Сбербанк снизить процент по действующему ипотечному кредиту

Помощь в решении вопроса: "Сбербанк снизить процент по действующему ипотечному кредиту" от профессионалов простыми и понятными словами.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке и улучшает условия для зарплатных клиентов банка

6 августа 2019 года Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам и увеличивает скидку на ипотеку для зарплатных клиентов.

Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,6% годовых, а квартиру на вторичном рынке — от 9,1%.

  • Снижение составит до 0,7 п.п. на основную линейку продуктов ипотечного кредитования.

    Дисконт на ипотеку для зарплатных клиентов Сбербанка составит 0,5 п.п. (ранее — 0,3 п.п.).

    Снижение составит 0,5 п.п. на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости и рефинансирование кредитов других банков.

    Также на 0,2 п.п. увеличен дисконт для участников зарплатного проекта Сбербанка и составит 0,5 п.п. (ранее — 0,3 п.п.). Дисконт распространяется на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.

    Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 9,1% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».

    Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составит 7,6%.

    «Мы надеемся, что благодаря значительному снижению ставок и персональному подбору ипотечной программы на «ДомКлик» каждый клиент сможет найти наиболее подходящее для себя решение квартирного вопроса, не откладывая покупку недвижимости до лучших времен» — Светлана Кирсанова, Заместитель Председателя Правления Сбербанка.

    Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

    Современные тенденции постепенного снижения ключевой ставки и ставки рефинансирования Центрального банка РФ, а также обострившаяся борьба между банками за надежных и платежеспособных клиентов обусловили реальную практику пересмотра процентных ставок по существующим кредитам.

    Ипотечные клиенты

    Ипотечные клиенты являются наиболее лакомым куском на рынке кредитования ввиду того, что, во-первых, объем обязательств по указанным кредитам на одного заемщика гораздо выше чем по иным кредитам, а во-вторых, ипотечный кредит имеет реальное ликвидное обеспечение в виде объекта недвижимости.

    Такая тенденция, очевидно, радует самих ипотечных клиентов, так как позволяет снизить величину взятого на себя финансового бремени.

    Для того, чтобы реально претендовать на снижение процента по ипотеке в Сбербанке заемщик на момент подачи заявки на пересмотр процентной ставки должен иметь остаток задолженности по кредиту не менее 500 тысяч рублей, а также обеспечить безупречную историю как по текущему кредиту, так и в целом. При этом, обязательно, чтобы никогда ранее кредит не был реструктурирован, а текущая ставка по кредиту выше 10,9%. Кредитный договор должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявления на снижение процентной ставки. ВАЖНО. Наличие полиса страхования жизни и здоровья заемщика является существенным условием рассмотрения заявки. По своему усмотрению, Сбербанк может принять во внимание и другие факторы. Если вы не соответствуете хотя бы одному из перечисленных условий подача заявления теряет смысл.

    [2]

    Подача заявки

    Существует два основных способа подачи заявки на снижение процентной ставки в Сбербанке: подача лично в отделении банка либо подача онлайн.

    Для личной подачи заявления основному заемщику по договору ипотеки необходимо явиться в отделение Сбербанка (желательно именно в то, где был оформлен кредит) и обратиться к менеджеру по работе с ипотечными клиентами. При себе необходимо иметь оригиналы паспорта и кредитного договора. Менеджер по работе с ипотечными клиентами сверяет данные заемщика с документами, помогает заполнить и принимает заявление по установленной форме. После подписания заявления в вашем присутствии направляется запрос в головной офис банка/курирующее подразделение посредством системы электронного документооборота.

    Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке, условия и все возможные способы

    Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке редко предусматривается договором. Однако в некоторых случаях можно добиться уменьшения процентов по кредиту. Для этого следует знать множество важных нюансов и правильно провести всю процедуру.

    Условия снижения процентной ставки по действующей ипотеке

    Рассмотрение заявок на уменьшение ставки проводят в тех случаях, когда заемщик согласен на предлагаемые банком условия. В них прописаны все доступные варианты предотвращения больших переплат.

    Способы уменьшения ставки:

    • оформление страховки жизни дебитора;
    • страхование не предусмотрено в подписанном документе;
    • участие в программе кредитования под залог жилья.

    Сбербанк изучает заявки, соответствующие базовым и дополнительным требованиям. При невыполнении условий снижение ставки будет невозможным.

    • отсутствие просрочек и долгов;
    • задолженность перед банком превышает 500 тыс. руб.;
    • заем ни разу не был реструктурирован;
    • период действия договора заканчивается более, чем через 1 год.

    Как снизить процентную ставку по ипотеке?

    Подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке может каждый заемщик. Сотрудники банка должны принять этот документ и рассмотреть все возможные варианты удовлетворения просьбы клиента. При этом кредитор имеет право снизить проценты только в следующих случаях:

    • участие дебитора в соответствующей госпрограмме;
    • возникновение трудностей, ставших следствием потери работы, ухудшения состояния здоровья и других подобных ситуаций;

    Рассмотрев заявку на снижение процентной ставки по действующей ипотеке, финансовое учреждение должно предложить заемщику варианты выхода из сложившейся ситуации. Для улучшения условий могут быть проведены 4 банковские операции. В их число входят:

    • реструктуризация задолженности;
    • рефинансирование в другом финансовом учреждении;
    • корректировка условий;
    • включение дебитора в одну из государственных программ.

    Рефинансирование и реструктуризация ипотечного кредита

    Сбербанк занимается рефинансированием кредитов, открытых в любых финансовых учреждениях страны. При этом аналогичную операцию для собственных займов проводит достаточно редко.

    Читайте так же:  Составление договора дарения в простой письменной форме

    Добиться снижения ставки по ипотеке в Сбербанке поможет оформление специальной заявки, рассматриваемой в индивидуальном порядке. Для увеличения шансов на успех нужно войти в категорию «надежных клиентов», к которым у банка нет никаких вопросов (иметь хорошую кредитную историю, всегда вовремя вносить платежи и др.).

    При возникновении финансовых трудностей избежать просрочек по ипотеке поможет реструктуризация задолженности. Она представляет собой снижение суммы ежемесячной оплаты за счет продления срока договора. Такой вариант позволяет уменьшить финансовые затраты, но ведет к увеличению общей суммы переплат.

    Участник госпрограмм от Сбербанка

    Из-за нестабильной экономической ситуации владельцы ипотеки могут в любой момент столкнуться с рядом трудностей, которые помешают им вовремя погасить задолженность. Чтобы этого не происходило, нужно знать, как снизить ставку по ипотеке Сбербанк. Для этих целей государство запустило несколько специальных программ, помогающих семьям обзавестись жильем на приемлемых условиях.

    Преимущества участия в госпрограммах:

    • снижение ежемесячной оплаты вдвое (активно на протяжении 1,5 лет);
    • перевод валютного кредита в рублевый;
    • снижение платежа до 30% от заработной платы;
    • возможность погашения долга с помощью маткапитала.

    Принять участие в программах государства имеют право только некоторые категории граждан. При этом они должны пройти несколько этапов проверок и правильно подать все документы.

    Категории граждан, на которых распространяется действие госпрограмм:

    • инвалиды;
    • участники боевых действий;
    • родители или опекуны детей, имеющих инвалидность;
    • семьи с детьми до 18 лет.

    Снижение процентной ставки по кредиту через суд

    Обращение в судебные инстанции является крайней мерой, на которую идут только при отсутствии другого способа решения конфликтной ситуации. Заемщик может подать иск на незаконные действия кредитора. В их число входят:

    • нарушение правил, прописанных в договоре;
    • взимание дополнительной комиссии, не прописанной в договоре;
    • беспричинное увеличение процентной ставки.

    Перед обращением в суд нужно постараться уладить вопрос с кредитором мирным путем. Большинство банков дорожат своей репутацией, поэтому постараются любыми способами избежать судебных разбирательств.

    Если Сбербанк не снизил ставку по ипотеке (в случаях, когда клиент имеет право рассчитывать на скидку), следует обратиться в офис учреждения. В личной беседе с менеджером нужно прояснить ситуацию и найти способы избежать дальнейшего развития конфликта. В 99% случаев добиться этого удается без привлечения суда.

    При подаче иска клиент должен продолжать погашать задолженность. Делать это нужно даже при наличии вопросов к правомерности решений банка.

    Как снизить процентные обязательства, если родился ребенок?

    Молодые семьи должны знать, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в случае появления детей. Чтобы избежать лишних расходов, семья должна поучаствовать в банковском проекте «Молодая семья» или государственной программе «Доступное жилье».

    Основные требования к претендентам:

    • супруги заключили официальный брак;
    • хотя бы один из супругов моложе 35 лет (правило действует даже для случаев, когда ребенка воспитывает мать или отец-одиночка);
    • площадь квартиры составляет менее 15 м² (на каждого человека, прописанного на жилплощади).

    Если появление 1-го ребенка приводит к снижению ставки и долга, то рождение второго — к получению государственного сертификата. Появление в семье 3-го ребенка уменьшает остаток долга до минимального.

    В банке предусмотрены следующие льготы:

    1. Списание части долга. В случае рождения 1 или 2 детей семья может оформить субсидию на цену 18 м² жилья. С появлением 3 и всех следующих детей Сбербанк дарит до 100% списания долга.
    2. Отсрочка. Появление 2-го ребенка гарантирует беспроцентную отсрочку платежей и отмену любых штрафных санкций на срок до 3 лет. Если рождается 3 ребенок, срок действия отсрочки увеличивается до 5 лет.
    3. Госпомощь. Во всех субъектах Российской Федерации действуют свои программы помощи молодым семьям. Выплаты по любой из них могут быть направлены на погашение долга перед Сбербанком. Однако для этого нужно правильно оформить все бумаги и своевременно подать заявку.

    Необходимый список документов

    Чтобы подать заявление на снижение ставки по ипотеке, нужно собрать несколько обязательных бумаг. Без них получить скидку будет невозможно.

    Перечень необходимых документов:

    • справка о доходе;
    • кредитный договор с банком;
    • документ о задолженности;
    • справка из ЕГРН.

    Чтобы сделать доступным снижение ипотечных ставок после появления в семье детей, нужно передать сотрудникам кредитной организации несколько подтверждающих документов. Основным из них считается свидетельство о браке и о рождении детей. Среди других бумаг понадобятся:

    • бумага, подтверждающая отсутствие долга;
    • документы, подтверждающие права собственности на недвижимость;
    • документ на получение материнского капитала (если он используется для погашения долга перед банком).

    Сбербанк тщательно изучает все поданные документы в течение 2-5 дней. Однако в некоторых случаях этот процесс может растянуться до 1 месяца. Это происходит в случае обнаружения несоответствий и организации дополнительных проверок. После этого финансовое учреждение выносит окончательное решение.

    Нововведения 2019 года

    Чтобы понять как уменьшить ипотеку в Сбербанке, необходимо внимательно изучить все нововведения, вступившие в действие с января 2019 г. Большинство из них касаются ипотеки семей, имеющих 2 и более детей. Согласно новым правилам, они могут претендовать на уменьшение ставки до 6%. При этом должны быть соблюдены следующие условия:

    • квартира приобреталась у застройщика;
    • предоставленная субсидия направляется на реинвестирование остатка;
    • дети были рождены после 1 января 2018 года.

    В сентябре 2019 г. ЦБ России принял решение об уменьшении ключевой ставки рефинансирования до 7%. Благодаря этому Сбербанк уменьшил процент переплат по всем ипотечным программам на 0,3%. При этом участники государственных программ получат скидку 0,6% по кредитной ставке.

    Как подать заявку на снижение ставки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

    Клиенты, которые оформляли ипотечную ссуду в Сбербанке до 2017 года, платят невыгодные процентные ставки по ипотеке. В 2015 году проценты составляли больше 14%. А в 2018 ипотека в Сбербанке для новых клиентов уменьшилась – 12%. Для заемщиков, которые хотят понизить процентную ставку и платить меньше, будет полезна статья. В ней даются рекомендации, как сделать это быстро и без лишних забот в режиме онлайн.

    Читайте так же:  Проверка действия патента для иностранных граждан

    Условия по снижению процентов по ипотеке

    Сбербанк обязан рассмотреть каждое обращение клиента на понижение процента перплаты. Но нет закона, который заставит его одобрить. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Чтобы не получить отказ по кредиту, учитывайте условия, при которых больше шансов получить одобрение. Требования финансовых компаний:

    • текущая ставка по кредиту не меньше 12%;
    • ипотечная ссуда оформлялась больше года назад;
    • остаток по ипотеке больше 500 тысяч рублей;
    • раньше кредит не участвовал в программе рефинансирования;
    • долги по выплатам у заемщика отсутствуют;
    • ипотечная ссуда не взята на основе военных льгот и материнского капитала.

    На официальном сайте Сбербанка в 2018 году указана информация, что снижение процента по ипотечной ссуде в 2018 году не производится. Однако при особых обстоятельствах: потеря работы, получение льготных условий, возможно рассмотрение заявления. Ожидать ответного письма банка в случае подачи заявителю стоит в течение 1-2 месяцев.

    Как подать заявку на снижение ипотеки через Сбербанк Онлайн

    Для отправки заявки онлайн сначала зарегистрируйтесь на официальном сайте Сбербанка. Для этого рекомендуется ввести номер карты и пароль, который получают по номеру телефона или в банкоматах. Далее легко подать обращение в личном кабинете. Как это сделать в 8 простых шагах:

    [1]

    1. Войдите в раздел писем. Как: нажать на значок почты в верхней строке сайта.
    2. В разделе письма выбрать отправленные, и нажать кнопку создать.
    3. В графе обращения указать «Прочее».
    4. Выбрать в разделе тематики – слово кредиты.
    5. Основной темой подачи заявления указать снижение ставки по ипотеке или рефинансирование.
    6. В способе получения ответа от Сбербанка выбрать – письмо, и ввести адрес электронной почты.
    7. Дальше идет поле обращения, в котором описывается в свободной форме причину снижения процента и договор кредитования. Здесь вписывается номер договора, когда он заключен, причина обращения и другие дополнительные данные.
    8. В письме есть кнопка вложения. Нажав на нее, включаете загрузку скана заявления. Скачать бланк можно на сайте Сбербанка. Заполняется заявка вручную. После сканируется и прикладывается к письму.

    Ожидать решения от банка нужно в течение 1 месяца на электронную почту. В случае отказа его работники обязаны выслать официальное объяснение причины, по которой снижение ставки по кредиту отклонено. Это может быть несоблюдение основных требований Сбербанка (задолженность по ипотечному долгу, осталось меньше 500 тыс., ссуда меньше 12 месяцев).

    Клиентам Сбербанка Онлайн, которые хотят снизить процент по ипотечному кредитованию, нужно учитывать несколько факторов. Гарантии дать не может ни один банк. Рассмотреть заявление обязаны, но могут отказать. Обратиться вы можете не только в региональное отделение компании, но и на сайте в режиме онлайн. Преимущества этого метода: подать можно буквально за 5-10 минут. Нужно заранее распечатать и заполнить официальный бланк, который предстоит отсканировать.

    На сайте банка указано, что на данный момент снижение процентов по кредиту не осуществляется. Но каждое заявление банк должен рассматривать индивидуально. В случае возникновения особых обстоятельств, при которых заемщик не может выплачивать ссуду на текущих условиях, банк может уменьшить процент. Если сделать это не удастся, можно обратиться в другую организацию для рефинансирования кредита на более выгодных условиях.

    Снижение процентных ставок в Сбербанке по ипотеке

    Новые проценты действуют с 1 октября 2019 года и распространяются на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.

    • Квартиры в новостройке – от 7,3%;
    • Объекты на вторичном рынке – от 8,8%;
    • Рефинансирование ипотеки – от 9,5%.

    Минимальная ставка на приобретение готового жилья составит 8,8% годовых (с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% через ДомКлик»).

    Снижение ставок на рефинансирование ипотечных кредитов других банков составит 0,6 п.п.

    Минимальный % на покупку недвижимости в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов составит 7,3%.

    Если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья, то ставка будет увеличена на 0,3 п.п.

    Снижение процентов распространяется на все ипотечные продукты, кроме «Военной ипотеки» и госпрограммы для семей с детьми.

    Для пересмотра % по действующей ипотеке вам можно написать запрос в свободной форме в чате личного кабинета ДомКлик. Оформлять заявления не требуется.

    Новые условия действуют и на заявки, поданные до 01.10.2019 г.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
    Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
    8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

    Можно ли снизить процентную ставку в Сбербанке

    Банки снижают процентные ставки по кредитам

    В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной процентной ставке. Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать кредит в Сбербанке. Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.

    Как формируется процентная ставка по кредиту?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Формирование процентной ставки по кредиту — процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать здесь. Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.

    Читайте так же:  Привлечение к дисциплинарной ответственности военнослужащего

    Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.

    Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

    На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по потребительскому кредиту следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:

    • Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
    • Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп: получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
    • Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.

    Снизит ли банк процентную ставку

    Описанные выше способы позволят вам снизить процент по кредиту в Сбербанке. Поскольку если банк однозначно убедится, что вы относитесь к одной из категорий надежный клиентов, то банк сводит свои риски при выдачи кредита на нет и это сильно отражается в кредитной ставке. Таким образом если вы честный заемщик, то грех не воспользоваться описанными выше способами для выгодного займа денег у Сбербанка. Если же Сбербанк снизил ставки по кредитам, то не обязательно Вам должны понизить процент. Поскольку обычно это промо-акция, нацеленная на привлечение новых клиентов. Но для перестраховки есть смысл уточнить информацию о возможности снижения процентной ставки по телефону контактного центра Сбербанка 8 (800) 555-55-50.

    Например, когда было объявлено о снижении ставки по ипотеке, то на сайте Сбербанка появилась специальная форма, заполнив которую уже выплачивающий ипотеку клиент мог снизить свой процент по кредиту.

    Возможно, вы хотите рефинансировать уже имеющийся у вас кредит.

    О том как это сделать мы подробнее написали в этой статье.

    Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

    В последнее время многие клиенты банков стремятся воспользоваться возможностям сокращения уровня процентной ставки по ипотеке. Это относится к заемщикам Сбербанка, которым хочется снизить размеры выплат по ипотечному кредиту. Есть определенные рыночные показатели, которые могут быть уменьшены, если воспользоваться для этого специальными методами. Но при этом, когда снижается процентная ставка по ипотеке, это должно быть произведено в рамках установленного законодательства.

    В настоящее время у клиентов имеется возможность не только произвести снижение процентной ставки, но и также повлиять на сроки кредитования и прочие моменты. Но стоит отметить, что любые действия в отношении кредитного договора производятся исключительно с участием руководства Сбербанка. Оно принимает решения касательно одобрения, или отказа в тех или иных манипуляциях.

    Какие основные причины для снижения процентной ставки

    В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ране они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно. Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов. В них предусмотрены все пункты и нюансы. И если клиент решает снизить ставки по ипотеке через сбербанк, то чтобы бумага имела законную силу, она должна быть подписана обеими сторонами по договору.

    Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения. Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может. Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента. Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему. Если заемщик обращается в учреждение для того чтобы процентные ставки были снижены, то финансовое учреждение обязано принять заявление на рассмотрение. В противном случае это будет считаться нарушением.

    Причины для снижения процентных ставок

    На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

    • Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
    • На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
    • Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

    Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

    Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам

    Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

    В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

    • Снижение ставок по заявлениям;
    • Реструктуризация;
    • Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

    Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.

    Читайте так же:  Какой срок исполнительного производства у судебных приставов

    Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

    Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик. Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи. Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.

    Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

    • Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
    • Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
    • Не была проведена реструктуризация ранее;
    • Размер долга составляет по ипотекам составляет от 500000 рублей.

    Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.

    Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

    Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт. Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения. Но при этом должны быть серьезные обстоятельства. Для того чтобы заявка была рассмотрена, Сбербанку требуется к заявлению приложить следующие наименования бумаг:

    • Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
    • Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
    • Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
    • Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

    Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

    Понижение процентов через суд

    Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту. Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору. Так представители банка будут объяснять решение об их увеличении в судебном порядке. После чего судья вынесет свое решение. Для рассмотрения дела в рамках судебного заседания от клиента потребуется также следующий пакет документов:

    • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
    • Дубликат ипотечного договора;
    • Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
    • Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
    • Дубликаты документов на недвижимость;
    • Копии переписок с банком, если таковые имеются;
    • Справка об уплате государственной пошлины.

    Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.

    Что дает участие в социальных программах: реально ли снизить проценты по кредиту

    Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

    • Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;
    • Ветераны боевых сражений;
    • Инвалиды;
    • Родители детей с ограниченными возможностями;
    • Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

    Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

    • Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
    • Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

    Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

    Контакты для связи:

    • 8-800-100-19-00
    • 8-800-770-99-99
    • +7 (495) 500-5-550
    • 8-800-555-55-50
    • 900

    Условия ипотеки для учителей от Сбербанка

    Впервые о льготной ипотеке для учителей заговорили в 2011 году. В это время было принято соответствующее постановление правительством. В новом законе были прописаны условия предоставления […]

    Как снизить ставку по ипотечному кредиту через Сбербанк Онлайн?

    Ипотека становится доступной, и банки активно снижают процентные ставки по таким видам кредитования. Разумеется, лидер по выдаче целевых займов – Сбербанк – не стал исключением, и также снижает проценты по кредиту. Однако это правило распространяется на новых заёмщиков.

    Как поступить тем, кто оформил ипотеку раньше, по более высокой процентной ставке? Выход есть: подать заявление на снижение ставки по кредиту, и мы расскажем, как это сделать.

    Текущие ставки по кредитам

    Взлёт процентов по кредитам и потребительским займам пришёлся на 2015 год, когда Сбербанк и другие кредитно-финансовые организации взвинтили ставки до 17%. Средний годовой процент по ипотеке варьировался в пределах 14-16%. Это было спровоцировано падением цен на нефть, но речь идёт не о мировом кризисе в целом.

    Суть в том, что от повышения ставок по ипотеке спрос на этот вид кредитования не стал ниже: люди активно оформляли займы и обзаводились жильём. Сейчас финансовое положение в экономической сфере стабилизировалось, и проценты по кредитам стремительно поползли вниз.

    Читайте так же:  До какого продлен материнский капитал в россии

    Сейчас кредит в Сбербанке можно оформить по таким ставкам:

    • Ипотека с государственной поддержкой для молодых семей – 6%.
    • На квартиры в новостройке (только первичный рынок) – 7.4%.
    • Частные дома и вторичное жильё – 8.6%.
    • Ипотека с привлечением средств материнского капитала – 8.9%.
    • Ставки по реструктуризации долга (рефинансирование ипотеки) – 9.5%.
    • На строительство и приобретение загородной недвижимости – 10%.
    • Ипотека для военных – 9.5%.
    • Нецелевое кредитование с оформлением имеющейся недвижимости в качестве залога – 12%.

    Информация взята с официального сайта Сбербанка и наглядно показывает, что проценты снизились в 1.5-2 раза, что заметно сокращает переплаты. Как уже упоминалось, Сбербанк снижает ставки по кредитам клиентам, которые уже выплачивают ипотеку, но воспользоваться этой программой могут не все.

    Обязательные условия

    Сразу нужно уточнить, что снижение ставок по оформленным кредитам относится к правовым аспектам и не является прямой обязанностью Сбербанка. Поэтому кредитно-финансовая организация принимает решения по таким вопросам в индивидуальном порядке.

    Снижение возможно до таких пределов:

    • Нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества – 11.9%.
    • Остальные программы – 10.9%.
    • Текущая ставка по кредиту больше, чем приведённые выше значения.
    • Кредит получен больше года назад.
    • Остаток превышает 500 000 рублей.
    • Заём не был рефинансирован.
    • Заявитель не имеет задолженностей по обязательным платежам.

    Действуют и другие условия. Например, если у заявителя отсутствует полис страхования жизни и здоровья, ставка снижается до 12.9% и 11.9%. Кредиты, оформленные по программе «Военная ипотека», не реструктуризируются, поэтому снизить по ним процентную ставку нельзя.

    Напомним, что приведённые выше требования являются основанием лишь для рассмотрения заявки на понижение ставки. Они не дают гарантии, что процент будет действительно снижен. Рассматриваются такие обращения в течение 30 дней с момента подачи заявления.

    Как подать заявление через Сбербанк Онлайн

    Преимущества этого дистанционного сервиса давно оценили все клиенты Сбербанка. Имея доступ к Личному Кабинету Сбербанка Онлайн, можно выполнять практически любые финансовые операции, в том числе, подать заявление на рефинансирование кредита или снижение процентной ставки.

    В обоих случаях действовать нужно по идентичной схеме. Для начала нужно получить доступ к внутренним ресурсам системы. Переходим по ссылке https://online.sberbank.ru и выбираем раздел «РЕГИСТРАЦИЯ». Действие открывает дополнительную форму, где нужно указать номер банковской карты и получить на телефон пароль для входа. Альтернативный вариант: распечатать список одноразовых идентификаторов и паролей в ближайшем банкомате, выбрав в меню устройства пункт «ПОДКЛЮЧИТЬ МОБИЛЬНЫЙ БАНК». В обоих случаях полученные данные можно изменить на более удобные и запоминающиеся через меню настройки.

    Выполнив вход, действуем по следующей схеме:

    • Выбираем иконку, стилизованную под запечатанный почтовый конверт. Она обычно расположена на верхней панели.
    • Перейдя в раздел, выбираем заголовок «ОТПРАВЛЕННЫЕ ПИСЬМА», нажимаем пункт «СОЗДАТЬ».
    • Заполняем обязательные поля: тип обращения – «Прочее», тематика – «Кредиты», основная тема – «Снижение процентной ставки» или «Рефинансирование».
    • Способ получения ответа – отмечаем «Письменно» и указываем действующий e-mail.

    Далее заполняется поле сообщения. Это делается в произвольной форме, но суть сводится к следующему: просьба о снижении процентной ставки по ипотечному кредиту, номер договора и дата оформления.

    Кроме этого, в форме электронного обращения имеется раздел «ВЛОЖЕНИЯ». Сюда нужно загрузить скан заявления, заполненного по установленному образцу. Бланк можно получить в ближайшем отделении Сбербанка или скачать в сети.

    Теперь остаётся лишь запастись терпением и ждать ответа специалиста на указанный адрес электронной почты. Несмотря на то, что банк устанавливает сроки рассмотрения заявки в 30 дней, на практике этот период может растянуться на 60-120 суток.

    Альтернативные варианты

    Для снижения процентной ставки по кредитам можно обратиться в Сбербанк лично. Желательно посетить то отделение, где был получен кредит; если это затруднительно, наносим визит в любой филиал, где имеется отдел кредитования физических лиц.

    В качестве документов могут потребоваться:

    • Паспорт.
    • Кредитный договор.
    • Документы на жилплощадь: право собственности, кадастровый паспорт и прочее.

    Дальнейший порядок действий не отличается: пишется заявление по установленному образцу и оставляется на рассмотрение специалисту.

    Отправить заявку можно через дочерний сайт Сбербанка – ДомКлик. Войти в Личный кабинет можно, используя логин и пароль Сбербанка онлайн. На стартовой странице пишется заявление на снижение процентной ставки или о рефинансировании кредита и отправляется на рассмотрение.

    Если банк отказывает в снижении процентной ставки, можно попробовать отстоять свои права через суд, однако это – не самый лучший вариант. Для принятия положительного решения по исковому требованию в условиях договора должны присутствовать серьёзные нарушения. В противном случае суд наверняка откажет в удовлетворении иска.

    Советы новым заёмщикам.

    Тем, кто только собирается оформлять ипотечный кредит, рекомендуем подавать заявку через сервис ДомКлик.

    Здесь можно рассчитывать на такие привилегии:

    • Для зарплатных клиентов – 0.5%.
    • За регистрацию сделки в электронном виде – 0.1%.
    • За оформление страхового полиса – 1%.
    • Бонусы от застройщиков – 2%.

    Если вы соответствуете всем перечисленным критериям, можно получить существенную выгоду уже на начальном этапе оформления кредитного договора.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если проанализировать отзывы пользователей, случаев отказа по заявлениям о снижении процентной ставки по кредиту довольно много. Сбербанк может отказать даже тем клиентам, которые полностью соответствуют заявленным требованиям. Однако счастливчики, получившие одобрение, приобретают существенную финансовую выгоду, поэтому определённо стоит попробовать.

    Источники


    1. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.

    2. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.

    3. Старков, О. В. Теория государства и права / О.В. Старков, И.В. Упоров. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 372 c.
    Сбербанк снизить процент по действующему ипотечному кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here