Проблема с кредитом нужна помощь

Помощь в решении вопроса: "Проблема с кредитом нужна помощь" от профессионалов простыми и понятными словами.

Что делать, если возникли проблемы с кредитом

Ни для кого не секрет , что времена , когда десятилетиями копили и собирали средства на реализацию заветной мечты , канули в Лету и с приходом финансовой цивилизации в нашу жизнь пресловутое выражение « о жизни в кредит » стало реальностью .

Да , действительно в первую очередь это удобно – жить в своей квартире , пользоваться автомобилем , обучать детей уже сегодня , а зарабатывать на все эти удовольствия жизни и расплачиваться за них в периоде времени . И чем большее удовольствие , тем на больший период времени мы вступаем в долговые отношения с банком , и берем на себя обязательства быть ответственным плательщиком , и исполнять все договорные условия по возврату долга .

В момент , когда банк принимает решение о выдаче кредита , ваши возможности по его возврату просчитаны , и риски его невозврата учтены , а вы ознакомлены и согласны со всеми возможными вариантами развития событий . От оптимистичного – своевременной оплаты задолженности и платы банку за пользования заемными средствами , до действий банка в случае возникновения у вас трудностей с возвратом денег .

Конечно , в момент получения кредита и использования его на заветное приобретение , худший сценарий оговаривается , но он чисто гипотетический , и каждый заемщик искренне надеется , что выполнит взятые на себя обязательства . К сожалению , жизнь вносит коррективы в наши планы , и от черных жизненных полос не застрахован никто .

Если вы попали в данную ситуацию и кредит из обязательства превратился для вас в долговое непосильное бремя , попробуем выбираться из него рационально и с минимальными потерями , как финансовыми , так и нервными .

Чего не нужно делать если возникли проблемы с кредитом

Прежде всего , хочется оговорить , что не надо делать в подобной ситуации и почему . Не ждите , что ситуация разрешится сама собой . Информация в банках о своевременности погашения задолженности обрабатывается и отслеживается очень оперативно . Системы банковского учета автоматически отслеживают несвоевременное погашение , моментально изменяют процентную ставку на более высокую , начисляют пени и штрафы , а информация о количестве дней просрочки автоматически вносится в вашу кредитную историю .

В предыдущих публикациях мы уже рассказывали вам о том, как избежать просрочки платежа, добавить к этому можно лишь то, что банки обычно приветствуют честное отношение заемщиков . Не « исчезайте ». Когда банк поймет , что вы его избегаете и не контактируете , то вы попадете в базу сомнительных заемщиков . И отношение со стороны банка к вам будет уже , не как к заемщику с финансовыми трудностями , а как к мошеннику . В таком случае банк будет действовать жестко и без промедления , по ускоренной процедуре или обратятся за взысканием вашего залога или передачи вашей задолженности коллекторам .

Не берите новые кредиты на лучших условиях . Новые долги для расплаты со старыми обычно только увеличивают вершину вашей финансовой пирамиды , а проблема задолженности не решается .
Не впадайте в депрессию и панику .

Не доводите отношения с банком до суда . Как только суд вынесет решение , и по объективным причинам в пользу банка , на ваше имущество , как залоговое , так и прочее , находящееся в вашей собственности , будет наложен арест и если залогового имущества при продаже с торгов будет недостаточно для погашения задолженности , в ход пойдут прочие активы , вам принадлежащие .

Что же делать если с погашением кредита возникли проблемы?

Заемщик , который своевременно понимает свои проблемы , не прячется от банка , готов искать компромиссные пути решения своих финансовых проблем , всегда вызывает уважение и желание сотрудничать со стороны банка . Итак, если вам нечем платить кредит — с осредоточьте свои усилия на построении правильного диалога с банком и как минимум нескольких предложениях с вашей стороны по решению проблемы в зависимости от уровня ваших финансовых возможностей .

Если ваши финансовые проблемы временные , и вы уверены , что с ними вы справитесь самостоятельно в обозримом будущем , то в таком случае вы можете обратиться в банк с просьбой об изменении графика платежей на период ваших временных финансовых проблем .

Таким образом , вы избежите просроченного долга , пени и штрафов , и ваша кредитная история не будет испорчена . Обычно банки с пониманием относятся к такого рода просьбам , если вы еще сможете подтвердить просьбу документами , это будет более весомым аргументом пойти вам навстречу . Любое изменение в графике платежей будет оформлено дополнительным соглашением к основному кредитному договору . Однако позаботиться об этом необходимо заблаговременно . Потому, что процедура рассмотрения и принятия решения банком , нестандартных условий кредитования , требует времени .

Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы , и вы знаете , что деньги появятся не скоро . Обычно такого рода проблемы связаны с потерей работы , невыплатой зарплаты , болезнью . Объясните банку причину своей неплатежеспособности и постарайтесь подтвердить ее документально . В таких случаях , банк должен изучить ситуацию и предложить вам решение , конечный вариант , который будет , приемлем для обеих сторон .

Обычно банк может предоставить отсрочку выплаты на несколько месяцев , но надо реально оценить ситуацию , сможете ли вы за этот период поправить свою финансовую ситуацию , и наверстать отсроченные выплаты в будущих периодах . При невыполнении условий отсрочки повторно будет договариваться с банком сложнее . Н аиболее часто предлагаемый вариант со стороны банка это вариант реструктуризации кредита , изменение первоначальных условий путем изменения суммы платежей и первоначального срока кредитования .

За счет продления срока кредитного договора сумма ежемесячной оплаты может быть меньше и даже возможен период кредитных каникул . При принятии решения о реструктуризации банк будет рассматривать вашу деловую репутацию и кредитную историю , возможно , потребуется дополнительное обеспечение или платежеспособный поручитель .

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества , обязательно поставьте банк в известность и попросите о помощи в этом вопросе . Обычно у банков есть специальные подразделения , которые занимаются реализацией залогов и договора с агентствами – посредниками . В любом случае , когда вы самостоятельно будете заниматься продажей своего имущества , вы сможете продать его более выгодно , чем это сделают судебные исполнители .

Читайте так же:  Кому достаются дети после развода

Данные советы не есть панацея и все возможные способы решения возникших проблем при возврате кредита . Так же данные способы приемлемы только для добропорядочных заемщиков , которые действительно попали в затруднительное положение , но дорожат своей репутацией . За время массового процесса кредитных невозвратов банки научились бороться , как с явными кредитными мошенниками , так и помогать заемщикам , попавшим в затруднительное положение .

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?». Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга. Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть. Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов. Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все). Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше. Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится. Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Читайте так же:  Порядок обжалования определения суда по гражданскому делу

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет. Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата. Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Юридическая помощь при проблемах с кредитами

В нашей стране широко распространена практика кредитования физических лиц. Именно потому сегодня очень востребована юридическая помощь при проблемах с кредитами. Многие граждане осуществляют оформление процентного кредита, не думая о том, что выплатить задолженную сумму денег могут помешать различные жизненные обстоятельства. Это может быть:

  • увольнение;
  • болезнь;
  • финансовый кризис;
  • неудачное вложение денежных средств;
  • другие факторы.

Когда это случается, то ухудшение кредитной истории и невозможность в будущем оформления нового кредита являются только самыми мелкими последствиями, по сравнению с грядущими проблемами. Если потребитель по той или иной причине не сможет выполнять условия кредитного договора, то банк начнет дополнительно начислять пени и штрафы, которые могут многократно увеличить общую сумму задолженности. В 3 части 406 статьи Гражданского Кодекса РФ сказано, что такие действие являются неправомерными. Однако доказать свою правоту самостоятельно очень сложно.

Основные причины конфликтов по задолженности между кредитором и банком

Чаще всего к опытным юристам обращаются лица, которые столкнулись со сложной ситуацией по выданному кредиту по следующим трем причинам:

Не рекомендуется находить самостоятельный способ решения данной проблемы. Взявшись исправлять плохую кредитную ситуацию путем одолжения денег и оформления новых договоров с банком, можно только усложнить свое положение. Лучше всего подать заявление в суд, заполнив форму под руководством опытных юридических фирм, которые имеют государственную регистрацию. Они помогут выиграть дело, доказав всю неправоту банковского учреждения.

Предлагаемая юридическая помощь при проблемах с кредитами

В юридической компании специалисты помогут решить ряд вопросов, предлагая следующие услуги:

  1. Анализ кредитных договоров и выявления несоответствий с российским законодательством. Обнаружение даже мелких ошибок может помочь снизить общую сумму долга путем вычета штрафов или процентов, которые зачислялись незаконно, а также путем перерасчета задолженности.
  2. Помогают составить юридически грамотно исковое заявление. В некоторых случаях можно полностью добиться признания о недействительности договора между физическим лицом и банком.
  3. Переговоры от лица должника не только с банком, но и с судебным приставом, правоохранительными и другими органами.
  4. Представляют должника во время судебных процессов, а также выполняют все остальные операции, которые требуют профессионального вмешательства.
  5. Делают все необходимое, чтобы не допустить ареста на персональное имущество.
  6. Снижают психологическое давление коллекторских агенств и банков на заемщика.

Только профессионалы помогут оспорить:

  • повышение ставки;
  • начисление неправомерных санкций;
  • решение суда в сторону банка;
  • начисление дополнительного долга за счет страхования и других комиссий.

Если так случилось, что человек попал в затруднительную кредитно-финансовую ситуацию, и он не знает, где можно найти выход, то лучше всего обратиться к специалистам в данной области. Задать вопрос можно по электронной почте, или используя официальный сайт юридической конторы, а также обратившись к нашему онлайн консультанту. Получить бесплатную консультацию можно, не беспокоясь о распространении личных данных.

Очень важно упомянуть все детали и полностью рассказать свою ситуацию до мельчайших подробностей. Это поможет юристу полностью войти в ваше положение и найти законное решение, которое поможет должнику уладить конфликт с кредитором.

Конечно же, чтобы избежать всех этих проблем, необходимо еще на этапе оформления кредита обратиться к профессиональному юристу и совместно с ним обсудить все возможные риски еще на этапе взятия кредита, а также проверить наличие в договоре подводных камней на этапе подписания.

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Существует множество способов решения проблемы с кредитом, нужно только выбрать самый подходящий

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Просим кредитные каникулы

Одним из самых простых способов решения проблем с неуплатой кредита банку из-за временной невозможности вносить деньги на счет является получение кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это перерыв в платежах, который продолжается некоторое время (чаще всего до 6 месяцев).

Такую поблажку заемщику банк может предоставить только в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, например, в случае потери им работы или болезни.

Некоторые банки также позволяют получить отсрочку в платежах при рождении ребенка, а некоторые – в рамках, прописанных в договоре или в виде отдельной услуги. Так, Промсвязьбанк предлагает своим клиентам платную опцию отсрочки платежа на два месяца (за это нужно заплатить тысячу рублей).

Когда кредитные каникулы заканчиваются, заемщик должен возобновить платежи. Однако даже небольшая отсрочка дает очевидные преимущества:

  • за время каникул заемщику не начисляются никакие штрафы;
  • у заемщика появляется возможность накопить деньги на погашение задолженности;
  • можно попытаться найти лучшее место работы.
  • Из-за этих преимуществ кредитные каникулы считаются лучшим решением проблемы с просроченным кредитом. Однако нужно отметить, что кредитные каникулы не предоставляются для займов, по которым было проведено рефинансирование.

    Проводим рефинансирование задолженности

    Еще один действенный метод решения проблемы с долгами по кредиту – это перекредитование, или рефинансирование кредитной задолженности.

    Перекредитование означает, что вместо старого заемщик может получить в банке новый кредит на более выгодных и удобных для него условиях, причем эту операцию можно совершить как в банке, который выдал кредит первоначально, так и в иной банковской организации.

    Читайте так же:  Прием на работу внешнего совместителя пошаговая процедура

    Банк разрешит провести рефинансирование, если у клиента есть весомая причина для оправдания невозможности платить по кредиту в прежних объемах (болезнь, потеря работы, резкий скачек курса валюты для валютных кредитов и т.п.).

    Видео (кликните для воспроизведения).

    С помощью рефинансирования можно будет решить проблему с задолженностью двумя способами:

    1) увеличить срок выплаты задолженности по кредиту и благодаря этому уменьшить размер ежемесячных платежей

    2) оставить тот же срок выплаты, но выплачивать задолженность в соответствии со сниженной процентной ставкой по кредиту.

    Кредитные специалисты советуют обращаться для заключения договора о перекредитовании сначала в свой банк, а потом уже искать другие возможности покрытия долгов. Это связано с тем, что иногда затраты на оформление нового кредита в другом банке превышают эффект от экономии на процентной ставке. Также не рекомендуется проводить рефинансирование, если ставка нового кредита является сниженной менее, чем на 2%, ведь от такой скидки не будет практически никакого ощутимого эффекта для заемщика.

    Обращаемся к адвокату или антиколлектору

    Если просрочка по выплатам уже слишком большая и дело идет к суду, то стоит задуматься о найме адвоката для защиты ваших интересов. Кроме того, на ранних стадиях просрочки адвокат может помочь в таких вопросах, как участие в переговорах с банковской организацией, подбор наиболее выгодной программы рефинансирования и нахождение консенсуса с банком.

    Непосредственно на суде адвокат может оспорить сумму иска, выхлопотать рассрочку для своего подзащитного или и вовсе добиться отмены решения о взыскании долга с заемщика. Юрист также поможет рассчитать правильность начисления процентов должнику и справедливость начисления неустойки.

    Хотя услуги специалистов и стоят дорого, зачастую они могут избавить своих клиентов от навязанных банками незаконных платежей и благодаря этому сэкономить средства клиентов.

    Что же касается антиколлекторов, то их работа направлена на то, чтобы избавить клиента от назойливых коллекторов. Однако нужно помнить, что услуги адвокатов и антиколлекторов небесплатны и стоят довольно дорого, и поэтому польза от их найма может быть перекрыта теми платежами, которые придется провести для оплаты их работы.

    Обращение в суд

    Еще один метод отстаивания собственных прав — это самостоятельное обращение заемщика в суд. Неоспоримое преимущество этого метода – это то, что чаще всего в таких случаях суд освобождает заемщика от пеней и штрафов, которые превышают основного долга или попросту являются несоизмеримыми тем потерям, которые понес банк из-за появления неуплат по кредитам.

    Таким образом, существует несколько основных способов решения проблемы с кредитом:

    [2]

    • кредитные каникулы, при которых платеж переносится на определенный срок;
    • перекредитование, при котором меняется структура кредита и суммы выплат;
    • обращение к адвокату, позволяющее решить проблему на юридическом уровне;
    • обращение в суд для опротестования штрафов по кредиту.
    • При этом два из этих способов (кредитные каникулы и перекредитование) являются результатом консенсуса банка и заемщика, а два других (обращение к адвокату или в суд) представляют собой конфронтацию с банковским учреждением. Кредитные каникулы являются самым беспроблемным способом решения проблемы, однако и получить их сложнее всего.

      Уважительные причины неуплаты кредита или как законными методами не платить кредит банку

      Не платить кредит можно по нескольким причинам.

      Уважительные причины неуплаты кредита

      Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

      Погашение кредита страховкой

      Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.


      Страховка – это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.

      Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

      Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

      Потеря работы

      Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту – это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предоставить банку:

      • справку о том, что вами было потеряно место работы с причиной возникновения такой ситуации;
      • свидетельство того, что вы встали на учет в службу занятости.
      • Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

        Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

        Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.

        Потеря трудоспособности

        При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

        Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

        Читайте так же:  Приказ о выдаче материнского капитала
        Рождение ребенка

        На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором – всего 3 месяца. Для того, чтобы получить отсрочку в этих банковских учреждениях, необходимо предоставить такие документы:

        Нужно учитывать, что рождение ребенка воспринимается как уважительная причина при неуплате долга только несколькими банками.

        В других банках можно также попробовать пролонгирование срока платежей за счет уменьшения суммы ежемесячных выплат банку.

        Банкротство

        Банкротство может быть мягким и жестким, в зависимости от сложности сложившейся у заемщика ситуации.

        Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить.

        Что касается жесткого банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать.

        Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации может спасти наличие страховки по кредиту или наличие документов по таким случаям:

        • потеря работы (можно получить кредитные каникулы);
        • потеря трудоспособности (продолжительные кредитные каникулы, продажа залогового имущества или иное решение);
        • рождение ребенка (уважительная причина не во всех банках);
        • банкротство (решение принимается в зависимости от вида банкротства).
        • Как решить проблемы с кредитами?

          Оформляя кредит в банке, никто не может быть полностью уверенным в том, что не возникнет проблемных ситуаций в погашении долговых обязательств. Проблема выплаты кредитов в России очень актуальна, в данный момент, в связи с экономическим кризисом, многие люди были лишены постоянного заработка, постоянного места работы или были сокращены.

          Вместе с тем есть условия кредитного договора, где черным по белому прописано, что в указанный срок, необходимо оплачивать задолженность. Если этот договор был подписан, значит условия согласованы и их необходимо соблюдать. К тому же, в случае неуплаты, согласно тому же кредитному договору, будет начислена пеня или применены штрафные санкции.

          Чем грозит невыплата кредита?

          Ранее мы уже рассказывали вам о том, чем грозит просрочка по кредиту. В этой статье не будем детально останавливаться на этом вопросе и напомним об этом лишь поверхностно:

          1. Чем больше не платишь по кредиту, тем больше становится сумма задолженности.
            Проблемы сами собой не решаются и в данном случае ошибочно игнорировать банк и выплату кредита, это может повлечь серьезные последствия.
          2. Служба безопасности банка может начать разыскивать должника у родственников, на работе, знакомых и поручителей.
            Юридически банк подкован лучше и в его работе нет эмоций. Вся его деятельность нацелена исключительно на результат, где основная цель — вернуть свои деньги.
            Большой ошибкой, в данной ситуации является оформление другого кредита, на погашение существующего. Финансовые проблемы это не решит, а только усугубит положение.

          Итак, как избежать проблем с кредитами?

          Правильно будет обратиться в банк и написать заявление, где необходимо указать причины вашей временной неплатёжеспособности и попросить у банка предоставить кредитные каникулы. В течение 30 дней заявление будет рассмотрено, и по нему будет принято решение.

          Если же финансовое возможности позволяют оплачивать кредит, но меньшими суммами, можно написать заявление на реструктуризацию кредита. Это позволит увеличить срок выплаты долговых обязательств и тем самым уменьшить ежемесячный платеж.

          В некоторых случаях, можно оформить реструктуризацию, при которой банк даст отсрочку на тело кредита, а ежемесячный платеж будет включать в себя, только проценты и комиссию.

          При проблемах с кредитами диалог с банком — лучшее решение

          Бывает, что возможность оплачивать кредит есть, но, допустим, выплату зарплаты перенесли на другую дату. В такой ситуации можно попросить банк о пересмотре графика платежей. В любом случае, после написания заявления, банком будет приниматься решение, и оно может быть как отрицательным, так и положительным.

          В том случае, если на первых порах проблема с кредитом была не решена и уже имеется задолженность более 90 дней, банк может подать на заемщика в суд.

          Пока банк сам занимается мирным урегулированием возникших трудностей, касательно уплаты кредита, он может предоставить отсрочку или реструктуризацию долга. Но, с началом судебного процесса, банк может потребовать взыскать всю сумму долга. Суд может вынести решение по реструктуризации долга, но это не то решение, когда вы обращаетесь в банк самостоятельно. В данном случае суд сам решает, по какому графику и в каком объёме, будет погашаться кредит.

          По законам Российской Федерации, для погашения кредита могут удерживать до 50% официальной заработной платы. Для уменьшения этой суммы, можно обратиться в суд с просьбой предоставления отсрочки исполнения решения суда, где нужно будет указать весомую причину, почему нужна отсрочка и подтвердить ее документально.

          Еще один из вариантов — это принятие судом решения о мировом соглашении с банком. В такой ситуации заемщик может внести свои предложения касательно погашения долга и банк решит, может ли заключить мирный договор с этим заемщиком в конкретной ситуации.

          Такой сценарий развития событий хоть и возможен, но все же всегда проще урегулировать подобные вопросы с банком на начальном этапе, когда лояльность банка намного больше. Плюс ко всему, затраты на судебные тяжбы еще не возложены на плечи стороны, проигравшей спор.

          Теперь о совсем неприятных вещах: суд может принять решение о реализации имущества должника, это может быть квартира, автомобиль, дача. Данное решение часто принимается по ипотечному кредитованию, где суммы долга не маленькие и имеется залоговое имущество, оценочная стоимость которого, как правило, намного ниже рыночной.

          Решение кредитного вопроса в суде, всегда несет за собой большие последствия. После решения суда возможен запрет на выезд заграницу в течение трех лет, а про кредиты придется забыть как минимум на пять лет.

          Само-собой, долговые обязательства перед банком не исчезают.

          Также негативная кредитная история попадает в общую базу, которую видят все банки, что в дальнейшем может существенно повлиять на решение о предоставлении кредита. Возникновение проблем с оплатой кредита — это не конец света, и нет проблем, которые не имеют решения. В любом случае банк индивидуально подходит к каждому вопросу по возникновению финансовых трудностей у заемщика и готов всегда искать выход из сложившейся ситуации. Важно понимать, что мирное урегулирование проблемы всегда принесёт больше пользы, поэтому обращаться в банк можно и нужно еще до образования просрочки по кредиту.

          Читайте так же:  Росреестр посмотреть кадастровый номер земельного участка

          Настоятельно рекомендуем вам ознакомиться с нашими рекомендациями о том, как избежать просрочки платежа. Эта информация может оказаться вам полезной для того, чтобы решить проблемы с кредитами, если они уже есть или же вовсе не допустить их возникновения.

          Юридическая помощь при проблемах с кредитами

          В России широко распространены кредиты для физических лиц, но возникают проблемы с кредитами. В связи с этим выросла потребность в юридической помощи из-за проблем с кредитами.

          Множество людей оформляют кредит, но не берут во внимание, что вернуть задолженность бывает невозможно из-за различных жизненных обстоятельств. Этими причинами может быть: потеря работы, болезнь, финансовый кризис, непредвидимые расходы и многие другие.

          Когда гражданин не может во время вернуть задолженность, то ухудшается его кредитная история, что в будущем создает проблемы для оформления нового кредита.

          Но это не самая главная проблема, которая может возникнуть в данной ситуации. Если заемщик не может в срок производить оплату задолженности, то банк начисляет штрафные проценты, которые могут существенно увеличить сумму долга. По 3 части 406 статьи Гражданского Кодекса РФ действия банка или кредитной организации являются незаконными. Но к сожалению доказать это самостоятельно бывает не легко.
          Чтобы заемщику не попасть в долговую кабалу и не иметь дела с коллекторами, необходимо воспользоваться юридической помощью. Любой человек может бесплатно воспользоваться юридической консультацией. Юристы подскажут, что необходимо предпринять, чтобы выйти из сложившейся ситуации и не лишиться своего имущества.

          Главные причины конфликта между физическим лицом и банком.
          В большинстве случаев за помощью к юристам обращаются граждане, которые попали в сложную ситуацию из-за кредита по следующим причинам:
          1. Невнимательность при прочтении все условий кредитного договора. Многие заемщики допускают ошибку, когда фиксируют свое внимание только на размере процентной ставки. Поэтому при оформлении кредита нужно внимательно прочитать весь текст договора. Зачастую банк составляет договор таким образом, что некоторые пункты обозначены мелким шрифтом. Мелким шрифтом обычно обозначается сумма штрафа за задержку выплаты кредита, а также и другие пункты, которые могут лишь увеличить штрафные начисления.

          2. Заемщик часто не правильно анализирует свои финансовые возможности. Неправильно продуманная финансовая деятельность приводит к невозможности выплачивать кредит. В большинстве случаев это связано с тем, что заемщик взял кредит на открытие бизнеса и не рассчитал свои реальные возможности для выплаты долга.
          3. Резкое ухудшение финансовых возможностей. Непредвиденные обстоятельства могут затруднить выплаты по кредиту, это может быть связано с потерей работы, с болезнью и со многими другими причинами. В таком случае банк не имеет законных оснований требовать оплату долга. Банк должен предоставить заемщику отсрочку, но этого не стоит ожидать. Чтобы решить подобную ситуацию, необходимо обратиться к специалистам, которые через суд смогут добиться отсрочки по кредиту.

          Ни в коем случае не нужно пытаться самостоятельно решить данную проблему. Поскольку решение этой проблемы путем оформления новых кредитов приведет лишь к ухудшению положения. Верным решением будет иск в суд. При помощи юристов заемщик сможет выиграть судебное разбирательство и доказать неправоту кредитной организации.

          Однако любому человеку необходимо самостоятельно разбираться в юридических тонкостях кредитования. Данный видеоролик поможет человеку иметь представления о проблеме с кредитами.
          Помощь юристов при проблеме с кредитами.

          В юридической конторе предлагают следующие услуги для решения проблем с кредитами:
          1. Специалисты проводят анализ договора по кредиту и выявляют несоответствие с законами Российской Федерации. Юристы смогут найти даже самые мелкие ошибки, что позволит снизить сумму задолженности, поскольку будут обжалованы штрафные начисления, которые являются незаконными.
          2. Юристы помогут грамотно составить исковое заявление в суд. В некоторых случаях можно признать недействительным кредитный договор.
          3. Юристы будут вести переговоры с банком и с судом от лица заемщика.
          4. Юристы будут представлять позицию заемщика во время судебных заседаний.
          5. Юристы приложат все усилия, чтобы не допустить ареста имущества заемщика.
          6. Юристы помогут заемщику снизить давление со стороны банка и коллекторов.

          Если гражданин попал в сложную финансовую ситуацию, то ему лучше всего обратиться за помощью к специалистам.

          Любой желающий может обратиться за помощью по электронной почте, или, зайдя на официальный сайт юридической компании, а также можно задать вопрос нашему консультанту в режиме онлайн. На нашем сайте оказывается бесплатная юридическая помощь.

          Видео (кликните для воспроизведения).

          Для того чтобы получить помощь, необходимо рассказать все мельчайшие детали сложившейся ситуации. Это поможет специалисту найти решение проблемы, что поможет уладить конфликт с кредитной организацией.

          Для того чтобы избежать подобных проблем, необходимо еще перед оформлением кредитного договора обратиться за помощью к юристу. Еще на этапе оформления кредита юрист поможет вам выявить все возможные риски. Юрист найдет все незаконные пункты в кредитном договоре еще перед подписанием. В дальнейшем это позволит вам избежать конфликта с кредитной организацией из-за невозможности производить выплаты по займу.

          [1]

          Источники


          1. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.

          2. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.

          3. Малахов, В. П. Теория государства и права / В.П. Малахов, И.А. Горшенева, А.А. Иванов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2009. — 160 c.
          4. Оксамытный, В. В. Общая теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 512 c.
          Проблема с кредитом нужна помощь
          Оценка 5 проголосовавших: 1

          ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

          Please enter your comment!
          Please enter your name here