Реализация программы помощи отдельным категориям заемщиков

Помощь в решении вопроса: "Реализация программы помощи отдельным категориям заемщиков" от профессионалов простыми и понятными словами.

Содержание

  • Реализация программы помощи отдельным категориям заемщиков

    ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    от 3 октября 2018 года N 1175

    О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

    Правительство Российской Федерации

    1. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации направить акционерному обществу «ДОМ.РФ» в установленном порядке средства федерального бюджета в размере 731618,3 тыс. рублей, предусмотренные в Федеральном законе «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов», в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества «ДОМ.РФ» в целях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

    3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» на 731618,3 тыс. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом «ДОМ.РФ».

    4. Рекомендовать акционерному обществу «ДОМ.РФ» до увеличения уставного капитала в соответствии с пунктами 1 и 3 настоящего постановления направить собственные денежные средства в размере не более 731618,3 тыс. рублей на возмещение кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации на условиях программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и разрешить использовать полученные в соответствии с пунктом 1 настоящего постановления денежные средства на возмещение затрат акционерного общества «ДОМ.РФ», возникших при реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с настоящим пунктом.

    5. Возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в пределах размера средств, предусмотренных пунктом 1 настоящего постановления, может быть осуществлено только в случае получения кредитором (заимодавцем) заявления заемщика о реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) в срок до 1 декабря 2018 г.

    До 31 декабря 2019 года можно заключить договоры реструктуризации ипотечных кредитов в рамках госпрограммы помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации

    Соответствующее ограничение внесено в Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

    Также устанавливается, что, в случае если установленным АО «ДОМ.РФ» порядком предусмотрено предоставление кредитором в АО «ДОМ.РФ» заявления о возмещении убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, такие заявления могут быть приняты АО «ДОМ.РФ» только в случае их поступления не позднее 31 октября 2019 года.

    Реализация Программы Помощи Отдельным Категориям Заемщиков По Ипотечным Кредитам

    Постановление Правительства РФ от 11 августа 2017 г

    4. Рекомендовать акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» до увеличения уставного капитала в соответствии с абзацем третьим пункта 2 и пунктом 3 настоящего постановления направить собственные денежные средства в размере не более 500 млн. рублей на возмещение кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации на условиях программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и разрешить использовать полученные в соответствии с абзацем третьим пункта 2 настоящего постановления денежные средства на возмещение затрат акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», возникших при реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с настоящим пунктом.

    г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами;

    Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г

    В целях реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015 г. N 98-р, Правительство Российской Федерации постановляет:

    Читайте так же:  Образец предварительного договора купли-продажи дома с земельным участком

    2. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации направить акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в установленном порядке средства федерального бюджета в размере 4,5 млрд. рублей, предусматриваемые в Федеральном законе «О федеральном бюджете на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов», в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

    Постановление Правительства РФ от N 1175 — О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

    1. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации направить акционерному обществу «ДОМ.РФ» в установленном порядке средства федерального бюджета в размере 731618,3 тыс. рублей, предусмотренные в Федеральном законе «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов», в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества «ДОМ.РФ» в целях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

    2. Использование денежных средств, полученных в соответствии с пунктом 1 настоящего постановления, осуществляется в соответствии с основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

    О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

    3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на 2 млрд. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

    4. Рекомендовать акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» до увеличения уставного капитала в соответствии с абзацем третьим пункта 2 и пунктом 3 настоящего постановления направить собственные денежные средства в размере не более 500 млн. рублей на возмещение кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации на условиях программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и разрешить использовать полученные в соответствии с абзацем третьим пункта 2 настоящего постановления денежные средства на возмещение затрат акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», возникших при реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с настоящим пунктом.

    Государственная программа помощи заемщикам

    Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

    Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

    Реализация Программы Помощи Отдельным Категориям Заемщиков По Ипотечным Кредитам

    в соответствии с пунктом 3 поручения Председателя Правительства Российской Федерации Д.А. Медведева от 12 июля 2016 г. № ДМ-П13-45пр по вопросу изменения критериев реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся

    В связи со значительным количеством обращений от семей, испытывающих трудности в выплате ипотечных кредитов, на иждивении которых находятся совершеннолетние дети, продолжающие свое обучение в образовательных учреждениях средне-специального и высшего профессионального образования, проектом постановления предлагается расширить перечень социальных категорий граждан, которые вправе претендовать на участие в программе помощи, дополнив указанный перечень категорией заемщиков, на иждивении которых находятся дети

    Реализация Программы Помощи Отдельным Категориям Заемщиков По Ипотечным Кредитам

    Здравствуйте, дорогие читатели.Попробуем ответить на вопросы о «навязанных» дополнительных расходах при ипотечном кредитовании – ипотечном страховании.Напомню, что классический договор ипотечного страхования включает в себя: страхование риска смерти и потери трудоспособности (личное страхование), риска утраты права собственности (титульное страхование) и риска утраты и повреждения недвижимого имущества.

    Резкое падение национальной валюты спровоцировало снижение уровня жизни населения России, что привело к просрочкам по ипотечным кредитам. Особенно болезненно данная ситуация повлияла на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

    Постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г

    в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — договор участия в долевом строительстве);

    В целях реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015 г. N 98-р, Правительство Российской Федерации постановляет:

    Читайте так же:  Как сделать возврат бракованного товара без чека

    Государственная программа помощи заемщикам по ипотечным кредитам

    Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

    В 2015 году была принята государственная программа помощи ипотечным заемщикам. Результатом стало подписание постановления Правительства РФ «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» №373 (далее – Постановление). В нем прописан четкий алгоритм, по возмещению ипотеки государством.

    Обращаюсь по вопросу реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам)

    Хотелось бы узнать комментарии и получить ответ по реализации постановления Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в отношении нашей семьи, по какой причине нам было отказано в принятии участия в данной программе. Может ли банк проигнорировать данное Постановление Правительства? Потрачено много времени и нерв, денежных средств на сбор документов.

    Перечень документов, подтверждающих соответствие ипотечного жилищного кредита (займа) Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

    на недвижимое имущество и сделок с ним, полученные не более чем за 90 (девяносто) дней до даты подачи заемщиком заявления на реструктуризацию, о правах залогодателя(-ей) и членов его семьи (супруга(-и), несовершеннолетних детей, в том числе находящихся под их опекой и попечительством) на имеющиеся

    — налоговые декларации, патенты (в зависимости от применяемой индивидуальным предпринимателем системы налогообложения) и/или книги доходов и расходов/хозяйственных операций и/или иные документы заемщика и супруга заемщика, подтверждающие размер дохода с указанием дохода по месяцам; финансовые документы или их заверенные копии об уплате налогов или об оплате стоимости патента. Сведений в налоговых декларациях/патентах/книгах учета доходов и расходов, а также документах об уплаченных налогах должно быть достаточно

    Защита прав потребителей Томской области

    — снижение кредитором ежемесячного платежа заемщика по ипотечному жилищному кредиту (займу) на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер, который должен быть не менее предельной суммы возмещения (предельная сумма возмещения кредитору (заимодавцу) по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу) части недополученных доходов либо убытка составляет 200 тыс. рублей), или прощение части основного долга по ипотечному жилищному кредиту (займу) при изменении валюты кредитного договора (договора займа) на валюту РФ, если в исходном договоре применялись расчеты в иной валюте;

    — изменение кредитором валюты кредитного договора (договора займа) на валюту РФ по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) и опубликованного на официальном сайте Банка России, если в исходном договоре применялись расчеты в иной валюте;

    Минстроем России предложены дополнительные условия для реализации программы помощи заемщикам по ипотеке, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

    Проектом предусматривается, что возмещение кредиторам убытков от реструктуризации осуществляется при условии получения АО «ДОМ.РФ» их запросов о проверке подтверждающих документов по ипотечным кредитам на предмет соответствия основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков до 31 августа 2019 года.

    Также устанавливается, что возмещение в рамках указанной программы осуществляется по ипотечным кредитам, договоры о реструктуризации которых (мировые соглашения) заключены в срок не позднее 31 октября 2019 года, в случае получения АО «ДОМ.РФ» соответствующих сведений кредитора на выплату возмещения в установленном АО «ДОМ.РФ» порядке в срок не позднее 30 июня 2020 года.

    Постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»

    ПОСТАНОВЛЕНИЕ

    от 20 апреля 2015 г. N 373

    ОБ ОСНОВНЫХ УСЛОВИЯХ

    РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ ПОМОЩИ ОТДЕЛЬНЫМ КАТЕГОРИЯМ

    ЗАЕМЩИКОВ ПО ИПОТЕЧНЫМ ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ),

    ОКАЗАВШИХСЯ В СЛОЖНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ, И УВЕЛИЧЕНИИ

    УСТАВНОГО КАПИТАЛА АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ДОМ.РФ»

    (в ред. Постановлений Правительства РФ от 17.07.2015 N 720, от 07.12.2015 N 1331, от 24.11.2016 N 1231, от 10.02.2017 N 172, от 11.08.2017 N 961, от 03.10.2018 N 1175)

    В целях реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015 г. N 98-р, Правительство Российской Федерации постановляет:

    1. Утвердить прилагаемые основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

    2. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации направить акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в установленном порядке средства федерального бюджета в размере 4,5 млрд. рублей, предусматриваемые в Федеральном законе «О федеральном бюджете на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов», в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

    (в ред. Постановлений Правительства РФ от 17.07.2015 N 720, от 07.12.2015 N 1331)

    3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на 4,5 млрд. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

    (в ред. Постановлений Правительства РФ от 17.07.2015 N 720, от 07.12.2015 N 1331)

    Читайте так же:  Росреестр проверка готовности регистрации права собственности

    3(1). Разрешить акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования»:

    (в ред. Постановления Правительства РФ от 10.02.2017 N 172)

    использовать денежные средства, полученные в соответствии с пунктом 2 настоящего постановления, на цели возмещения недополученных доходов или убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в случае, если указанные ипотечные жилищные кредиты (займы) реструктурированы в соответствии с утвержденными настоящим постановлением основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее — программа);

    (в ред. Постановлений Правительства РФ от 24.11.2016 N 1231, от 10.02.2017 N 172)

    размещать временно свободные денежные средства, полученные на цели реализации программы, в соответствии с законодательством Российской Федерации и использовать полученный от их размещения доход на финансирование программы и компенсацию своих операционных расходов, связанных с реализацией программы, перечень которых определяется наблюдательным советом акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

    (в ред. Постановлений Правительства РФ от 24.11.2016 N 1231, от 10.02.2017 N 172)

    (п. 3(1) введен Постановлением Правительства РФ от 07.12.2015 N 1331)

    4. Утратил силу. — Постановление Правительства РФ от 24.11.2016 N 1231.

    от 20 апреля 2015 г. N 373

    ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ

    Видео (кликните для воспроизведения).

    РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ ПОМОЩИ ОТДЕЛЬНЫМ КАТЕГОРИЯМ ЗАЕМЩИКОВ

    ПО ИПОТЕЧНЫМ ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ (ЗАЙМАМ), ОКАЗАВШИХСЯ

    В СЛОЖНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ

    (в ред. Постановлений Правительства РФ от 11.08.2017 N 961, от 03.10.2018 N 1175)

    1. Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее — программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно — кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).

    (в ред. Постановления Правительства РФ от 03.10.2018 N 1175)

    2. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом «ДОМ.РФ», опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

    (в ред. Постановления Правительства РФ от 03.10.2018 N 1175)

    3. Возмещению подлежат убытки (их часть) кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом «в» пункта 10 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа.

    4. Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы.

    5. Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее — заявление о реструктуризации).

    Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее — договор о реструктуризации). Условия договора о реструктуризации должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 10 настоящего документа.

    6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 настоящего документа.

    7. В соответствии с решением межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

    (в ред. Постановления Правительства РФ от 03.10.2018 N 1175)

    8. Если иное не предусмотрено настоящим документом, по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

    а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

    граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

    граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

    граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

    граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

    [1]

    в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — договор участия в долевом строительстве);

    Читайте так же:  Только угон каско

    г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами;

    (в ред. Постановления Правительства РФ от 03.10.2018 N 1175)

    е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

    9. В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

    10. Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены одновременно следующие условия:

    [2]

    а) изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

    б) установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);

    в) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

    г) освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

    11. При заключении договора о реструктуризации не допускаются сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов) и (или) взимание кредитором с заемщика (солидарных должников) комиссии за действия, связанные с реструктуризацией.

    12. Все расчеты в рамках программы осуществляются в российских рублях по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте).

    Документация

    Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков:

    Постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 года № 373 (в редакции постановления Правительства Российской Федерации от 07.12.2015 № 1331 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373») утверждена Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

    Программа позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит. Основной оператор Программы помощи – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Для реализации программы в уставный капитал АИЖК из федерального бюджета выделены 4,5 млрд рублей, которые будут направлены на возмещение кредиторам части недополученных доходов по каждому ипотечному кредиту по которому будет оказана помощь.

    Размер доступного остатка средств, направленных на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, согласно Постановлению от 20.04.2015 г. № 373 по состоянию на 01 января 2017 г. составляет 2 946 342 тыс. руб.

    Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

    После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

    Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

    Суть программы помощи

    Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

    Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы. 11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

    Новая программа имеет ряд особенностей:

    1. Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
    2. За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
    3. Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

    При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

    1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
    2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
    3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
    4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
    5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.
    Читайте так же:  До скольки лет платить алименты в россии

    От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода. То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд. рублей.

    Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

    В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

    1. Снижение процентной ставки;
    2. Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

    Кто может рассчитывать на поддержку

    Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать. Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

    В 2019 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

    1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
    2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
    3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
    4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
    5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

    Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

    Требования к недвижимости

    Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

    Они должны:

    1. Находиться на территории России;
    2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
    3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
    • 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
    • 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
    • 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

    Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону. А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

    Требования к заемщикам

    Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

    1. За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотеки, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
    2. На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

    Необходимые документы

    Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

    В него войдут:

    И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации. Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций.

    Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

    Схема получения помощи

    Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе.

    При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

    Список банков

    В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Назовем лишь некоторые из них:

    1. Непосредственно АИЖК;
    2. Сбербанк;
    3. Банк ВТБ
    4. Альфа-банк;
    5. Банк Открытие;
    6. ВТБ 24;
    7. Банк ЮниКредит;
    8. Росбанк;
    9. Бинбанк;
    10. Райффайзенбанк;
    11. Россельхозбанк;
    12. Московский Кредитный Банк;
    13. Банк Санкт-Петербург;
    14. Абсолют Банк;
    15. Дальневосточный Банк;
    16. ОТП Банк и др.

    Источники


    1. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.

    2. Воробьева, Ольга Составление договора. Техника и приемы / Ольга Воробьева. — М.: Юрайт, 2015. — 192 c.

    3. Кутафин, О. Е. О. Е. Кутафин. Избранные труды. В 7 томах. Том 6. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица / О.Е. Кутафин. — М.: Проспект, 2011. — 336 c.
    Реализация программы помощи отдельным категориям заемщиков
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here