Взять кредит под залог материнского капитала

Помощь в решении вопроса: "Взять кредит под залог материнского капитала" от профессионалов простыми и понятными словами.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019-2020 году

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано до 2021 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в 2019-2020 году.

Можно ли использовать МК для получение кредита

По закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Деньги можно направить:

  • на погашение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплату процентов по кредиту;
  • на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Ипотека — это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:
  • предоставить больше документов;
  • застраховать имущество и свое здоровье;
  • представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

Возможно ли получение кредита наличными

Закон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

Что нужно знать при получении кредита

Очень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.
  1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
  2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
  3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
  4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Перечень необходимых документов

Для получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:
  1. Заявление по форме банка.
  2. Копии паспортов членов семьи.
  3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
  4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
  5. Сертификат на маткапитал.
  6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
  7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
  8. Справка об оплате первоначального взноса.

Внимание! В случае, когда залогом выступает не приобретаемое жилье, а иной объект недвижимости, банк может потребовать предоставить на него отдельные документы.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Чтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

Что делать при отказе в предоставлении кредита

Любой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.

Среди распространенных причин отказа:

  • неблагоприятная кредитная история;
  • неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
  • ошибки в документах;
  • отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Совет! Если возможно исправить что-либо, то следует попытаться повторно подать заявку, либо придется обращаться в другой банк.

Для чего можно использовать маткапитал

Закон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:
  1. Образование одного или всех детей.
  2. Покупка или строительство жилья.
  3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

  • вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
  • после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Получение денег от кредитного кооператива

На покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

  1. Пакет документов меньше, чем в банке.
  2. Процентная ставка ниже.
  3. Сам процесс оформления займа проще.

Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР , что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

  1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
  2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Срочный займ под материнский капитал

Получить займ под материнский капитал наличными и срочно в Москве на законных основаниях практически нереально. Большинство финансовых компаний, предлагающих выдать ссуду под обеспечение маткапиталом, действуют либо в обход законов, либо напрямую их нарушают. Однако в отдельных банковских организациях или потребительских кооперативах можно оформить целевой кредит с разрешения Пенсионного Фонда РФ.

Читайте так же:  Приказ предупреждение о нарушении трудовой дисциплины образец

Важно! Любые попытки незаконно использовать государственную поддержку расцениваются как мошенничество. Поэтому не стоит прибегать к услугам сомнительных лиц и компаний, гарантирующих выдачу наличных на руки. Такое «сотрудничество» грозит потерей не только финансов, но и свободы.

Как можно получить займ под маткапитал?

Основное назначение денежного пособия молодым семьям – улучшение условий жизни. Переводя с юридического на русский можно сказать, что главная задача господдержки заключается в пособничестве приобретения собственного жилья. А потому получить деньги на руки будет крайне сложно, так как движение финансов контролируется ПФ, который тщательно отслеживает законность любой сделки, где задействован сертификат маткапитала.

Важно! Собравшись реализовать собственное право на финансовую поддержку через банк, соберите максимально возможный пакет документации – это заметно облегчит и процесс оформления, и условия кредитования (процентные ставки, сроки, отсрочки платежей).

Основные виды использования капитала:

  • Покупка квартиры – банки легко оформляют ипотеку под материнский капитал, потому что получают двойную страховку – госпомощь обеспечит выплаты, а жильё, остающееся в качестве залога, послужит дополнительной гарантией;
  • Приобретение или постройка дома – оформить кредит на покупку дома проще, чем на строительство, потому что земельный участок с недостроенным зданием представляет не слишком ликвидный залог;
  • Реконструкция жилья – реконструкция жилья предполагает перепланировку или расширение жилой площади, возведение дополнительных помещений или пристроек. Взять взаймы на капитальный ремонт под матпомощь не удастся;
  • Погашение долга – если семья оформила ипотеку еще до рождения ребёнка и исправно вносила ежемесячные выплаты, то пособие вполне законно используется на полное или досрочное погашение задолженности.

Важно! Погашать просроченные платежи или полученные штрафные санкции при помощи маткапитала запрещено и ни один банк на это не пойдёт.

Получается, что с точки зрения закона единственным вариантом обналичивания МК остаётся продажа жилой площади после выплаты ипотеки?

Почти, но не совсем. Существует возможность получить срочный займ под материнский капитал, если новоиспечённые родители не нуждается в повышении качества условий жизни, то есть молодые люди уже имеют квартиру или дом, находящийся в их совместной собственности. Такой возможностью является оформление целевого кредита, например, на покупку автомобиля, в одной из компаний, с которой сотрудничает Пенсионный фонд. Конечно, от подачи заявки и рассмотрения дела в ПФ РФ до подписания договора с банком пройдёт как минимум 30 дней, поэтому говорить о срочности не приходится, но такой путь стал альтернативой для получения живых денег.

Можно ли получить срочный займ под маткапитал в МФО?

Президент РФ в 2015 году подписал указ, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать деньги под государственные гарантии. Были изменены статьи 8 и 10 ФЗ №256, которые запретили компаниям, работающим на базе ФЗ №151, выдавать кредиты, обеспеченные МК. Такое решение властей было основано на участившихся случаях мошенничества, когда незаконно обналичивались сертификаты. Благодаря определённой юридической свободе многие МФО до 2015 года выдавали ссуды под гарантию материнских выплат, обходя законы при помощи сделок и махинаций с недвижимостью, непригодной для жизни, которая в документации числилась как нормальная жилплощадь.

Займ в КПК

Внесённые правки коснулись не только деятельности МФО, но и кредитных потребительских кооперативов. Тем не менее эти организации могут законно ссужать людей деньгами под материнский капитал, если период их официального существования превышает 3 года. Преимуществом кредитования в КПК (Кредитный потребительский кооператив) станет более лояльное отношение к заёмщику. Например, для получения кредита на решение квартирного вопроса не придётся собирать документы по всем инстанциям и переживать о состоянии кредитной истории.

Выводы

Как видите, способов получить ссуду наличными под материнский капитал в рамках закона очень мало. Однако нельзя сказать, что их нет вовсе. Получить больше информации о возможностях обналичивания госпомощи можно у кредитного брокера, который знает финансовые учреждения имеющие право и готовые кредитовать молодых родителей под обеспечение МК.

Где оформить кредит под залог материнского капитала?

Приобрести квартиру либо улучшить жилищные условия без помощи, многим молодым семьям сложно, а точнее попросту невозможно. Если вы относите себя именно к такой категории молодых семей, то непременно обратите внимание на кредит под залог материнского капитала. По данной программе государство выплатит первоначальный взнос либо его часть.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кредит под материнский капитал предоставляется не всеми банками. Но если вы решили воспользоваться таким кредитным предложением, то обязательно обратите внимание на Сбербанк, который предлагает великолепные условия кредитования (низкие ставки, прозрачные условия, минимальные требования к клиентам).

Законодательством предусмотрено, что заем под залог материнского капитала можно получить на определенные цели, а именно:

  • приобретение квартиры (дома);
  • улучшение жилищных условий;
  • строительство дома;
  • капитальный ремонт, реконструкция жилья (необходим договор со строительной фирмой на проведение работ).

Что касается остальных условий кредитования, то они идентичны ипотечным программам. Займы оформляются на период до 30 лет.

Ставки по ним устанавливаются в индивидуальном порядке и могут зависеть от многих факторов: платежеспособность, сумма первоначального взноса, срок и др. моменты.

Способы оформления ↑

Оформление кредита под залог материнского капитала, скажем откровенно, процедура непростая и длительная.

Пошаговая инструкция для погашения первоначального взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

  • получить сертификат;
  • подыскать жилье, которое вас устраивает;
  • подготовить договор купли-продажи, параллельно обратиться в банк с необходимыми документами;
  • дождаться решения из банка;
  • в случае положительного ответа, получить в отделении банка письмо, в котором указаны сроки перечисления первоначального взноса по ипотеке;
  • обратиться в ПФ за справкой о состоянии счета материнского капитала;
  • в банке оформляем все документы (кредитный, залоговый, страховой договора);
  • в ПФ предоставляем кредитный договор для перечисления первого взноса в банк.
Читайте так же:  Что такое патент и как его оформить

Какие банки готовы выдать кредит под залог материнского капитала? ↑

Мы уже акцентировали внимание на том, что не все банки предоставляют займы под залог материнского капитала.

Это связано с множеством факторов, основные из которых сложность оформления, недостаточное информирование населения о данной программе и т.д.

В таблице приведены крупные банки РФ, которые работают по данным программам:

Банк Сумма Сроки Процентные ставки Первоначальный взнос
Сбербанк От 300 000 30 лет От 13% От 15%
Дельта кредит Индиви-дуально 25 лет От 11,5% От 15% (но может быть уменьшен)
Россельхозбанк До 20 000 000 30 лет От 13,5% От 10% (на вторичном рынке);От 20% (на первичном рынке)
Актив Банк До 600 000 Инди-видуаль-но 25% индивидуально

Банк – лидер на рынке РФ, который предоставляет ипотеку под материнский капитал. В Сбербанке можно погасить первоначальный взнос или часть по ипотечному кредитованию за счет материнского капитала.

Первоначальный взнос по такому кредиту от 15% от стоимости недвижимости, ставка – от 13,00%. Период на который может быть получен заем достигает 30 лет.

Оформить кредит под материнский капитал можно только в случае приобретения недвижимости, улучшения жилищных условий либо ремонта (реконструкции) имеющихся.

Деньги могут быть перечислены на внесение первоначального платежа, который может составлять от 10-20% всей стоимости жилья либо получить материнский капитал можно на погашение основного долга по ранее оформленному ипотечному кредиту.

Как уже упоминалось выше, получить наличными материнский капитал невозможно. Это не предусмотрено законодательством.

Деньги перечисляются в счет погашения первоначального взноса либо части тела кредита по указанным банком реквизитам.

Форма перечисления – безналичная, заемщик не может получить деньги на руки.

А узнать, как взять кредит под залог недвижимости в Промсвязьбанке, можно по следующей ссылке.

Потребительский кредит

Очень часто в СМИ и других источниках говорится о том, что материнский капитал можно использовать для погашения потребительских кредитов, автокредитов, но вся эта информация является ложной.

Материнский капитал может быть получен исключительно на улучшение жилищных условий или приобретения новой квартиры (дома).

Да, схемы, по которым можно получить часть материнского каптала существуют, но все они противозаконные, несут за собой множество проблем с налоговой, ПФ, полицией и банками.

Требования к заемщикам ↑

Претендовать на кредит под залог материнского капитала могут только:

  • трудоустроенные и дееспособные граждане РФ;
  • с постоянной регистрацией;
  • распорядители средствами семейного капитала;
  • имеющие положительную кредитую историю и достаточный уровень дохода для получения займа.

Минимальный возраст клиента – от 21 года, максимальный – 65(75) лет.

В банках могут быть прописаны и другие требования, обязательные для оформления кредита под материнский капитал.

Пакет документов на получение такого кредита достаточно обширный. К тому же каждый банк оставляет за собой право просить дополнительные справки.

Ниже приведены основные документы, которые в обязательном порядке будут запрошены банком:

  • заявление;
  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке (разводе);
  • документы о доходах;
  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ об остатке суммы на счете семейного капитала;
  • документы по недвижимости.

Процентные ставки по кредиту, который оформлен под материнский капитал, устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от:

  • суммы и срока кредита;
  • первоначального взноса;
  • дохода заемщика и созаемщика;
  • кредитной истории;
  • категории клиента;
  • наличия страхового полиса и др.

Сегодня получить ипотеку можно под 11,5-13,0% в год.

Сумма кредита ↑

Сумма по ипотечному кредиту достигает до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, например:

  • Россельхозбанк – от 80-90%;
  • Сбербанк – от 85%.

Оставшиеся 10-20% от суммы — первоначальный внос, который может быть уплачен при помощи материнского капитала.

Ипотечные кредиты предоставляются на длительный период. Сроки кредитования могут достигать 25-30 лет. Однако у заемщика остается право в любой момент досрочно погасить полностью или частично кредит без дополнительных санкций.

Что касается срока оформления кредита, то ответить на данный вопрос сложно, так как в большей мере все зависит от бюрократических моментов со стороны ПФ, банка, а также от самого заемщика (как быстро ему удастся собрать пакет документов).

Способы погашения ↑

Погашают ипотечный кредит, оформленный под залог материнского капитала, тем способом, который более удобен для клиента.

Если вы хотите провести рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости, то вам необходимо прочесть нашу статью.

Видео (кликните для воспроизведения).

А узнать больше о срочном кредите под залог квартиры, можно по следующей ссылке.

Это может быть:

  • внесение наличных средств через кассу, терминал;
  • оплата банковской картой в кассе, банкомате;
  • перечисление необходимой суммы через сторонний банк или почту;
  • автоматическим списанием с банковской (зарплатной) карты и др.

Погашается такой кредит ежемесячно. Чаще всего заемщику предлагают дифференцированную схему погашения (с каждым месяцем сумма платежа уменьшается).

Плюсы и минусы ↑

Преимуществ такого кредитования несколько:

  • снижение финансовой нагрузки на бюджет семьи;
  • возможность приобрести или улучшить жилищные условия;
  • невысокие процентные ставки;
  • по уважительным причинам (например, рождение ребенка) возможна отсрочка по платежам;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту.

Но не стоит забывать о главном недостатке такого кредитования – это сложность оформления (многие заемщики прибегают к помощи юристов, специальных компаний), огромный пакет документов и справок.

К дополнительным негативным факторам, можно отнести: кредит не предоставляется на квартиры, в недостроенном доме или доме, не сданном в эксплуатацию.

Некоторые заемщики относят к минусам и то, что кредит под залог материнского капитала целевой, потратить деньги на какие-либо потребительские потребности не удастся.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Читайте так же:  Перечень услуг оказываемых

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как получить займ под материнский капитал?

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи , для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

[2]

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.
Читайте так же:  Права лица привлекаемого к административной ответственности

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Займ под материнский капитал: условия получения целевого займа на покупку жилья и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, как получить займ под материнский капитал. Узнаем, можно ли взять займ на жилье наличными в срочном порядке, и разберемся, на что можно потратить целевой займ. Мы подготовили для вас порядок получения денег на покупку жилья через банки и собрали отзывы заемщиков.

Что такое займ под материнский капитал?

Уже несколько лет большое количество семей в России решают жилищные проблемы, используя средства материнского капитала. Актуальность этой федеральной программы не утрачена. Сегодня же мы поговорим о том, что такое займ под мат. капитал, каким образом он оформляется и какие его виды существуют.

Итак, заем под материнский капитал — это своего рода кредит, который выдается лицу, являющемуся владельцем сертификата. Так как многие считают, что заем и кредит — это одно и то же, то внесем некоторую ясность.

  1. Кредит можно оформить, только обратившись в банковскую организацию.
  2. Заем может предоставить физическое или юридическое лицо, а также государство.
  3. По займу начисление процентов необязательно. Тот, кто выдает заем, вполне может предоставить его без начисления процентной ставки.

Главной же особенностью подобных займов под материнский капитал является их строго целевое назначение.

Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Можно ли получить займ под залог материнского капитала?

Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

Выдадут ли займ наличными?

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.

[1]

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата.

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

На какие цели можно потратить материнский капитал?

Средствами МСК можно:

  1. Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  2. Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
  3. Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
  4. Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  5. Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
  6. Самому построить дом.
  7. Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.

В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.

Условия займа под материнский капитал

Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство РФ.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Достаточный доход.
  5. Официальное трудоустройство.
Читайте так же:  Можно ли получить деньгами материнский капитал

Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

  1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
  2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
  3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
  4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.

Форма заявки выглядит следующим образом:

Часть условий займа под мат. капитал отражены в таблице:

Срок предоставления займа Сумма Процентная ставка Первоначальный взнос
до 30 лет до 25,5 млн р. 7,4% от 15%

Заем может быть оформлен:

  • на покупку и строительство дома;
  • для приобретения жилья на вторичном рынке;
  • на покупку квартиры в новостройке.

Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:

Сумма кредитования Ставка Первоначальный взнос Срок рассмотрения заявки
100 тыс. — 20 млн р. 8,9 — 12% 15 — 85% 5 рабочих дней

Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

  • подтверждение дохода справкой по форме банка;
  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
  • лояльный процент по займу.

Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Оформить заявку можно в режиме онлайн. Предлагаем ознакомиться с ее формой:

Как взять займ под материнский капитал?

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

Приведем пошаговую инструкцию:

Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

  • ваше заявление;
  • анкету;
  • сертификат на МСК;
  • справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
  • ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
  • справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

  • ксерокопию договора займа;
  • ваш СНИЛС;
  • если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

Риски при использовании материнского капитала

Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.

Если для получения срочного займа под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.

Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы

Людмила:

«Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года. Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно. В своей квартире живем и радуемся».

Видео (кликните для воспроизведения).

Ольга:

«Изначально мы оформляли кредит в Сбербанке, чтобы улучшить жилищные условия. Через некоторое время появилась вторая дочь. Материнским капиталом мы в итоге погасили оставшуюся сумму кредита».

Источники


  1. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2014. — 885 c.

  2. Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.

  3. Бастрыкин, А.И. Актуальные проблемы теории государства и права. Учебное пособие / А.И. Бастрыкин. — М.: Юнити-Дана, 2014. — 237 c.
Взять кредит под залог материнского капитала
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here