Только угон каско

Помощь в решении вопроса: "Только угон каско" от профессионалов простыми и понятными словами.

Отказы в выплате по КАСКО по риску «угон/хищение»

В 2012 году произошёл один любопытный случай: угнали машину, брошенную на дороге со всеми документами и ключами. Само собой, страховщик отказал в выплате, и всё было бы банально, если бы не сопутствующие обстоятельства. Водитель выскочил из машины, чтобы спасти утопающего. Пострадавший через суд добивался выплаты страховой суммы наравне с прочими, и в следующий раз он ещё десять раз подумает: реагировать быстро или сначала взять сумку, выключить зажигание, закрыть машину и, проверив двери, отдать свой гражданский долг.

Не договором единым жив страховщик

Договор страхования является не единственным и даже не главным документом в определении размера и порядка расчёта компенсации ущерба по полису КАСКО. Основанием для назначения страховой выплаты служат Правила страхования . Каждая страховая компания имеет собственный свод. В Правилах полностью и подробно перечисляются случаи, служащие основанием для отказа в выплате по риску «хищение или угон ТС». Среди них:

  • угон автомобиля с документами (ПТС, свидетельство регистрации);
  • отсутствие двух комплектов ключей ТС;
  • нарушение сроков и порядка сообщения о наступлении страхового случая;
  • несоблюдение правил эксплуатации и хранения автомобиля.

Кроме того, страховая компания оставляет за собой право проведения собственного расследования факта хищения или угона. Сроки такого расследования, как правило, нигде не оговариваются. При этом страховой выплаты пострадавшему не видать до тех пор, пока расследование не будет завершено.

Большинство страхователей совершают одну и ту же ошибку. Они знакомятся с Правилами страхования поверхностно или вовсе не открывают их. Но, как известно, незнание закона не освобождает от ответственности.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Пример. В гардеробе театра вы оставили верхнюю одежду, в кармане которой находились ключи от автомобиля. За время представления ваша машина «испарилась». Страховщик отказывает в выплате по причине непредставления полного комплекта ключей. То, что ключи были выкрадены из куртки, никого не интересует, так как факт их похищения признается только тогда, когда это действие произведено открытым способом (разбой или грабёж).

Гораздо больше нюансов относительно охранного оборудования. Одни страховщики очень точно указывают, что именно должно быть установлено на автомобиль (сигнализация, блокирующая система, система спутникового слежения), другие довольствуются штатной противоугонной системой. Несоответствие прописанных требований реалиям влечёт отказ в выплате.

Или другое занимательное требование – «гаражное хранение». Без оговорок оно имеет действие 24 часа в сутки 7 дней в неделю 365 дней в году. То есть если автомобиль угнали, когда вы отправились на нем в магазин или в парк, то страховщик снимает с себя всяческую ответственность и деньги не выплачивает.

Полис КАСКО имеет широкое покрытие, но перестаёт действовать при нарушении Правил страхования.

Против Закона нет приёма

В общении страховщика и страхователя российское законодательство почти всегда на стороне последнего. В доказательство тому формулировка, к которой обращаются страховые юристы и судьи при разборе дел по отказам. Если Правила страхования содержат положения, которые противоречат действующему законодательству РФ, то главным документом в спорах становится Гражданский кодекс, а не Правила.

При рассмотрении дел об отказах в выплатах по КАСКО Верховный суд РФ руководствовался как раз этой самой приоритетностью Гражданского кодекса над любыми Правилами страхования. Тысячи судебных тяжб стали основанием для вынесения Верховным судом следующего вердикта, опубликованного в обзоре судебной практики за 2013 год:

Чтобы какое-либо событие было признано страховым случаем, достаточно предоставить в СК документально зафиксированную информацию о факте его наступления и причинения вреда имуществу.

Если выплата страхового возмещения ставится в зависимость от каких-либо формальностей (последовательности действий страхователя и соблюдения им определённых требований), то условия такого договора страхования ничтожны. Требование о соблюдении этих формальностей есть не что иное, как попытка страховых компаний уменьшить собственный предпринимательский риск. Это ухудшает положение страхователя по сравнению с правами граждан, зафиксированными в законодательстве.

Так, отказ в выплате по КАСКО на основании неправильно указанного события – «хищение» или «угон» – можно обжаловать в суде. В данном случае страховщик трактует эти понятия в соответствие с УК РФ, а простому человеку разница не видна. Для правильного составления претензии на выплату страхового возмещения и сбора корректного пакета документов лучше всего обратиться за консультацией к юристу. Например, в случае грабежа или разбоя (открытого хищения) страхователь может не предоставлять страховщику оба комплекта ключей и ПТС. Ущерб все равно будет компенсирован. В случае же угона таких «поблажек» СК не предусматривает.

К пустым формальностям не относятся грубые неосторожности

По-прежнему страховщики вправе отказать в выплате ущерба, если будет доказан факт наличия этой самой грубой неосторожности. Что ею является, зависит от конкретного судьи и страховщика, с последним из которых надо строить диалог, подробно описывая обстоятельства угона или хищения. Так, оставление в машине ключей или регистрационных документов может быть признано судом основанием для отказа в выплате, если сопутствующие обстоятельства позволяют назвать это грубой неосторожностью. Случай, приведённый в начале статьи, к таким явно не относится, и страховая выплата была получена.

Следует понимать, что публикуемый обзор судебной практики Верховного совета не имеет силы какого-либо законодательного акта. Однако низшие инстанции при рассмотрении дел об отказе в страховой выплате по риску «хищение или угон ТС» обязаны придерживаться выработанной Верховным судом тактики.

Способы экономии на каско

Стоимость страховки КАСКО складывается как конструктор — чем больше в страховку включено опций, тем выше её стоимость. Тем не менее, существует несколько способов сэкономить на стоимости страховки. Покупая КАСКО, вы можете воспользоваться отдельными или сразу всеми — выбирайте!

Ограничение пробега

Если вы нечасто пользуетесь автомобилем или ваш годовой пробег обычно не привышает 12 000 киллометров, для вас есть программа каско, которая учитывает пробег, что позволит вам сэкономить до 20% на стоимости полиса. Подробнее о программе можно прочитать здесь

Безаварийное вождение

Если в течение последнего года страхования в другой страховой компании у вас не было страховых случаев по КАСКО, просто сообщите нам об этом. При покупке полиса КАСКО на тот же автомобиль вы получите скидку 30% (в Москве и Санкт-Петербурге; в других регионах — 20%). Никаких справок от страховой компании не потребуется.

Водителям с хорошей страховой историей по ОСАГО мы предоставляем скидку 10% при покупке страховки КАСКО. Ведь аккуратный водитель аккуратен во всем. Скидка на КАСКО предоставляется, если все водители, включенные в страховку КАСКО, имеют действующий класс бонус-малус (КБМ) 4 и выше. Класс каждого водителя проверяется автоматически онлайн на основании данных Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Читайте так же:  Возникновение права на материнский капитал

Не более трех водителей

Дополнительная скидка 5% на полис КАСКО предоставляется, если в него включено не более трех водителей.

Это очень простой способ экономии на страховке КАСКО: если наступит страховой случай, выбранный вами размер франшизы страховая компания вычитает из суммы выплаты или суммы оплаты за ремонт. Чем больше размер франшизы, тем дешевле страховка КАСКО. Использование франшизы позволяет сэкономить до 70% на стоимости КАСКО. Подробнее обо всех вариантах франшизы можно прочитать здесь.

Каско с телематикой (SafeDrive)

Современный и технологичный способ купить КАСКО дешевле. Экономия составит до 50%, в зависимости от автомобиля и возраста/стажа водителя. Подробнее можно прочитать здесь.

Противоугонные устройства

Наличие противоугонных устройств, особенно на часто угоняемых автомобилях, обязательно отразится на цене страховки. Для оборудованного противоугонным устройством автомобиля цена страхования по риску «Угон/Хищение» будет ниже до 50% (зависит от автомобиля и класса охранной системы).

Уменьшение количества рисков

Можно купить КАСКО только на крайний случай: от угона и на случай полной гибели автомобиля. Так называемый вариант «угон+тоталь». Выплата по такой страховке производится только в случае угона или когда автомобиль не подлежит ремонту и восстановлению (полная гибель). В среднем, экономия при покупке такого варианта по сравнению с обычным КАСКО составляет до 70%. Данное предложение доступно только для Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга.

Оплата в рассрочку

Это, конечно, не совсем экономия, но все же. Когда нет возможности единовременно оплатить полную стоимость страховки КАСКО, можно воспользоваться рассрочкой оплаты. Рассрочку можно взять на два*, четыре* или даже двенадцать** платежей.

* — доступны только при покупке страховки в наших офисах
** — доступна только при покупке страховки через интернет или по телефону

Эль-Авто › Блог › КАСКО или противоугонный комплекс

Теперь о противоугонных системах.

Говоря про противоугонный комплекс важно понимать, что такие комплексы не могут гарантировать сохранность автомобиля на все 100%, так как автомобиль, оборудованный великолепным противоугонным комплексом можно просто погрузить на эвакуатор и увезти. Это, безусловно, очень рискованный способ для угонщика, но такие случаи были.
При этом действительно качественные противоугонные комплексы существенно снижают интерес злоумышленников к таком автомобилю. Ведь им придется обойти несколько степеней защиты (электронные, механические, электромеханические) и все это в очень некомфортных условиях. Скорее всего, преступник бросит такой автомобиль и найдет автомобиль менее защищенный. Тем более, есть владельцы, выбирающие КАСКО с минимальным набором противоугонных элементов, что облегчает жизнь угонщикам. Но, если автомобиль, все же угонят, что велика вероятность не увидеть, больше, ни машины ни денег за неё, если она не была застрахована.

Главное, что можно отметить, так это то, что КАСКО и противоугонный комплекс совершенно разные вещи. КАСКО необходимо оплачивать каждый год; если такой автомобиль будет угнан, то автовладелец остается без автомобиля более чем на три месяца и бумажную волокиту; выплата составит сумму без учета (если иное не указано в договоре) стоимости дополнительного оборудования (колеса, музыка, регистраторы, навигаторы и прочее). Не стоит забывать, что автомобиль могут угнать с важными личными вещами или документами.

[2]

Противоугонный комплекс устанавливается один раз, не требует ежегодной оплаты и всеми силами защищает конкретный автомобиль, хотя, если автомобиль, все же, угонят, то владелец останется ни с чем. Важно понимать, что действительно качественный противоугонный комплекс способен отпугнуть угонщика, так как при таком количестве автомобилей на дорогах преступники, с большой долей вероятности, бросят автомобиль неудачной попытки угона и переключатся на аналогичный, или защищенный простыми защитными средствами или не защищенными вовсе.

Страховой случай

Угон неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166 УК РФ)

Хищение — это совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества В соответствии с УК РФ хищение имеет следующие формы:

  • Кража — тайное хищение чужого имущества (ст. 158 УК РФ).
  • Грабёж — открытое хищение имущества без применения насилия или с применением насилия, неопасного для жизни и здоровья (ст. 161 УК РФ).
  • Разбой — открытое хищение имущества с применением опасного для жизни или здоровья насилия (ст. 162 УК РФ).

Что делать в случае Угона или Хищения

  • обратиться в ОВД с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц, совершивших хищение ТС;
  • Записать свидетелей (Ф.И.О., адрес, телефон);
  • При возможности позвонить с места события в диспетчерскую службу ВСК по телефону (495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный) для регистрации события и получения консультации.

Пакет документов необходимых для обращения в ВСК

  • Письменное заявление на возмещение вреда от Страхователя, Выгодоприобретателя, Собственника, Застрахованного либо их наследников, или их представителей, заполненное по форме, установленной Страховщиком;
  • Документы, удостоверяющие личность Страхователя (Выгодоприобретателя) или лица, являющегося представителем Страхователя (Паспорт гражданина или Водительское удостоверение).
  • Если Страхователь является юридическим лицом – при подаче заявления у его представителя должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на ведение дел со Страховщиком от лица Страхователя.
  • Свидетельство о регистрации ТС и /или Паспорт транспортного средства.
  • В случае если Страхователь не является собственником ТС — Действующий гражданско-правовой договор или нотариально оформленная доверенность от собственника ТС, подтверждающие интерес Страхователя в сохранении застрахованного имущества.
  • Страховой полис.
  • Дополнительные соглашения к полису (при наличии).
  • Распорядительное письмо Выгодоприобретателя, свидетельство о праве наследования, банковские реквизиты получателя страхового возмещения (при необходимости).
  • Талон уведомление (выдается в ОВД при подаче заявления).
  • Постановление о возбуждении уголовного дела по факту утраты ТС (ОВД).
  • Постановление о приостановлении предварительного следствия (ОВД).
  • Постановление о приобщении к уголовному делу вещественных доказательств (ОВД) в случае приобщения к материалам уголовного дела необходимых для передачи Страховщику регистрационных документов, ключей и/или других материальных ценностей.
  • Паспорт транспортного средства (передается Страховщику в оригинале).
  • Свидетельство о регистрации ТС (передается Страховщику в оригинале).
  • Все комплекты ключей, брелоков, карточек активных и пассивных активаторов электронных и электронно-механических противоугонных систем, которыми было оснащено похищенное транспортное средство (передаются Страховщику).

ПТС, Свидетельство о регистрации, ключ и брелоки не требуются, если они были похищены вместе с застрахованным имуществом в результате грабежа (ст. 161 УК РФ) или разбойного нападения (ст. 162 УК РФ).

На всякий случай

  • В документах компетентных органов должна быть отражена:
    • информация о транспортном средстве (марка, модель, государственный регистрационный номер);
    • дата и место произошедшего события;
    • перечень полученных повреждений (в случае обнаружения похищенного ТС с повреждениями);
    • информация о виновных лицах.
  • Страховщик может сокращать перечень необходимых документов, предоставляемых Страхователем, а также запрашивать иные документы необходимые для выяснения обстоятельств наступления или величины причиненного ущерба и/или вреда.
Читайте так же:  Какие документы требуются для расторжения брака

Куда обращаться

Письменное заявление в течении 3-х рабочих дней с момента обнаружения повреждений необходимо заполнить в любом удобном для Вас офисе урегулирования ВСК.

Если у Вас имеется сервисная карта, Вы можете подать заявление, вызвав аварийного комиссара.

КАСКО и угон — основные аспекты страхования

Вечером, припарковать авто у подъезда, а утром увидеть только следы шин. Или оставить машину на стоянке рядом с работой, а собираясь домой, выйти из офиса и не найти ее. Такого нельзя пожелать и врагу.

Но, к моему большому сожалению, такое развитие событий не редкость в нашей стране. Причем сейчас, в отличие от «лихих» 90-х, подобные незаконные действия – это не просто угон автомобиля, а четко спланированная система действий преступной группы. Где каждый человек хорошо обучен и технически оснащен. Причем планирование операции производится заранее.

Ваши надежды на то, что авто оборудовано штатной или любой другой сигнализацией, пусть даже ее стоимость будет достигать десяти тысяч рублей, поверьте, разобьются в пух и прах. Конечно, можно установить на свою машину специальный противоугонный комплекс, который взломать не так-то просто. И после нескольких часов мучений злоумышленники оставят попытки угона. Но соразмерены ли будут ваши расходы на установку подобной защиты со стоимостью автомобиля? Конечно, если вы только не арабский шейх и не водите ламбарджини последней модели.

На основании статистических данных, процент раскрываемости дел по угону очень мал. Поэтому рассчитывать на то, что авто найдется после написания заявления в правоохранительные органы, также не стоит. Что же тогда делать автовладельцам? В таком случае весьма актуальным является полное КАСКО с угоном, которое защитит вас от любых противоправных действий третьих лиц. Таких, как угон, нанесение серьезных повреждений или полное уничтожение.

Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

  1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
  2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
  3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
  4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
  5. При попытке или совершении угона.
  6. Последствий аварии.
  7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
  8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Сколько стоит КАСКО с угоном

Рассчитать полную стоимость КАСКО с угоном вам может только сотрудник компании, куда вы непосредственно планируете обратиться за оформлением полиса, или страховой брокер . А примерный расчет вы можете произвести посредством калькулятора КАСКО. Но в основном цена КАСКО, включающего риск «Угон», будет находиться в пределах от 5 до 20% от полной стоимости автомобиля.

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

  • Марка, модель, год производства и класс авто.
  • Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
  • Территория страхования.
  • Наличие и владельца гаража.
  • Применения франшизы.
  • Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Нюансы оформления КАСКО от угона

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
  2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
  3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

На сколько, реально застраховать автомобиль от угона

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков. Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев. Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Именно это является причиной того, что не каждая страховая компания может предложить застраховать автомобиль от угона и только. Кроме этого, на возникновение подобной ситуации на страховом рынке, повлияли события 2000-х годов, когда оформление защиты только от угона было достаточно популярно среди страхователей. Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена. В то время страховщики понесли огромные убытки и практически все отвергли такую услугу, как заключения договора КАСКО только от хищения.

Но сейчас все еще можно найти компании, предоставляющие своим клиентам возможность застраховать машину только от угона, что является большой редкостью. Такими страховыми обществами мошеннические действия выявляются еще на этапе подготовки к заключению договора. Основными пунктами такой проверки являются тщательный предстраховой досмотр и изучение оригиналов документов.

Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.

Страховое возмещения по риску «хищение»

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

  1. Сообщить в страховую организацию об угоне.
  2. Обратиться с заявлением в полицию.
  3. Собрать все необходимые документы.
  4. Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.

После чего компетентными сотрудниками страховой компании будут тщательно рассмотрены все доказательства и справки. Если страховщик не найдет никаких ошибок в оформлении и намеков на совершение мошеннических действий, причиненный ущерб будет признан страховым случаем. Далее остается только составить калькуляцию убытка, рассчитать размер выплаты и перевести денежные средства пострадавшему. Но это только на словах все легко и просто. На самом деле весь процесс занимает порядка двух месяцев.

Читайте так же:  Нарушение сроков гарантийного ремонта авто

ВАЖНО. Прежде, чем совершить выплату страхового возмещения, каждый страхователь подписывает соглашение. Суть документа в том, что если автомобиль найдется, то его хозяином уже будет не потерпевшая сторона, а сам страховщик.

Как уже говорилось выше, возмещение ущерба вам следует ожидать не ранее, чем через 2 месяца. Почему так происходит? Во-первых, требуется достаточно продолжительное время, чтобы собрать все необходимые документы. Во-вторых, выплаты по риску угон стоит ожидать только после закрытия уголовного дела, которое и длится 2 месяца.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме этого, если пропажа будет найдена, на возмещение ущерба рассчитывать не стоит. А в том случае, если авто будет разбитым, большинством страховых обществ вам будет предложено оплатить его восстановление. Но некоторые из них даже подают в суд на основании того, что вовремя хищения управляло автомобилем лицо, не включенное в список допущенных.

Следующий нюанс, о котором при заключении договора представители страховой компании не говорят – это износ. В зависимости от самого страховщика этот параметр может достигать в среднем до 15% в год, то есть примерно 1% в месяц. Так, например, если хищение машины произошло на 9 месяце, то при получении выплаты вы получите на 9% меньше. Особенно это заметно в том случае, если автомобиль по стоимости превышает 1000000 рублей. Обычно применение высокого процента износа намного удешевляет цену самого полиса КАСКО. Поэтому, приобретая на первый взгляд выгодную страховку, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Ведь иногда показатели износа доходят до отметки в 24% и выше. И не лучше ли приобрести полис подороже, но зато быть уверенным в возмещении полной стоимости убытка.

ВАЖНО. При каждой оплате ремонта застрахованного авто после аварии, виновником которой стал страхователь, сумма возможной выплаты по угону будет уменьшена на уже выплаченную сумму. Так, например, если машину стоимостью 800 000 рублей похитили, а до этого вам страховая возместила ущерб в размере 100 000 рублей, то вы можете рассчитывать только на 700 000 рублей выплаты.

Еще одним важным моментов является установка дополнительного, часто дорогостоящего оборудования. Так как при расчете выплаты по угону такой момент учтен не будет. Если только вы не застраховали его вместе с машиной. Для этого в страховую следует предоставить все документы об оплате.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража» . При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон» . Так что перед подписанием документов, убедитесь, чтобы в договоре КАСКО упоминались обе статьи, так будет проще оформить убыток.

КАСКО станет лучшей защитой для вашего «железного коня», если учесть все аспекты правильного заключения договора. И пусть даже стоимость полиса высока, зато после его приобретения вы можете быть уверены, чтобы не случилось с вашим авто, вам его вернут в первозданном виде или выплатят приличное страховое возмещение.

КАСКО от угона

Сегодня поговорим о том, как оформить КАСКО исключительно от угона и какие подводные камни могут при этом поджидать автовладельца. Грамотно оформленный договор страхования поможет клиенту возместить основную часть расходов, связанных с кражей собственности.

Можно ли застраховать машину только от угона

Теоретически сделать КАСКО только от угона возможно, но когда дело доходит до практики, то только ограниченное количество страховых идут на это. Нежелание оформлять страховку КАСКО только на угон обусловлено прошлым опытом, когда было распространено мошенничество.

Кроме этого, страховщикам невыгодно реализовывать исключительно страхование авто от кражи. Ведь при наступлении страхового случая размер выплаченной компенсации, как правило, довольно большой. В связи с этим СК в основном предлагают клиентам застраховать автомобиль от кражи, а также от тотальной гибели или оформить страховку авто от угона и повреждений с франшизой.

Стоимость полиса

Статистические данные, основанные на изучении расценок различных страховых компаний, говорят о том, что средняя стоимость КАСКО от угона составляет 1,5–5% от цены транспортного средства клиента. Кроме этого, имеет значение регион эксплуатации, модель ТС, и место стоянки.

Однако это усредненные значения, каждая организация в индивидуальном порядке определяет самые угоняемые машины, которые находятся в группе риска. Соответственно на них стоимость в разы выше, и рассчитанная цена на страховку только от угона может доходить до 20% от рыночной стоимости ТС.

Таким образом, страховщики пытаются снизить вероятность обращения за полисом для часто угоняемых авто именно в их организацию. Причем имеют на это полное право, на законодательном уровне отсутствуют какие-то ограничения на стоимость страхования от угона.

Можно ли сэкономить

При покупке страхового полиса КАСКО от угона вы уже сможете сэкономить определенное количество денежных средств, ведь вы приобретаете ограниченное страхование только от одного вида ущерба. Кроме этого, на расчет полиса оказывает влияние применение франшизы. Это ущерб, который не компенсируется в случае наступления страхового риска.

В каждой СК имеется список часто похищаемых ТС, в каждой компании он различается. Поэтому при поиске подходящего варианта страхования только от угона имеет смысл анализировать, и сравнивать цены одновременно у нескольких поставщиков страховых услуг. Так вы сможете подобрать оптимальный вариант именно для вашего случая.

Где можно купить страховку

Несмотря на популярность такой услуги, как страховка от угона авто, такое автострахование в компаниях предлагают лишь единицы. Ведь при наступлении страхового случая компания понесет значительные убытки по сравнению со стоимостью полиса. На сегодняшний день данную программу предлагают Зетта, РЕСО Гарантия, Intouch страхование, Игосстрах.

Требование к транспортному средству

Для тех, кто решил застраховать машину от угона, будет полезно знать, какие именно требования к машине предъявляют страховые компании. На автомобиле в обязательном порядке должна быть установлена противоугонная сигнализация. Бывают случаи, когда застраховаться выходит дешевле, чем установить комплексное оборудование на транспорт. Для того чтобы сравнить цены на сигнализацию и на страховку можно использовать калькулятор КАСКО, и рассчитать страхование КАСКО от угона.

Обратите внимание, если ваша машина новая и находится на гарантийном обслуживании у дилера, то установка дополнительного оборудования может повлечь неприятные последствия, а именно прекращение гарантии. Установка некоторого оборудования нарушает целостность салона, что влияет на внешний вид и товарную стоимость.

Существенную роль играет год выпуска и модель автотранспортного средства. Страховые компании не любят связываться с машинами старше 10-12 лет и с часто угоняемыми машинами.

Порядок оформления

На что обратить внимание при покупке? Перед тем как застраховать свою машину от угона и подписать договор, уточните у менеджера СК что именно является страховым случаем: угон или хищение. Казалось бы, какая разница, какой именно термин будет вписан в договор, но разница имеется.

Читайте так же:  Режим рабочего времени сменная работа графики сменности

Угоном считается противоправное действие третьих лиц с целью использовать ТС на свое усмотрение без последующей его продажи. Угнанные машины, как правило, находят спустя небольшое количество времени. Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды. Такие машины чаще всего невозможно найти.

На основании данных понятий выстраивается оперативно-розыскная работа следователей. В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется. Спустя 10 дней, заводится дело и начинается расследование, только после этого транспортное средство признается похищенным.

В том случае, когда в договоре страхования указано хищение вы не сможете получить выплату до тех пор, пока ТС не будет признано похищенным и не появится уголовное дело. Когда в договоре указано от угона, то страховая компания должна выплатить компенсацию в любом случае независимо от расследования.

Угон без увеличения страхового риска

В соответствии со ст. 959 ГК РФ под увеличением страхового риска понимаются определенные обстоятельства, которые увеличивают вероятность наступления страхового случая. Что касается нашего случая, то это:

  • утеря ключей от ТС;
  • смена государственного регистрационного знака без информирования страховщика;
  • кража гос.знаков, ключей, брелка от сигнализации;
  • ситуация, когда ключи не теряли, но не можете их найти и предъявить СК.

При присутствии хотя бы одного из вышеперечисленного обстоятельства СК будет настаивать на увеличении страхового риска (а также стоимости полиса). В связи с этим страховщик может требовать расторжения договора, но отказать в выплатах он не имеет права. Автовладелец должен настроиться на то, что ожидать выплату придется более 60 дней это связано с течением расследования и документальным оформлением дела.

Для того чтобы подобных проблем не возникало, рекомендуется своевременно оповещать страховщика о всевозможных обстоятельствах, способных увеличить страховые риски.

Возможные махинации

Нередки случаи, когда страховые компании стараются максимально сократить свои расходы на выплату компенсации клиентам. При этом порою, они прибегают к противозаконным методам. Распространенная ситуация — оспаривание стоимости автомобиля на момент заключения договора.

Это выглядит примерно так: заключили договор, где цена ТС составила 500 т. р. Наступил страховой случай и страховщик заявляет мы неправильно оценили ваше ТС (страхователь ввел в заблуждение и предоставил неточные данные), вот акт независимой экспертизы, машина стоит 300 т. р. Или мы вам выплачиваем 300т. р. или вообще ничего. На основании ст. 948 ГК РФ СК не имеет права оспаривать стоимость застрахованного имущества.

Стоит обратить внимание на необоснованное затягивание сроков, если период ожидания выплаты приближается к 2 месяцам, а представитель СК звонит и просит какой-то не относящийся к делу документ, то это повод усомниться в добропорядочности СК. Скорее всего, таким образом, они пытаются найти способ избежать выплат. Рекомендуется все разговоры с представителями СК фиксировать на диктофон.

Некоторые страховщики пользуются правом проведения самостоятельного расследования, и намеренно затягивают его сроки. Такими уловками в основном пользуются мелкие организации, которые не переживают за свою репутацию на рынке.

Отказ в выплате

СК может отказать в выплате КАСКО при угоне в следующих случаях:

  1. Перед кражей водитель оставил ключи от замка зажигания в салоне.
  2. Автовладелец хранил все документы на автотранспортное средство в салоне. Данный факт существенно увеличивает скорость продажи имущества после кражи, и вероятность того что пропажа найдется, снижается.
  3. Страховщик засчитает хищение не страховым случаем, когда похищают автомобиль, сданный в аренду.
  4. Не выполнены условия договора (машина находилась вне охраняемой парковки, отсутствует или не включено оборудование);
  5. Не соблюдены сроки извещения страховщика о краже.

Защищает ли КАСКО от угона

На этот вопрос можно однозначно ответить нет, КАСКО от угона не защитит. По сути, это несколько распечатанных на принтере страниц с подписями, каким образом они могут помешать злоумышленникам совершить угон? Более того, можно сказать в определенной ситуации страховка увеличивает шансы автомобиля быть украденным, объясним почему.

Собственник ТС чувствует защиту со стороны СК и поэтому ослабляет бдительность. Вроде бы что переживать, машина-то застрахована. Именно поэтому можно не поставить дополнительную блокировку руля во время похода в магазин или оставить брелок сигнализации на ночь в кармане куртки.

На какие выплаты можно рассчитывать?

Вот только автолюбитель не задумывается о том, что при угоне он все равно останется в проигрыше, даже если СК и возместит ущерб по договору. Допустим, на момент заключения договора новое ТС стоит 1млн. рублей, стоимость полиса составит около 80 000 рублей.

По условиям договора нужно установить дополнительное охранное оборудование стоимостью 30 000 рублей, при этом амортизация первого года равна 10% от цены на машину. Суммируем расходы: 80+30=110 тысяч рублей вы затратите на оформление полиса плюс износ, а выплаты при угоне машины за минусом износа составят 900 000 рублей.

Плюсы и минусы

На сегодняшний день КАСКО угон является самым надежным способом хотя бы частично обезопасить тыл автовладельца. Несмотря на то что при хищении сумма компенсации составляет лишь 80–85% от первоначальной стоимости авто, это в любом случае лучше, чем остаться без машины и денег.

К минусам можно отнести:

  • необходимость установки дополнительного охранного оборудования;
  • стоимость полиса;
  • недобросовестность отдельных страховых компаний.

Для того чтобы получить выплаты по КАСКО необходимо соблюдать все условия договора, своевременно оповещать СК об обстоятельствах, влияющих на риск хищения. При угоне авто незамедлительно звоните в страховую.

Довольно часто у автолюбителей возникает вопрос, можно ли по ОСАГО получить возмещение ущерба при краже транспортного средства? Компенсация ОСАГО при угоне не должна выплачиваться, ведь ОСАГО это страхование автогражданской ответственности, а не имущества.

Полис КАСКО обеспечит возмещение ущерба, клиенту же нужно максимально обезопасить себя от наступления страхового случая. А именно всегда закрывать и ставить на сигнализацию автотранспортное средство, ключи и документы носить с собой. По возможности парковаться исключительно на охраняемых автостоянках.

Каско от угона и полной гибели (тотал)

Программа автострахования каско гарантирует выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев, предусмотренных в полисе. Страхование от угона и полной гибели является одним из наиболее популярных продуктов, позволяющих рассчитывать на получение выплат в случае фактической утраты автомобиля. Какие преимущества и недостатки имеет такая программа каско? В каких случаях выгодно оформление такого полиса? Какие компании предлагают каско по данной программе? На эти вопросы мы подробно ответим в данной статье.

Что такое угон и тотал в каско?

Под угоном понимается противоправное изъятие автомобиля без цели хищения. Для получения возмещения по данному риску, необходимо подтвердить факт совершения преступления. Для этого необходимо установить факт неправомерного завладения машиной (исключаются случаи, когда владелец сам предоставил транспортное средство третьему лицу на законном основании), направить заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела. В полиции должны будут установить основания для возбуждения уголовного дела и провести розыскные мероприятия в течение двух месяцев. После этого розыск авто прекращается, а потерпевшему выдаются справки об отсутствии результата поисков.

Читайте так же:  Консультация юриста по вопросам снт

Тотальная гибель автомобиля — это причинение машине ущерба, полностью исключающего целесообразную возможность восстановительных работ и дальнейшей эксплуатации. По правилам страхования тотал авто наступает в том случае, когда суммарная стоимость восстановительных работ приравнивается к стоимости машины с учетом ее текущего износа. Ключевым моментом для установления факта гибели автомобиля является оценка ущерба и повреждений.

Особенности страховой программы

Программы каско от угона и полной гибели предполагают, что страховая компания осуществит выплату возмещения в том случае, если размер ущерба будет составлять более 75% и возможности восстановить авто на СТО не будет. Если указанный процент ущерба будет меньше, то получить компенсацию по полису каско не получится. Страховщики предлагают два вида страховки — только по риску угон или по риску угон+гибель.

[1]

Преимущества и недостатки

Страховка от угона и полной гибели машины максимально приближена к защите автомобиля от всех видов страховых случаев. Из страхового покрытия исключаются лишь повреждения авто, позволяющие провести восстановительный ремонт, не сопоставимый с общей стоимостью застрахованного автомобиля. Данный страховой продукт имеет свои преимущества и недостатки. К числу очевидных преимуществ оформления полиса страхования каско можно отнести следующие:

  • Полное страхование риска угона, так как существующая статистика розыскных мероприятий не позволяет рассчитывать на то, что автомобиль будет найден;
  • Отсутствие ограничений по возрасту и стажу водителя для каско от угона;
  • Страховая защита от риска утраты автомобиля при серьезных ДТП, пожарах и т.д.;
  • Существенное снижение общей стоимости продукта за счет исключения страхового случая «ущерб». Возмещение по рискам каско угон и тотал позволяет практически полностью покрыть реальную стоимость автомобиля.

Недостатки данного вида страхования связаны с определенными ограничениями, которые предусматривают компании в условиях договора. К ним относится обязательность установки противоугонной системы, длительность процедуры подтверждения наступления события, вероятность возникновения спорных вопросов со страховой компанией при определении процентного соотношения повреждений машины по риску «полная гибель», наличие существенных ограничений по возрасту и стажу водителя при страховании на случай гибели.

Покрываемые риски

Оформление полиса каско только от угона и полной гибели предусматривает возможность застраховать именно эти риски. Можно защитить авто только по риску быть угнанным, но нельзя застраховать его только по риску полной гибели без случаев получения ущерба. В зависимости от правил страхования конкретного страховщика риски могут иметь вариации. Так, некоторые компании предлагают страхование следующих рисков:

  • Страховку от кражи авто без ключей и документов;
  • Страховку от кражи авто с ключами и документами;
  • Страховку от хищения;
  • Страховку от утраты, повреждения и уничтожения машины по причинам, указанным в ст. 166 УК РФ.

В основном по условиям договора страховщики не выплачивают компенсацию, если в угнанной машине были оставлены ключи зажигания и документы на авто. Выплату произведут, если страхователь предоставил заявление в компанию о том, что он потерял ключи и документы до момента наступления страхового случая, а также если на него было совершено разбойное нападение с целью завладения авто.

Требования к автомобилю

Страховщики устанавливают разные требования к машинам, которые подлежат страхованию. Основными условиями страхования является возраст авто (до 10 лет), наличие противоугонной системы, отсутствие конструктивных повреждений и иных дефектов. Также одним из главных требований компаний является право собственности страхователя на машину и наличие государственной регистрации у транспортного средства.

Стоимость полиса

На стоимость каско-тотал и угон влияет несколько факторов. В их число входит марка и модель машины, статистика угонов таких марок, возраст и стаж водителя, вид противоугонной системы, наличие охраняемого места стоянки, число лиц в полисе, которым разрешено управление машиной. Страховка может обойтись страхователю от 3 до 10% стоимости автомобиля. Чтобы немного снизить цену на полис можно оформить каско с франшизой — чем ее размер больше, тем меньше будет стоить страховка. Рассчитать предварительную стоимость полиса страхователь может на официальном сайте страховщики с помощью онлайн-калькулятора.

Предложения страховых компаний по Тотал-каско

Стоимость полиса Тотал-каско может варьироваться в зависимости от компании, предлагающей данную услугу. В таблице представлены сравнительные данные о стоимости полиса в разных компаниях на российском рынке страхования по состоянию на 2018 год. В качестве объекта страхования был выбран автомобиль со следующими параметрами: Ford Focus, 2012 года выпуска, седан 1.6 автомат; регион — Москва, условие — неограниченное количество водителей.

Страховая компания Программа Особенности полиса Стоимость, руб./год
«Росгосстрах» «Ничего лишнего»
  • Авто до 7 лет;
  • Опция Gap;
  • Условная франшиза 65% при полной гибели
24 990 «АльфаСтрахование» «Каско в десятку»
  • Услуги эвакуатора;
  • Авто не старше 7 лет и не дороже 1,5 млн руб.;
  • Авто не в кредите и не в залоге;
  • Авто не для коммерческого использования
9 950 «Ресо-Гарантия» «Хищение»
  • Авто до 12 лет;
  • Обязательный осмотр и фотографирование;
  • Обязательная установка дополнительной сигнализации;
  • Страхование только от хищения
6 141 «Ингосстрах» «Автокаско»
  • Территория страхования РФ+СНГ;
  • Угон без ключей и документов;
  • Полная гибель от 75% от стихийных бедствий, пожара, ДТП
18 802

Общая сумма покрытия может существенно снизиться за счет процента износа транспортного средства, минуса за франшизу и ряда иных значений. Оценка ущерба, проводимая по инициативе страховой компании, может существенно отличаться от отчета оценщика, нанятого пострадавшим. Знание базовых правил определения факта полной гибели и внимательное изучение условий договора позволит клиенту избежать осложнений при оформлении страховых выплат и добиться максимального возмещения по полису каско.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Страховка авто от рисков гибели и угона может быть выгодна автовладельцам, которые редко попадают в аварии и другие ситуации на дорогах. У такого полиса существует ряд ограничений, касающихся параметров автомобиля, в том числе его возраста и марки. Страховка будет дешевле полного каско, но получить выплату компенсации можно будет только после возбуждения уголовного дела или получения машиной таких повреждений, при которых восстановление нецелесообразно. Рассчитать стоимость полиса можно на сайте выбранного страховщика.

Источники


  1. Теория государства и права (схемы и комментарии). — Москва: Мир, 2000. — 208 c.

  2. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.

  3. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
Только угон каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here