • обязательства оформления жилого объекта как общей и долевой собственности.

Вторая часть документации после прохождения проверки:

  • подтвержденный первоначальный взнос;
  • документация по поводу будущего жилья, которое будет приобретено (на протяжении 2 месяцев после принятого решения).

Ряд необходимой документации банк может корректировать (дополнять), на это влияют индивидуальные требования к заемщику.

Погашение ипотеки маткапиталом: подводные камни

Ипотечное кредитование не ограничивает заемщиков в вопросах использования средств маткапитала при погашении взятых займов. В свою очередь, программа поддержки предусматривает ряд ограничений, основными из которых являются:

  1. Соблюдение условий использования на жилье, пенсию матери и образование ребенка.
  2. А также возможность их получения лишь при достижении ребенком 3 лет.
  3. Последнее условие — при уже оформленном договоре ипотечного кредитования произвести частично-досрочное погашение ипотечного кредита или при небольшом остатке полностью погасить кредит возможно. Кроме того, погашение допускается в следующих случаях:
  • Внести средства маткапитала в качестве первого взноса.
  • Использовать в качестве дополнительного платежа.
  • Потратить на закрытие целевого кредита на строительство.
Читайте так же:  Сколько перечисляют материнский капитал после одобрения

Тонкости использования маткапитала в рамках ипотеки

Рассматривая вопрос о том, как произвести погашение ипотечного кредита материнским капиталом, следует отметить ряд тонкостей и нюансов, с которыми придется столкнуться.

Одна из ключевых причин, по которым случаются отказы со стороны ПФР при перечислении средств на возмещение ипотеки, заключается в том, что доля детей в приобретенной в ипотеку квартире не выделена. Данный момент установлен законодательно. Деньги маткапитала должны быть использованы на ребенка.

Выгодно ли выделять долю детей в ипотечной квартире? Это еще один момент, которым задаются заемщики. По сути, он предполагает момент выгодности погашать ипотеку маткапиталом.
С точки зрения тонкостей законодательства, ипотечную квартиру с выделенной долей ребенка в случае неплатежеспособности клиента продать будет не так просто, долю ребенка по закону обязаны будут компенсировать.

С другой стороны, в ситуации неплатежеспособности заемщик рискует иным имеющимся у него имуществом, например, автомобилем, дачным домом, земельным участков. Под угрозу попадает имущество созаемщиков и поручителей, если они присутствовали.

Стоит ли вообще тратить маткапитал на ипотечный кредит?

Этот момент зависит от суммы договора. Если речь идет о максимальной сумме, например, 8 млн.руб. для Москвы, то большой роли в погашении кредита эти деньги не сыграют, а значит, есть смысл оставить их на обучение ребенка или направить на пенсию матери.

Если сумма займа до 2 млн. руб., то вложение средств маткапитала в основной долг позволит сэкономить на процентах или сократить срок кредитования. Еще одним вариантом использования средств маткапитала является приобретение квартиры для ребенка, при этом маткапитал будет первым взносом по кредиту. Это вариант актуален для семей, уже имеющих жилье. При этом вновь приобретенная квартира может сдаваться в аренду, а значит, сама за себя платить ипотеку.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Использовать капитал при погашении ипотеки можно на любом этапе выплат по договору. Срока давности момент подачи заявления на получение маткапитала не имеет.

Даже если ребенок родился за пределами РФ, но является гражданином России, выплаты материнского капитала ему полагаются.

При погашении ипотечного займа маткапиталом они идут вне «кошелька» родителей и перечисляются сразу в счет договора.

Если мать или семья являются дольщиками в рамках строящегося жилья, использовать маткапитал будет непросто, так как не все застройщики работают с этими средствами.

Использовать капитал на строительство или ремонт имеющегося жилья не запрещено, но для этого необходимо найти поставщика строительных материалов, который согласится выставить счет на эту сумму и поставить материалы.

Материнский капитал в случае развода родителей всегда остается за тем, кто его оформлял. Как правило, это мать ребенка. Если он был использован при покупке жилья, в котором выделены доли детей, то и квартира остается за тем родителем, на чьем иждивении остаются дети. Такая ситуация сложна тем, что ипотека оформляется на отца семейства, так как на момент декрета матери он является единственным работающим в семье. Таким образом, при разводе квартира может остаться за матерью детей, а ипотечный договор — за отцом. В этом случае предлагается либо переписать договор на мать, как только она выйдет на работу, либо матери предлагается отказаться от взыскания алиментов при условии, что муж продолжает оплачивать ипотеку.

Кроме того, отец может вернуть средства маткапитала матери детей, но через счета Пенсионного фонда, а с квартиры снять обременение в виде доли детей. После этого квартира может быть продана, ипотека закрыта, а оставшиеся от продажи средства родители могут поделить между собой. Единственной проблемой для родителей встанет вопрос о том, где прописать детей.

Подводные камни ипотеки с использованием материнского капитала

Обзор рыночных предложений ипотечных программ с использованием маткапитала предусматривает повышенную процентную ставку по такому кредиту. Именно по этой причине заявлять на начальном этапе заключения сделки о намерении использования данных средств не стоит. Причина в том, что использование капитала обязывает родителей выделить доли детей. В дальнейшем, если такой заемщик вдруг не справится с погашением кредита, продать квартиру с выделенными долями детей будет трудно, так как банк должен будет предоставить детям иное, равноценное их долям жилье. Поэтому еще до момента заключения сделки банк предусматривает такой риск в виде повышения процентной ставки. Но не стоит думать, что этот момент невыгоден только банку.

Для самого заемщика сей момент может также стать проблемой. Так, при ипотеке квартира является залогом и находится фактически в собственности банка. Одним из условий использования маткапитала при оплате ипотеки является необходимость в течение полугода выделить долю детей. А в рамках квартиры с имеющимся залоговым обременением это априори невозможно без согласия банка, которого он может и не дать. При невыполнении этого условия ПФР на законных основаниях может отказать в перечислении средств. Таким образом, использовать маткапитал, если следовать закону, легально можно лишь на последнем этапе ее погашения, когда сумма долга будет равноценна сумме маткапитала.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Вы ещё не использовали имеющийся сертификат на маткапитал? Если у вас уже оформлена ипотека, а применять средства господдержки для покупки иного жилья вы не хотите, погасите оставшуюся часть долга перед банком.

Данная процедура предельно проста, если заранее ознакомиться с её нюансами.

Как лучше использовать материнский капитал?

Материальная поддержка со стороны государства в пользу семей с двумя и большим количеством детей имеет ограниченный период действия. Чтобы принять участие в программе, граждане должны усыновить или родить второго ребёнка до 31 декабря 2018 года.

Читайте так же:  Займ под материнский капитал наличными в энгельсе

При этом размер предоставляемого маткапитала на конец 2016 года составляет 453 026 рублей.

Использовать сертификат возможно исключительно для перечисленных целей:

  • получения ребёнком образования;
  • приобретения специализированных товаров либо услуг, предназначенных для ребёнка-инвалида;
  • формирования пенсии владельца сертификата;
  • улучшения жилищных условий заявителя (другими словами, для строительства жилья, приобретения готового объекта, погашения процентов по ипотеке, участия в долевом строительстве или компенсации затрат на реконструкцию объекта ИЖС).

Определить, для каких целей лучше использовать маткапитал, может исключительно владелец сертификата. Если у вас отсутствует собственное жильё, программа поддержки предоставляет уникальную возможность улучшить жилищные условия и обеспечить себя и детей жилым помещением.

Как оформить маткапитал на погашение ипотеки?

Если вы оформили кредит на приобретение готового жилья или для строительства собственного частного дома, государство дозволяет использовать сертификат на погашение процентов или оставшейся части долга по ипотеке.

При этом важно соблюсти несколько важных правил. Во-первых, имущество должно быть оформлено в долевое владение и родителей, и их детей. Во-вторых, маткапитал применяется исключительно по отношению к долгу по кредиту или начисленным процентам. Погасить им имеющиеся штрафы или пени в связи с просрочкой платежей невозможно.

Использовать маткапитал для погашения займа дозволяется перечисленными способами:

  • оплатить первоначальный взнос (применяется на начальном этапе оформления ипотеки, когда семья не имеет достаточно финансов для одобрения кредита; большинство банков требуют оплаты первоначального взноса в размере от 20% стоимости приобретаемого жилья);
  • погасить основную часть долга (применяется наиболее часто, так как позволяет снизить общую сумму переплаты в пользу банка);
  • оплатить начисленные проценты (на практике используется реже всего, так как выгодна больше для финансовой организации, однако клиент получает возможность снизить размер ежемесячного платежа).

Какой из перечисленных вариантов подходит в вашем случае – решать вам. Как указывалось выше, чаще всего применяется погашение основной части задолженности по ипотеке.

Процесс погашения кредита в Сбербанке

Наибольшей популярностью при оформлении ипотеки с использованием средств маткапитала пользуется Сбербанк. Он предоставляет выгодные условия кредитования, имеет заниженные требования к потенциальным клиентам и позволяет привлекать до нескольких созаёмщиков.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке не отличается от стандартной процедуры, применимой по отношению к любому другому банку, который является участником данной государственной программы поддержки семей.

Алгоритм действий для погашения кредита:

  1. обратитесь в ваш банк, в котором была оформлена ипотека, и сообщите сотруднику о вашем намерении оплатить часть займа с помощью сертификата;
  2. предъявите работнику банка необходимые документы (обычно это паспорт, кредитный договор, правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, сам сертификат на маткапитал);
  3. получите от сотрудника оформленную справку, содержащую информацию об остатке долга или процентов по ипотеке;
  4. обратитесь в ПФР с определённым комплектом документов и заявлением о целевом использовании предоставленных государством средств;
  5. после регистрации вашего запроса сотрудник обязан предъявить вам соответствующую расписку (теперь необходимо дожидаться решения ПФР);
  6. в течение одного месяца государственный орган направит вам письменный ответ;
  7. при положительном решении повторно обратитесь в банк с данным ответом (ПФР самостоятельно перечислит деньги на счёт банка).

Если с помощью средств маткапитала задолженность по кредиту была вами погашена полностью, вы вправе обратиться в Росреестр и снять обременение с недвижимости. Банк также обязуется выдать вам справку о выплате займа и отсутствии у организации претензий к клиенту.

Если же кредит не был оплачен до конца, банк уменьшает общий срок ипотеки или размеры ежемесячных платежей. Варианты дальнейшего сотрудничества обсуждаются сторонами совместно.

Как узнать задолженность по квартплате по лицевому счёту — читайте тут.

Документация для погашения кредита

Для одобрения денежного перевода на счёт банка в отделение ПФР заинтересованное лицо должно предоставить следующие бумаги:

  • заявление стандартной формы об использовании сертификата (бланк предоставляется сотрудником);
  • договор об ипотеке;
  • справку о размерах долга по кредиту;
  • паспорт владельца сертификата (матери, отца либо опекуна ребёнка);
  • правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости (выписку из ЕГРП и договор купли-продажи);
  • сертификат на маткапитал;
  • документ, подтверждающий обязательство владельца сертификата переоформить имущество в совместную собственность всех членов семьи, удостоверенный нотариально.

[2]

Что делать, если ПФР отказала в погашении?

Если фонд отправил вам отрицательное решение на вашу заявку с просьбой о погашении части ипотеки, внимательно изучите данный ответ. Если вы считаете его неправомерным, обжалуйте заключение ПФР в вышестоящей инстанции – в суде.

Видео (кликните для воспроизведения).

В большинстве случаев основанием для отказа является предоставление неполного комплекта документов, наличие некорректных данных в заявлении, лишение матери или отца родительских прав на ребёнка и т. д.

Источники


  1. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.

  2. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.

  3. Скрынник, А. М. Правоведение / А.М. Скрынник. — М.: Мини Тайп, 2013. — 352 c.
  4. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.
Погашение части ипотеки материнским капиталом в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here