Погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке документы

Помощь в решении вопроса: "Погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке документы" от профессионалов простыми и понятными словами.

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

После рождения в семье второго ребенка государство предоставляет возможность получения сертификата материнского (семейного) капитала. Это дополнительная финансовая возможность, направленная на помощь семье. Она может быть применена лишь для определенных действий. Одно из них — это оплата или погашение договора ипотечного кредитования на покупку жилья.

Для погашения займа средствами семейного капитала нужно пройти установленные процедуры, собрать ряд документов и отнести их в места требования.

Ниже мы разберем подробно:

  • существующие способы погашения кредита средствами сертификата;
  • список документов для предоставления в ПФР и банк.

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Граждане имеют право пользоваться сертификатом при покупке жилплощади. Этот процесс регулируется Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007 года. Деньги МК можно вкладывать не только в покупку по договору купли-продажи, а еще и на строительство или покупку жилья в кредит, по договору ипотеки. Этим правом может воспользоваться семья, в которой двое и более детей. Для защиты прав такой категории граждан, законодательство обязало банки, предоставляющие указанные займы, принимать маткапитал в счет погашения долга по кредиту.

Погасить ипотеку можно несколькими вариантами:

  1. Внести первоначальный взнос по кредиту. Некоторые банки не предоставляют такую возможность, воспринимая такой способ оплаты, как показатель неплатежеспособности клиента. Для заемщика этот способ невыгоден, потому что процентная ставка обычно высокая, даже если срок займа короткий.
  2. Оплатить основную часть долга по займу. Пожалуй, самый выгодный вариант. Он часто применяется на практике. В этом способе уменьшается сумма основного долга и банк начисляет проценты на оставшуюся часть, поэтому сумма переплаты по займу будет гораздо меньше, чем изначально.
  3. Можно выплатить процент по ипотеке. Этот способ не так распространен, и выгоден в основном банку. Используется такой вариант в тех случаях, если заемщик решит не закрывать договор кредитования досрочно, только при таком варианте это выгодно заемщику. После погашения процентов, клиенту останется оплачивать только основную часть долга, что кардинально уменьшит помесячную оплату. Также можно платить больше, что позволит в более короткие сроки закрыть кредит.

Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:

  • жилье только на территории РФ;
  • капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
  • оплата маткапиталом процентов по займу;
  • выплата основного долга по договору кредитования;
  • покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.

Не все кредитные организации дают возможность воспользоваться сертификатом на оплату жилищного кредита. Хотя во многих банках предусмотрена такая процедура, и созданы все нужные для этого требования.

Сертификат на средства МК не имеет определенного срока, а значит его можно применить когда это будет необходимо. Но если вы захотите внести его как первый взнос по ипотеке, тогда нужно дождаться, чтобы ребенок достиг трехлетнего возраста.

Стоит знать, что средства, выделенные гос. программой, можно использовать даже тогда, когда человек, на которого оформлен капитал, потерял на него права. Например, скончался. Тогда воспользоваться деньгами МК может другой супруг или иной законный представитель ребенка. Для этого необходимо к заявлению в ПФР добавить свидетельство о браке или нотариально заверенную доверенность. Также воспользоваться сертификатом может сам ребенок, но только когда ему исполнится 23 года.

Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.

Запрещается реализовывать средства капитала на выплату штрафных мер, примененных по ипотечному кредиту.

Документы в пенсионный фонд

Чтобы реализовать денежные средства МК, в пенсионный фонд потребуется ряд бумаг, чтобы получить разрешение на перевод финансов для погашения ипотеки.

Список документов для предоставления в ПФР:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • реквизиты организации, в которой открыт договор жилищного кредита;
  • справка из банка об имеющихся долговых обязательствах по договору ипотечного займа;
  • договор купли-продажи жилого имущества (приобретенная жилплощадь);
  • заявление о переводе средств господдержки в счет уплаты долга по кредиту на жилье;
  • обязательство, что после выплаты долгов по ипотеке заемщик оформляет жилье в долевую собственность. Обязательно необходимо заверить нотариально.

Максимальный срок рассмотрения заявки один месяц. После положительного ответа, о решение пенсионного фонда необходимо оповестить банк. Деньги в банк будут начислены в течение двух месяцев.

Сведения, которые необходимо предоставить

Заявление заполняется в территориальном отделении ПФР и должно содержать следующие данные:

  1. ФИО заявителя, дата его рождения и статус;
  2. номер сертификата и наименование организации, которая его выдала;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. адрес регистрации;
  5. дата рождения ребёнка;
  6. сумма средств материнского капитала, необходимая для перечисления по договору кредита на жилье;
  7. сведения о ранее потраченных средствах мат. капитала;
  8. был ли заявитель лишен родительских прав;
  9. список прилагаемых документов;
  10. дата подачи и подпись заявителя.

Бланк заявления можно скачать здесь или на сайте ПФР, а также вы можете заполнить бланк в момент обращения в пенсионный фонд.

Порядок рассмотрения

Действия, которые необходимо выполнить:

  1. Вначале нужно известить кредитную организацию, о том, что вы хотите оплатить договор ипотеки средствами материнского капитала.
  2. Банк выдаст вам справку о задолженности по кредиту на момент выдачи документа, о процентах по договору и документы, устанавливающие ваше право на жилье, приобретенное в ипотеку.
  3. Далее необходимо получить согласие от Пенсионного фонда РФ на оплату мат. капиталом долга перед банком.
  4. В течение 30 дней с момента подачи документов, ПФР должен принять решение.
  5. При положительном решении средства сертификата перечисляются в банк. Это займет два месяца.
  6. Если решение отрицательное, то вы можете его обжаловать. Для этого необходимо обратиться в суд.
  7. После подается заявление о досрочном погашении договора жилищного кредитования за счет мат. капитала, в банк.
Читайте так же:  Как правильно оформить претензию

В случае если ипотечный договор закрыт не полностью, банк выдает заемщику новый график платежей на сумму, которую осталось выплатить.

Когда могут отказать

Имеется список поводов, по которым можно получить отказ в применении маткапитала для погашения договора ипотеки:

  • представлены не все необходимые документы;
  • допущены ошибки при составлении заявления;
  • заявителем совершено преступное деяние против ребенка;
  • заявитель лишен родительских прав на ребенка, рождение которого привело к отказу в получении сертификата.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала возможно только при условии улучшения жилищных условий семьи. Это может быть расширение площади, покупка нового жилья, строительство или реконструкция.

Документы в банк

Чтобы погасить ипотеку сертификатом семейного капитала, вначале нужно обратиться в банк, в котором заключен договор кредитования. Необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность и регистрацию (паспорт);
  • сертификат на получение семейного (материнского) капитала;
  • заявление о досрочном погашении жилищного кредита (бланк заявления предоставит вам банк).

Как только будут поданы необходимые документы, банк выдаст справку с информацией по займу, в которой будет указана сумма, оставшаяся к выплате, и сумма процентов.

Заключая с банком договор на жилищный кредит, средства перечисляются заемщику под залог покупаемого имущества. Если это уже готовое жилье, то оно сразу оформляется в собственность, но на документе о праве собственности ставится специальная отметка, что оно под ипотекой. Получается, что на жилплощадь накладывается обременение.

После закрытия договора на кредит, банк обязан выдать документ, который устанавливает право на жилье, купленное в ипотеку. С имущества будет снято обременение и жилплощадь оформляется в собственность всех членов семьи. С этим документом необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Образцы заполнения

В каждом банке или другой кредитной организации, которая выдает кредиты под залог имущества, бланки для заявления на досрочное погашение ипотеки свои, и выдаются заемщику при обращении в офис организации.

Причины отказа

У организации-кредитора нет оснований отказывать в погашении данного договора средствами государства. Наоборот, она заинтересована в том, чтобы выданные средства были выплачены. А каким именно способом, неважно. Единственная причина отказа — это отказ ПФР.

Семья имеет полное право реализовать материнский капитал для погашения кредита на жилье взятого в банке. Конечно, эта процедура занимает много времени, но это, пожалуй, самое выгодное использование семейного сертификата.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки — материнскому (семейному) капиталу (МСК). Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи. Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.

С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке — один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

  • паспорт;
  • документ о регистрации (пребывании или жительстве);
  • паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • если заявление подается представителем — его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

  • копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
  • выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
  • документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
  • кредитный контракт;
  • ипотечный договор;
  • обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.
Читайте так же:  Совершение руководителем или учредителем юридического лица

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

  • ипотечный договор;
  • кредитный контракт;
  • справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
  • справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
  • копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство — при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
  • документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
  • письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

При условии одобрения ПФРФ заявки о желании воспользоваться средствами МСК и зачислении материнского капитала работники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий снижение месячного платежа, при этом продолжительность оплаты никоим образом не изменяется.

Получателей сертификата, которые готовы направить его на платеж по ипотеке, часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании МСК. Стоит обратить внимание, что такая возможность появилась в Сбербанке совсем недавно и требует личного обращения в отделение банка, где нужно составить заявление, изъявив желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.

В ситуации, когда происходит полная досрочная выплата ипотеки, плательщику надлежит получить бумагу о прекращении долговых обязательств перед Сбербанком. Для этого следует обратиться к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указаны номер кредитного договора, дата полного погашения займа, число и личная подпись заявителя. Такая справка позволит обеспечить собственное спокойствие, так как документально подтверждает выполнение всех долговых обязательств перед банком.

Видео как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Погашение ипотеки материнским капиталом

По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2015 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2018 году — 1.471.800. Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России. Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК). Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.

Условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Одном из вариантов использования МК является улучшение жилищных условий семей. Это может быть как покупка или строительство жилья, так и погашение взятых для этих целей кредитов. Сюда же относится погашение ипотеки.

Чтобы воспользоваться государственными средствами с данной целью, должны соблюдаться условия:

  • покупаемое жилье должно находиться в пределах Российской Федерации;
  • заемщиком должны выступать родители ребенка, чье рождение послужило причиной получения МК;
  • в кредитном договоре должно быть прописано целевое использование средств.

Погашать жилищный кредит финансами семейного капитала разрешено, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, появление которого стало поводом выдачи сертификата.

Перед применением сертификата помните, что жилая недвижимость должна будет оформляться в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть у каждого будет выделена своя доля в купленной жилплощади. Она может быть как равная по значению со всеми членами семьи, так и пропорциональна взносам каждого (для детей это средства МК). Читайте подробнее о том, как выделяются доли.

Перечень документов

Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в статье.

Порядок действий

Если было принято решение потратить деньги сертификата на уплату жилищного займа, следуйте пошаговой инструкции. Она которая поможет облегчить процедуру целевого направления семейного капитала.

Сначала нужно выбрать один из возможных вариантов использования маткапитала в счет уплаты по договору кредитования.

  1. использовать сертификат как первый взнос по договору;
  2. оплатить проценты по ипотеке;
  3. закрыть средствами основной долг по жилищному кредиту.

Далее обращаемся в банк или организацию, выдавшую займ. У кредитора запрашивается справка, в которой прописана сумма, оставшаяся по договору, процент по займу и срок действия кредитного обязательства.

После получения от кредитора нужной справки необходимо посетить пенсионный фонд и подать заявление на распоряжение средствами семейного капитала в пользу выплаты по ипотеке.

Если все было выполнено без нарушений, ПФ в течение месяца рассмотрит ваше заявление. После одобрения деньги на счет кредитора поступят в течение 30 дней. Когда банк получит от пенсионного фонда перевод, он должен предоставить заемщику новый график платежей со всеми перерасчетами.

Когда могут отказать

Не всегда ПФ одобряет пользование средствами МК. Но на это должны быть веские причины, прописанные в законе. Происходит это:

  1. была допущена ошибка при оформлении заявления;
  2. были предоставлены не все документы;
  3. в случае лишения заявителя прав родителя;
  4. если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
  5. в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.

Государство обязало банки принимать сертификат МК в пользу погашения жилищного займа. По этой причине банк не в праве отказать в использовании государственных денег в счет выплаты по ипотеке.

Способы использования материнского капитала

Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

Читайте так же:  Как восстановить свидетельство о разводе
Видео (кликните для воспроизведения).

Первый, но не распространенный способ — перечислять МК как первый взнос по кредитному договору. Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.

Погашение процентов

Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

Закрытие основного долга

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Процесс уплаты по кредиту везде одинаковый. Рассчитывать на средства сертификата можно как целиком, так и частично. Если долг по займу меньше, чем выданная государством помощь, то сертификат можно потратить не в полном объеме. Оставшуюся часть можно потратить в другом, разрешенном законом, направлении.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом. Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита. Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2019 году.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Читайте так же:  Какие выплаты положены на погребение пенсионера

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Документы в ПФ и банк для погашения ипотеки материнским капиталом и как использовать его как первоначальный взнос по ипотеке + лучшие предложения банков

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году. Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал. Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

Кому положен

Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Читайте так же:  Сумма материнского капитала в 19 году

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

  • оплатить первоначальный взнос;
  • уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

  • приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
  • оплачиваем первоначальный взнос;
  • тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
  • оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

Для распоряжения сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.

Куда и зачем ходить

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

[1]

  • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
  • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Список документов

Погашение ипотеки материнским капиталом документы список в банк и пенсионный фонд.

Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
  • сертификат на получение МК;
  • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
  • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 453026 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

Причины отказа

После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

Причины кроются в следующем:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • предоставлен не полный пакет документов;
  • заявителем совершено преступление против ребенка;
  • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
  • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

Хотите больше знать об ипотеке, тогда обязательно подпишитесь на наш сайт. Ждем вопросов в комментариях. Для получения бесплатной юридической помощи, заполните форму в правом нижнем углу.

[2]

Оцените статью и поделитесь её в социальных сетях, если пост был вам полезен.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также вам будет интересно прочитать: ипотека при рождение первого, второго и третьего ребенка.

Источники


  1. Подхолзин, Б.А. Договоры, обязательства, сделки. Юридический комментарий. Судебная практика. Образцы договоров / Б.А. Подхолзин. — М.: Ось-89, 2014. — 350 c.

  2. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.

  3. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.
  4. Зайцев, А. И. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебных приставах» / А.И. Зайцев, М.В. Филимонова. — М.: Ай Пи Эр Медиа, 2014. — 128 c.
Погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке документы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here