Сбербанк ссуда под материнский капитал

Помощь в решении вопроса: "Сбербанк ссуда под материнский капитал" от профессионалов простыми и понятными словами.

Как использовать материнский капитал при ипотеке в Сбербанке

Государственная программа материнского капитала, направленная на оказание поддержки семьям при рождении второго ребенка, действует в России более 10 лет. Подавляющее большинство выданных сертификатов использовано в целях ипотечного кредитования.

Преимущества использования МК при использовании ипотеки в Сбербанке

Основными опциями использования материнского капитала при жилищном кредитовании в Сбербанке являются:

  • Возможность внесения первоначального взноса при оформления ипотеки.
  • Возможность полного либо частичного погашения уже имеющейся ипотеки.

Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.

Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

Как использовать

Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.

Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту. Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей. Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена. Как только жилье оформляется в собственность и, соответственно, в залог, процент по ипотеке может быть пересмотрен.

Этапы оформления

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:

  1. 1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
  2. Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
    • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
    • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
    • Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
    • Заполненную по форме банка анкету

После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.

  • В случае одобрения суммы кредита необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
  • Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
  • Завершающим этапом является обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и дождаться их перечисления в банк.
  • Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:

    1. Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
    2. Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
    3. На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
    4. Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
    5. Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.

    Кредит под материнский капитал в Сбербанке: особенности получения

    Для чего можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

    Оформить заем можно только с одной целью – улучшение жилищных условий, и сейчас существует два варианта кредитования:

    1. “Единая ставка” – приобретение уже готового жилья (продукт постоянный).
    2. На приобретение жилья находящего в стадии строительства (продукт временный).

    Полные условия по каждому из вариантов предоставлены на официальном сайте. В качестве залога использоваться может как весь материнский капитал полностью, так и часть его.

    [2]

    Необходимые условия для получения заема.

    Получить кредит может любой, обладающий сертификатом. Дополнительно от желающего получить заем, требуется:

    1. Подтвердить свои доходы.
    2. Возраст не менее 21 года.
    3. Количество созаёмщиков не превышает трёх человек.

    При наличии зарплатной карточки Сбербанка этих условий достаточно, в противном случае дополнительно необходимо:

    1. Стаж работы на последнем месте не менее шести месяцев.
    2. Общий стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года.

    Данные условия идентичны для обоих видов кредитования.

    Порядок оформления займа.

    Заявка на получение кредита оформляется в электронном виде на сайте Сбербанка. После ввода данных происходит калькуляция и заявка автоматически отправляется в банк. По итогам её рассмотрения возможны следующие варианты:

    1. Заявка получает одобрение и заемщика приглашают в банк с документами, для подтверждения данных.
    2. Банк запросит предоставить дополнительные документы и справки для одобрения.
    3. Отказ.
    Читайте так же:  Условия договора финансирования под уступку денежного требования

    При одобрении заявки клиент выбирает жилье и после нахождения нужного приобретает его с помощью ипотечного кредита. Срок на поиск жилья ограничен 90 днями.

    Документы, необходимые для предоставления в банк.

    Пакет документов одинаков для обоих продуктов, в него входят:

    1. Заявление-анкета от соискателя, а так же при наличии созаёмщика и от него.
    2. Документ подтверждающий право на получение материнского капитала.
    3. Справку из ПФР, с указанием средств, находящихся на счету материнского капитала.
    4. Паспорт с регистрацией по условиям пункта 1.
    5. Второй документ подтверждающий личность.
    6. Залоговые документы при условии, что залогом не является приобретаемое жильё.
    7. Справки о доходах, при возможности их подтверждения.

    Для участников программы “Молодая семья” дополнительно свидетельство о браке (при наличии) и свидетельства о рождении детей.

    Особенности получения кредита.

    В некоторых, отдельно рассматриваемых случаях, заёмщик может не предоставлять справку о доходах, но тогда ему добавляется процентная ставка в размере 0,5% годовых. Предоставление такой возможности рассматривается в индивидуальном порядке.

    Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

    Наиболее доступным способом покупки жилой недвижимости в текущее время является оформление ипотечного кредита. Этот вариант позволяет приобрести жилье, даже при отсутствии всей суммы на покупку. Предложение отлично подходит семьям, имеющим двоих детей, а также возможность воспользоваться сертификатом материнского капитала. Подобные семейные пары все чаще интересуются оформлением кредита под материнский капитал в Сбербанке, а также условиями их получения в 2019 году.

    Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

    Кредит с участием материнского капитала в Сбербанке можно получить, не прилагая особых усилий. Основным правилом предоставления подобного займа является соблюдение условия целевого распределения средств прописанных в законодательстве РФ, для направления выделенных государством денег на конкретные задачи. В настоящее время Сбербанк дает возможность применить сертификат для погашения части уже оформленного кредита либо для получения нового ипотечного займа.

    Иных способов использования средств не существует. Также нельзя применять сертификат для погашения обычного потребительского кредита. Это не входит в перечень целевых направлений средств поддержки государства. В связи с чем, на выше поставленный вопрос о получении займа в Сбербанке с использованием материнского капитала можно дать утвердительный ответ. Однако с дополнением, что кредит обязательно должен быть целевым и направлен на расширение площади жилья.

    Целевой кредит на приобретение жилплощади под материнский капитал в Сбербанке

    Разберем детально как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия предоставления. Сбербанк предлагает заемщикам следующие виды ипотечных кредитов, в которых допустимо использование денег с сертификата:

    Приведенный перечень предложений далеко не полон. Кроме этого, можно принять участие в долевом строительстве с привлечением средств с сертификата капитала.

    По причине возникновения сложностей при использовании сертификата со средствами за первый взнос ребенка, не достигшего 3 лет, Сбербанк позволяет зарегистрировать ипотеку без первого взноса, при оформлении обязательства что в течение 6 месяцев заемщики обратятся в пенсионный фонд для перевода средств на погашение части долга. В этом случае годовой процент по ипотеке снизится лишь после поступления денег на счет банка.

    Что нужно для оформления кредита под материнский капитал

    Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.

    1. Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
    2. Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
    3. Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.

    Банк возьмет документацию и перейдет к рассмотрению заявления, во время которой учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы. Если заемщики подходят под программу «Молодая семья» необходимо включить в перечень документов свидетельство о заключении брака, при полной семье и свидетельство о рождении ребенка/детей.

    Процедура оформления кредита под средства материнского капитала длительная и нуждается в предоставлении большого списка документов.

    Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.

    Хотя процедура занимает много времени и хлопот, но данное решение облегчит процесс покупки жилья. Это позволяет семье не использовать личные средства для первого взноса, или же сохранить сбережения за счет погашения остатка долга за счет капитала.

    Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы. В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена.

    Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

    В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

    Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита. Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

    Кредитные программы Сбербанка

    Кредитный продукт Описание
    Приобретение готового жилья В залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита. Приобретение строящегося жилья Условия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».
    Читайте так же:  Правила использования материнского капитала при погашении ипотеки

    В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом?

    Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

    Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

    • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
      1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
      2. Вид кредитования;
      3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
    • С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

    Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

    Кредит на приобретение готового жилья

    Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

    Преимущества:

    1. Нет комиссий по кредиту;
    2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
    3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
    4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
    5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

    К недостаткам можно отнести:

    1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
    2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

    Кредит на приобретение строящегося жилья
    Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

    В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

    Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

    Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

    1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
    2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
    3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

    В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

    Перечень документов для оформления ипотеки

    При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

    Стандартный пакет документов:

    1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
    2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
    3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
    4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
      • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
      • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
    5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
    6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

    При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

    Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

    1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
    2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
    3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

    Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

    Приобретение строящегося жилья

    Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

    Сумма кредита: 1 794 392,52 руб

    Срок: 120 мес. руб.

    Дата начала выплат: июнь 2014.

    Дата окончания выплат: май 2024

    Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб.

    Сумма перепл: 1 294 925,84

    Ставка: 12%

    Приобретение готового жилья

    Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

    Сумма кредита: 827 586,21 руб.

    Срок: 60 мес.

    Дата начала выплат: июнь 2014

    Дата окончания выплат: май 2019

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Максимальный ежемес. платеж:18 409,20 руб.

    Сумма переплаты: 276 965,68

    Ставка: 12%

    Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

    Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

    Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

    Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома

    Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает. В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала. Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2019 году.

    Читайте так же:  Материнский капитал сколько метров на человека

    Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

    Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством. На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

    Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

    Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

    Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

    • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
    • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
    • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

    Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

    В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

    Кредит под материнский капитал в «Сбербанке»

    Кредиты, которые оформляются в «Сбербанке России» под материнский капитал, с каждым годом становятся популярнее, и все большее количество россиян пользуется такой выгодной кредитной программой. В статье ниже рассмотрим детали предоставляемой ссуды и условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления кредита на покупку недвижимости под материнский капитал.

    Кто может рассчитывать на получение материнского капитала?

    Материнский капитал представляет собой особую программу государственной помощи для поддержки семей с маленькими детьми. Сумма выплаты за рождение ребенка составляет 453 тысячи 26 рублей, деньги хранятся в «Пенсионном Фонде РФ» – на руки родители ребенка получают только сертификат о наличии средств на их счету.

    Претендовать на получение материнского капитала могут семьи, в которых родился второй и каждый последующий ребенок – за первого ребенка такая помощь не начисляется. Средства по данному сертификату могут быть использованы в качестве первого взноса, а также в качестве оплаты регулярных платежей.

    Деньгами материнского капитала можно оплатить:

    • Часть приобретаемого жилья;
    • Обучение ребенка;
    • Социальную адаптацию и интеграцию детей с отклонениями в развитии;
    • Повышение суммы пенсионных выплат в будущем для мамы ребенка.

    Большинство семей с двумя и более детьми хотят улучшить свои жилищные условия, поэтому они выбирают первый вариант использования материнского капитала. В этом случае, важно учесть одну особенность: если решили приобрести квартиру с использованием материнского капитала, пока ребенку еще не исполнилось 3 года, то можно реализовать свои планы только через оформление ипотечного займа. После наступления 3 летнего возраста ребенка, родители могут использовать данную государственную помощь в совокупности со своими личными средствами, и купить жилье своими силами, без участия банка.

    Сейчас многие банки реализуют ипотечные программы с участием материнского капитала. Большинство россиян, которые хотят взять кредит под материнский капитал отдают своё предпочтение — «Сбербанку России».

    Имейте в виду, что материальная помощь за рождение ребенка не может использоваться в качестве взноса при оформлении потребительских кредитов – только на оплату первоначального взноса или регулярных платежей по ипотечным займам.

    Ипотека плюс материнский капитал в «Сбербанке»

    «Сбербанк» предлагает программы ипотечного кредитования, в рамках которых, используя материнский капитал, можно приобрести жилье в готовом или строящемся доме. Материнский капитал может быть использован для оплаты всей суммы первого взноса или ее части.

    Проще всего, покупать жилье в новостройке от застройщика, который сотрудничает с банком. Если заключить договор на период не более 12 лет, то можно оформить займ со скидкой по процентам, а, чтобы ещё более максимально снизить проценты, необходимо провести регистрацию сделки в электронном режиме.

    Основные условия получения кредита:

    • Ставка по кредиту начинается от 8,7% (первичный рынок недвижимости) и 10,2% (вторичный рынок недвижимости);
    • Первоначальный взнос – от 15% суммы кредита;
    • Период действия договора от 1 — 30 лет;
    • Наличие страхового полиса на имущество – обязательно, наличие личной страховки – по желанию клиента.

    Молодые семьи с детьми, могут рассчитывать на дополнительные льготы на приобретение жилья: сниженные проценты, более долгий срок погашения суды, отсрочка выплат при появлении ребенка.

    Также использовать средства материнского капитала можно по программе «Семейная ипотека» и воспользоваться сниженной ставкой ипотечного кредитования, равной всего 6% годовых. Стать участником такой программы может каждый, у кого в семье в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 год родился второй или третий ребенок.

    Читайте так же:  Гарантия на верхнюю одежду

    Как получить кредит?

    Чтобы получить ссуду в банке, заемщику необходимо:

    1. Выбрать подходящую программу кредитования;
    2. Подойти в любое банковское отделение с полным набором документов (уточнить перечень документов для конкретной кредитной программы можно у работника банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте компании) и подать заявку на кредит;
    3. Если банк одобрит заявку, то необходимо в установленные сроки выбрать жилье и предоставить в банк все документы;
    4. После того, как договор кредитования будет подписан, заемщик получит на руки необходимую денежную сумму.

    Как только получите положительный ответ банка, сразу необходимо обратиться в отделение «Пенсионного Фонда» с заявлением, в котором нужно указать реквизиты банка для перечисления средств материнского капитала. Данные своего расчетного счета можно попросить у сотрудника банка или посмотреть в «Личном кабинете».

    Кроме личного посещения фонда, можно подать заявку на перевод средств материнского капитала дистанционно воспользовавшись интернетом. Для этого, необходимо быть зарегистрированным в «Личном кабинете». Заявка будет рассмотрена в срок не более 40 дней с момента подачи. После этого, «Пенсионный фонд» в кратчайшие сроки осуществит денежный перевод.

    Если еще сомневаетесь в том, что можете оформить ипотеку под материнский капитал, или просто не уверены, что соответствуете требованиям банка, вы всегда можете рассчитывать на бесплатную консультацию, которую можно получить в ближайшем банковском отделении или по телефону горячей линии: 8 (800) 555-55-50.

    Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

    О маткапитале

    Много носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на покупку жилья?

    Материнский капитал – это государственная субсидия, законодательно закрепленная в ФЗ-256 от 29.12.2006 года, и выплачиваемая, начиная с 2007 года, российским семьям, имеющим более одного собственного или усыновленного ребенка. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.

    Цель таких субсидий – решение демографической катастрофы в России.

    Размер материнского капитала ежегодно индексируется, так в 2007 году он составлял 250 000 рублей , а в 2016 – 453 000 рублей .

    Таблица индексации мат капитала.

    Год Сумма

    2007 250 000 рублей 2008 276 250 рублей 2009 312 163 рублей 2010 343 379 рублей 2011 365 698 рублей 2012 387 640 рублей 2013 408 961 рублей 2014 429 409 рублей 2015 453 026 рублей 2016 453 026 рублей

    Кто имеет право на получение:

    • мужчина или женщина (как вместе, так и по отдельности) родившие или усыновившие более одного ребенка
    • получить субсидию можно только на второго ребенка или любого другого последующего за вторым
    • если возникло право женщины на получение материнского капитала, но вследствие острых причин (смерть женщины, лишение родительских прав, потеря права усыновления) это право исчезло, оно может перейти к ее мужу, даже если он не является гражданином РФ, исключение составляют отчимы

    [1]

    Чтобы приступить к процессу получения денег по этой субсидии, сначала нужно вступить в свои права, а это вступление подтверждается выдачей сертификата государственного образца.

    Документы на подтверждение прав

    Теперь, когда вы пришли к выводу, что вы подходите под требование закона о материнском капитале, нужно собрать все документы и подать в местное отделения Пенсионного фонда России.

    • заявление установленного образца
    • копия паспорта
    • копии свидетельств о рождение всех детей
    • копия разрешения суда для усыновленных детей
    • документ от паспортного стола, подтверждающий гражданство детей, если официальный муж не является гражданином РФ

    В случае положительного решения в течение месяца для вас будет готов именной сертификат, гарантирующий получение средств материнского капитала. Забрать его можно уже через месяц после подачи заявления, или, предварительно указав в заявление, отослать его по Почте России, в отделение ПР.

    Куда можно потратить

    Потратить материнский капитал, можно только на определенные, установленные законом цели и, допустим, что касается кредитов, им нельзя участвовать ни в каком потребительском кредитование, и ни в каких микрофинансовых организациях, а равно как и в кредитных кооперативах.

    А для того чтобы им воспользоваться, нужно сначала подождать 3 года, до достижения 3-х летнего возраста ребенка, потом нужно определиться с целями его использования, и только потом следует подавать заявление установленного образца в свой ПФРФ, чтобы тот разрешил вам использовать свою госсубсидию.

    А ПФРФ в свою очередь не выдаст вам его наличными деньгами, а переведет безналичным переводом на банковский счет продавцу или компании, предоставившей услугу.

    • субсидию можно потратить на все, что связано с улучшением жил условий
    • на оплату стройматериалов и работ при ремонте или строительстве дома
    • на обмен жил площади на большую
    • на участие в долевом строительстве
    • на участие в кооперативах строительного назначения
    • на оформление ипотеки, на оплату первоначального взноса и на покрытие процентов (что на что хватит)
    • на образование (оплата детских учреждений, школы, университета, а так же для проживания студентов)
    • на здоровье (товары, услуги мед учреждений, оплата операций ребенку)
    • на формирование трудовой пенсии родителей (но есть жесткие ограничения, что можно, а что нельзя делать)

    Особенности

    Особенностей, на самом деле, в теме «маткапитал» огромная масса, в некоторых случаях требуется вмешательства юриста, чтобы разобраться, что с чем едят.

    • предоставляется только один раз, только на одного ребенка
    • индексация субсидии происходит без замены бланка сертификата
    • для того чтобы воспользоваться сертификатом, необходимо подать соответствующее заявление в ПФРФ с разрешением использовать средства на указанные цели
    • воспользоваться сертификатом можно только после достижения ребенком 3-х летнего возраста, на которого получен сертификат
    • однако сертификат закрепляется не за ребенком, а за родителем/родителями
    • материнский капитал не подлежит налогообложению
    • госпрограмма маткапитала действует только до 2018 года, однако каждый раз ежегодным постановлением правительства она продлевается еще на год-два
    • срок обращения за подтверждением своих прав не ограничен

    Какой кредит можно взять

    Начнем с того, что средства материнского капитала в рамках улучшения жилищных условий могут направляться только на приобретение жилья, на строительство дома, на расширение площади за счет заемных средств. Займ в данном случае должен быть целевым или ипотечным, что в принципе одно и то же. А потребительский кредит под материнский капитал давать запрещено!

    Читайте так же:  Строим дома под материнский капитал

    Всей суммой материнского капитала (без пропорциональных ограничений) можно оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки, или погасить основной долг существующего ипотечного займа (насколько хватит денег), или погасить им проценты.

    Разрешено оформлять займы в:

    • кредитных организациях, действующих в соответствие с ФЗ о «банках и банковской деятельности» (в основном это банки)
    • в кредитных кооперативах, срок деятельности которых более 3-х лет со дня гос регистрации
    • в прочих кредитных организациях, занимающихся выдачей ипотек

    Чтобы вам проще было фильтровать кредитные предложения банков, смотрите сразу на названия кредитных продуктов. Если есть название типа «ипотека под материнский капитал» – это точно то, что вам нужно. Прочие продукты даже можно не смотреть – не дадут.

    Какой нельзя

    В соответствие с этим, делаем логичный вывод – взять ипотеку можно даже в МФО, правда?!

    Однако новые поправки в законах запрещают вообще использовать материнский капитал в микрофинансовых организациях, и здесь мы видим явное противоречие. Ведь есть же масса МФО, которые лицензированны, они существуют больше 3-х лет и они раздают ипотеки. Да, таких мало, но они есть.

    В любом случае, средствами материнского капитала нельзя оплачивать:

    • потребительский кредит под материнский капитал
    • товарные кредиты
    • кредиты пенсионерам, студентам, школьникам, военным, экспресс-кредиты и прочие (все это тоже потреб кредиты)
    • кредитные карты
    • автокредиты
    • микрозаймы

    Процесс оформления

    Самым популярным в теме маткапитала и кредитования, является вопрос – как взять кредит под материнский капитал наличными. Ну, очень многие хотят обналичить эту субсидию, при этом не многие могут себе позволить ипотеку, поскольку маткапитала хватит только на первоначальный взнос, а большую часть долга вам придется оплачивать самостоятельно.

    Боимся, что кредит наличкой в данном случае вы не получите!

    Во-первых , закон разрешает брать только ипотеку или кредит на строительство дома.

    Во-вторых , передача денег между ПФРФ и банком будет происходить в безналичной форме, так что никто даже не даст вам денег подержать.

    Ипотечный кредит под материнский капитал, процесс оформления (если сертификат уже на руках):

    • определитесь со своими финансовыми возможностями, ведь 450 000 рублей хватит только на первоначальный взнос, не более
    • найдите банк, который будет устраивать вас по условиям, или любую другую кредитную организацию, отвечающую законам
    • заполните и подайте предварительную заявку (на данной стадии вам пока еще ничего не нужно собирать и париться)
    • если вас одобрят, приступайте к сбору документов по требованию банка
    • одновременно выберете жилье, которое «подойдет» и вам, и банку
    • одновременно заполните заявление в ПФРФ с разрешением потратить субсидию
    • получите одобрение от ПФРФ
    • получите одобрение банка на покупку выбранной квартиры
    • принесите и донесите все документы всем (и ПФРФ, и Банку, и застройщику)
    • когда вы наладите мосты между всеми участниками сделки, то оплата автоматически поступит от пенсионного фонда банку, а от банка продавцу

    Какие нужны документы в банк на целевой кредит под материнский капитал:

    • документы, касающиеся заемщика и созаемщика (паспорт РФ, инн, пенсионное)
    • документы, подтверждающие доход заемщика и созаемщика и их платежеспособность (кстати, супруг/супруга, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками заемщика, на которого оформляется кредит)
    • сертификат на материнский капитал
    • выписку из ПФРФ об остатке средств маткапитала
    • документы, касающиеся недвижимости (права на собственность, БТИ, планировка, оценка стоимости и так далее)

    Список банков

    В продолжение темы – как взять кредит под материнский капитал наличными, следует поговорить о банках. Какие банки дают такие кредиты (в смысле ипотеку)?

    Таких банков, не мало, но и не много. В основном это псевдо коммерческие банки, но на самом деле, принадлежащие государству (Сбербанк, ВТБ) и банки, находящиеся под «покровительством» правительства и отдельных чиновником.

    Банки, работающие с материнским капиталом.

    Название банка Название продукта Сумма Срок Ставка Первоначальный взнос
    Сбербанк Кредит на готовое жилье от 300 000 рублей до 30 лет от 10,75% от 20% Кредит на строительство жилья от 300 000 рублей до 30 лет от 11,5% от 20% Банк Москвы Любой ипотечный продукт банка до 90 млн. рублей до 50 лет от 11,15% от 20% Дельта Кредит Любой ипотечный продукт банка от 300 000 рублей до 25 лет от 11,5% от 15% Альфа Банк Любой продукт банка от 300 000 рублей до 25 лет от 11,25% от 15% Абсолютбанк Стандарт индивидуальная до 25 лет от 12% от 15% Первичный рынок индивидуальная до 25 от 12% от 20% Примсоцбанк Ипотека на материнский капитал от 100 000 рублей от 6 месяцев от 17% от 10%

    Просмотр беглым взглядом данной таблицы дает только общее представление об ассортименте банков, работающих с маткапиталом, а для более детального углубления в эту тему, давайте, рассмотрим конкретные примеры – Сбербанк и Россельхозбанк.

    В Сбербанке

    Итак, ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке – это хорошо:

    • во-первых, Сбер – один из немногих банков, кто не отказывается от работы с данной субсидией (а в последнее время многие стали это делать)
    • во-вторых, это самый «надежный» банк страны
    • в-третьих, самый крупный
    • ну, и, наверное, он самый лояльный
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В Сбербанке предусмотрено даже целых две программы, по которым можно получить кредит под залог материнского капитала: «кредит на строительство дома под материнский капитал» и «Приобретение готового жилья».

    Источники


    1. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.

    2. Гусов, К.Н. Комментарий к трудовому кодексу Российской федерации (вводный); М.: ВИТРЭМ, 2013. — 240 c.

    3. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.
    Сбербанк ссуда под материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here