Россельхозбанк займ под материнский капитал

Помощь в решении вопроса: "Россельхозбанк займ под материнский капитал" от профессионалов простыми и понятными словами.

Как получить кредит под материнский капитал в Россельхозбанке?

Добавление материнского капитала в число вариантов возможной финансовой помощи молодым семьям России позволило сегодня приобретать жилье или улучшать жилищные условия быстрее и проще. Займ под материнский капитал можно получить во множестве банков на самых выгодных условиях. Конечно, при получении такой ипотеки придется соблюсти ряд формальностей, но в конечном счете оно того стоит.

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из тех коммерческих банков, которые предоставляют населению России услуги и финансовые продукты на максимально выгодных условиях. Кроме того, в течение нескольких лет он разрабатывает и внедряет в работу множество специальных программ, таких как кредит пенсионерам в Россельхозбанке, кредитование зарплатных клиентов, займ под материнский капитал и прочее.

Условия кредитования

Получить деньги с использованием материнского капитала можно на приобретение земельного участка, квартиры на первичном или вторичном рынках, апартаментов, покупку жилого дома с земельным участком. Кредит на строительство частного дома в Россельхозбанке в настоящее время тоже можно оформить.

  • Минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей, максимальная – 20 миллионов рублей;
  • Кредитная валюта – только рубли;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 20% стоимости при покупке апартаментов, не менее 20% при приобретении квартиры в новостройке;
  • Обеспечением по кредиту выступает приобретаемое имущество;
  • Обязательно страхование приобретаемого имущества;
  • Страхование жизни и здоровья – по желанию заемщика;
  • В качестве созаемщиков могут выступить физические лица в количестве не более 3-х человек, супруги автоматически становятся созаемщиками;
  • Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней;
  • Срок действия заявки после одобрения – 90 дней.

Совет: вне зависимости от того, какая страховка по кредиту была приобретена, часть ее стоимости можно вернуть при полном или частичном досрочном погашении кредита. Для этого вместе с документом о погашении в страховую компанию необходимо предоставить заявление соответствующего образца.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом от Россельхозбанка зависит от фактически выбранного срока кредитования и размера первоначального взноса. В качестве первоначального взноса (или его части) может быть использован непосредственно материнский капитал. Если размер материнского капитала соответствует сумме первого взноса или превышает ее, минимальный платеж составит 0%.

В настоящее время Россельхозбанк устанавливает следующие процентные ставки:

  • Приобретение квартиры в новостройке и на вторичном рынке, покупка таунхауса с земельным участком и апартаментов – от 10,25% (в зависимости от региона и района);
  • Приобретение жилого дома с земельным участком (первый взнос от 50% стоимости) – от 15,5%;
  • Приобретение земельного участка (первоначальный взнос от 50%) – от 14,5%.

При отказе от страхования процентная ставка по кредиту может быть увеличена на 1%. Предварительно узнать индивидуальную процентную ставку можно в офисе или по телефону горячей линии Россельхозбанка.

Совет: для желающих произвести самостоятельные расчеты по будущему кредиту предварительно Россельхозбанк установил на своем сайте кредитный калькулятор. Однако стоит обратить внимание на то, что более точную стоимость кредита можно узнать только при посещении офиса.

Требования к заемщикам

Требований к заемщикам, желающим получить ипотечный кредит под материнский капитал, больше, чем для желающих получить кредитную карту Россельхозбанка. При этом доступны льготы тем семьям, в которых возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет.

  • Возраст заемщика и созаемщиков – от 21 до 65 лет (на момент полного погашения кредита);
  • Гражданство РФ;
  • Стаж работы – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 3 месяцев на последнем месте работы (для зарплатных клиентов не менее 6 месяцев общего и 3 месяцев на текущем месте);
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Один из заемщиков должен являться распорядителем материнского капитала;
  • В течение 3-х месяцев с даты получения денежных средств по программе материнского капитала их необходимо направить на погашение задолженности по кредиту.

Необходимые документы

Пакет документов для получения ипотеки от Россельхозбанка с материнским капиталом выглядит следующим образом:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет;
  • Документы о семейном положении и наличии детей;
  • Документы, подтверждающие наличие постоянного дохода и стажа работы (справки о заработной плате, копия трудовой книжки и прочее);
  • Документы по объекту приобретаемой недвижимости;
  • Государственный сертификат на семейный (материнский) капитал;
  • Справка из пенсионного фонда об остатке средств семейного капитала.

Оформление и погашение кредита

Для того чтобы подать заявку на ипотечный кредит под материнский капитал, необходимо с письменным заявление обратиться в Россельхозбанк или заполнить онлайн-заявку на его сайте с указанием фамилии, имени и отчества, размера и срока желаемого кредита и контактных данных. После обработки заявки потенциального заемщика приглашают в банк для подписания договора и выдачи денежных средств (в случае одобрения).

Погашение кредита осуществляется внесением аннуитетных или дифференцированных платежей (по выбору) по установленному графику. Для этого можно воспользоваться:

  • Банковским переводом (реквизиты указываются в договоре);
  • Банкоматами Россельхозбанка;
  • Интернет-банком.

Досрочное полное или частичное погашение ипотеки возможно без комиссий и штрафов.

[1]

Сохраните статью в 2 клика:

Читайте так же:  Пфр документы для распоряжения материнским капиталом

Ипотечное кредитование от Россельхозбанка под материнский капитал – отличная возможность сократить сроки приобретения нового жилья, минуя долгие и изнурительные накопления. Следует отметить тот факт, что процентные ставки, предлагаемые банком на льготных условиях, могут быть установлены ниже средних, что позволяет молодой семье купить практически любой жилой объект недвижимости, а максимальный срок кредитования обеспечит возможность погашать ипотеку небольшими ежемесячными платежами.

Особенности целевого займа по программе материнский капитал и порядок оформления его в Сбербанке и Россельхозбанке

Целевой займ под материнский капитал оформляется в Сбербанке и Россельхозбанке в рамках нескольких разновидностей ипотечных программ. МК не предполагает реального получения средств, они лишь перенаправляются на погашение кредитных обязательств при соблюдении определенных условий.

Что такое целевой займ?

Выдается ли целевой займ наличными?

На что можно взять кредит под материнский капитал?

Кому доступен сертификат

Кредитование в Сбербанке

Требования к заемщику

Этапы оформления заема

Целевой займ в Россельхозбанке

Требования к заемщику

Какие документы нужно предоставить?

Порядок погашения займов

Опасности сделок с материнским капиталом

Комментарии и Отзывы

Что такое целевой займ?

Целевой займ — это получение денег в долг по договору, который заключается между держателем сертификата и банком. При этом клиент может потратить средства лишь на заявленную цель, указанную в соответствующих документах.

Выдается ли целевой займ наличными?

Как правило, целевой займ наличными не выдается, а перечисляется банком на счёт организации, предоставляющей услуги или реализующей какой-либо товар.

На что можно взять кредит под материнский капитал?

Кредит под материнский капитал можно взять только на улучшение жилищных условий.

Клиент имеет право:

  • приобретать жильё на первичном или вторичном рынке;
  • расширять жилплощадь, находящуюся в собственности;
  • осуществить строительство дома.

В видео показано, на что возможно законно потратить средства по программе материнского капитала и какие особенности он имеет. Снято каналом «Деньги Маме — Материнский капитал».

Кому доступен сертификат

По законодательству РФ сертификат государственной помощи на свои нужды могут получить лица, соответствующие требованиям, указанным в таблице:

Категория претендентов на сертификат Условия получения
Женщины, имеющие российское гражданство Если родили или усыновили второго по счёту ребёнка
Отцы, имеющие российское гражданство Если стали единственными усыновителями второго по счёту ребёнка
Отцы или усыновители, являющиеся гражданами других государств Если мать не имеет прав на получение сертификата на МК (смерть, лишение родительских прав)
Несовершеннолетние дети Если родители лишились права на получение сертификата на МК
Совершеннолетние дети Если ребёнок до достижения 23-летнего возраста получает образование на очной форме обучения

Кредитование в Сбербанке

Молодые родители имеют возможность взять целевой займ в Сбербанке при соблюдении условий и требований финансовой организации и предоставлении необходимых документов. При этом реально внесение как полной суммы, так и части первоначального платежа.

Особенности и нюансы кредитования в Сбербанке представлены в таблице:

Условия кредитования Покупка готового жилья Покупка квартиры у застройщика
Валюта Рубли Рубли
Размер первоначального взноса 15% 15%
Сумма кредита От 300 000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья От 300 000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры
Срок кредитования 30 лет 30 лет
Базовая процентная ставка 9 9,5
Другие условия Оформляется недвижимость на всех членов семьи Обязательное оформление квартиры на детей

Требования к заемщику

Заёмщики должны отвечать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • предоставить документальное подтверждение платёжеспособности;
  • быть возрастом не младше 21 года;
  • при оплате последнего платежа быть не старше 75 лет;
  • по месту работы иметь трудовой стаж не менее полугода;
  • суммарный трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше года.

Требования к заёмщику можно не соблюдать, если он является зарплатным клиентом Сбербанка России.

Необходимые документы

Документы, которые необходимо предоставить в ПФР:

  • государственный сертификат;
  • паспорт;
  • свидетельства: о браке и о рождении ребёнка.

Документы, которые необходимо предоставить в банк:

  • заявление на оформление ипотеки;
  • паспорт;
  • справка НДФЛ №2;
  • госсертификат;
  • бумаги, содержащие информацию по объекту выдачи займа;
  • выписка из ПФР о размере остатка МК.

Этапы оформления заема

Процедура оформления ссуды с целевым использованием маткапитала включает следующие этапы:

  1. Написание заявления в ПФР о желании использовать МК.
  2. Выбор финансового учреждения и подача заявления.
  3. Поиск необходимого объекта под приобретение.
  4. Передача документов о выбранной недвижимости в банк.
  5. Согласование условий договора.
  6. Уплата первого взноса.
  7. Оформление сделки купли-продажи.
  8. Страхование недвижимости.
  9. Подписание ипотечного договора.
  10. Заверение ипотеки и нотариуса.

Целевой займ в Россельхозбанке

После подписания ипотечного договора в Россельхозбанке в течение трёх месяцев необходимо перевести деньги из МК.

Держатель сертификата может не вносить первый взнос, если размер МК составляет более 10% от стоимости готового жилья или 20% от цены строящегося.

Условия кредитования

Условия, при которых Россельхозбанк может кредитовать по МК представлены в таблице:

Условия кредитования Первичный рынок жилой недвижимости Только что застроенное жильё
Валюта кредитования Рубли Рубли
Начальный платёж 0–20% 0–15%
Размер кредитования 100 000–20 000 000 100 000–20 000 000
Временной период 30 лет 30 лет
Базовый учётный процент 10–10,25% 10–10,25%
Дополнительно Оформляется доля ребёнка в недвижимости Оформляется доля ребёнка в недвижимости
Читайте так же:  Договор купли продажи за материнский капитал образец

Россельхозбанк может снизить учётный процент на 0,25% в тех случаях, когда клиент является:

  • сотрудником государственных органов;
  • участником зарплатного проекта;
  • молодой семьёй, где один из супругов не достиг 35 лет.

Требования к заемщику

Заёмщик должен отвечать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • предоставить документальное подтверждение платёжеспособности;
  • иметь возраст не младше 21 года, но при оплате последнего платежа быть не старше 75 лет;
  • по месту работы иметь трудовой стаж не менее полугода;
  • суммарный трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше года;
  • иметь возможность привлечь трёх созаёмщиков (одним из них обязательно выступит второй из супругов);
  • ежемесячные выплаты по залогу не должны превышать 50% от дохода заёмщика;
  • оба супруга должны иметь высокую заработную плату и незапятнанную кредитную историю.

Какие документы нужно предоставить?

Список документов для ПФР и банка такой же, как и при оформлении потребительского целевого заёма в Сбербанке.

Описание процедуры

Оформлять кредит можно с помощью пошаговой инструкции:

  1. Найти подходящую финансовую организацию и определиться с типом кредитования.
  2. Согласовать получение займа с ПФР.
  3. Оформить заём.
  4. Осуществить страхование сделки.
  5. Выполнить условия договора.

Порядок погашения займов

Чтобы погасить целевой займ под материнский капитал, необходимо:

  1. Взять в банке справку о размере задолженности.
  2. Сообщить сотрудникам банка о досрочном погашении займа.
  3. Сдать в ПФР документы вместе со справкой о размере задолженности.
  4. После одобрения заявления ПРФ переводит деньги в банк.

После досрочного погашения части кредита банк пересчитает график платежей. Ежемесячная сумма выплат уменьшится, а срок кредитования сократится.

Опасности сделок с материнским капиталом

Сделки с участием материнского капитала не несут никакой опасности ни для продавца, ни для покупателя.

В видео показано, как взять целевой заем под материнский капитал. Автором является Profit Gid.

Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал

Ипотека от 5%
ЖК Столичный

от 6 579 руб/мес

Срок сдачи
2023 год

После рождения в семье 2-го ребенка в нашей стране государство выдает родителям материнский капитал. Это безналичные средства, находящиеся на счету родителей в Пенсионном фонде и использовать их можно исключительно для увеличения пенсии матери, оплаты образования ребенка и улучшение жилищных условий. Под последнее направление многие банки включили в свои ипотечные предложения возможность использования денег материнского капитала для выплаты первоначального взноса или погашения части ипотечного кредита. В банке Россельхозбанк ипотека под материнский капитал реализуется в качестве дополнительного условия для всех ипотечных программ.

Таким образом, в Россельхозбанке с использованием материнских средств можно:

  • приобрести квартиру на вторичном рынке;
  • купить частный дом с землей (в т.ч. таунхаус);
  • оплатить участие в долевом строительстве;
  • профинансировать строительство частного дома (коттеджа) и приобретение земельного участка;
  • приобрести земельный участок, предназначенный для жилищного строительства;
  • приобрести недостроенный дом и профинансировать окончание его строительства;
  • приобрести земельный участок.

Особенности использования материнского капитала

Разумеется, для молодых семей это будет ощутимое облегчение финансового гнета. Использование материнского капитала в ипотечном кредитовании может быть двух видов:

  • погашение первоначального взноса (или его части) при покупке жилья в кредит;
  • оплата части задолженности по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

В первом случае сразу же после получения социального сертификата не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет или других дат можно отправляться в банковское учреждение и заключать ипотечный договор. Использовав эти средства для погашения начального взноса, вы сможете увеличить общую сумму кредитования или получить все 100% стоимости приобретаемого жилья без каких либо денежных затрат с вашей стороны.

Во втором случае предъявив в банк полученный сертификат, а в Пенсионный фонд документы по существующей ипотеке вы значительно уменьшите финансовую нагрузку на семью, поскольку ежемесячный взнос при этом заметно уменьшится.

Стоит отметить, что не все кредитно-финансовые учреждения предоставляют такую возможность, однако постепенно ситуация меняется и многие банки добавляют в свои ипотечные программы специальные условия для владельцев материнского капитала. Вносящие социальные средства молодые семьи должны учитывать, что на сумму материнского капитала не начисляется налоговый вычет, который можно получить по итогам прошедшего года в размере тринадцати процентов от суммы уплаченных по кредиту процентов. Россельхозбанк ипотеку на материнский капитал оформляет как на мать младенца, так и на его отца.

Условия ипотечного кредитования материнский капитал в Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет ипотечные кредиты владельцам материнских капиталов на тех же условиях, что и остальным категориям заемщиков. Социальными средствами просто погашается первоначальный взнос или его часть. Впрочем, если супружеская пара, в которой родился второй ребенок, подходит под определение молодой семьи (хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет), то такие заемщики могут рассчитывать на дополнительные льготы. Так, для них будет снижен размер минимального начального взноса с 15% до 10% на покупку в кредит вторичного жилья или финансирования строительства дома. Кроме того, Россельхозбанк даст такой семье возможность на срок до трех лет не уплачивать проценты по займу если:

– они осуществляют строительство жилой недвижимости;

– у них родился ребенок.

В остальном условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке следующие:

  1. валюта займа – рубли/евро/доллары США;
  2. начальный взнос – от 15% (долевое строительство от 20%, при использовании материнских денег 0%);
  3. процентная ставка – от 12%;
  4. максимальный период кредитования – двадцать пять лет;
  5. минимальная сумма – сто тыс. руб. или эквивалент;
  6. максимальная сумма – до 20 000 000 руб. или не более 85% оценочной стоимости объекта ипотеки;
  7. обеспечение – залог покупаемого или другого объекта, участие в долевом строительстве;
  8. возможно привлечение до трех созаемщиков для повышения суммы кредитования;
  9. страхование предмета залога от рисков повреждения или утраты обязательно для всех объектов кроме земельного участка;
  10. способ погашения займа – равные платежи (аннуитет).
Читайте так же:  Как оформить землю в собственность под гаражом в гаражном кооперативе

Россельхозбанк: материнский капитал + ипотека

Видео (кликните для воспроизведения).

В нашей стране достаточно частым стало вложение материнского капитала в жилую недвижимость. Большинство программ ипотечного кредитования допускают использование социальных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья. В статье речь пойдет о предложениях с участием семейного капитала от Россельхозбанка.

Оформление ипотеки в Россельхозбанке молодой семьей: особенности

Материнский капитал имеет форму безналичных средств, предоставляемых государством семье при появлении на свет второго и последующих детей. В текущем 2015 году материнский капитал имеет размер 453 026 р. Деньги хранятся на персональном счету мамы ребенка в Пенсионном фонде РФ. Воспользоваться ими можно в следующих случаях:

  • увеличить пенсионные накопления матери, разместив семейный капитал, например, в негосударственном пенсионном фонде;
  • улучшить условия для проживания семьи;
  • оплатить образование детей.

Материнский капитал в программах жилищного кредитования имеет следующие формы:

  • при покупке жилья – оплата начального взноса (части);
  • оплата уже имеющейся ипотеки (или ее части).

Все ипотечные программы Россельхозбанка допускают участие материнского капитала. При оформлении кредита на недвижимость можно приобрести:

  • квартиру;
  • дом и участок земли;
  • жилье с участием в строительстве;
  • участок земли для жилой застройки;
  • недостроенный дом с землей.

Также можно инвестировать средства в постройку нового дома или закончить строительство уже начатого объекта.

Обеспечением кредитных обязательств в Россельхозбанке являются:

  • приобретенная или построенная недвижимость;
  • купленный участок земли;
  • имущественные права и другие формы залога.

Россельхозбанк выдает жилищные кредиты как открытием кредитной линии, так и единовременно. При покупке жилья в ипотеку с участием средств гос.поддержки нужно в течение 3 месяцев после совершения сделки обратиться в Пенсионный фонд РФ. Это необходимо для перевода средств семейного капитала в пользу оплаты кредита.

Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал. Условия предоставления

По требованию Россельхозбанка, собственником приобретаемого имущества должен быть совершеннолетний гражданин. Это значит, что нельзя оформить долю в приобретаемом имуществе на ребенка.

В Россельхозбанке ипотека с участием материнского капитала выдается на условиях, аналогичных для других категорий заемщиков. Отличие состоит в том, что средствами социальной поддержки можно оплатить первоначальный платеж или часть займа.

Весомым преимуществом для заемщиков является их принадлежность к категории молодой семьи. В эту группу могут попасть семьи, в которых хотя бы один из родителей моложе 35 лет. Для таких супружеских пар предусмотрены дополнительные условия:

  • уменьшение величины первоначального платежа до 10% на жилье вторичного рынка или при инвестировании в постройку дома;
  • отсрочка оплаты процентов по кредиту на период до 3 лет при постройке дома или рождении ребенка.

Ипотечный заем с участием мат.капитала в Россельхозбанке предлагается на следующих условиях:

  1. Валюта кредита – российские рубли.
  2. Размер кредита – то 100 000 до 20 000 000 р.
  3. Годовая ставка по кредиту – от 17%. Размер ставки зависит от многих факторов: суммы первоначального платежа, срока кредита и т. д. Произвести ориентировочный расчет стоимости ипотечного займа можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе банка.
  4. Кредит выдается на срок до 25 лет.
  5. Первоначальный взнос составляет:
  • 0% – если средства семейного капитала покрывают или перекрывают величину минимально допустимого начального взноса;
  • от 10% стоимости недвижимости;
  • от 20% стоимости квартиры в новостройке;
  • от 30% стоимости жилья элитного класса (апартаментов).

6. Страхование рисков. При оформлении кредита на недвижимость неотъемлемым является страхование жилья, передаваемого в залог кредитному учреждению. Исключение составляют участки земли и недостроенные объекты.

Договор страхования заключается во время получения ипотечного кредита, но страховые платежи вносятся ежегодно, пока кредит не будет выплачен полностью. Страховку возможно оплатить кредитными средствами.

Дополнительно, по собственному желанию, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье.

7. Наличие созаемщиков. Возможно привлечение не более 3 лиц. Если ипотечный кредит оформляется в общую собственность супругов, то второй супруг автоматически становится созаемщиком (в соответствии со ст.34 Семейного кодекса РФ).

8. При предоставлении полного комплекта документов заявка на кредит рассматривается в течение 5 дней. Одобренная заявка действительна до 90 дней.

9. Погашение кредита происходит каждый месяц по графику. По желанию заемщика можно выбрать систему платежей:

  • аннуитетные – равные на протяжении всего срока кредита;
  • дифференцированные – ежемесячно уменьшающиеся взносы.

Требования и необходимые документы для оформления материнской ипотеки

Для получения в Россельхозбанке ипотеки с участием социальных средств к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Возраст – от 21 до 65 лет. Важной особенностью является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику должно быть не более 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж работы должен составлять:
  • от 4 месяцев на нынешнем рабочем месте;
  • более 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.
Читайте так же:  Обратно в декретный отпуск

4. Регистрация в РФ по месту жительства или фактического проживания.

5. Один из заемщиков должен иметь права для распоряжения средствами материнского капитала.

Отдельные требования предъявляются к приобретаемым объектам недвижимости:

  • постройка должна быть каменная и на каменном фундаменте. Для деревянных объектов высока вероятность отказа в одобрении заявки;
  • к моменту выплаты кредита дом не должен быть аварийным, ветхим или иметь износ больше 70%;
  • в квартире не должны быть прописаны посторонние;
  • приобретаемое имущество не должно быть обременено залогом или быть в найме;
  • объект недвижимости должен территориально располагаться в том же городе, что и отделение банка, выдающее кредит и т. д.

Перечень документов для получения в Россельхозбанке ипотечного кредита с участием материнского капитала:

  1. Бланк заявления. Содержит общую информацию об участниках процесса получения кредита (заемщиках, созаемщиках и поручителях). Подчас от полноты и достоверности заполнения данной формы зависит результат рассмотрения заявки на кредит.
  2. Документ, удостоверяющий личность. Предоставляется также всеми участниками процесса.
  3. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства.
  4. Документы о семейном положении и наличии детей.
  5. Документы для определения финансового положения и трудовой деятельности. Необходимы для каждого из участников процесса получения кредита.
  6. Полный пакет документов по приобретаемой недвижимости.
  7. Сертификат государственного образца на право получения мат.капитала.
  8. Документ из территориального подразделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счету материнского капитала.

Образцы бланков можно скачать на официальном ресурсе Россельхозбанка.

Как получить в Россельхозбанке ипотечный кредит под материнский капитал

Для получения ипотеки в Россельхозбанке необходимо:

  1. Подать заявку на кредит. Сделать это можно следующими способами:
  • лично посетить один из офисов банка;
  • на официальном ресурсе банка в режиме онлайн.

При рассмотрении заявки происходит не только процедура одобрения или отказа. Дополнительно устанавливаются все параметры кредита (максимальная сумма кредита, ставка и т. д.)

2. Предоставить в банк все документы по приобретаемому объекту.

3. Оформить и подписать кредитный договор и другие документы.

4. Оплатить первоначальный взнос.

5. Оформить договор купли-продажи недвижимости и получить документ о регистрации собственности на имущество.

6. Оформить страховку на имущество.

7. Представить в банк документы на приобретенный объект. После этого деньги будут перечислены продавцу.

Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Предоставляет ли Россельхозбанк кредит под материнский капитал? Да, в рамках предусмотренного действующим законодательством использования МК разрешения на его использование.

Кредит под материнский капитал

Следует сразу же оговорить, что использование материнского капитала в сфере кредитования разрешено только при условии улучшения жилищных условий.

Это означает, что МК может применяться при покупке:

  • Жилья по ипотеке;
  • Земельного участка с целью его дальнейшей застройки.

Именно так законодательством ограничивается использование материально помощи со стороны государства в сфере улучшения жилищных условий. Для погашения потребительских или других любых займов использовать государственную помощь запрещено.

Время использования материнского капитала

Изменения, внесенные в закон о целевом использовании МК, позволяют молодым семьям использовать его в ипотечном кредитовании сразу после получения, не дожидаясь момента, когда ребенку исполнится 3 года. Узнаем подробнее, каким образом может использоваться эта субсидия.

Возможности кредитования в Россельхозбанк

В Россельхозбанке кредит под материнский капитал может быть открыт на покупку разных объектов недвижимости. Чаще всего эту государственную субсидию используют в качестве первоначального взноса. При заполнении заявки основной заемщик (мать или отец) указывает, что для оплаты первоначального взноса будет использован материнский капитал. Этот пункт будет интересовать банк, если речь идет о приобретении жилья в новостройках, финансируемых банком.

Погашение кредита

Если у вас оформлен в ипотечный кредит в Россельхозбанке, материнский капитал можно использовать для частичного или полного досрочного погашения. О своем намерении следует заранее уведомить обе заинтересованные стороны: банк и пенсионный фонд, в котором на расчетном счету находится выделенные государством денежные средства. Такой вариант использования МК разрешен законом. Его применение позволит молодой семье снизить финансовую нагрузку по уже действующей ипотеке путем досрочного погашения долга перед банком.

Заключение

Запомните, что в Россельхозбанке кредит под материнский капитал можно получить только при условии улучшения жилищных условий (или же для погашения ипотеки). Это правило действует и в других финансовых организациях. Нецелевое использование МК (для открытия или погашения других видов ссуд) запрещено законом.

Как взять целевой кредит под материнский (семейный) капитал?

Уже больше 10 лет государственная поддержка в виде материнского капитала оказывается российским семьям с двумя и более детьми. Важной особенностью этой материальной помощи является невозможность обналичить деньги и потратить их по своему усмотрению. Оформить целевой займ под материнский капитал – это законный и официальный способ использовать средства.

Что такое материнский капитал?

Семейный или материнский капитал — это материальный вид помощи, оказанный государством семьям с российским гражданством, воспитывающих двоих и более родных или усыновленных детей. По состоянию на 2017 год сумма помощи составляет более 450 тысяч рублей.

Право владения маткапиталом подтверждается выданным сертификатом государственного образца, который не может быть обналичен.

Материнский капитал нельзя:

  • положить в банк под проценты;
  • потратить на покупку автомобиля или ценных вещей;
  • погасить с его помощью долги по коммунальным услугам;
  • погасить потребительский кредит.
Читайте так же:  Образец отказа по претензии

Маткапитал может быть использован в следующих целях:

  • В виде оплаты за образование ребенка: услуги детского сада, общеобразовательного, высшего учреждений, а также студенческих общежитий.
  • Покрытие услуг здравоохранения: дорогие операций, платные клиники, оказавшие помощь матери или ребенку, приобретение товаров для детей — инвалидов.
  • Инвестирование средств через пенсионный фонд на накопление пенсии матери.
  • Направление маткапитала на улучшение жилищных условий, покупку квартиры или строительство дома.

Последнее условие предполагает получение целевого займа от действующих банков. Маткапитал при оформлении будет выступать в качестве залога.

Целевой займ

Займ – это письменный договор заимодавца и заёмщика, при котором осуществляется передача материального капитала одной стороной в управление другой стороне с обязательством вернуть в срок полное количество занимаемых средств.

Существуют нецелевой, государственный и целевой займы.

Последний отличается тем, что в заключающейся сделке оговариваются цели на использование денежных средств. Заемщик обязан предоставить возможность заимодавцу контролировать факт использования капитала в оговорённых целях.

Видео:

Примерно такой же особенностью обладает и целевой кредит, предоставляемый так же для разрешения конкретных нужд. Банковские учреждения выдают целевые кредиты на строительство, покупку авто, оплату ремонтных, медицинских, образовательных услуг и т.д. Перечисление средств проходит на безналичной основе на счет компании-продавца.

Оформление займа под маткапитал

Основное и единственное условие целевого займа под материнский капитал нацелено на покупку жилья, его строительство, частичную компенсацию ипотечного кредита.

Требования на утверждение займа под семейный капитал:

  • При оформленном ипотечном кредите, средства маткапитала могут стать первичным взносом, погасить весь займ или частичную сумму задолженности на приобретение жилой недвижимости;
  • Материальная поддержка может быть направлена на строительство дома для проживания всей семьи. Главное условие – построенное жилье должно находиться в пределах РФ, оно же касается и покупаемых объектов недвижимого имущества.

Россельхозбанк и Сбербанк занимают лидирующие позиции среди иных финансовых организаций, выдающих займы под материнский капитал.

Получение в Сбербанке

Оформление займа под материнский капитал в Сбербанке при приобретении нового или вторичного жилья, подразумевает использование финансовой поддержки на покрытие начального взноса либо одной из долей ипотечного кредита.

Для личностей, владеющих сертификатом, предусмотрены пакеты кредитования:

  • «Приобретение готового жилья – единая ставка»;
  • «Приобретение строящегося жилья».
Готовое жилище Строящееся жилье
Ставка От 9.75% От 10%
Первичный сбор От 20% От 15%
Сумма займа Минимальная — 300 000
Максимальная сумма не превышает 80% номинальной или расчетной стоимости кредитуемого жилища. Максимальная сумма не превышает 85% номинальной или расчетной стоимости кредитуемого жилья.
Срок кредитования От года до тридцати лет.
Преимущества Разрешено применение материнского капитала для покрытия первичного сбора, полного или частичного списания кредита на приобретаемое жилье.
Требования Заёмщиком может быть человек возрастом от 21 до 75 лет, со стажем работы не меньше
  • полугода на нынешнем рабочем месте
  • одного года общего рабочего стажа за прошедшие пять лет.

Позволительно привлечение созаёмщиков в количестве не больше трех особ. Супруг(а) является обязательным созаёмщиком.

Нужная документация
  1. Заявление на получение займа (существует возможность заполнить заявку онлайн)
  2. Паспорт
  3. Другой документ подтверждающий особу
  4. При необходимости
    — документы, подтверждающие материальные условия, рабочую деятельность заемщика
    — свидетельства о рождении, браке
    — ИНН
    — документацию на приобретаемую недвижимость
  5. Сертификат государственного образца на использование маткапитала
  6. Справка из Пенсионного фонда об остатке денежной суммы материнского капитала.

Сотрудники банка имеют правое потребовать другую дополнительную документацию при оформлении займа под маткапитал на свое усмотрение.

Оформление в Россельхозбанке

В Россельхозбанке не предусмотрены специальные программы, ориентированные под семейный капитал, но существует возможность использовать сертификат на особенных условиях при оформлении ипотечного кредита.

Займ выдается на:

  • покупку первичных и вторичных объектов недвижимости;
  • на жилстроительство или реставрацию собственного дома.

Условия при кредитовании схожи с нормами предлагаемыми Сбербанком, касательно документации и требований к заёмщику.

Использование маткапитала в Россельхозбанке дает такие возможности владельцам сертификата.

Сумма займа От 100 000 рублей и выше.
Срок До тридцати лет.
Первичный взнос От 0% с учетом того, что сумма маткапитала пропорциональна или превосходит сумму минимально требуемого первичного вклада:
  • не меньше 10 % от расценки недвижимого имущества;
  • не меньше 20% при покупке квартиры в новостроящихся проектах.
Специальная документация
  • Сертификат, подтверждающий право владения семейным капиталом;
  • Справка из ПФ об остаточных средствах сертификата.
Дополнительные требования Спустя квартал после получения кредита денежные средства маткапитала должны быть направлены на погашения кредитной задолженности.
Видео (кликните для воспроизведения).

Во избежание всевозможных видов мошенничества, специалисты советуют брать целевые займы под маткапитал исключительно в официальных банковских учреждениях, несмотря на изобилие кредитных компаний предоставляющих необходимые услуги.

Источники


  1. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.

  2. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.

  3. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.
Россельхозбанк займ под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here